網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)如何合規(guī),違規(guī)移機(jī)終端將被叫停的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)如何合規(guī)的問題，今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機(jī)如何合規(guī)
來源：北京商報
針對網(wǎng)上買賣POS機(jī)、刷卡器等受理終端等亂象，銀聯(lián)下達(dá)了“最后通牒”。9月25日，北京商報記者從知情人士處獲悉，中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶和受理終端管理的通知》（以下簡稱《通知》），要求收單成員機(jī)構(gòu)對商戶的受理終端管理與使用情況進(jìn)行核實，違規(guī)移機(jī)使用、無法確認(rèn)實際使用地點的受理終端將被停止業(yè)務(wù)。同時還要求加強(qiáng)外包機(jī)構(gòu)管理，嚴(yán)禁外包機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣受理終端。
加強(qiáng)商戶真實性管理
從《通知》的內(nèi)容來看，銀聯(lián)重申了收單成員機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，并明確收單機(jī)構(gòu)對于商戶與受理終端管理的主體責(zé)任。
在嚴(yán)格落實商戶實名制時，加強(qiáng)商戶信息真實性管理是首要內(nèi)容?！锻ㄖ芬?guī)定收單成員機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核商戶資料，采取有效措施核實商戶經(jīng)營的真實性與合法性。按照“應(yīng)注冊、盡注冊”原則，在銀聯(lián)商戶平臺準(zhǔn)確填報相關(guān)商戶信息，做好注冊登記工作。收單成員機(jī)構(gòu)應(yīng)對小額雙免商戶注冊登記情況進(jìn)行排查，并按計劃進(jìn)行補(bǔ)注冊工作。中國銀聯(lián)將于10月下旬左右啟用雙免交易白名單核驗功能。
值得一提的是，確保受理終端注冊登記與實際使用一致性也是《通知》的重要內(nèi)容?！锻ㄖ芬螅諉纬蓡T機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合商戶經(jīng)營地址，限制移動受理終端的使用地域范圍，并對監(jiān)測到實際使用地址與注冊登記不一致的，暫停資金結(jié)算并立即核實，防范移機(jī)套用等違規(guī)風(fēng)險。
此外，《通知》重申，不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)、刷卡器等受理終端，收單成員機(jī)構(gòu)應(yīng)對商戶的受理終端管理與使用情況進(jìn)行核實，對于違規(guī)移機(jī)使用、無法確認(rèn)實際使用地點的受理終端將會停止業(yè)務(wù)。同時還要加強(qiáng)外包機(jī)構(gòu)管理，嚴(yán)禁外包機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣受理終端。
《通知》還明確了收單成員機(jī)構(gòu)是商戶與受理終端管理的責(zé)任主體。收單成員機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，落實商戶實名制管理，加強(qiáng)收單外包機(jī)構(gòu)的管理，防范受理終端移機(jī)套用等風(fēng)險。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示，《通知》的發(fā)布，一方面體現(xiàn)了對POS機(jī)交易終端的規(guī)范，防止商戶違規(guī)行為給支付機(jī)構(gòu)造成風(fēng)險；另一方面也體現(xiàn)了對支付機(jī)構(gòu)的規(guī)范，防范支付機(jī)構(gòu)出于趨利動機(jī)采取的主動違規(guī)。
網(wǎng)銷POS機(jī)難禁
事實上，POS機(jī)銷售外包、網(wǎng)絡(luò)銷售等情形容易引發(fā)套現(xiàn)、灰產(chǎn)等問題。
對于網(wǎng)銷POS機(jī)，監(jiān)管部門早已出臺了相關(guān)政策警示。2016年，央行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》明確指出，任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。今年，銀聯(lián)還發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)移動設(shè)備外接受理終端合規(guī)管控的函》，要求收單機(jī)構(gòu)要合法合規(guī)開展移動支付終端業(yè)務(wù)。
雖然監(jiān)管明令禁止，但“頂風(fēng)作案”的商戶代理商不在少數(shù)。北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在微信小程序搜索“POS”時，會出現(xiàn)多個“POS免費(fèi)領(lǐng)取”的代理商。一家客服人員介紹，他們代理多家支付機(jī)構(gòu)POS機(jī)，POS機(jī)免費(fèi)贈送，只要開通激活就可以使用。
除了網(wǎng)銷POS機(jī)外，違規(guī)套現(xiàn)也成為行業(yè)亂象之一。北京商報記者在此前的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，個人用戶買POS機(jī)主要就是進(jìn)行套現(xiàn)操作，養(yǎng)卡提額度。一位POS機(jī)代理商告訴記者，他主要向用戶銷售小型的手動套現(xiàn)刷卡器，能刷用戶個人及其他人的信用卡，刷卡后幾秒內(nèi)資金自動到達(dá)綁定的儲蓄卡上。
對于網(wǎng)銷POS機(jī)屢禁不止的主要原因，民生銀行研究院研究員李鑫表示，出于經(jīng)濟(jì)利益考慮，部分機(jī)構(gòu)配合執(zhí)行動力不足，更重要的是網(wǎng)銷POS機(jī)確實不好禁止，取締成本較高。
易觀金融行業(yè)高級分析師王蓬博也指出，網(wǎng)絡(luò)銷售POS機(jī)的問題其實就是經(jīng)濟(jì)問題，對個人來說可以刷卡套現(xiàn)；對機(jī)構(gòu)而言，賣機(jī)具就能賺錢而且將來的交易還能提高交易規(guī)模和手續(xù)費(fèi)收入，利益面前導(dǎo)致相關(guān)當(dāng)事方“睜一只眼閉一只眼”。
源頭遏制套現(xiàn)亂象
今年3月，央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，再次重申加強(qiáng)特約商戶與受理終端管理，提出收單機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審核特約商戶的資料，核實其真實性和合法性。在分析人士看來，《通知》的發(fā)布是對央行要求的進(jìn)一步落實。
蘇筱芮指出，過去收單機(jī)構(gòu)執(zhí)行不力，這其中既有商戶主動違規(guī)的情形，也不乏收單機(jī)構(gòu)缺乏相應(yīng)能力或出于利益故意縱容違規(guī)行為?！锻ㄖ穼τ谡＝?jīng)營的商戶無影響，對于套現(xiàn)行為將產(chǎn)生一定遏制。
對于如何加強(qiáng)商戶的受理終端管理，蘇筱芮進(jìn)一步指出，在準(zhǔn)入方面，嚴(yán)格落實《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)移動設(shè)備外接受理終端合規(guī)管控的函》提出的要求，建立健全終端商戶身份識別機(jī)制，加強(qiáng)實名制管理。在事后懲戒方面，對于執(zhí)行不力的支付機(jī)構(gòu)和代理商予以相應(yīng)處罰，同時加大對利用POS機(jī)實施大規(guī)模詐騙、套現(xiàn)等黑、灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子的打擊力度。
值得關(guān)注的是，《通知》明確提出加大對違規(guī)收單機(jī)構(gòu)的懲罰力度。根據(jù)銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則，違規(guī)上送受理終端信息、受理終端未認(rèn)證或違規(guī)布放、移機(jī)挪用、違規(guī)買賣受理終端等均屬違規(guī)行為。
《通知》還強(qiáng)調(diào)，自本通知發(fā)布之日起，對于經(jīng)社會公眾舉報，并經(jīng)公安部門立案偵查，確認(rèn)出現(xiàn)受理終端違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)將對其進(jìn)行公開通報。
北京商報記者 孟凡霞 吳限
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