網(wǎng)上有很多關(guān)于開通pos機(jī)有什么壞處,公司手刷POS機(jī)違規(guī)違法的步伐的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于開通pos機(jī)有什么壞處的問題，今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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開通pos機(jī)有什么壞處
據(jù)隨行付的官網(wǎng)介紹：
隨行付支付有限公司（vbill.cn）是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先第三方支付公司，擁有人民銀行頒發(fā)的全國(guó)銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照、移動(dòng)電話支付牌照、跨境人民幣結(jié)算服務(wù)資質(zhì)。隨行付于2011年7月成立，總部位于北京，在上海、廣東、深圳、內(nèi)蒙古、江蘇、湖南、青海、寧夏等設(shè)有28家分公司。自公司成立以來，隨行付秉承著普惠、科技、創(chuàng)新的理念，為商戶提供個(gè)人支付、商戶收單等業(yè)務(wù)，致力成為國(guó)內(nèi)小微企業(yè)移動(dòng)金融專家。隨行付是中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)理事單位，銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)單位。
根據(jù)消費(fèi)者的投訴，引起記者對(duì)隨行付公司感興趣的是，它們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)上銷售的一款“天喻”牌手刷POS機(jī)產(chǎn)品。
從隨行付支付有限公司暗訪回來，記者很容易在百度上搜索到了隨行付公司的網(wǎng)絡(luò)銷售宣傳頁面，產(chǎn)品展示琳瑯滿目，“天喻”手刷POS機(jī)產(chǎn)品，已經(jīng)發(fā)展到了第14代，生意興隆可見一斑。
網(wǎng)頁上有很顯眼的銷售在線服務(wù)人員，邀請(qǐng)你咨詢相關(guān)產(chǎn)品問題。一陣熱聊，隨行付的銷售咨詢?nèi)藛T，主動(dòng)要求記者加他的微信，他們明顯清楚在網(wǎng)絡(luò)上銷售pos機(jī)產(chǎn)品是違法的，但微信就不是網(wǎng)絡(luò)了嗎？
記者加上了隨行付公司的銷售人員微信號(hào)，在微信里，銷售人員并沒有提出要實(shí)地考察、查驗(yàn)證照、上門安裝的要求，僅僅是介紹了手刷POS機(jī)的價(jià)格和公司押金政策。
隨行付手刷pos機(jī)的銷售人員，明確告訴記者，這種產(chǎn)品可以給信用卡套現(xiàn)，并且可以直接刷到自己的儲(chǔ)蓄卡里，還可以虛構(gòu)交易，也就是交易數(shù)據(jù)任意做假。
記者通過網(wǎng)頁和微信，沒有超過20分鐘聊天，通過微信付款，留了地址，120元購(gòu)買了一個(gè)，隨行付手刷POS機(jī)，隨行付的網(wǎng)絡(luò)銷售人員，告訴記者，兩天后記者就可以收到快遞的pos機(jī)。
兩天后，記者果然在辦公地址，很方便地收到了隨行付公司寄來的，網(wǎng)購(gòu)手刷POS機(jī)。
2016年，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，為規(guī)范受理終端管理，《通知》明確，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)全部實(shí)體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，逐一核對(duì)其受理終端的使用地點(diǎn)。對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用、無法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。
但隨行付POS機(jī)的網(wǎng)絡(luò)銷售，似乎根本沒有受到任何影響。
記者根據(jù)隨行付手刷POS機(jī)的使用說明，很容易在手機(jī)上下載、注冊(cè)了了配套的APP。
在注冊(cè)時(shí)，隨行付手刷POS機(jī)APP，并不要求用戶提供真實(shí)的商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照，只是要求個(gè)人掃描身份證，進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證。
記者綁定儲(chǔ)蓄卡成功后，拿著自己的的信用卡隨便刷了一筆，綁定的儲(chǔ)蓄卡，瞬間收到款項(xiàng)，隨行付手刷POS機(jī)平臺(tái)扣收了每筆三元和大約0.68%的手續(xù)費(fèi)。并且顯示，收款方為西安的一家超市，其時(shí)，記者正坐在北京自己的辦公室里，西安遠(yuǎn)在千里之外。
隨行付手刷POS機(jī)，把所謂的“商戶”分為各種級(jí)別，不同級(jí)別，在每天的刷卡額度和手續(xù)費(fèi)方面，有不同的優(yōu)惠，刷的越多，優(yōu)惠越多，甚至可以通過購(gòu)買VIP服務(wù)，享受刷卡的優(yōu)惠。
并且為了規(guī)避信用卡發(fā)卡銀行的風(fēng)控，隨行付手刷POS機(jī)，在技術(shù)上會(huì)有很多“避險(xiǎn)措施”，比如隨機(jī)配對(duì)虛構(gòu)收款方等。
一位消費(fèi)者向記者反映，個(gè)人購(gòu)買類似隨行付手刷POS機(jī)的，這種便攜式刷卡機(jī)具，基本都用來自己給自己的信用卡套現(xiàn)，經(jīng)營(yíng)中使用，顯得不夠檔次，費(fèi)率也沒有優(yōu)勢(shì)，客戶也會(huì)懷疑其安全性。
記者就此問題，專門咨詢了金融支付行業(yè)相關(guān)專家，專家說，第三方支付渠道的大力發(fā)展，極大地促進(jìn)了金融支付業(yè)務(wù)的幾何級(jí)增長(zhǎng)，但是，由于競(jìng)爭(zhēng)的劇烈，支付寶、微信支付又占據(jù)了第三方支付渠道的絕對(duì)市場(chǎng)份額，其他大部分第三方支付公司，活得并不容易。生存的壓力，促使它們不得不在灰色地帶游走。網(wǎng)絡(luò)售賣pos機(jī)，虛構(gòu)交易，幫助用戶信用卡套現(xiàn)等，成為增收的常用手段。
在這個(gè)領(lǐng)域，如此操作的，也絕不是“隨行付”一家第三方支付公司，但無論是誰？都應(yīng)該遵守國(guó)家的相關(guān)法律、法規(guī)。
銀聯(lián)雖然幾次重申MPOS的規(guī)范，但都無法杜絕手刷POS機(jī)的存在，一臺(tái)手刷就能搞定“不定期在不同商戶”的信用卡套現(xiàn)。利用這種便攜手刷，自行操作實(shí)現(xiàn)刷卡套現(xiàn)十分輕松智能。
“把虛假交易摻和到真實(shí)商戶的名下，這個(gè)是很難查的?，F(xiàn)在銀聯(lián)和銀行也只能抽查，規(guī)模太大，不可能逐筆逐筆地查?！币患业谌街Ц稒C(jī)構(gòu)告訴記者。
此外，虛假交易依托的還有大量虛假商戶。目前仍有大量虛假商戶還是‘721’套碼時(shí)代留存下來的（費(fèi)率自由定價(jià)之前，按照發(fā)改委要求，刷卡費(fèi)率根據(jù)行業(yè)不同而不一，導(dǎo)致大量交易被變?cè)煨袠I(yè)和商戶信息，套取費(fèi)率差價(jià)）。
即使是現(xiàn)在，對(duì)于一些虛假PS出來的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，支付公司、銀聯(lián)或央行也并沒有足夠的手段去及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別。
3月底，央行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)[2019]85號(hào)），明確提出了強(qiáng)化管理第三方支付，尤其是在強(qiáng)化特約商戶與受理終端管理中，央行要求收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶做好巡檢工作，對(duì)于存量特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按新要求開展一次全面巡檢，并于6月30日前形成檢查報(bào)告，進(jìn)一步遏制盜刷、套現(xiàn)的發(fā)生。
事實(shí)上，套現(xiàn)是一種幾乎伴生著信用卡誕生而存在的業(yè)態(tài)?！霸趪?guó)際上，取現(xiàn)和刷卡的手續(xù)費(fèi)是一樣的，雖然很高，但銀行不會(huì)區(qū)別對(duì)待。但在國(guó)內(nèi)，根本沒有一家銀行會(huì)這么做。因?yàn)樘赚F(xiàn)和消費(fèi)的人群，可能是完完全全不同的兩類人?！痹撊耸糠Q，“監(jiān)管收緊能在一定程度上對(duì)套現(xiàn)的規(guī)模和比例形成遏制，但套現(xiàn)現(xiàn)象不會(huì)消失。某種程度上，這和人性有關(guān)。但凡是無法被充分滿足的剛需，都必然伴隨著黑灰產(chǎn)的存在?！?/p>
專家告訴記者，這種信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，對(duì)國(guó)家的金融業(yè)發(fā)展，危害巨大，并且由于是虛假交易，真實(shí)的資金流向，并不清楚，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，會(huì)造成國(guó)家金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真，影響國(guó)家的宏觀金融決策。
信用卡套現(xiàn)，也給發(fā)卡行的風(fēng)控增加了難度，致使信用卡違約風(fēng)險(xiǎn)敞口加大。
據(jù)記者了解：自2014年以來，隨行付支付有限公司，十多次受到各地人民銀行處罰，罰款數(shù)額達(dá)幾百萬元。
2014年9月，因未落實(shí)特約客戶實(shí)名制，交易監(jiān)測(cè)不到位、風(fēng)險(xiǎn)事件處理不力，人行要求隨行付全國(guó)范圍內(nèi)停止接入新商戶，并撤離5省2市的收單業(yè)務(wù)。
2015年4月，因違反非金融機(jī)構(gòu)支付規(guī)定，人行限期改正，并罰款人民幣4萬元;
2016年8月，隨行付因違反金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理、備付金管理相關(guān)規(guī)定，被罰款人民幣6萬元;
2017年9月25日，中國(guó)人民銀行呼和浩特中心支行發(fā)布行政處罰公告，隨行付支付有限公司內(nèi)蒙古分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定，被責(zé)令限期改正，并處人民幣三萬元罰款。
2017年10月30日，隨行付支付有限公司寧夏分公司因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，遭中國(guó)人民銀行銀川中心支行行政處罰，罰款1.5萬元人民幣；
2017年11月14日，隨行付支付有限公司山東分公司因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，遭中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行罰款6萬元。
2017年12月6日，隨行付支付有限公司湖南分公司因“違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定”，被央行長(zhǎng)沙中心支行處以罰款人民幣3萬元。
……
2019年1月2日，人行重慶營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布的行政處罰信息公示顯示，隨行付支付有限公司(簡(jiǎn)稱“隨行付”)重慶分公司，因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，被處以罰款170萬元，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員共處以罰款4萬元。
記者多次前往隨行付支付有限公司的北京辦公地實(shí)地暗訪，公司顯得忙忙碌碌一片繁榮景象，應(yīng)聘的和全國(guó)各地的代理商在總部里進(jìn)進(jìn)出出、來來往往。顯眼位置掛著反洗錢、合規(guī)管理的宣傳標(biāo)語，發(fā)往各地網(wǎng)絡(luò)銷售的P0S機(jī)堆滿了地。
但暗訪回來后，記者還是很容易地在網(wǎng)上購(gòu)買到了，前文所述的隨行付手刷POS機(jī)，實(shí)名認(rèn)證形同虛設(shè)，并且順利地做了信用卡的自我套現(xiàn)實(shí)驗(yàn)。
隨行付支付有限公司，看起來熱熱鬧鬧的反洗錢、合規(guī)經(jīng)營(yíng)宣傳，并沒有真正落實(shí)到公司的經(jīng)營(yíng)過程中。
記者非常困惑，十多次處罰，數(shù)百萬罰款，為什么就擋不住隨行付支付有限公司的違規(guī)、違法的經(jīng)營(yíng)步伐？
記者多次聯(lián)系隨行付公司，就“隨行付”支付有限公司，網(wǎng)絡(luò)出售POS機(jī)，公開幫助用戶信用卡套現(xiàn)，虛構(gòu)交易數(shù)據(jù)等問題，提出采訪要求，但截至發(fā)稿，隨行付公司，并無具體回應(yīng)。
消費(fèi)日?qǐng)?bào)深度報(bào)道部丁新偉
二零一九年四月十日
以上就是關(guān)于開通pos機(jī)有什么壞處,公司手刷POS機(jī)違規(guī)違法的步伐的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于開通pos機(jī)有什么壞處的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
