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上海通聯(lián)支付pos機加盟
央行去年的217號文被視作“二清”的最后絕殺令，在各地人行的強勢執(zhí)法下，無證經(jīng)營的支付行為基本都被斷掉了銀行和支付機構(gòu)的通道。
按照217號文附件里的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，很多電商平臺的“大商戶”模式是這次監(jiān)管的精準(zhǔn)打擊對象。
“大商戶”模式是什么？簡言之，就是銀行或支付機構(gòu)把收到的貨款結(jié)算給了電商平臺，電商平臺再結(jié)算給入駐的商戶。電商平臺的形式除了直營之外，更多的是加盟入駐的方式。這就在結(jié)算過程中形成了事實上的“二清”。
“分賬系統(tǒng)”是謂何
“二清”的危害在支付行業(yè)是有共識的。本應(yīng)由商戶提供產(chǎn)品或服務(wù)而收到的貨款，由于電商平臺的關(guān)系，資金結(jié)算多出了一道流程，而這道流程暗藏著巨大的風(fēng)險，如果電商經(jīng)營不善或者挪用資金，將導(dǎo)致商戶遭受不必要的損失。
由此，央行三令五申打擊“二清”行為。這一次的217號文前所未有的嚴(yán)厲，銀行、支付機構(gòu)、銀聯(lián)、農(nóng)信銀、城商行清算中心、小額代收代付機構(gòu)等都在嚴(yán)查之列。
經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中信銀行、銀聯(lián)商務(wù)、聯(lián)動優(yōu)勢、通聯(lián)支付、融寶等機構(gòu)均已推出自己的“分賬系統(tǒng)”產(chǎn)品，并積極爭搶這些“大商戶”模式的電商平臺。
從他們“分賬系統(tǒng)”的介紹中可以看到，這是一個基于虛擬賬戶和訂單支付體系的開放平臺，為商戶的各類業(yè)務(wù)場景提供虛擬賬戶、支付產(chǎn)品和資金管理服務(wù)。
其中一家機構(gòu)的負(fù)責(zé)人表示，這種“分賬系統(tǒng)”獨立于電商平臺系統(tǒng)，隱藏在平臺后端，為平臺傳遞資金流，有效的保證了平臺的資金安全。入金之后出金之前的所有交易，完全基于買方賣方及平臺的虛擬賬戶，可以安全、穩(wěn)定、靈活地支撐商戶業(yè)務(wù)。
合規(guī)背后是在給支付牌照降溫
用了這種“分賬系統(tǒng)”是否就解決了“大商戶”模式的不合規(guī)問題？央行對此是如何定性的？其中一家機構(gòu)的負(fù)責(zé)人透露，“已經(jīng)在當(dāng)?shù)厝诵羞M(jìn)行了報備之后才開始推向市場的”。
“人行主要看兩點，首先交易上送，其次資金流向。只要這兩點搞定，不碰變造交易、資金池，輕易不會認(rèn)定為是二清。”該負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，“人行要求是中間賬戶必須是支付機構(gòu)備付金賬戶。資金不能過平臺商，過了就算二清?！?/p>
只要有商戶入駐加盟的非自營電商平臺都存在這個合規(guī)性問題，例如之前曾被央行約談過的美團(tuán)、有贊等，也包括收購了網(wǎng)銀在線的京東商城、收購了一九付的滴滴。
這些電商為了業(yè)務(wù)上的合規(guī)，紛紛斥巨資收購支付牌照，見諸媒體的最低價格也要3億元。
但銀行和支付機構(gòu)已經(jīng)可以通過“分賬系統(tǒng)”來解決“大商戶模式”的“二清”問題的話，對于中小電商平臺確實是一大利好，這些電商無需再糾結(jié)“要么關(guān)門”，“要么收購支付牌照”了。
這同時也給一路上揚的支付牌照價格降了降溫。
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