網(wǎng)上有很多關(guān)于小pos機(jī)辦理機(jī)構(gòu),這家支付機(jī)構(gòu)被罰504萬元的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于小pos機(jī)辦理機(jī)構(gòu)的問題，今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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小pos機(jī)辦理機(jī)構(gòu)
第三方支付機(jī)構(gòu)付臨門支付有限公司近期日子不太好過。
一是當(dāng)頭棒喝的一紙504萬元罰單，直指的“違反清算管理規(guī)定、違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定”三項(xiàng)違法行為，將其合規(guī)隱憂公之于眾；二是北京商報(bào)記者進(jìn)一步了解到，消費(fèi)者近日頻頻反饋“付臨門旗下POS機(jī)存在推銷不當(dāng)、滯留押金”等問題，也將其進(jìn)一步推進(jìn)了套現(xiàn)風(fēng)波……
來自監(jiān)管的雙罰棒喝
又一張大額支付罰單引發(fā)關(guān)注。
3月2日，根據(jù)央行上海分行最新披露的行政處罰信息公示表，付臨門因違反清算管理規(guī)定、違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定，被央行上海分行處以警告，沒收違法所得人民幣11.948萬元，并處以罰款人民幣504萬元。
圖片來源：央行上海分行
除了沒收違規(guī)所得外，此次被罰金額不小，這是不少業(yè)內(nèi)外人士關(guān)注的重點(diǎn)。正如博通咨詢首席分析師王蓬博告訴北京商報(bào)記者，從此次被罰情況來看，罰款對應(yīng)違法所得接近50倍，說明違規(guī)性質(zhì)比較嚴(yán)重。從違規(guī)類型上來看，《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》等條例對清算、特約商戶實(shí)名制、備付金等都有明確規(guī)定，這也說明付臨門在前述層面存在一定漏洞。
罰單的另一關(guān)注點(diǎn)是“雙罰制”。罰單顯示，該公司員工田曼對付臨門違反備付金管理規(guī)定的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，處以警告，并處以罰款10萬元；另外，陳希彪對付臨門違反清算管理規(guī)定的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，處以警告，并處以罰款20萬元。
相較單一的公司處罰，“雙罰制”處罰也體現(xiàn)了更強(qiáng)的警示作用，這也是近年來的監(jiān)管常態(tài)。多位支付公司高層人員告訴北京商報(bào)記者，高管和相關(guān)重要崗位是支付機(jī)構(gòu)的主要決策者，加強(qiáng)對責(zé)任人的追究，有利于提高相關(guān)人員對合規(guī)工作的重視，避免高層決策人員因道德風(fēng)險(xiǎn)損害公司自身、支付市場及消費(fèi)者的利益。
針對此次罰單，付臨門向北京商報(bào)記者獨(dú)家回應(yīng)了原委，“中國人民銀行上海分行對我司就支付業(yè)務(wù)管理執(zhí)行情況開展執(zhí)法檢查，并下發(fā)《中國人民銀行上海分行執(zhí)法檢查意見書》，對我司在支付業(yè)務(wù)工作開展中存在的問題提出了整改意見和建議”。
就整改進(jìn)展，付臨門稱，收到該意見書后公司高度重視，認(rèn)真落實(shí)整改工作，并及時向中國人民銀行上海分行提交了整改報(bào)告，現(xiàn)已全面完成整改工作。
壹圖網(wǎng)
不過，這已是付臨門一年內(nèi)第二次被罰，2022年3月，付臨門同樣因“違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定”，被央行開出罰單，不過處罰金額較小，僅為5萬元。
“一年來兩次被處罰，還是顯示出公司在合規(guī)管理上暴露出的問題比較突出。” 零壹智庫特約研究員于百程評價(jià)道。
299元押金爭議凸顯
合規(guī)隱憂之下，付臨門還被不少消費(fèi)者曝光了POS機(jī)押金爭議。
來自廣東的消費(fèi)者李明（化名）就是付臨門POS機(jī)的用戶之一，作為個人消費(fèi)者的他，決定使用POS機(jī)，還是因?yàn)榘肽昵耙煌▉碜蕴柗Q“華夏銀行”的信用卡推銷電話。
2022年8月，一位自稱“華夏銀行”工作人員的推銷員向李明推銷了華夏銀行信用卡，約定線下提交資料辦理，但最終未能審核通過，隨后對方又向其進(jìn)一步推薦了付臨門公司的POS機(jī)。
“他告訴我POS機(jī)也能提現(xiàn)，費(fèi)率大概是刷卡10000元收取60元左右的樣子?！崩蠲鞲嬖V北京商報(bào)記者，辦理POS機(jī)時對方宣稱免費(fèi)辦理，不需查看營業(yè)執(zhí)照，更未提到入網(wǎng)審核，僅需提供身份證號，綁定銀行卡后就可以操作。
不過，問題出現(xiàn)在首刷交易上。李明稱，他在第一次使用付臨門POS機(jī)套現(xiàn)的過程中，被扣除了299元押金費(fèi)用，當(dāng)問及業(yè)務(wù)員何時能退時，對方承諾刷滿30000元即可退還。然而，當(dāng)李明刷滿了30000元交易后，等來的卻仍是“拖字訣”。
從2022年8月承諾11月退還，至2022年11月再承諾2023年2月退還，至今，李明也未能等到他的299元押金，聯(lián)系業(yè)務(wù)員未有回應(yīng)，付臨門客服也未給其解決問題。
值得一提的是，類似的情況近期發(fā)生不少，北京商報(bào)記者在黑貓投訴等多個平臺發(fā)現(xiàn)，截至3月2日，不少用戶對付臨門POS機(jī)表示不滿，大部分原因主要為推銷問題及押金爭議。例如有用戶表示，有業(yè)務(wù)員冒充銀行工作人員以辦信用卡名義綁定POS機(jī)；還有的稱辦理POS機(jī)時宣稱免費(fèi)，但被收取的299元押金至今一年未還。
針對推銷問題，付臨門同樣向北京商報(bào)記者給出了回應(yīng)，公司市場人員不存在假冒銀行工作人員的情況，對于上述所提及的個別消費(fèi)者反饋的假冒銀行工作人員推銷辦理信用卡同時辦理 POS 終端的行為，不排除可能是外包服務(wù)機(jī)構(gòu)工作人員的個人行為，與公司無關(guān)。
另對押金問題，付臨門稱，“外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員在展業(yè)與商戶溝通時不排除雙方會有理解上的偏差或解釋不夠充分，如商戶對此產(chǎn)生歧義的，可直接致電我司400客服熱線，我司會及時安排跟進(jìn)處理”。
推銷不當(dāng)和押金凍結(jié)等此類問題，實(shí)際已是行業(yè)頑疾。王蓬博認(rèn)為，“主要原因確實(shí)可能是代理商層層分包的利益鏈條所導(dǎo)致，末端工作人員為了賺快錢，沒有任何品牌影響的顧慮，而很多線下收單機(jī)構(gòu)又迫于營收對代理商的管理睜一只眼閉一只眼。最后一是造成了支付機(jī)構(gòu)品牌的認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)，另外消費(fèi)者也可能面臨資金損失?！贬槍Υ藛栴}，王蓬博建議，監(jiān)管部門后續(xù)還是要加強(qiáng)對支付機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)的約束，嚴(yán)格要求和管理外包商。
另對外包問題，付臨門也給出了整改方向。長期以來，公司持續(xù)強(qiáng)化服務(wù)商合規(guī)展業(yè)理念，特發(fā)布《付臨門服務(wù)商業(yè)務(wù)行為管理規(guī)范》，制定明確的相關(guān)約束和管控機(jī)制。對于已發(fā)現(xiàn)的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)個別員工存在的違規(guī)行為，付臨門稱，會要求對方第一時間整改，重申合法合規(guī)展業(yè)的基本要求，強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)，引導(dǎo)服務(wù)商合規(guī)開展業(yè)務(wù)，有效管理服務(wù)商展業(yè)過程中的不當(dāng)行為。若確實(shí)存在展業(yè)違規(guī)情況的，公司也會采取輕則口頭警告，重至解除合作追究責(zé)任的相應(yīng)處罰措施。
身陷套現(xiàn)風(fēng)波
一系列押金爭議，也將付臨門公司帶進(jìn)了套現(xiàn)風(fēng)波。
根據(jù)李明所述，當(dāng)初辦理POS機(jī)主要用途為自用，通過信用卡套現(xiàn)用以資金周轉(zhuǎn)。北京商報(bào)記者從李明提供的套現(xiàn)交易信息看，付臨門系統(tǒng)曾多次為套現(xiàn)行為變造交易，不同金額一般會自動匹配不同的消費(fèi)場景。
例如刷卡一筆500元左右的交易，交易顯示為佛山市儷佳紙品廠，刷卡一筆2000元的交易，交易商戶則顯示為佛山市圣邦健康醫(yī)藥連鎖有限公司第八分店。
圖片來源：受訪者提供
“信用卡屬于金融產(chǎn)品，冒充銀行人員推銷信用卡辦理POS機(jī)本身就是違規(guī)，而辦理POS機(jī)暗示客戶用來套現(xiàn)，更有可能違法?！庇诎俪探榻B，信用卡套現(xiàn)一般是通過虛構(gòu)交易，將信用卡的額度騙取出來，從而繞過金融監(jiān)管。
目前，信用卡套現(xiàn)涉嫌違法行為，使用POS機(jī)套現(xiàn)犯罪亦量刑明確。此前，最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋中曾明確規(guī)定，第三方支付機(jī)構(gòu)提供POS機(jī)服務(wù)，應(yīng)該明示這種違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并且應(yīng)對POS機(jī)使用過程中的虛構(gòu)交易、違規(guī)套現(xiàn)行為進(jìn)行監(jiān)測和制止。
針對是否存在套現(xiàn)問題，北京商報(bào)記者同樣向付臨門方面進(jìn)行了采訪，后者也進(jìn)行了一一回應(yīng)。
付臨門稱，公司POS終端服務(wù)的商戶為具備工商營業(yè)資質(zhì)的特約商戶、個體工商戶或能證明具備生產(chǎn)經(jīng)營的小微商戶，并通過各類信息公示、人工審核、系統(tǒng)核查等方式，全流程把控，入網(wǎng)資料審核嚴(yán)格。
“信用卡套現(xiàn)行為不僅給銀行帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)隱患，給持卡人帶來了信用風(fēng)險(xiǎn)、償債風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，而且也嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融秩序，助長洗錢等一系列犯罪行為，社會危害性極大。”付臨門稱，對此問題，后續(xù)一是將加大業(yè)務(wù)自查力度，全面排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，增強(qiáng)制度執(zhí)行力。二是強(qiáng)化對特約商戶、POS終端及外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理。三是建立和完善信用卡信息共享與風(fēng)險(xiǎn)防范協(xié)調(diào)合作機(jī)制，加大信用卡套現(xiàn)聯(lián)合打擊力度。
建議有效落實(shí)監(jiān)測
雖然一直在官宣推進(jìn)外包商治理，但付臨門持續(xù)暴露的合規(guī)問題，也讓業(yè)內(nèi)對其回應(yīng)表示“略顯‘無力’”。
正如中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級研究員金天向北京商報(bào)記者說道，付臨門曾有多次處罰“前科”，從處罰內(nèi)容看，其涉及問題比較多，比如對代理推廣渠道和特約商戶缺乏有效管控等。在金天看來，POS推廣具有較強(qiáng)的線下展業(yè)、人力密集特性，確實(shí)有部分推廣人員謊稱或不當(dāng)暗示自己是銀行工作人員，或私自在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布POS辦理和安裝信息，雖然付臨門稱這些人員不是自己的員工，但顯然解釋效力不足；此外，特約商戶辦理POS需要驗(yàn)看營業(yè)執(zhí)照，使用POS需要基于真實(shí)交易背景，在這些方面付臨門也沒有有效落實(shí)檢查、監(jiān)測等相關(guān)管理要求。
事實(shí)上，不僅是付臨門，目前不少第三方支付公司因踩類似紅線被罰。針對支付市場的各種亂象，從2015年開始，央行便嚴(yán)控了支付機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入，出臺了備付金、分類監(jiān)管等辦法，同時加大了非銀支付違規(guī)行為行政處罰的力度。于百程稱，合規(guī)問題依然是目前支付領(lǐng)域的主要問題之一。2022年央行提出加快《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》的立法，在2023年有望落地并對行業(yè)監(jiān)管產(chǎn)生重要影響。
“對于付臨門來說，改變商業(yè)模式已經(jīng)迫在眉睫，建議以真實(shí)商戶為基礎(chǔ)，向著企業(yè)數(shù)字化服務(wù)方向發(fā)力，提高客單價(jià)和附加值?！蓖跖畈┨岢鼋ㄗh。
對于未來的銀行卡收單業(yè)務(wù)發(fā)展，付臨門也回應(yīng)稱，公司將會秉承貫徹合規(guī)、審慎發(fā)展的經(jīng)營思路，通過產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的創(chuàng)新，及行業(yè)解決方案與場景建設(shè)等方面深耕，提升公司的行業(yè)影響力。
北京商報(bào)記者 劉四紅
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