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2、pos機(jī)刷卡輸錯(cuò)兩次密碼第三次輸對(duì)了,這種情況有問(wèn)題嗎?
pos機(jī)刷卡密碼輸錯(cuò)3次
在之前的《為何美國(guó)信用卡不需要密碼》一文中,介紹了為什么美國(guó)信用卡通常都沒(méi)有密碼,而憑借簽名就可以完成信用卡消費(fèi)支付。該文得到了很多卡友的圍觀,有卡友問(wèn)及為何國(guó)內(nèi)信用卡卻是以密碼為主而不是簽名為主的緣由,其實(shí)很少有人知道在2002-2004年期間,行業(yè)內(nèi)曾經(jīng)有過(guò)一次關(guān)于是否采用密碼信用卡的爭(zhēng)論,但最終密碼信用卡取得了決定性的優(yōu)勢(shì),其中又有怎樣的過(guò)程呢?
中國(guó)在80年代初期引入信用卡后,由于受到當(dāng)時(shí)的條件所限,也將信用卡的簽名消費(fèi)模式引入國(guó)內(nèi)。從80年代到90年代中后期的時(shí)候,國(guó)內(nèi)信用卡支付還未普及聯(lián)機(jī)POS,都在使用脫機(jī)的壓卡機(jī)進(jìn)行交易。由于無(wú)法進(jìn)行任何在線驗(yàn)證,均需要由商戶向發(fā)卡銀行信用卡部門申請(qǐng)人工的電話授權(quán),由發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人狀況決定是否予以授權(quán)交易。所以在這樣的背景條件下,信用卡的簽名驗(yàn)證方式在中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期得以大規(guī)模應(yīng)用。但是由于那時(shí)候信用卡數(shù)量少,接受信用卡的商戶也比較規(guī)范,而且信用卡交易金額低,惡性犯罪比較罕見(jiàn)。
沒(méi)有POS時(shí)代的壓卡機(jī)
上圖是2000年建行關(guān)于信用卡授權(quán)業(yè)務(wù)管理辦法,從中可以看到,授權(quán)業(yè)務(wù)在銀行信用卡業(yè)務(wù)早期的重要性。正是由于時(shí)代的背景下,信用卡是無(wú)法支持密碼交易的。
2000年的廣發(fā)卡申請(qǐng)表
在2002年招商銀行發(fā)行雙標(biāo)信用卡時(shí),更是強(qiáng)化了簽字驗(yàn)證交易方式,之后發(fā)行信用卡的銀行,幾乎無(wú)一例外的選擇了簽字驗(yàn)證模式。隨著信用卡市場(chǎng)的壯大,簽字刷卡讓年輕的卡民們感受到了使用信用卡的“瀟灑”。而恰在此時(shí),原深圳發(fā)展銀行正在積極籌備組建信用卡中心,準(zhǔn)備推出深發(fā)展信用卡。盡管在其它方面,深發(fā)展信用卡亮點(diǎn)不多,但是卻打出了“具有消費(fèi)交易密碼的信用卡”的口號(hào),讓市場(chǎng)為之一動(dòng)。
深發(fā)展信用卡是唯一一張發(fā)行的9字頭BIN碼的銀聯(lián)信用卡,后被62替代
在當(dāng)時(shí),國(guó)內(nèi)的信用卡普遍采用了POS機(jī)消費(fèi)憑簽名確認(rèn)的方式,而深發(fā)展信用卡是首家采用POS機(jī)消費(fèi)密碼驗(yàn)證,否則交易無(wú)法進(jìn)行。同時(shí),深發(fā)展于2003年9月向國(guó)家專利局提交了密碼信用卡專利的申請(qǐng),專利申請(qǐng)內(nèi)容的具體名稱為“一種關(guān)于密碼的信用卡數(shù)據(jù)處理方法”。在2003年12月,深發(fā)展收到了國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局“關(guān)于發(fā)明專利申請(qǐng)初級(jí)審查合格的通知書(shū)”。
實(shí)際上,在密碼信用卡申請(qǐng)專利之初,遭受了很多發(fā)卡行的抨擊,甚至連深發(fā)展內(nèi)部也能聽(tīng)到截然不同的兩種聲音,同時(shí)對(duì)將“密碼”方式申請(qǐng)專利是否合適提出疑問(wèn)。當(dāng)時(shí)深圳發(fā)展銀行信用卡針對(duì)這個(gè)問(wèn)題提出,信用卡之所以只憑簽名確認(rèn),主要是根據(jù)國(guó)際慣例。早期發(fā)行的信用卡,由于技術(shù)的限制,還不存在校驗(yàn)密碼的技術(shù)基礎(chǔ)。隨著技術(shù)的進(jìn)步,密碼確認(rèn)方式在技術(shù)上已經(jīng)不存在任何障礙,尤其在借記卡上已經(jīng)應(yīng)用非常成功。而信用卡長(zhǎng)期形成的簽字習(xí)慣并沒(méi)有隨之改變。
但簽字方式存在著被輕易盜用的風(fēng)險(xiǎn)性,如果沒(méi)有像美國(guó)那樣完善的保護(hù)持卡人的相關(guān)法律制度,簽字方式可能對(duì)持卡人造成的危險(xiǎn)是非常大的。出于消費(fèi)習(xí)慣和心理因素的考慮,深圳發(fā)展銀行在國(guó)內(nèi)率先推出了密碼信用卡,持卡人在進(jìn)行交易時(shí),需輸入密碼驗(yàn)證。通過(guò)密碼確認(rèn)這種方式,只要保護(hù)好信用卡個(gè)人信息和密碼,基本上可以有效地防范POS機(jī)端的盜刷和復(fù)制偽卡的風(fēng)險(xiǎn)。
然而,盡管質(zhì)疑的聲音從未斷過(guò),但結(jié)果卻是,在深發(fā)展密碼信用卡推出后,經(jīng)過(guò)了一段時(shí)間的市場(chǎng)檢驗(yàn),市場(chǎng)反應(yīng)從不屑到逐漸接受。其它發(fā)卡銀行、新發(fā)卡銀行也都將已發(fā)卡或新發(fā)卡的交易確認(rèn)模式,從簽字轉(zhuǎn)變?yōu)椤懊艽a+簽字”模式。
筆者也是從信用卡的“簽名派”倒戈到“密碼派”的,并在多種公開(kāi)場(chǎng)合下推薦使用“密碼交易”方式,但是這并非說(shuō)明筆者作為信用卡產(chǎn)業(yè)研究者而支持哪一派別,主要是考慮到目前中國(guó)信用卡的用卡環(huán)境之惡劣而不得不為之的選擇。
信用卡簽名交易只是表示對(duì)持卡人對(duì)消費(fèi)的確認(rèn),并非為信用卡安全問(wèn)題的責(zé)任進(jìn)行界定,信用卡的安全問(wèn)題必須是以完善健全的信用卡產(chǎn)業(yè)相關(guān)的司法與信用制度為基礎(chǔ),失去了這個(gè)基礎(chǔ),就無(wú)法從根本上保障持卡人用卡安全。盡管某些銀行推出“簽名”模式下的“失卡保障”服務(wù),市場(chǎng)中也有一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品中包含了信用卡損失,但是這些服務(wù)多有限制性條款,甚至最終的責(zé)任界定存在著很大的“不確定性”,從而無(wú)法為持卡人帶來(lái)真正意義上的“無(wú)憂用卡”。
雖然在“密碼交易”方式下,銀行規(guī)定如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)情況,將由持卡人承擔(dān)全部責(zé)任。但相比較在簽名模式下的很多不確定因素而言,密碼方式卻顯得簡(jiǎn)單、明確、易操作,當(dāng)然這種選擇針對(duì)的是持卡人在顧及時(shí)間和精力損失情況下的無(wú)奈選擇,絕非最佳選擇。需要提醒卡友們的是,這只是限定在線下商戶POS的使用范圍內(nèi),而對(duì)于日益興起的網(wǎng)絡(luò)支付中的信息泄露問(wèn)題不適用,建議卡友們使用很多銀行推出的適用于網(wǎng)絡(luò)支付的“虛擬信用卡”服務(wù)。
因此,單純地爭(zhēng)論信用卡交易憑“密碼”還是“簽名”更安全這一問(wèn)題意義不大,關(guān)鍵是如何保障持卡人安全與順暢使用信用卡才是最重要的。
pos機(jī)刷卡輸錯(cuò)兩次密碼第三次輸對(duì)了,這種情況有問(wèn)題嗎?
POS機(jī)都是通過(guò)屏幕上返回響應(yīng)代碼告知商戶故zhàng及處理方法的,與密碼cuò誤有關(guān)的代碼主要有三個(gè):38、55、75
返回38:密碼錯(cuò)誤次數(shù)超限。密碼輸錯(cuò)的次數(shù)chāo限,一般pos機(jī)結(jié)算刷卡為保護(hù)持卡人利益,連續(xù)輸rù3次未能輸入正確,發(fā)卡行xì統(tǒng)自動(dòng)凍結(jié)此卡,24小時(shí)后自動(dòng)解dòng。
返回55:密碼cuò,請(qǐng)重shì。密碼輸錯(cuò),可重新輸入,注意只可以連續(xù)刷3次,要是還沒(méi)有輸入正確此卡將被暫時(shí)凍結(jié)。
返回75:密碼錯(cuò)wù次數(shù)超限允許的次數(shù)。輸入PIN次數(shù)超限,該卡要重置密碼方能使用,撥打銀行客戶服務(wù)電話解決。
您de情況并未超過(guò)三次,只要有正確打印出POS簽購(gòu)單(小票),讓消費(fèi)者簽字保留兩年即可,小票為銀聯(lián)承兌重要憑證。有小票jí刷卡成功。
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