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pos機綁定信用卡和身份證有風險嗎
《違法的投訴違規(guī)的 責任該誰擔》追蹤
燕趙晚報記者 劉文靜
涉嫌信用卡違法套現(xiàn)的劉先生，上門投訴拉卡拉違規(guī)裝POS機并凍結(jié)自己資金，這一奇葩事件在本報報道后引起了涉事單位和相關(guān)監(jiān)管部門的重視。記者昨日獲悉，拉卡拉已派專人對劉先生的店鋪上門調(diào)查，并將情況上報給監(jiān)管部門等待處理，同時對安裝POS機的代理商進行清查，關(guān)閉了違規(guī)安裝的POS機。
人民銀行石家莊中心支行昨日表示，鼓勵全行業(yè)和社會公眾共同監(jiān)督收單市場秩序，對舉報和提供重要線索的人員或機構(gòu)會給予一定獎勵。
進展
拉卡拉上門調(diào)查 違規(guī)POS機被關(guān)閉
裝了三個POS機做信用卡套現(xiàn)的劉先生上周來到本報，投訴POS機的收單機構(gòu)拉卡拉以“涉嫌套現(xiàn)”為由凍結(jié)了自己的刷卡資金59000元。他的投訴理由是：拉卡拉在發(fā)放POS機時管控不嚴，沒看營業(yè)執(zhí)照就裝了POS機，而且使用過程中頻頻出現(xiàn)“跳碼”，涉嫌違規(guī)。本報于12月12日刊發(fā)《涉嫌違法的投訴違規(guī)的責任誰負》，對這一事件進行了詳細報道。
報道刊發(fā)后，引起了拉卡拉的重視，拉卡拉負責風險管控的姚先生說，他們已經(jīng)安排專人對劉先生的交易行為上門調(diào)查，發(fā)現(xiàn)劉先生登記的店鋪與他的交易流水很不匹配，涉嫌信用卡套現(xiàn)。目前，他們已就此事向行業(yè)監(jiān)管部門進行了匯報，等待監(jiān)管部門的意見。
對于劉先生舉報的違規(guī)裝POS機現(xiàn)象，姚先生說，拉卡拉是一級代理商制，即為了嚴格管控，只與一級代理商對接，不發(fā)展二級代理商。但是一級代理商往往會私下再找代理商，這些行為系統(tǒng)很難識別。根據(jù)拉卡拉的規(guī)定，安裝POS機的商戶必須提交營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證等資質(zhì)證明材料，才可辦理入網(wǎng)手續(xù)。根據(jù)他們的調(diào)查，劉先生是代理商的合作機構(gòu)，其名下辦理了20多臺POS機，這些POS機顯然屬違規(guī)操作，目前都已被關(guān)閉。根據(jù)央行的要求，拉卡拉已經(jīng)開始對所有代理商安裝的POS機進行排查，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)將關(guān)閉違規(guī)POS機，并對代理商進行處理。
監(jiān)管
違規(guī)收單 公眾舉報可獎勵
人民銀行石家莊中心支行相關(guān)人士介紹說，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，收單機構(gòu)應(yīng)當對特約商戶實行實名制管理，嚴格審核特約商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負責人有效身份證件等申請材料。《中國人民銀行關(guān)于加強銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知》也規(guī)定：“支付機構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機構(gòu)按照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）支付機構(gòu)未按規(guī)定建立并落實特約商戶實名制、資質(zhì)審核、風險評級、收單銀行結(jié)算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理、交易和信息安全管理等制度的……”
同時，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》，中國支付清算協(xié)會應(yīng)組織會員單位設(shè)立專項獎勵基金，建立并向社會公布銀行卡收單業(yè)務(wù)及收單業(yè)務(wù)外包相關(guān)違規(guī)行為舉報方式與獎勵標準，結(jié)合被舉報違規(guī)行為的類型、危害性及挽回損失等因素，對舉報和提供重要線索的人員或機構(gòu)給予一定獎勵，形成正向激勵機制，鼓勵全行業(yè)和社會公眾共同監(jiān)督收單市場秩序。同時，中國人民銀行各級分支行也接受社會各界關(guān)于此類問題的舉報。
人行石家莊中心支行人士表示，將加強對轄內(nèi)銀行卡收單機構(gòu)檢查力度，維護轄內(nèi)銀行卡收單市場秩序。
提醒
信用卡套現(xiàn)風險大 切莫碰觸雷區(qū)
劉先生舉報拉卡拉違規(guī)操作，自己卻涉嫌信用卡套現(xiàn)，目前此事已由拉卡拉匯報至人行及公安部門。
相關(guān)法律界人士指出，根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應(yīng)當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
省會一家銀行信用卡部的王先生提醒持卡族，信用卡套現(xiàn)不僅涉嫌違法，對個人的風險也很大。首先，容易陷入不法商家的信用卡套現(xiàn)騙局，比如個人POS機都是“T+1”到賬，代理商可能會利用這一特點卷款跑人，套現(xiàn)者不敢報警，只能自認倒霉；其次，信用卡套現(xiàn)還很可能造成個人信息泄露，存在被“盜刷”的風險。再次，銀行系統(tǒng)后臺有風險監(jiān)測系統(tǒng)，會根據(jù)刷卡交易的各種異常表現(xiàn)及時發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)行為，一旦發(fā)現(xiàn)疑似套現(xiàn)，信用卡會被降額甚至?？?，對持卡人的信用產(chǎn)生不良影響。
昨日，記者試圖與投訴者劉先生取得聯(lián)系，但是劉先生的電話一直處于關(guān)機狀態(tài)。
辦理pos機有什么風險
只要pos機出自來自正規(guī)機構(gòu)，一般沒有什么風險。yī；市面上常見的POS機分為三種；第一種:銀聯(lián)商務(wù)（直屬銀lián管控）第二種:各大銀行POS（直屬各個銀行管控）第三種:第三方支付末校（直屬第三方公司管控）èr；正規(guī)辦理POS機資質(zhì)：營業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)登記證，法rén身份證，zǔ織機構(gòu)代碼zhèng，kāi戶許可證。sān；POS機致毛學分為以下兩種，封頂和點數(shù)機，yǒu移動和固定之分。1，封頂機不帶積分，信用卡常在封頂機上刷的話huì被降低額度，zuì壞的話會被封卡。2，點數(shù)機帶積分，信用卡常在點數(shù)機上刷卡會增加積分，可以兌換禮品，額度也會漲的飛qǐ，點數(shù)越高積分越高（那些專門養(yǎng)卡的就雷十是點數(shù)機）。sì；行業(yè)不同，POS機的費率不同，封頂?shù)馁M率是0.78-26封頂，點數(shù)的分為0.38/0.78/1.25下面我給大家講一下辦lǐPOS機和使用POS機的風險和怎樣規(guī)bì風險！先說辦理POS機吧，現(xiàn)在市面上很多一證辦機的（嘿嘿，我就是），雷一證辦機就是只需要提供身份證和銀行卡就OK了，剩下的證件由他們來zàojiǎ。一證辦機的POS機八手燃室占傳婷分之90的dōu是第三方支付公司的（第三方支付公司比如：拉祖住yìn萬證換交則廠仍抓卡拉，支付寶，盛付通，匯付天下等等），還有一小部分是yín聯(lián)商務(wù)的機器。POS機現(xiàn)在很好辦理，但是你怎么正面這個POS機綁定的是你的銀行卡號，怎么證明我de資金有保障呢？下面序北遠律預找我教大家一個最容易區(qū)fēn的辦法！辦理POS機時要詢問業(yè)務(wù)員：機器有shāng戶的gè人獨立后臺嗎？如果沒逐hū有，你可以讓他滾了！絕對的二清機器！shuō到二清了；下面我就給大家講一下yīqīng，二清的POS機和風險?。ㄏ朕k企留曲yǐ階其理POS機的注意看了，很重要!)一qīng機器就是綁定的你自己的銀行卡，你zì己yǒu一個dú立的后臺，可yǐ用電腦上網(wǎng)登錄系統(tǒng)后臺查到你所部企線報買常封即征戰(zhàn)有的交易明細。二清機器就是綁定的別人的銀行卡，錢到賬后由他來為你轉(zhuǎn)賬，這種是最危險的，開始金額比較小他都會給你轉(zhuǎn)賬，你也傻乎乎的一看到賬了以為綁定的是你自己的卡就開始刷大額的了，等jīn額巨大的時候他就不再給你轉(zhuǎn)了。下面我講yī下POS機刷卡hòu的資金流向yín行的機器：1，分行-支行-你的賬戶（這是最簡單的,2，銀行委托第三方的機器巴確談仍府早織探品政年：第三方-分行-支行-你的賬戶第三方dejī器：父第三方-你綁定的銀xíng卡的分行-支行-你的賬戶
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