信用卡pos機(jī)刷要利息嗎,信用卡的七個(gè)收費(fèi)項(xiàng)目

 新聞資訊2  |   2023-06-21 09:43  |  投稿人:pos機(jī)之家

網(wǎng)上有很多關(guān)于信用卡pos機(jī)刷要利息嗎,信用卡的七個(gè)收費(fèi)項(xiàng)目的知識(shí),也有很多人為大家解答關(guān)于信用卡pos機(jī)刷要利息嗎的問(wèn)題,今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí),讓我們一起來(lái)看下吧!

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1、信用卡pos機(jī)刷要利息嗎

信用卡pos機(jī)刷要利息嗎

第一個(gè)收費(fèi)項(xiàng)目是 ATM 取現(xiàn)。ATM 取現(xiàn)的費(fèi)用是兩分五到三分五之間的月息,是正常刷卡手續(xù)費(fèi)的三倍還要多。因?yàn)槿‖F(xiàn)是有兩部分的一個(gè)費(fèi)用,第一個(gè)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。根據(jù)銀行不一樣,收費(fèi)不一樣,一般是 1%的一個(gè)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi),有些銀行會(huì)收取 2%的一次性的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。第二個(gè)是利息,因?yàn)槿‖F(xiàn)是沒(méi)有免息期的,從取現(xiàn)那一刻開(kāi)始,每天都是收取萬(wàn)分之五的日息,每個(gè)月也就是 1.5%的月息。那么 兩 部 分 費(fèi) 用 合 計(jì) 下 來(lái) 月 息 呢 , 是 在2.5%-3.5%之間,ATM 取現(xiàn)是兩分五到三分五的利息。

那么信用卡第二個(gè)收費(fèi)項(xiàng)目叫超限費(fèi),這個(gè)費(fèi)用差不多是正常刷卡的七倍,比如說(shuō)廣發(fā)銀行,平安銀行,如果說(shuō)額度用完了,那么在額度之外的消費(fèi),它也是可以消費(fèi)成功的。一般他可以超過(guò)固定額度的 10%,超限的這部分如果賬單出來(lái)了你還沒(méi)還,那么就要被收取到 5%的超限手續(xù)費(fèi)。另外超限部分還有另外一種可能,就是你的信用卡辦了分期。比如說(shuō)你有一張十萬(wàn)元額度的信用卡,那么你辦了分期,但分期出來(lái)了之后,他那個(gè)賬單會(huì)提前出來(lái),比如說(shuō)出來(lái) 1 萬(wàn)的一個(gè)賬單,那么在你賬單出來(lái)之前,你就會(huì)出現(xiàn)額度是負(fù)數(shù)的情況,那么你就會(huì)被收取超限費(fèi)了。

信用卡收費(fèi)的第三個(gè)大坑叫滯納金,是正常刷卡的七倍以上,什么是滯納金呢?就是你連最低還款的那部分,都不能全額還清,那么未還清的部分會(huì)處于 5%的滯納金罰息。而且這個(gè)滯納金罰金是按照月復(fù)利來(lái)計(jì)算的。5%的月復(fù)利是什么概念?就是說(shuō),如果你遇到了,你是根本還不起的,只能等著銀行去法院起訴你,然后你就等著去坐牢了。大家可以拿出手機(jī)來(lái)算一算,這個(gè) 5%的月復(fù)利是個(gè)什么概念。如果說(shuō)你欠款2萬(wàn)的話,那么七年翻 60 倍,十年翻 350 倍,15 年翻6517 倍,如果你欠銀行 2 萬(wàn)塊錢,5%的月復(fù)利給你計(jì)息的話,7 年后復(fù)利滾存到 120萬(wàn),10 年之后復(fù)利滾存到 700 萬(wàn),15 年后復(fù)利滾存到 1300 萬(wàn)。

那么我們?cè)賮?lái)看一下,信用卡另一個(gè)盈利模式叫聯(lián)盟商家。聯(lián)盟商家如果你去真實(shí)消費(fèi)的話,那么刷卡是沒(méi)有手續(xù)費(fèi)的,手續(xù)費(fèi)是被這個(gè)商家自己給出了。每家銀行的信用卡中心的基本都會(huì)有聯(lián)盟商家,他們盈利就像美團(tuán)模式,他們通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)的大屏幕,還有APP,短信等方式,把這個(gè)基數(shù)很大的一個(gè)客戶量引流到聯(lián)盟商家去消費(fèi),因?yàn)檫@個(gè)聯(lián)盟商家會(huì)通過(guò)一些打折促銷,來(lái)做一個(gè)活動(dòng)。這個(gè)銀行只要把他自己的客戶引流到這個(gè)聯(lián)盟商家去消費(fèi),營(yíng)業(yè)額的部分銀行大概

有 2%-5%的提成,所以這個(gè)利潤(rùn)也是比較高的。所以你去聯(lián)盟商家消費(fèi)的話,你會(huì)占到很多便宜,是有助于你提額的。并且你會(huì)薅很多的羊毛,像很多的商圈,用浦發(fā)銀行的信用卡去吃烤肉,他會(huì)隨機(jī)打到五折,那么你吃 400 塊錢的烤肉,有可能你只需要付200 塊錢就可以了。

信用卡收費(fèi)的第五個(gè)項(xiàng)目叫最低還款,這里也是一個(gè)非常大的坑,很多人應(yīng)該都還過(guò)這個(gè)最低還款。那么最低還款的月息是 1.5%,是正常刷卡的 2.5 倍左右。最低還款的利息是怎么來(lái)計(jì)算呢?最低還款是沒(méi)有免息期的,這個(gè)利息從消費(fèi)的那天算起,也是全額給你計(jì)算利息,每天萬(wàn)分之五的日息,那么月息就是 1.5%,就是一分五的月息。這里要特別強(qiáng)調(diào)一點(diǎn),他算利息的金額是全額計(jì)算利息的。全額計(jì)算利息是什么概念?只要你沒(méi)有全額還清都算最低還款,都要全額給你

算利息,還掉的部分也依然計(jì)息。

比如:?jiǎn)螐埿庞每ㄘ?fù)債 99805,還款 99800元,欠款 5 元,也算最低還款,按 99805 全額算利息!利息 1500 元!給大家舉個(gè)例子,比如說(shuō)你單張信用卡負(fù)債是 99805 元的話。那么如果你還款還掉99800 元,你欠著他五塊錢沒(méi)有還,那么也算最低還款。等你賬單出來(lái)的時(shí)候是按99805 元全額給你計(jì)算利息的,賬單出來(lái)之后差不多是 1500 元的利息,那你之前欠他五塊錢,結(jié)果你的利息要付掉 1500 元。這個(gè)是最低還款的大坑,很多人可能都已經(jīng)中了這個(gè)圈套。很多人在還款的時(shí)候總是把那個(gè)零頭不還,所以都被收到高額的一個(gè)手續(xù)費(fèi),一個(gè)最低還款的利息全額罰息。

咱們?cè)倏匆幌滦庞每ㄊ召M(fèi)的第六個(gè)項(xiàng)目叫信用卡的分期。分期有兩個(gè),一個(gè)是賬單分期,第二個(gè)是備用金貸款分期,這個(gè)分期的月息是按減本不減息來(lái)算的,差不多到一分三到一分九之間,費(fèi)用是正常刷卡的兩倍到兩倍半左右。這個(gè)分期相對(duì)平常那些貸款,小貸利息是非常低的,只有平安普惠貸款的一半,小貸公司貸款的一半到三分之一。

先來(lái)看一下賬單分期,分 3 期,6 期,12 期,24 期,18 期,36 期等等,賬單分期的手續(xù)費(fèi)根據(jù)銀行不同,他會(huì)有所不同。費(fèi)用呢,叫做手續(xù)費(fèi),他不叫利息,實(shí)際上是一種減本不減息的還款方式,每期的利息都是按全款來(lái)計(jì)算利息的,還掉的部分仍然按全額來(lái)計(jì)算利息。

所以說(shuō)你想省錢,也想提額的話,那么要減少這個(gè)賬單分期,分期的利息比較高,利息高的說(shuō)明你是高風(fēng)險(xiǎn)客戶,說(shuō)明你比較缺錢,當(dāng)然提額就可能跟你就沒(méi)多少關(guān)系了第二個(gè)是備用金貸款的分期,備用金貸款分期利息會(huì)比這個(gè)賬單分期要便宜點(diǎn),費(fèi)用呢一般是正常刷卡的兩倍左右,但是相比于小貸公司也是比較劃算的。計(jì)息方式也是減本不減息的,他那個(gè)叫手續(xù)費(fèi),不叫利息,也是全額來(lái)計(jì)算利息的。你分期 10 萬(wàn)不管你還了多少,每次都是全額計(jì)算利息,所以大家要注意了,分期大家要特別注意,很多銀行分期一旦你提前結(jié)束,你也該付多少利息還是一分不少,全部要付給他的。中信銀行的話還是比較有良心的,如果你分 36 期,你還了三次就要提前結(jié)清的話,那么他不是全額罰息的,他是剩余未還部分的,是有 3%的罰息。

信用卡分期也是一個(gè)很大的坑。比如說(shuō)你分期十萬(wàn)元每期的利息都是按照十萬(wàn)元全額來(lái)給你計(jì)算利息的,你還到第 12 期了,已經(jīng)還了 9 萬(wàn),剩余 1 萬(wàn)塊錢,利息仍然按 10萬(wàn)塊錢全額來(lái)計(jì)算利息,還了 9 萬(wàn)的部分也重復(fù)計(jì)算利息。折合下來(lái)這種利息實(shí)際上是銀行正規(guī)減本減息貸款的 1.82 倍,所以信用卡分期手續(xù)費(fèi) 0.75 的話,那么折合下來(lái)實(shí)際利息在 1.36%左右。

我在課程開(kāi)篇的時(shí)候有說(shuō)過(guò),會(huì)教大家避開(kāi)信用卡的一個(gè)大坑,教你每年節(jié)省 2000 到兩萬(wàn)元,這個(gè)圖片大家仔細(xì)分析就可以看到,有些人真的每年可以幫你省到 2 萬(wàn)多塊錢,因?yàn)槟?POS 機(jī)刷卡對(duì)比直接信用卡分期,如果每次你都用十萬(wàn)元的一個(gè)資金,那么分期一年會(huì)比直接刷卡會(huì)多付 4680 元。如果說(shuō)你有 50 萬(wàn)資金在用著的話,那么每年你通過(guò)這種方式可以給你省掉將近3萬(wàn)塊錢的一個(gè)費(fèi)用。

信用卡一個(gè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),里面有個(gè)最大的坑,就是信用卡的第七個(gè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),叫刷卡消費(fèi)。這個(gè)坑不是銀行帶給你的,是這個(gè)支付公司,你的 POS 機(jī)帶給你的。刷卡消費(fèi)的話,銀行固定才收得到 0.45%,這個(gè)還說(shuō)的是標(biāo)準(zhǔn)類的。說(shuō)的是你的 POS 機(jī)比較正規(guī),沒(méi)有給你挑碼的前提下,銀行是非常微利的。他 0.38 的成本,他收得到 0.45%,那就是你刷卡 1 萬(wàn)塊錢,他賺得到七塊錢,這 1萬(wàn)塊錢是銀行花成本買進(jìn)來(lái)的,成本根據(jù)國(guó)家發(fā)改委和中國(guó)人民銀行商戶收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)。收費(fèi)的比較著名的 96 費(fèi)改文件就是 2016年 9 月 6 號(hào)發(fā)布的一個(gè)費(fèi)率改革文件,文件中明確規(guī)定了是按三種標(biāo)準(zhǔn)來(lái)收費(fèi)。收費(fèi)商戶分成三個(gè)大類,第一類是標(biāo)準(zhǔn)類。標(biāo)準(zhǔn)類你刷 1 萬(wàn),銀行固定收取得到 45 塊錢。你刷優(yōu)惠類的話,像民生類,比如說(shuō)加油站,超市,水電煤氣費(fèi),大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣場(chǎng),還有保險(xiǎn)等等,這些都屬于優(yōu)惠類。優(yōu)惠類你刷 1 萬(wàn)銀行才收得到 20 塊錢,成本是 38,她會(huì)虧掉 18 塊錢。第三類是公益類,你刷卡銀行是一分錢都收不到的,就是你每刷 1萬(wàn)他會(huì)虧掉 38 塊錢,刷 100 萬(wàn)會(huì)虧掉 3800,相當(dāng)于銀行完全在虧錢。

在中國(guó)人民銀行官網(wǎng)上有明確的規(guī)定。銀行的資金成本在我們開(kāi)篇的時(shí)候給大家算過(guò)了,大概是 0.38。你刷到什么類別是由你的 POS 機(jī)來(lái)決定的,刷卡的銀行是賺錢還是虧錢,也是由你用的 POS 機(jī)來(lái)決定的。如果說(shuō)你刷卡不當(dāng),那么不管你是因?yàn)槭裁丛蜃屻y行虧錢,銀行的都會(huì)強(qiáng)迫你辦理分期,讓你選擇兩倍甚至三倍以上的費(fèi)用來(lái)用信用卡。如果你用的 POS 機(jī)用的好,每一筆都讓銀行賺到錢,那么額度就會(huì)漲得很快,費(fèi)用也是最低的。但是如果你用 POS 機(jī)刷卡,銀行總是虧錢,那么銀行會(huì)經(jīng)常打電話讓你辦分期,如果你分了,那么費(fèi)用是正常刷卡的兩倍多,你如果說(shuō)不分,那么銀行會(huì)毫不猶豫給你降額或者封卡。所以,刷卡消費(fèi)是信用卡收費(fèi)項(xiàng)目里最大的一個(gè)坑,大家一定要養(yǎng)成一個(gè)良好的刷卡習(xí)慣,這樣才能保證信用卡提額度。

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