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一萬刷pos機(jī)扣三百
POS機(jī)市場存量競爭的階段,獲得增量已十分困難,但總結(jié)直接減少了近十分之一,是否預(yù)示著POS機(jī)的需求正在降低?
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
近日,央行公布的支付體系運行總體情況顯示,截至2022年末,銀聯(lián)跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具3556萬臺,較上年末減少337.5萬臺。
在2021年末,聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具3893.6萬臺,較2020年末增加60.58萬臺,全國每萬人擁有聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具275.63臺;當(dāng)時的聯(lián)網(wǎng)特約商戶2798萬戶。
在2020年末,聯(lián)網(wǎng)機(jī)具3833萬臺,較2019年末增長331萬臺,全國每萬人對應(yīng)的聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具數(shù)量273.78臺,聯(lián)網(wǎng)特約商戶為2894萬戶。
從最近三年的數(shù)據(jù)中不難看出,2020年和2021年P(guān)OS機(jī)總量都是增長的,但2021年已經(jīng)出現(xiàn)了增長疲軟的信號,2022年更是大幅減少??v觀支付行業(yè)的發(fā)展,還是屬于比較罕見的。
盡管在經(jīng)歷了高速增長期后,支付行業(yè)被認(rèn)為徘徊在飽和的邊緣,但2022年是“一機(jī)一碼”政策頒布后,POS機(jī)總量真正大幅下滑的一年。數(shù)據(jù)正式公布之前,就有種種跡象表明了POS機(jī)可能會出現(xiàn)頹勢。決定POS機(jī)數(shù)量的因素,一個是新用戶入網(wǎng)帶來的增量,一個是系統(tǒng)中存量用戶的減少,一加一減便是POS機(jī)的走向,POS機(jī)總量的減少,是新增乏力、存量流失共同作用下的結(jié)果。
「支付百科」認(rèn)為,POS機(jī)總量大幅下滑的原因,主要與以下五點有關(guān):
01
POS機(jī)費率大幅上漲
自去年下半年以來,多家支付機(jī)構(gòu)上調(diào)了POS機(jī)費率,相比原來的費率,有的POS機(jī)產(chǎn)品費率直接翻了三倍,令持卡人望而卻步,同時也造成了用戶流失的問題。
這波漲價潮來臨之前,大多數(shù)POS機(jī)產(chǎn)品的費率在0.55%~0.60%區(qū)間,如今1.5%+3、2%+3遍地都是,持卡人想要找到低費率的POS機(jī)很難,即便前期能用后面可能說變就變。
POS機(jī)費率的上漲,意味著持卡人養(yǎng)卡成本的提升,需要多支付額外的手續(xù)費。一旦費率的漲幅超出了持卡人所能接受的上限,或者有了其它可替代的資金周轉(zhuǎn)渠道,從而放棄使用POS機(jī)轉(zhuǎn)而投向性價比更高的方式。
02
信用卡風(fēng)控加強(qiáng)
信用卡新規(guī)實施后,銀行紛紛響應(yīng)監(jiān)管要求,接連發(fā)布了信用卡使用規(guī)范以及明確了資金用途,套現(xiàn)、挪用資金的行為被銀行嚴(yán)管。當(dāng)銀行開始大規(guī)模收緊風(fēng)控政策、拉響警報時,一部分持卡人就會因存在錯誤的用卡行為和習(xí)慣,被銀行系統(tǒng)判定為套現(xiàn),先是收到風(fēng)控短信,然后再被降低信用卡額度。
信用卡額度過低時,對持卡人而言就失去了使用的價值,很多持卡人辦理多張信用卡都是為了通過POS機(jī)來回倒著還款,幾千元的信用卡額度,幾乎起不到以卡養(yǎng)卡的作用,持卡人注銷信用卡后,POS機(jī)也會處于閑置狀態(tài)。
03
線下商戶積分被取消
POS機(jī)的用途一方面是可以套取資金,另一方面則是套取信用卡積分來薅銀行的羊毛。為了套利,羊毛黨也需要向第三方支付機(jī)構(gòu)申請大量的POS機(jī),但積分規(guī)則的調(diào)整,讓這些羊毛黨對POS機(jī)不再依賴。
民生銀行、廣發(fā)銀行在內(nèi)的多家銀行都陸續(xù)取消了線下商戶的積分,包括水電煤氣繳費類4900、超市類5411、加油加氣類5541/42、交通運輸類4111/21/31/4511/4784等商戶的交易均不予累計信用卡積分。
銀行鼓勵持卡人線上信用卡消費,通過線下POS機(jī)刷卡套取積分的方式行不通了,羊毛黨無法再利用POS機(jī)來非法獲取積分,兌換航空里程和酒店等高端權(quán)益,洗劫資源進(jìn)行套利的現(xiàn)象被遏制。
04
真商倒閉加劇
在POS機(jī)的使用群體中,除了有養(yǎng)卡需求的用戶外,還有質(zhì)量更高的真實商戶,比如餐飲店、服裝店、超市等,都會將POS機(jī)刷卡作為常用的收款方式之一。受疫情影響,去年實體商戶經(jīng)營比較困難,雖然現(xiàn)在消費正在復(fù)蘇,但還是有商戶沒能抗住沖擊,短期內(nèi)營業(yè)收入驟減,使大量實體商戶或是停業(yè)或是關(guān)門,而真商的減少與POS機(jī)收銀設(shè)備的數(shù)量密切相關(guān)。
05
代理商轉(zhuǎn)行退場
面對風(fēng)云莫測的市場環(huán)境,很多代理商也成為了韭菜。沒有幾年的從業(yè)經(jīng)驗,很難摸透支付行業(yè)中的套路,剛?cè)胄芯捅豢拥拇砩桃膊辉谏贁?shù)。做支付本是管道式收益,可以月入數(shù)萬,也可以月入數(shù)十萬。不過POS機(jī)費率不停地變動,往往會讓代理商猝不及防,費率大幅上調(diào)后,代理商被同行切機(jī)的風(fēng)險加大,還有用戶的主動停用,都會令代理商的利潤下滑。
分潤收入不夠穩(wěn)定,代理商利益得不到保障,還要每天擔(dān)心用戶被別人撬走,再加上支付行業(yè)處于存量階段,開發(fā)難度變大,競爭激烈,導(dǎo)致很多從業(yè)者選擇了退出和被迫轉(zhuǎn)行,手上的用戶也不會繼續(xù)維護(hù)了。
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