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國通星驛付的出小票大pos機(jī)
支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN） 如果以2016年9月6日起正式實(shí)施的“96費(fèi)改”557號文為標(biāo)志，新一輪刷卡手續(xù)費(fèi)改革至2018年9月6日恰好已經(jīng)進(jìn)行了整兩年，而此時(shí)距90年代初期中國支付行業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整的開端已逾三十年。
如果回想“96費(fèi)改”實(shí)施以來的這兩年時(shí)間，我們似乎很難篤定的認(rèn)為其完美無缺。
“96費(fèi)改”本意側(cè)重于降費(fèi)降本，就其對市場各方的影響來看，商戶、發(fā)卡銀行、銀聯(lián)、消費(fèi)者似乎均能從中受益。可對于“96費(fèi)改”，支付業(yè)界似乎仍舊褒貶不一。事實(shí)上，由于各方的出發(fā)點(diǎn)和角度不同，這個(gè)問題也許永遠(yuǎn)會莫衷一是。
2016年3月，發(fā)改委和央行發(fā)布了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，對銀行卡收單業(yè)務(wù)的收費(fèi)模式和定價(jià)水平進(jìn)行了重要調(diào)整，于2016年9月6日正式實(shí)施，因此被業(yè)內(nèi)稱為“96費(fèi)改”。
“96費(fèi)改”前，銀行卡收單業(yè)務(wù)執(zhí)行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為發(fā)改委2013年1月16日發(fā)布的《關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的通知》（發(fā)改價(jià)格[2013]66號），該通知由政府指導(dǎo)價(jià)變成市場化定價(jià)，借貸分離，把商戶分類從六類調(diào)整至四類，并直接將銀聯(lián)、發(fā)卡行和收單機(jī)構(gòu)三方原有的“721”分成模式打破。
目前我國收單市場格局中，主要包括發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)及銀聯(lián)。其中，收單機(jī)構(gòu)向商戶收取的收單服務(wù)費(fèi)也是需要由商戶承擔(dān)并體現(xiàn)在刷卡手續(xù)費(fèi)中。在交易產(chǎn)生之后發(fā)卡行將向收單機(jī)構(gòu)收取發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)，而銀聯(lián)則向收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡行同時(shí)收取網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。
銀聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)向收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡行分別收取0.0325％，不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費(fèi)金額不超過6.5元（即分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收時(shí)，單筆收費(fèi)金額均不超過3.25元）。收單環(huán)節(jié)服務(wù)費(fèi)由之前政府指導(dǎo)價(jià)改為實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)，由收單機(jī)構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費(fèi)率。
發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)為為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。借記卡交易單筆收費(fèi)金額不超過13元，貸記卡交易不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂控制。
費(fèi)改是以降低商戶手續(xù)費(fèi)為“大目標(biāo)”的，那既然費(fèi)率降低了自然有一方或者多方承擔(dān)了為商戶所降低下來的利益。96費(fèi)改最大的特點(diǎn)是借貸分離費(fèi)率統(tǒng)一以及收單環(huán)節(jié)服務(wù)費(fèi)由收單機(jī)構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費(fèi)率。費(fèi)改后我們就預(yù)言，按照新的利益分配規(guī)則，最大的受益方為發(fā)卡行，那么銀行一定會加大發(fā)卡量。
果不其然，根據(jù)最新各大銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年新增信用卡或達(dá)一億張，已接近去年全年水平，可以說是銀行信用卡業(yè)務(wù)的盛宴。
可以說，“96費(fèi)改”攪動了國內(nèi)信用卡市場的一潭春水，讓銀行嘗到了費(fèi)改帶來的甜頭。
除了銀行以外，業(yè)內(nèi)人士曾分析稱，在“96費(fèi)改”的政策影響下，收單環(huán)節(jié)收費(fèi)水平仍將處于下行通道中，支付機(jī)構(gòu)將面臨更為嚴(yán)峻的盈利挑戰(zhàn)，收入多元化轉(zhuǎn)型迫在眉睫。
更有甚者，借著“96費(fèi)改”兩周年之際，或直接或間接的在進(jìn)行費(fèi)率調(diào)升的工作，甚至于出現(xiàn)瘋狂跳碼的情況。要知道，目前銀聯(lián)已確定對于超市等部分類型商戶設(shè)置的優(yōu)惠費(fèi)率繼續(xù)延期兩年。可即便如此，都沒有阻擋的了支付公司們借著“96費(fèi)改”的名義割韭菜。
線下收單支付公司盈利困難？真的是如此嗎？我們以嘉聯(lián)支付、國通星驛、點(diǎn)佰趣（開店寶）這三家支付機(jī)構(gòu)為例，來間接看看線下收單支付機(jī)構(gòu)的生存空間是否如市場分析的那樣險(xiǎn)惡。
因以上三家支付機(jī)構(gòu)母公司均為上市公司，借由上市公司半年報(bào)則可以梳理出其收單業(yè)務(wù)經(jīng)營情況的軌跡。
嘉聯(lián)支付母公司為新國都，根據(jù)新國都的半年報(bào)顯示，新國都在今年上半年的收單服務(wù)（即嘉聯(lián)支付帶來）中，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2.6億，而營業(yè)成本則為1.7億，毛利率達(dá)到34%。
國通星驛母公司為新大陸，根據(jù)新大陸半年報(bào)顯示，國通星驛上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入12.3億，營業(yè)利潤達(dá)到2.22億元，凈利潤為1.9億元。
開店寶母公司為亞聯(lián)發(fā)展，根據(jù)亞聯(lián)發(fā)展半年報(bào)顯示，新國都在今年上半年的收單服務(wù)（即開店寶帶來）中，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入12.1億，營業(yè)成本6.67億，毛利率達(dá)到45%。
綜上，國通星驛半年時(shí)間賺了1.9億元，嘉聯(lián)毛利潤達(dá)到9000萬，開店寶的毛利潤則達(dá)到了驚人的5.43億元。
除了這些因涉及上市公司財(cái)報(bào)而曝光出來的，還有很多藏匿在暗處的支付機(jī)構(gòu)。我們很難相信線下收單支付機(jī)構(gòu)生活的艱難，相反，他們近年來幾乎賺的是盆滿缽盈。
所以當(dāng)有某些支付公司以費(fèi)改等增加了公司成本為借口，意圖調(diào)升費(fèi)率的額時(shí)候，你會相信嗎？
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來源丨支付之家網(wǎng)（ zfzjcn）
責(zé)編丨包子（ zfzjsz）
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