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手刷pos機(jī)有利于養(yǎng)卡嗎
12月12日，澎湃新聞從湖北省十堰市公安局茅箭區(qū)分局了解到，該局從打掉的一起涉嫌開設(shè)賭場的涉黑惡犯罪案件中，深挖細(xì)查，牽出一個(gè)一家三人利用POS機(jī)替人”養(yǎng)卡”、以卡養(yǎng)賭的案件。
近日，茅箭區(qū)人民法院一審宣判，吳某因犯非法經(jīng)營罪被判處有期徒刑7年，并處罰金5萬元，同時(shí)參與“養(yǎng)卡”的吳某妻子和吳某姐姐也被判處6年、5年有期徒刑，并處罰金。
據(jù)了解，該案涉案銀行卡數(shù)量267張，涉案值達(dá)1.8億元。
賭博案引出“養(yǎng)卡”案
據(jù)十堰警方介紹，2018年2月初，茅箭區(qū)公安分局在轄區(qū)一城中村搗毀了一個(gè)賭博窩點(diǎn)。辦案民警對一名參賭人員進(jìn)行審訊，對方談到賭資來源時(shí)，稱家是農(nóng)村的，沒有正當(dāng)工作，沒錢了就去刷信用卡，有專門“養(yǎng)卡”的地方。
無意間一句話，立即引起了辦案民警的注意。隨即，該分局成立工作專班負(fù)責(zé)調(diào)查。
偵辦過程中，民警發(fā)現(xiàn)負(fù)責(zé)“養(yǎng)卡”人有固定的地方，而且是團(tuán)伙家族式作案。2月6日，在對嫌疑人吳某等人暗中偵查結(jié)束后，民警采取抓捕行動，在吳某所租住的十堰城區(qū)某小區(qū)將其抓獲，并現(xiàn)場查獲267張信用卡、10臺POS機(jī)和用來登記賬目的賬本、筆記本電腦、客戶資料、手機(jī)等贓物。
案件相關(guān)的賬目憑條 本文圖均為 十堰茅箭公安分局提供
隨后，民警根據(jù)線索又一舉查抓獲了參與共同作案的吳某妻子吳某某以及其姐吳某女。
警方查明，吳某，男，竹山縣某山村農(nóng)民，30歲，向往城市生活，便帶著妻子來到十堰城區(qū)打工。
2014年，吳某辦理了某銀行的信用卡，有時(shí)急用錢的時(shí)候，他便會找人刷卡套現(xiàn)，幾次刷卡之后，吳某發(fā)現(xiàn)了“商機(jī)”。
吳某發(fā)現(xiàn)，刷信用卡吃飯購物已成為大家日常生活的重要組成部分，“先用后還”尤其受到年輕人的青睞。而每張信用卡都有還款期限，到期不還款就會留下不良信用記錄，會導(dǎo)致信用額度降低，甚至不能再使用信用卡。
為此，吳某提供了一項(xiàng)業(yè)務(wù)“業(yè)務(wù)”：“客戶”只需把信用卡及密碼交給他“代養(yǎng)”，他就會用手頭的卡循環(huán)套現(xiàn)。
如果在持卡人到期無法還款的情況下，先行幫助持卡人還款，之后再通過從pos機(jī)刷卡的方式，將信用卡內(nèi)的錢非法套現(xiàn)，并按一定比例收取手續(xù)費(fèi)。持卡人能準(zhǔn)時(shí)還款了，而自己又能賺錢。
妻子、姐姐“齊上陣”
2015年1月，吳某在沒有實(shí)體商家的情況下，通過其它途徑申請辦理了多個(gè)商家的pos機(jī)。當(dāng)持卡人到期無法還款時(shí)，他就先墊錢替持卡人還款，后通過pos機(jī)非法套現(xiàn)，采用該種虛構(gòu)交易的方式，為他人養(yǎng)卡，并按照虛構(gòu)的交易數(shù)額收取1%至2%的手續(xù)費(fèi)。
初嘗甜頭后，吳某看著妻子吳某某在家閑著無事，便把妻子也拉過來做。2016年6月，吳某的姐姐也加入到吳某的“團(tuán)隊(duì)”，3人輪流利用多臺pos機(jī)，先后陸續(xù)為李某、胥某等人數(shù)十人養(yǎng)卡。
截至案發(fā)時(shí)，警方查明，從2015年1月至2018年2月5日，3人利用虛假交易套現(xiàn)涉案金額共計(jì)人民幣1.8億元。
面對證據(jù)，吳某等3人對犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。據(jù)吳某供述，他們近幾年的生活幾乎全靠幫人“養(yǎng)卡”來維持，由于他們每次收取費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)不一，估計(jì)從中非法獲利有50余萬元，但差不多全被用來購物和吃喝揮霍掉了。
10月18日，在查清吳某等3人的犯罪事實(shí)后，茅箭區(qū)人民檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪向茅箭區(qū)人民法院提起公訴。
茅箭區(qū)人民法院審理后認(rèn)為，吳某等3人違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)），以虛構(gòu)交易的方式，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，其行為均已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，且3人實(shí)施錢行為數(shù)額均在500萬以上，屬于刑法規(guī)定“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
12月3日，因非法經(jīng)營罪，茅箭區(qū)人民法院一審判處吳某有期徒刑7年，并處罰金5萬元，其妻吳某某判處有期徒刑6年，并處罰金4萬元，其姐姐吳某女被判處有期徒刑5年，并處罰金3萬元。另對扣押的10臺POS機(jī)和267張信用卡予以沒收。
涉案的POS機(jī)茅箭公安分局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長楊軍介紹，近年來，利用信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象愈演愈烈，給了某些人可趁之機(jī)，導(dǎo)致信用卡套現(xiàn)、惡意透支等案件頻發(fā)。信用卡套現(xiàn)雖能解一時(shí)之急，但卻是違法行為，輕則影響征信，重則面臨牢獄之災(zāi)。對于“養(yǎng)卡人”而言，信用卡套現(xiàn)本身在法律上存在犯罪風(fēng)險(xiǎn)，而作為持卡人，在找人幫忙養(yǎng)卡時(shí)，需要向?qū)Ψ教峁┬庞每皞€(gè)人相關(guān)信息，很有可能被對方通過復(fù)制卡片及其他方式盜刷信用卡，也存在極大安全隱患。
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