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個人辦理pos機有風(fēng)險么
目前,支付行業(yè)已經(jīng)基本席卷市場,而第三方支付也已經(jīng)進入資本市場,行業(yè)的發(fā)展空間至今難以想象,有第三方支付的使用POS機套現(xiàn)一直存在,而這些第三方支付的機構(gòu)也在走政策漏洞,那么風(fēng)險到底有多大呢,我給大家說明一下。
第三方支付是商戶與客戶支付處理及結(jié)算的中介,盈利模式是依據(jù)交易量的比例向客戶收取服務(wù)費,其業(yè)務(wù)主要是收單,分為四種類型,即POS服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付及跨境支付服務(wù)。
市場上光靠收單業(yè)務(wù),第三方支付機構(gòu)收益已經(jīng)非??捎^了,一家機構(gòu)每年的利潤可高達一億左右,第三方支付企業(yè)的盈利大多靠一些灰色的業(yè)務(wù),比如POS機套現(xiàn)。
POS機對于第三方支付機構(gòu)來說,去發(fā)放個人或者商家,每一筆交易產(chǎn)生的費用都會有手續(xù)費,交易越多則手續(xù)費越多,從而賺取的利益越高,但是利用POS機套現(xiàn)的行為,對于第三方支付機構(gòu)來說無疑是利好的。
可是這種業(yè)務(wù),很多費銀行機構(gòu)管理政策出臺后,都有相對應(yīng)的監(jiān)管。在互聯(lián)網(wǎng)方面,第三方支付機構(gòu)的宗旨是提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù),限定了業(yè)務(wù)的規(guī)模。而這些業(yè)務(wù)也蘊藏著風(fēng)險。
就從首單業(yè)務(wù)來說,與商戶合作的情況下,有資金的交易,而POS機套現(xiàn)主題是個人,商戶便是充當(dāng)輔助的角色,商戶套現(xiàn)的想法的行不通的,但是個人會申請?zhí)摂M商品進行交易套現(xiàn),目前政策中關(guān)于這方面還沒有針對性的,利用POS機進行信用卡套現(xiàn)的行為或許就會因為這部分監(jiān)管空白而滋生蔓延。
不過個人套現(xiàn)行為,從銀行的角度來說也是不合法的,如果定時還款,走了銀行的漏洞,這樣銀行可能不會追究法律責(zé)任。而目前第三方支付公司套現(xiàn)方面的問題較多,而持牌的公司更是屬于問題多發(fā)狀態(tài)。
央行從2011年首次簽發(fā)第三發(fā)支付牌照至今,共計發(fā)出了271張支付牌照。2018年1月,央行公布第五批續(xù)展決定,市場上的支付牌照僅剩243張。
支付牌照的發(fā)量已經(jīng)進入到了稀有,原則上是不在發(fā)售新的支付牌照,歲話說物以稀為貴,數(shù)量有限的支付牌照,自身的價格也會提高,所以說,如果第三方支付機構(gòu)如果不珍惜牌照,繼續(xù)走政策的漏洞,監(jiān)管部門則會作出相應(yīng)的法律規(guī)定,并可能沒收回來現(xiàn)有的第三方支付機構(gòu)牌照。
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