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pos機(jī)刷信用卡終端無效
2018年6月26日，陳某、李某二人應(yīng)劉某、張某的要求，用陳某名下的信用卡在張某經(jīng)營使用的POS機(jī)上刷卡套現(xiàn)98000元借給劉某、張某，雙方口頭約定月息2分。
同日，劉某、張某作為借款人，梁某、張某生作為擔(dān)保人，共同向陳、李二人出具了一張借條，承諾2018年7月26日前償還借款十萬元。
借款期限屆滿后，陳、李二人向張某催要借款，張某又向陳、李二人出具了一份承諾書，承諾2019年3月26日前還清借款十萬元，利息及費(fèi)用2019年1月底付清。
但之后，劉某、張某并未還款，張某生、梁某也未履行擔(dān)保責(zé)任。陳、李二人只能先自行償還了信用卡套現(xiàn)資金。
// 案件追蹤 //
陳、李二人遂向法院起訴，請(qǐng)求法院判令劉某、張某、梁某、張某生連帶償還欠款100000元，并要求四被告連帶償還相應(yīng)利息。
// 法院判決 //
法院認(rèn)為：原告陳某、李某二人為了獲取利息用信用卡套現(xiàn)后轉(zhuǎn)借給被告劉某、張某，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三條第一項(xiàng)“具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的”
《中華人民共和國民法典》第一百五十七條“民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失；各方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定”的規(guī)定。
原告陳、李二人與被告劉某、張某之間的民間借貸合同無效，被告劉某、張某因該無效合同所取得的98000元，應(yīng)當(dāng)返還給原告，但原告要求支付利息的訴訟請(qǐng)求，不予支持。
因?yàn)橹骱贤唇杩詈贤瑹o效，所以從合同即原告與被告張某生、梁某之間的擔(dān)保合同也無效，且因無充足證據(jù)證明被告張某生、梁某對(duì)主合同或擔(dān)保合同無效有過錯(cuò)，故原告要求被告張某生、梁某承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的訴訟請(qǐng)求，也不予支持。
據(jù)此，法院判令劉某、張某于判決生效后15日內(nèi)返還陳、李二人借款本金98000元。
// 法官說法 //
在什么樣的情況下民間借貸糾紛中的借貸合同會(huì)被認(rèn)定為無效呢？
根據(jù)《中華人民共和國民法典》第一百四十三條之規(guī)定，智力且精神狀態(tài)均正常的成年人依據(jù)自己的真實(shí)意思表示（如雙方為掩蓋受賄、行賄行為而簽訂的借貸合同即為虛假意思表示）而達(dá)成的民間借貸協(xié)議，只要不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，一般情況下是有效的。
但若有以下幾種情形，則仍然會(huì)被法院認(rèn)定為無效：
套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的（如A將從銀行貸出來的20萬又轉(zhuǎn)借給B）；
以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的(如A將從幾十個(gè)鄉(xiāng)親那籌集而來的100萬元出借給B)；
未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的(如A將大額資金出借給B、C、D等很多人，并向他們收取高額利息)；
出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的(如A將20萬元出借給B用于賭博、收購烤煙等，且A事先知道)。
本案中，陳某、李某二人將信用卡套現(xiàn)而來的資金出借給劉某、張某，就屬于套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸，故陳、李二人與劉某、張某之間的借款合同無效。
借貸合同被認(rèn)定無效后的法律后果是什么呢？
借貸合同被認(rèn)定為無效后，出借人只能向債務(wù)人收取本金，不可收取雙方約定之利息，同時(shí)，因主合同（借貸合同）無效了，從合同擔(dān)保合同也會(huì)被認(rèn)定無效，出借人不能全額收回本金的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)隨之增加。
故借貸合同無效后，法院也否定了陳、李二人與張某生、梁某之間的擔(dān)保合同的效力，陳、李二人主張被告支付的利息也未得到法院支持。
法條鏈接
《中華人民共和國民法典》
第一百四十三條 具備下列條件的民事法律行為有效：（一）行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；（二）意思表示真實(shí)；（三）不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。
第一百五十七條民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失；各方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
第三百八十八條 設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同包括抵押合同、質(zhì)押合同和其他具有擔(dān)保功能的合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效的，擔(dān)保合同無效，但是法律另有規(guī)定的除外。
擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》
第十三條具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的；（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；（五）違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；（六）違背公序良俗的。
來源：羅平法院
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