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家庭超市使用中付pos機(jī)怎么樣
支付行業(yè)近期再現(xiàn)大面積發(fā)單。中國(guó)人民銀行石家莊中心支行近日公布的最新罰單顯示，國(guó)通星驛、現(xiàn)代金控、樂(lè)刷支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、中付支付、開(kāi)店寶支付、暢捷通支付等支付公司集體被罰。（后附具體處罰條款）
此次集體罰單有三個(gè)特點(diǎn)：從金額上來(lái)看普遍不高，除去最高的140萬(wàn)元普遍在100萬(wàn)元以下； 雙罰再次出現(xiàn)，每一家公司都要有一位高管接受處罰；第三點(diǎn)，公司集體受罰的原因里都包含“違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定”、“違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定”等條款，而每一位高管受罰的原因也包括“違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定”。
“違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定”、“違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定”最早出自中國(guó)人民銀行公告〔2013〕第9號(hào)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》。
其中，第二章對(duì)特約商戶的管理做出了一系列明文規(guī)范。例如，第九條規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理，嚴(yán)格審核特約商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請(qǐng)材料。特約商戶為自然人的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證件。
特約商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件。
實(shí)際上，此次支付機(jī)構(gòu)集體被罰緣起河北地區(qū)一家為多家支付機(jī)構(gòu)提供收單業(yè)務(wù)代理的服務(wù)商，以“特殊通道”“0費(fèi)率”為噱頭向線下商戶推廣“二清”POS機(jī)，至2020年5月，出現(xiàn)大面積無(wú)法到賬的情況。具體可看北京商報(bào)發(fā)布文章《追蹤！多家支付機(jī)構(gòu)同日領(lǐng)罰單，背后源起“二清”POS機(jī)，收單亂象何時(shí)休？》。
被罰的幾家支付機(jī)構(gòu)，對(duì)特約商戶管理存在漏洞，代理服務(wù)商管理出現(xiàn)問(wèn)題，進(jìn)一步導(dǎo)致了“違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定”和“違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定”扥《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》中明確列出的條款。
《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》有其獨(dú)特的出臺(tái)背景。2000年之后隨著“金卡工程”、“聯(lián)網(wǎng)通用”政策實(shí)施，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。隨著銀行卡市場(chǎng)參與主體的多元化發(fā)展，出現(xiàn)了獨(dú)立的銀行卡清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，對(duì)規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)提出了新的要求。2005年以來(lái)，針對(duì)銀行卡受理市場(chǎng)的秩序規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理等問(wèn)題，央行發(fā)布了一系列規(guī)范性文件，促進(jìn)了銀行卡市場(chǎng)的健康發(fā)展。
但是，央行原文指出：“這些文件在規(guī)范對(duì)象上限于商業(yè)銀行、規(guī)范內(nèi)容上限于傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)，無(wú)法對(duì)銀行卡收單市場(chǎng)出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題進(jìn)行有效規(guī)范。具體表現(xiàn)為：一是對(duì)于支付機(jī)構(gòu)這一類新的收單服務(wù)提供主體，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，不利于維護(hù)收單市場(chǎng)秩序，促進(jìn)收單產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展；二是創(chuàng)新收單業(yè)務(wù)缺乏有效的監(jiān)管規(guī)則，存在洗錢、信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)隱患；三是銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方責(zé)權(quán)利不清晰，不利于風(fēng)險(xiǎn)防范。”
具體來(lái)說(shuō)，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》對(duì)特約商戶的管理不僅限于“收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理”，一共包括四大方面，共11條措施。
一是嚴(yán)格特約商戶準(zhǔn)入管理?！掇k法》強(qiáng)調(diào)了收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶的實(shí)名制管理要求。
二是加強(qiáng)特約商戶日常業(yè)務(wù)管理?！掇k法》要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)劃分特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行有針對(duì)性的交易功能限制；應(yīng)對(duì)實(shí)體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并通過(guò)有效技術(shù)手段和檢查措施對(duì)網(wǎng)絡(luò)特約商戶進(jìn)行核查。
三是加強(qiáng)資金結(jié)算管理?！掇k法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更，除個(gè)體工商戶和自然人網(wǎng)絡(luò)商戶可結(jié)算至其同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶外，其他特約商戶受理銀行卡交易的資金結(jié)算，收單機(jī)構(gòu)必須為其結(jié)算至特約商戶的同名單位銀行結(jié)算賬戶，或特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。
四是加強(qiáng)業(yè)務(wù)外包管理?！掇k法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，并對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理，且收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的全部管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。
具體處罰條款：
一、福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司河北分公司，1.違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定。罰款140萬(wàn)元；黃旭英（福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司市場(chǎng)管理部副總監(jiān)），違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定。罰款5萬(wàn)元；
二、現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司河北分公司：1.違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定。罰款104萬(wàn)元；王志杰（現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司河北分公司副總經(jīng)理），違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定。罰款5萬(wàn)元；
三、樂(lè)刷科技有限公司石家莊分公司：1.違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定。罰款89萬(wàn)元；張玉山（樂(lè)刷科技有限公司石家莊分公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定。罰款5萬(wàn)元；
四、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司河北分公司：1.違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定。罰款77萬(wàn)元；孫浩（時(shí)任聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司河北分公司總經(jīng)理，違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定。罰款5萬(wàn)元；
五、中付支付科技有限公司石家莊分公司：1.違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定。罰款83萬(wàn)元；王偉音（中付支付科技有限公司副總經(jīng)理，違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定。罰款5萬(wàn)元；
六、開(kāi)店寶支付服務(wù)有限公司河北分公司：1.違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定。罰款83萬(wàn)元；張雷（開(kāi)店寶支付服務(wù)有限公司河北分公司風(fēng)控經(jīng)理，違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定。罰款5萬(wàn)元；
七、北京暢捷通支付技術(shù)有限公司河北分公司： 1.違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定；3.違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定。罰款65萬(wàn)元；高龍飛（北京暢捷通支付技術(shù)有限公司總經(jīng)理，違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定。罰款5萬(wàn)元。
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