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以免費(fèi)送pos機(jī)吸引
租商家場(chǎng)地拍照送紅包？有貓膩
南寧一公司“巧妙”代辦高額信用卡、個(gè)人POS機(jī)業(yè)務(wù)，為套現(xiàn)提供一條龍服務(wù)
這是南寧一家企業(yè)收到的卡片?？ㄆQ企業(yè)提供場(chǎng)地拍照可賺外快。
涉事公司的微信上，對(duì)套現(xiàn)行為毫不避諱。
廣西新聞網(wǎng)-南國早報(bào)記者 文/圖
“賺外快了！找公司或商鋪掛靠，我們只是拍場(chǎng)地照，給300至500元的紅包，絕不影響公司?！苯眨谀蠈幨兄行囊恍懽謽呛蜕啼?，不少商家都收到類似卡片，上面的內(nèi)容讓人摸不著頭腦。辦公場(chǎng)地能用來拍照掙錢？拍照者的真實(shí)目的是什么？帶著這些疑問，南國早報(bào)記者展開了深入探訪
1 現(xiàn)象
有人尋求商家場(chǎng)地拍照
蔣先生在南寧市中心某寫字樓上班，6月27日，他剛進(jìn)辦公室，發(fā)現(xiàn)同事正在議論一張卡片：“我們辦公室顏值不錯(cuò)，居然被別人相中，愿意出錢拍照”，“天上掉餡餅，肯定有問題”……
記者看到，這是一張類似于名片的卡片，雙面印刷著同樣內(nèi)容，上面除了廣告信息，還留有聯(lián)系電話及二維碼。
按照卡片上的號(hào)碼撥過去，一名自稱姓林的男子表示，他們是幫別人辦理信用卡的，具體就是帶客戶到公司或者商鋪合個(gè)影，其他什么都不用配合。至于所謂的紅包，他開價(jià)300元，并表示，近段時(shí)間，他們正幫客戶辦理某銀行信用卡。拍照所需的公司牌匾，他們已自行做好，照片上不會(huì)顯露公司的真實(shí)名稱，“整個(gè)過程不超過15分鐘，拍完付現(xiàn)，不會(huì)帶來任何麻煩”。
辦理信用卡，為何要在公司辦公場(chǎng)地或商鋪拍照？記者咨詢了多名辦理過信用卡的市民，他們均表示沒聽說銀行有這個(gè)要求。經(jīng)電話咨詢，該銀行客服人員用短信給記者發(fā)來辦理該行信用卡注意事項(xiàng)：年齡介于18至65周歲之間，攜帶本人有效身份證件、工作證明、財(cái)力證明，在銀行網(wǎng)點(diǎn)或者代辦點(diǎn)填寫申請(qǐng)表。
可見，個(gè)人辦理一張信用卡，需要申請(qǐng)者在公司或者商鋪拍照合影的說法，并不靠譜。但具體是何原因，電話中，林姓男子不肯透露，僅一再表示，不會(huì)給別人添麻煩。
2 調(diào)查
或?yàn)椤扒擅睢鄙贽kPOS機(jī)
合影的真實(shí)用途到底是什么？
隨后，記者掃描二維碼添加了卡片上的微信號(hào)。該微信號(hào)的內(nèi)容顯示，這是一家名為“廣西番茄電子商務(wù)有限公司”的公司，該“公司”的主要業(yè)務(wù)，除代辦普通信用卡，還幫個(gè)人辦理高額信用卡及POS機(jī)。
按理，POS機(jī)是商家為了方便消費(fèi)者支付而辦理的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，如果沒有實(shí)際的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，個(gè)人應(yīng)該不會(huì)也沒必要辦理。根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，收單銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶（POS機(jī)申辦方）資質(zhì)的審核，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證件或相關(guān)納稅證明等。由此可見，根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定，個(gè)人是無法辦理POS機(jī)業(yè)務(wù)的。
記者走訪南寧多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，對(duì)于辦理POS機(jī)，中行、農(nóng)行、工行、建行等大型銀行的要求都非常嚴(yán)格，身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、組織機(jī)構(gòu)代碼等缺一不可；一些中小銀行要求相對(duì)較低，但除了身份證，營(yíng)業(yè)執(zhí)照是必需要提供的。
走訪中，當(dāng)記者提到是否可以用個(gè)人名義辦理POS機(jī)時(shí)，所有銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員均表示不可能。就連要求最低的網(wǎng)上第三方支付機(jī)構(gòu)，也要求以商戶身份申請(qǐng)，最起碼要提供經(jīng)營(yíng)業(yè)主與經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的合影。
不過，根據(jù)“廣西番茄電子商務(wù)有限公司”的微信宣傳，他們代辦POS機(jī)并沒有那么多要求，只要提供身份證和一張收單的銀行卡即可。該公司“協(xié)助”客戶拍照的用途，不言自明。
3 暗訪
套現(xiàn)有一條龍服務(wù)
個(gè)人在銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理不到POS機(jī)業(yè)務(wù)，這家公司是如何做到的？個(gè)人辦理POS機(jī)又有何用途？近日，記者跟隨一名市民，到該公司位于民族大道麗原天際大廈的辦公地點(diǎn)咨詢。
在大廈A1312室，那名市民剛開口說想辦理POS機(jī)，一林姓總經(jīng)理就接過話茬：“想套現(xiàn)吧？這沒什么的，我們這邊也套?！痹撠?fù)責(zé)人所說與他們?cè)谖⑿派系男麄魅绯鲆晦H：“代辦POS機(jī)，可刷自己信用卡，一天20萬，實(shí)時(shí)到賬，單筆五萬元免費(fèi)切換商戶，套現(xiàn)刷卡不求人，低成本用卡?！?/p>
林總經(jīng)理辦公桌旁，放著好幾臺(tái)已經(jīng)幫客戶辦好的POS機(jī)，他介紹說，他們的機(jī)子都是通過正規(guī)渠道代辦來的，基本是網(wǎng)上第三方支付機(jī)構(gòu)的貨，很多人都找上門，個(gè)人只要提供身份證件和銀行卡即可幫代辦?！耙詡€(gè)人名義也可以辦理？”市民問?！稗k成商戶?！睂?duì)方答。“沒有公司沒有商鋪也可以辦？”市民再問。“會(huì)幫弄好一切材料?！睂?duì)方答。
據(jù)了解，一般POS機(jī)的手續(xù)費(fèi)為0.78%，封頂為26元，信用卡最高可享受56天的免息期，刷卡套現(xiàn)者可以花最高26元的費(fèi)用，將信用額度導(dǎo)入借記卡，變成現(xiàn)金，享受長(zhǎng)達(dá)一個(gè)多月的免息期。
不過，普通市民的信用卡額度在幾千至上萬元不等，小額POS機(jī)套現(xiàn)，和信用卡在ATM機(jī)直接取現(xiàn)相比，性價(jià)比并不突出。當(dāng)市民拋出這一話題時(shí)，林總經(jīng)理表示，POS機(jī)可以幫別人套現(xiàn)，如果自己套，他們公司還有代辦高額度信用卡業(yè)務(wù)。
據(jù)介紹，只要5000元費(fèi)用，該公司可在幾個(gè)月內(nèi)幫辦理一張10萬元額度的信用卡，即使客戶是白戶（沒有辦理過信用卡的人）也行。為此，他們要幫客戶做好一些材料，比如，在客戶名下“購買”一輛豪車，繳存五險(xiǎn)一金等。這些操作不用客戶操心，只要交納費(fèi)用，到時(shí)領(lǐng)卡即可。
因?yàn)樘峁┨摷俨牧仙贽k信用卡和POS機(jī)涉嫌違法，那名市民借故離開，沒有辦理。
4 說法
非法套現(xiàn)得不償失
業(yè)內(nèi)人士表示，從多年來媒體報(bào)道可以發(fā)現(xiàn)，信用卡套現(xiàn)并非個(gè)案，在一些傳統(tǒng)的POS機(jī)商戶中也時(shí)有發(fā)生，但一些機(jī)構(gòu)在發(fā)展特約商戶（POS機(jī)申辦方）時(shí)，沒有嚴(yán)格按要求審核商戶資質(zhì)，代辦方幫助個(gè)人造假的行為，加大了信用卡、POS機(jī)套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。這對(duì)銀行來說是一種不穩(wěn)定因素，對(duì)個(gè)人來說也沒有好處，一是被發(fā)現(xiàn)后，可能會(huì)對(duì)個(gè)人信用造成影響，二是容易讓持卡人陷入以卡養(yǎng)卡、以債養(yǎng)債的惡性循環(huán)，最終陷入經(jīng)濟(jì)困境。
本報(bào)南國法援值班律師駱玲認(rèn)為，在明知不符合條件的情況下，個(gè)人與代辦方共同造假，騙取相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)放POS機(jī)，已涉嫌違法，相關(guān)機(jī)構(gòu)可追究?jī)烧叩姆韶?zé)任。另外，個(gè)人利用信用卡和POS機(jī)惡意套現(xiàn)，超過一定額度，給銀行帶來損失，則有可能構(gòu)成犯罪，將面臨刑事處罰。
為代辦機(jī)構(gòu)提供場(chǎng)地拍照的公司或者商鋪，是否有責(zé)任呢？據(jù)律師介紹，如果在知情的情況下，為非法活動(dòng)提供便利，給相關(guān)機(jī)構(gòu)造成損失，同樣應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
[ 名詞解釋 ]
POS機(jī)套現(xiàn)是指犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費(fèi)信貸功能改變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途。持卡人在POS機(jī)上刷卡后，當(dāng)即將刷卡金額支付給持卡人，并按照套現(xiàn)金額一定比例收取手續(xù)費(fèi)，扣除向銀行繳納的刷卡扣率，從中非法牟利。（據(jù)新華網(wǎng)）
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