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做pos機(jī)代理商的合法性
2019年6月23日，通遼市科左中旗公安局經(jīng)偵大隊(duì)發(fā)現(xiàn)，科左中旗寶龍山鎮(zhèn)人田某利用銷售終端機(jī)(POS機(jī))虛構(gòu)交易。
經(jīng)偵大隊(duì)針對(duì)此條線索立即派出精干警力前往寶龍山鎮(zhèn)調(diào)查取證，經(jīng)民警多方調(diào)查，確定了田某從事代理銷售POS機(jī)業(yè)務(wù)，利用POS機(jī)專門從事虛構(gòu)交易、信用卡代還、套-現(xiàn)業(yè)務(wù)，“客戶”每套出一筆現(xiàn)金，田某即可按照刷卡金額收取一定的手續(xù)費(fèi)，涉案金額高達(dá)300萬(wàn)元，田某的行為嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。
抓獲嫌疑人田某后，共查獲作案工具POS機(jī)3部、手機(jī)2臺(tái)、銀行卡28張、票據(jù)千余張。
經(jīng)審訊，犯罪嫌疑人田某對(duì)非法經(jīng)營(yíng)的事實(shí)供認(rèn)不諱。犯罪嫌疑人田某因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪被依法刑事拘留。
信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)巨大POS機(jī)套現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為，犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費(fèi)信貸功能改變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途。
POS機(jī)套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增。這既擾亂國(guó)家金融秩序，對(duì)金融安全帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)，也容易滋生地下金融活動(dòng)，影響社會(huì)穩(wěn)定。
信用卡套現(xiàn)指的是持卡人不是通過正常合法手續(xù)(ATM或柜臺(tái)取現(xiàn))提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。
近年來，為了更好的懲治妨害信用卡管理犯罪活動(dòng)，維護(hù)信用卡管理秩序和持卡人合法權(quán)益，監(jiān)管部門多次修改信用卡犯罪有關(guān)法律適用。
非法從事支付業(yè)務(wù)將被嚴(yán)懲今年初，“兩高院”聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，明確三種“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”情形。第一種是虛構(gòu)支付結(jié)算情形，即使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的；
第二種是公轉(zhuǎn)私、套取現(xiàn)金情形，即非法為他人提供單位銀行結(jié)算賬戶套現(xiàn)或者單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶服務(wù)的；
第三種是支票套現(xiàn)情形，俗稱“支票串現(xiàn)金”，即非法為他人提供支票套現(xiàn)服務(wù)。
此外，第四項(xiàng)兜底項(xiàng)規(guī)定了其他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的情形，以適應(yīng)支付結(jié)算方式不斷變化的需要。
另外，根據(jù)修訂后《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十二條，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
1、數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的，即為“情節(jié)嚴(yán)重”；
2、數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的，即為“情節(jié)特別嚴(yán)重”；
3、持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條：【非法經(jīng)營(yíng)罪】違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
(一)未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營(yíng)、專賣物品或者其他限制買賣的物品的;
(二)買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的;
(三)未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的;
(四)其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。
支付圈建議，持卡人應(yīng)該正常使用信用卡，銀行對(duì)信用卡刷卡數(shù)據(jù)有一套監(jiān)控系統(tǒng)，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡套現(xiàn)，除了封卡，也很可能因?yàn)橛馄谟绊憘€(gè)人信用記錄，對(duì)以后的貸款和其他金融消費(fèi)產(chǎn)生影響。
更重要的是，如果利用套現(xiàn)中介公司等代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行套現(xiàn)，也存在個(gè)人信息泄露或被他人盜用的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)提醒，支付行業(yè)代理商合規(guī)展業(yè)，遠(yuǎn)離非法信用卡代還等業(yè)務(wù)，切勿因貪圖小利，而因小失大，招來牢獄之災(zāi)。
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重磅！關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項(xiàng)的通知（銀發(fā)〔2018〕16號(hào)）
銀行、微信、支付寶出手，全民ETC時(shí)代真的來了！
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