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pos機(jī)t十1安全嗎
收單市場亂象叢生。你知道ＰＯＳ機(jī)違規(guī)套現(xiàn)、違規(guī)套碼（將高費(fèi)率ＰＯＳ機(jī)代碼套用低費(fèi)率行業(yè)商戶類別），但你是否知道，什么是“二清機(jī)”嗎？如果有一天你在上海的一家商戶刷卡消費(fèi)，卻發(fā)現(xiàn)打印出來的ＰＯＳ單卻是武漢的一家商戶，你千萬不要以為自己穿越了，實(shí)際上，你很可能是碰到了“二清機(jī)”。
是否到賬全憑運(yùn)氣
據(jù)DOG仔了解，所謂的“二清機(jī)”，就是指需要二次清算的ＰＯＳ機(jī)。一般由銀行或者支付公司和商戶直接清算的屬于一清，ＰＯＳ機(jī)刷卡的錢會直接轉(zhuǎn)到商戶賬戶上。“二清”是指有ＰＯＳ機(jī)的商戶，即一清商戶再申請?jiān)鰴C(jī)，賣給其他個(gè)人或者小商戶，小商戶的錢是由一清的商戶來清算的，因?yàn)橹虚g多了一次清算過程，所以小商戶使用的就是二清機(jī)。簡單來說，有些個(gè)人想要搞信用卡套現(xiàn)或是小商戶達(dá)不到銀行申請ＰＯＳ機(jī)的要求，就會向已經(jīng)有了ＰＯＳ機(jī)的商戶（即一清商戶）申請他們的ＰＯＳ機(jī)，ＰＯＳ機(jī)的代碼依然是一清商戶的，這臺二清機(jī)上發(fā)生的消費(fèi)金額由一清商戶來結(jié)算，他們把錢結(jié)算給租自己的二清商戶后，再去找銀行或是支付公司做結(jié)算。
“說說清算的合法操作，在ＰＯＳ機(jī)上刷卡消費(fèi)后，比如１００元，這個(gè)錢不是直接到你邦定的賬戶，而是先到清算平臺（銀行或如銀聯(lián)的第三方機(jī)構(gòu)）清算并扣除相應(yīng)手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)是１％，那么實(shí)際到你賬戶的錢只有９９元錢，一般是Ｔ＋１個(gè)工作日到賬（雙休除外），這就是一次清算。二清就是比如在ＰＯＳ機(jī)上消費(fèi)１００元，這１００元先到清算平臺清算，扣除手續(xù)費(fèi)，但是這個(gè)錢還不會到你的賬戶，接著會到你上面一清商戶的賬戶?！蹦车谌街Ц豆鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人向DOG仔表示。
那你的錢什么時(shí)候到賬呢？該負(fù)責(zé)人透露，如果一清商戶會提前在后臺查詢你ＰＯＳ的流水，提前墊付給你，那么你的錢就可以當(dāng)天到賬，還可能一天到Ｎ次賬?！暗沁@個(gè)ＰＯＳ的來歷可能安裝的商戶自己也不清楚，你的資金怎么到你賬戶的，你也沒個(gè)底。而且，二清ＰＯＳ機(jī)的資金鏈多了第三方賬戶介入，這個(gè)賬戶可以是公司也可以是個(gè)人，這意味著商家的ＰＯＳ機(jī)在使用中有人操縱刷卡資金，操縱者隨時(shí)可能攜款跑路?！?/p>
遇“黑吃黑”只能認(rèn)栽
那么“二清機(jī)”泛濫導(dǎo)致了什么風(fēng)險(xiǎn)呢？
據(jù)DOG仔調(diào)查，目前市場上申請二清機(jī)的主要都是想要從事信用卡套現(xiàn)的個(gè)人或者小商戶，由于他們達(dá)不到銀行或是支付公司核批ＰＯＳ機(jī)的標(biāo)準(zhǔn)，就會去一清商戶租賃或購買二清機(jī)，大部分一清商戶都是以出租或出售ＰＯＳ機(jī)為主營業(yè)務(wù)的皮包公司，根本不對申請者進(jìn)行審核，這導(dǎo)致市面上出現(xiàn)了大量主要從事違法套現(xiàn)的ＰＯＳ機(jī)，激發(fā)了信用卡套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
“目前不少出租或是出售二清機(jī)的一清企業(yè)，根本不是所謂的全國連鎖管理公司，很多都是花個(gè)幾萬元，找個(gè)工商代理注冊公司就搞定的皮包公司?！便y率網(wǎng)分析師華明稱，他們拿到資質(zhì)后，就會去銀行或是支付公司申請幾千臺ＰＯＳ機(jī)，一臺的成本也就幾百元，然后再以幾千元的價(jià)格賣給那些想要從事信用卡套現(xiàn)的個(gè)人，這些人拿到ＰＯＳ機(jī)后，去從事違法套現(xiàn)活動，每筆消費(fèi)支付一筆手續(xù)費(fèi)給一清企業(yè)，然后從一清企業(yè)定期獲得結(jié)算資金。
而且，這些一清企業(yè)通常是使用個(gè)人名義給二清機(jī)使用者匯款結(jié)算的，可能是王某某，也可能是李某某，一臺ＰＯＳ機(jī)每天的刷卡資金至少在一萬左右，幾千臺ＰＯＳ機(jī)就是幾千萬元，不少皮包一清企業(yè)在出售的ＰＯＳ機(jī)臺數(shù)達(dá)到一定規(guī)模和一定結(jié)算量后，就會直接選擇卷款跑路，這時(shí)候二清機(jī)的使用者通常一點(diǎn)辦法都沒有，就被“黑吃黑”了。
報(bào)警？你根本無法回答ＰＯＳ機(jī)的合法用途，因?yàn)槟氵B營業(yè)執(zhí)照都沒有，明眼人一看就知道你在搞信用卡非法套現(xiàn)，再一查金額，已經(jīng)構(gòu)成了信用卡非法經(jīng)營罪了，這樣你還沒追回款呢，自己就先“進(jìn)去”了。
如果剛好你不是搞非法套現(xiàn)的個(gè)人，是個(gè)因?yàn)橄右磺鍣C(jī)手續(xù)費(fèi)高的小商戶，你能提供給警察的就是每天給你結(jié)算的王某某的賬戶信息，警察在一路追查后發(fā)現(xiàn)了這個(gè)人，而這個(gè)人其實(shí)只是貪便宜把自己閑置的卡賣給了別人，還根本不知道賣給了誰，你就悲劇了。
那作為商家或者是消費(fèi)者，要怎么提防二清機(jī)呢？某第三方支付工作人員提醒，首先二清機(jī)的到賬時(shí)間不穩(wěn)定，要么提前到賬，要么很長時(shí)間到賬；其次二清機(jī)打出來的小票紙顯示的不是你的店鋪名?！爱?dāng)然不只這兩個(gè)方面，不過這兩個(gè)方面就已經(jīng)很明顯了?！?/p>
據(jù)記者了解，目前國內(nèi)主要的二清ＰＯＳ有酷刷、移付通、移小寶、金卡通、盒子、銀汛、聚財(cái)通、 即付、特付寶、銀付通、銀通領(lǐng)域、佰付通、和付、閃付寶和申付通等等，數(shù)量非常之多。
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“二清機(jī)”致信用卡被凍結(jié)
“二清機(jī)”除了對安裝它的商家造成巨大的風(fēng)險(xiǎn)外，對在“二清機(jī)”消費(fèi)的客戶又有什么影響呢？
由于“二清機(jī)”都掛靠在一清的大商戶下面，而這些商戶出售二清機(jī)都是全國范圍的，這就會導(dǎo)致持卡人的信用卡消費(fèi)記錄呈現(xiàn)混亂狀態(tài)。
網(wǎng)友王女士就遇到過一起這樣的情況：王女士生活在上海，１月５日在上海某商戶消費(fèi)了一筆１０００元的交易，該商戶使用的是正規(guī)的一清機(jī)具，王女士的這筆消費(fèi)顯示的就是在上海；恰好在同一天，王女士在另一家商戶又消費(fèi)了５００元，而該商戶使用的是武漢某企業(yè)的二清機(jī)，那么對于銀行來說王女士的信用卡消費(fèi)發(fā)生地就是武漢；悲劇的是當(dāng)天王女士又在其他商家里的二清機(jī)消費(fèi)了，這臺二清機(jī)的注冊地是在湖南，對于銀行來說，王女士的信用卡就是一天之內(nèi)在不同城市發(fā)生了消費(fèi)，被認(rèn)定存在盜刷或是違規(guī)消費(fèi)情況，被銀行凍結(jié)了，王女士花了不少精力才證明了自己的“清白”。
專家建議，持卡人刷卡時(shí)要關(guān)注是否接到銀行發(fā)出的異地刷卡提醒，最好登錄網(wǎng)銀查看消費(fèi)記錄是否與商戶名稱一致，刷卡地址是否一致，如有可疑情況，最好撤銷刷卡交易，改用現(xiàn)金。
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當(dāng)心“李鬼”ＰＯＳ機(jī)
上海市工商局近日發(fā)布了２０１４年侵害消費(fèi)者權(quán)益的十大典型案例，其中“濟(jì)南道諾”商標(biāo)侵權(quán)銀聯(lián)事件盤點(diǎn)引發(fā)了支付市場的關(guān)注。
事件回顧：２０１４年６月份，銀聯(lián)公司先后收到部分商戶針對濟(jì)南道諾科技有限公司的投訴，該公司擅用銀聯(lián)商標(biāo)、涉嫌冒用銀聯(lián)名義開展收單業(yè)務(wù)、套用ＭＣＣ甚至偽造“中國銀聯(lián)上海分公司”公章簽發(fā)“授權(quán)書”等行為，ＰＯＳ經(jīng)常無法使用，對商戶的正常經(jīng)營造成嚴(yán)重影響。
從其官網(wǎng)上查詢發(fā)現(xiàn)，濟(jì)南道諾宣稱其于２０１３年４月至５月與公司及通聯(lián)、支付寶、快錢等收單機(jī)構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，并銷售標(biāo)有“銀聯(lián)”商標(biāo)的ＰＯＳ機(jī)。該公司網(wǎng)站還顯示其在上海、重慶、成都、武漢、西安、北京、南京和廣州等地設(shè)有分公司。并已向上海市內(nèi)的商戶推廣安裝了３３４臺ＰＯＳ機(jī)，違法經(jīng)營額為６０１２０元。
經(jīng)過歷時(shí)３個(gè)余月的調(diào)查、取證、論證，上海、武漢等地工商機(jī)關(guān)陸續(xù)進(jìn)行了行政處罰告知、出具了行政處罰決定書，認(rèn)定濟(jì)南道諾及其分支機(jī)構(gòu)對銀聯(lián)的商標(biāo)侵權(quán)行為屬實(shí)，并要求其立即停止侵權(quán)行為并給予２０余萬元的罰款。
事件影響：這樣的“李鬼”ＰＯＳ機(jī)會對商家造成什么樣的影響呢？銀聯(lián)內(nèi)部相關(guān)人士告訴DOG仔，雖然這不同于二清機(jī)，但李鬼ＰＯＳ機(jī)同樣可能會造成商戶的錢丟失?！斑@類‘李鬼’機(jī)構(gòu)，插手了商戶與銀行之間的資金流轉(zhuǎn)，商戶資金也不清楚是進(jìn)入了哪個(gè)通道，這就增加了資金風(fēng)險(xiǎn)。如果商戶的營業(yè)額數(shù)目較大，很容易被這些機(jī)構(gòu)從中間截走，卷款逃跑，使商戶蒙受巨額損失。另外，商戶把營業(yè)執(zhí)照、個(gè)人信息提交給這些機(jī)構(gòu)，被用在什么地方，也會造成很大的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
據(jù)記者DOG仔了解，這類違規(guī)布放的ＰＯＳ機(jī)，往往不遵守國家規(guī)定的ＰＯＳ機(jī)管理規(guī)范，常常會造成機(jī)具不能正常使用，或是刷卡交易信息出錯。
至于對去裝有“李鬼”ＰＯＳ機(jī)商戶消費(fèi)的消費(fèi)者來說，對消費(fèi)者而言，假冒銀聯(lián)名義安裝的ＰＯＳ機(jī)，消費(fèi)簽購單上往往不打印真實(shí)商戶的交易信息，一旦發(fā)生消費(fèi)糾紛，消費(fèi)者難以提供證明真實(shí)交易情況的證據(jù)?！氨热?，消費(fèi)者去這家店里買了東西，又由于種種原因想要進(jìn)行退貨，而恰好出現(xiàn)商戶‘被黑’并沒有收到該筆款項(xiàng)的情況，那么消費(fèi)者就不可能正常獲得退款，這就導(dǎo)致了商戶和消費(fèi)者‘雙輸’。”
而且，對消費(fèi)者來說，如果在違規(guī)安裝的ＰＯＳ機(jī)上刷卡，消費(fèi)積分可能會泡湯。據(jù)記者了解，不同銀行對各個(gè)行業(yè)的積分要求不同，有的行業(yè)積分高，有的行業(yè)積分低，批發(fā)類消費(fèi)則普遍無積分。如果商家的ＰＯＳ機(jī)套用在其他“空殼”公司名下，私自將手續(xù)費(fèi)率調(diào)為批發(fā)行業(yè)，那消費(fèi)者刷了多少錢都沒有積分。
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