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怎樣識(shí)別pos機(jī)是不是一清機(jī)
1、什么是銀行卡收單業(yè)務(wù):收單是指具有銀行卡收單資質(zhì)的收單機(jī)構(gòu)通過受理終端為特約商戶提供的受理借記卡或信用卡等銀行卡,并完成相關(guān)資金結(jié)算服務(wù),以及由此引起的特約商戶拓展、受理終端安裝維護(hù)管理、交易監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)管理、交易差錯(cuò)處理、爭議裁決及其他增值服務(wù)等相關(guān)業(yè)務(wù)。
2、發(fā)卡行:即為所刷銀行卡的發(fā)行銀行
3、收單行:為商戶POS機(jī)的發(fā)行銀行或該P(yáng)OS機(jī)交易的資金清算銀行。
4、直聯(lián)模式:商戶→銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)→發(fā)卡機(jī)構(gòu)
5、間聯(lián)模式:商戶→收單行網(wǎng)絡(luò)→銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)→發(fā)卡機(jī)構(gòu)
6、MCC碼:也稱商戶類別碼。由收單機(jī)構(gòu)為特約商戶設(shè)置,用于標(biāo)明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬,判斷境內(nèi)跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的主要依據(jù);也是開展銀聯(lián)卡交易行業(yè)分析和報(bào)告,銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)之一。銀行卡收單管理辦法規(guī)定,商戶號(hào)為15位:機(jī)構(gòu)代碼(3位)+地區(qū)代碼(4位)+商戶類型(4位)+商戶順序號(hào)(4位)。
7、特約商戶:和收單銀行簽屬協(xié)議,受理銀行卡業(yè)務(wù),為持卡人提供購物、消費(fèi)服務(wù)的商業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)、機(jī)關(guān)團(tuán)體、企事業(yè)單位。
8、人民幣卡收單業(yè)務(wù):指中國銀行作為銀行卡收單銀行為特約商戶受理的境內(nèi)銀行卡提供人民幣資金墊付、業(yè)務(wù)培訓(xùn)以及風(fēng)險(xiǎn)防范,并從發(fā)卡機(jī)構(gòu)取得資金償付的過程。
9、外卡收單業(yè)務(wù):指中國銀行作為銀行卡收單銀行為特約商戶提供資金墊付、業(yè)務(wù)培訓(xùn)以及風(fēng)險(xiǎn)防范,并通過國際卡組織從境外發(fā)卡銀行取得資金償付的過程。
10、持卡人:卡的合法持有者,即與卡對(duì)應(yīng)的銀行帳戶相聯(lián)系的客戶。
11、發(fā)卡行:發(fā)行銀行卡,維護(hù)與卡關(guān)聯(lián)的帳戶,并與持卡人在這兩方面具有協(xié)議關(guān)系的機(jī)構(gòu)。
12、收單行:指跨行交易中兌付現(xiàn)金或與商戶簽約進(jìn)行跨行交易資金結(jié)算,并且直接或間接地使交易達(dá)成轉(zhuǎn)接的銀行。
13、收單機(jī)構(gòu):與商戶簽有協(xié)議或?yàn)槌挚ㄈ颂峁┓?wù),直接或間接憑交易單據(jù)(包括電子單據(jù)或紙質(zhì)單據(jù))參加交換的清算會(huì)員單位。
14、銀行卡清算機(jī)構(gòu):是指專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。銀行卡清算機(jī)構(gòu)通過設(shè)立統(tǒng)一的銀行卡清算品牌,健全清算標(biāo)準(zhǔn)體系和業(yè)務(wù)規(guī)則,發(fā)展發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)作為入網(wǎng)機(jī)構(gòu),實(shí)現(xiàn)銀行卡規(guī)模發(fā)行與廣泛受理,提高了銀行卡交易處理和資金清算效率,在整個(gè)銀行卡產(chǎn)業(yè)中發(fā)揮著核心作用。中國支付清算協(xié)會(huì):中國支付清算協(xié)會(huì)成立于2011年5月23日,是經(jīng)國務(wù)院同意、民政部批準(zhǔn)成立,并在民政部登記注冊的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體法人,是中國支付清算服務(wù)行業(yè)自律組織。協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)主管單位為中國人民銀行。會(huì)址設(shè)在北京。
15、收單第三方機(jī)構(gòu):收單第三方機(jī)構(gòu)是指經(jīng)工商行政辦理部分答應(yīng)建立,擔(dān)當(dāng)銀聯(lián)卡收單機(jī)構(gòu)委托,為銀聯(lián)卡收單機(jī)構(gòu)提供收單非焦點(diǎn)業(yè)務(wù)辦事,自主謀劃、自尊盈虧的企業(yè)。
16、密鑰加密密鑰:POS終端工作時(shí)對(duì)工作密鑰進(jìn)行加密的密鑰,由銀行人員設(shè)置并保持在系統(tǒng)硬件中,只能使用,不能讀取,該密鑰必須與加密算法放在同一加密芯片里。
17、借記卡:是指先存款后消費(fèi)(或取現(xiàn))沒有透支功能的銀行卡。按其功能的不同,可分為轉(zhuǎn)帳卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡及儲(chǔ)值卡。借記卡是一種具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費(fèi)等功能的信用工具。借記卡不能透支。轉(zhuǎn)賬卡具有轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。
18、貸記卡:指銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用卡。
19、準(zhǔn)貸記卡:指銀行發(fā)行的,持卡人按要求交存一定金額的備用金,當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí),可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準(zhǔn)貸記卡。
20、POS(銷售終端):銷售終端--POS(point ofsale)是一種多功能終端,把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點(diǎn)中與計(jì)算機(jī)聯(lián)成網(wǎng)絡(luò),就能實(shí)現(xiàn)電子資金自動(dòng)轉(zhuǎn)帳,它具有支持消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)帳等功能,使用起來安全、快捷、可靠。21、移動(dòng)POS機(jī):移動(dòng)POS機(jī),又叫移動(dòng)的銷售點(diǎn)、手持POS機(jī)、無線POS機(jī)、批處理POS機(jī),應(yīng)用各個(gè)行業(yè)的移動(dòng)銷售。手機(jī)刷卡器:手機(jī)刷卡器,類似一款外接讀卡器,主要是讀取磁條卡信息的工具,通過3.5mm音頻插孔來傳輸數(shù)據(jù)的。手機(jī)刷卡器本身沒有支付的功能。是要有支付通道的軟件來配合才可以有支付、收單的功能。
22、POS一清機(jī):銀行或者第三方支付公司直接結(jié)算到用戶綁定的銀行卡。一清,就是指"一次清算"。
23、POS二清機(jī):指支付公司或銀行先將POS機(jī)的結(jié)算款支付給某一個(gè)人或某一家未取得收單資質(zhì)的公司,再由這家公司或個(gè)人結(jié)算給商戶。
24、T+0 POS機(jī):是指POS機(jī)上的當(dāng)天所有成功交易,于當(dāng)日將POS機(jī)結(jié)算資金劃入指定的結(jié)算賬戶,并收取相關(guān)服務(wù)費(fèi)用的特殊結(jié)算處理業(yè)務(wù)。目前市場上比較流行的T+0 POS機(jī)均是由支付公司作為墊付方,在當(dāng)日進(jìn)行資金墊付,并會(huì)相應(yīng)收取高額的手續(xù)費(fèi)用。
25、T+1 POS機(jī):就是當(dāng)日發(fā)生的POS機(jī)交易均延順到下一個(gè)交易日進(jìn)行結(jié)算,這種結(jié)算方式符合了銀聯(lián)對(duì)資金結(jié)算的方式,安全性、穩(wěn)定性均有很大保障。
26、D+0的POS機(jī):是指只要發(fā)生交易,無論是不是交易日,節(jié)假日也好,銀行休息也好,均可以實(shí)現(xiàn)當(dāng)天到帳。
27、POS機(jī)非法移機(jī):商戶未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)許可擅自將POS機(jī)從登記的經(jīng)營地址轉(zhuǎn)移至另一地址,包括但不限于以下行為:商戶將POS機(jī)變更登記的經(jīng)營地址后,使用POS機(jī);同一商戶在多家分支機(jī)構(gòu)間自行調(diào)換POS機(jī),使用固定POS機(jī),上門或流動(dòng)收款業(yè)務(wù)等。
28、清分:是指對(duì)交易記錄匯總分類并計(jì)算出相互結(jié)算金額的過程。
消費(fèi):指持卡人在特約商戶購買商品或服務(wù)時(shí),通過POS聯(lián)機(jī)付款的交易類型。
29、 消費(fèi)撤銷:指商戶由于各種原因?qū)σ呀?jīng)通過聯(lián)機(jī)POS終端等受理機(jī)具或者手工方式完成的成功交易,于當(dāng)日當(dāng)批主動(dòng)發(fā)起取消的過程。
30、退貨:指商戶應(yīng)持卡人要求或主動(dòng)將商品收回或服務(wù)取消,通過聯(lián)機(jī)POS終端等受理機(jī)具或者手工方式,將已扣款項(xiàng)通過收單銀行退還給持卡人原扣款的過程。
31、預(yù)授權(quán):預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)普遍運(yùn)用于賓館酒店刷卡消費(fèi),通常有離線和在線預(yù)授權(quán)兩種方式。該業(yè)務(wù)由于采用POS機(jī)受理,由發(fā)卡系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行驗(yàn)證和授權(quán),因此具有方便、安全、高效等特點(diǎn)。
32、預(yù)授權(quán)的功能包含:
預(yù)授權(quán)(凍結(jié)商戶資金,銀行擔(dān)保)
預(yù)授權(quán)完成(從凍結(jié)資金中扣款,完成消費(fèi))
預(yù)授權(quán)撤銷(解除凍結(jié)資金,可以立即支配余額)
手動(dòng)預(yù)授權(quán)(持卡人授權(quán)商戶可以從凍結(jié)資金中扣款)
手動(dòng)預(yù)授權(quán)完成好撤銷(手動(dòng)預(yù)授權(quán)就是在不需要客戶的卡和資金的情況下扣款,意思就是憑借持卡人的授權(quán)不許客人親自刷卡或者密碼的情況下消費(fèi))
33、沖正交易:即一筆交易在終端已經(jīng)置為成功標(biāo)志,但是發(fā)送到主機(jī)的帳務(wù)交易包沒有得到響應(yīng),即終端交易超時(shí)。所以不確定該筆交易是否在主機(jī)端也成功完成,為了確保用戶的利益,終端重新向主機(jī)發(fā)送請求,請求取消該筆交易的流水,如果主機(jī)端已經(jīng)交易成功,則回滾交易,否則不處理,然后將處理結(jié)果返回給終端。
34、差錯(cuò):是指由于機(jī)具、通信線路、系統(tǒng)處理、終端操作及其他原因引起,需要進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整的交易。
35、信用卡調(diào)單:指的是調(diào)取交易簽購單及憑證,確認(rèn)交易真實(shí)性。一般由銀聯(lián)、發(fā)卡行或收單機(jī)構(gòu)發(fā)起,服務(wù)商也可以進(jìn)行發(fā)起。
36、調(diào)單流程:持卡人向發(fā)卡行發(fā)起拒付申請----發(fā)卡行受理-----發(fā)卡行向收單行發(fā)起調(diào)單申請----收單行受理調(diào)單申請----收單行聯(lián)系商戶調(diào)取指定簽購單-----商戶回傳簽購單到收單行。收單行根據(jù)商戶提供的簽購單信息確定交易是否真實(shí)有效,最后將反饋結(jié)果發(fā)送至發(fā)卡行(注:具體情況按照銀行規(guī)定執(zhí)行)
37、短款:指結(jié)帳時(shí)現(xiàn)金的數(shù)額少于帳面的數(shù)額。
38、單邊帳:是刷卡后發(fā)卡行單方面扣款,但是POS機(jī)沒有打出單據(jù)。POS機(jī)顯示交易沒成功,銀行卻又劃走了錢。這一現(xiàn)象在銀行界被稱為"單邊帳"。
39、虛假商戶:指商戶資質(zhì)材料即各類證件、照片等經(jīng)過添加、修改或經(jīng)營地址不存在,尤其是"一證辦機(jī)",均屬于虛假商戶。
40、風(fēng)險(xiǎn)商戶:交易發(fā)生時(shí)間較為集中、非正常營業(yè)時(shí)間交易、交易金額與其行業(yè)或業(yè)務(wù)特點(diǎn)、商戶規(guī)模等明顯不符。
41、商戶風(fēng)險(xiǎn):指在受理銀行卡業(yè)務(wù)過程中,給商戶可能帶來資金、品牌及商業(yè)信用等方面的損失。通常是由欺詐和違規(guī)操作造成的。
42、套現(xiàn):商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié),或商戶自身以虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金。
43、簽購單:銀行卡交易憑證:有手工和電子設(shè)備打印兩種方式,其中包括銀行卡卡號(hào)、有效期、流水號(hào)、商戶號(hào)和商戶名稱(漢語拼音)、交易金額、交易日期、授權(quán)號(hào)碼、持卡人簽名等要素。
44、信用卡拒付(chargeback):指的是持卡人在支付后一定期限內(nèi)(一般為180天,某些支付機(jī)構(gòu)可能規(guī)定更長的期限),可以向銀行申請拒付賬單上的某筆交易。
45、POS機(jī)套碼:就是將便宜手續(xù)費(fèi)行業(yè)的機(jī)具裝給高費(fèi)率行業(yè)的客戶使用,就是套用低費(fèi)率的代碼(MCC碼)。
46、POS簽購單:指持卡人刷卡消費(fèi)的憑證,簽購單上除注明銀聯(lián)特約商戶名稱及其編號(hào)、POS機(jī)機(jī)號(hào)、消費(fèi)時(shí)間和金額等外,還特別標(biāo)明所刷銀行卡的銀行名稱和16位卡號(hào)數(shù)字。
47、套現(xiàn):商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié),或商戶自身以虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金。
48、分單:是指同一張銀聯(lián)卡在同一家商戶同一終端購買同一商品(或服務(wù))而發(fā)生連續(xù)兩次(含)以上交易的支付行為。
49、信用卡偽卡:是指不是信用卡本人所使用的信用卡而是不法份子通過其技術(shù)手段復(fù)制出原卡信息進(jìn)行違法刷卡套現(xiàn)的卡。
50、洗單:特約商戶將其它未簽約商戶的交易在本商戶的終端機(jī)具或壓印機(jī)上刷卡或壓卡,假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算。
51、虛假交易:在持卡人不知情的情況下,利用其賬戶編造虛假交易或在持卡人消費(fèi)的同時(shí)多打空白單據(jù)或重復(fù)刷卡,并假冒持卡人簽名進(jìn)行的交易。
52、危害違規(guī)舉動(dòng):指套現(xiàn)、虛偽申請、側(cè)錄、泄漏帳戶及生意業(yè)務(wù)信息、洗單、惡意倒閉、虛偽生意業(yè)務(wù)、偽冒生意業(yè)務(wù)凌駕肯定比例、名義謀劃范疇與現(xiàn)實(shí)謀劃內(nèi)容不符、已被其他銀行卡構(gòu)造認(rèn)定為"高危害商戶"、其他危害緣故原由。
53、惡意倒閉商戶:特約商戶接受用卡支付的預(yù)付款后故意破產(chǎn)使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)退貨損失。
54、側(cè)錄:特約商戶默許、縱容或勾結(jié)不法分子在終端機(jī)具上或以其它方式盜錄持卡人銀行卡的磁條信息,出賣后盈利或自制偽卡。
55、墊付:若商戶出現(xiàn)清算資金為付差時(shí),則付差資金清算對(duì)象應(yīng)為收單機(jī)構(gòu),商戶的付差資金由收單機(jī)構(gòu)墊付,即稱"收單墊付"。
56、追扣:銀聯(lián)提供的一種資金風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù),主要適用于對(duì)已經(jīng)清算的歷史交易,在規(guī)定期間內(nèi)(時(shí)間可以由銀聯(lián)參數(shù)設(shè)置,默認(rèn)時(shí)間為60日內(nèi))。如果收單機(jī)構(gòu)判斷此交易也需要進(jìn)行資金扣回的,收單機(jī)構(gòu)可通過向清算系統(tǒng)發(fā)出交易追扣指令,完成交易追扣,對(duì)商戶該筆交易清算資金進(jìn)行掛賬處理,資金從商戶當(dāng)日清算資金中扣除。
57、追償性清算:對(duì)認(rèn)定存在違規(guī)行為的收單機(jī)構(gòu)采取以上處臵措施同時(shí),按照《追償性情算操作流程》的具體規(guī)定對(duì)收單機(jī)構(gòu)實(shí)施追償性清算。即依據(jù)規(guī)定,計(jì)算出自違規(guī)套用之日起至整改合規(guī)之日止,由于套用MCC致使發(fā)卡行收益和銀聯(lián)轉(zhuǎn)接服務(wù)費(fèi)損失的金額,各收單機(jī)構(gòu)授權(quán)銀聯(lián)在清算系統(tǒng)中從違規(guī)方的清算資金中予以扣除,并返還給發(fā)卡行和銀聯(lián)。追償性清算扣除的資金由違規(guī)收單機(jī)構(gòu)承擔(dān),不得轉(zhuǎn)嫁給商戶。
58、備付金:亦稱"支付準(zhǔn)備金"。廣義的支付準(zhǔn)備金,包括庫存現(xiàn)金和在中央銀行的存款,前者叫現(xiàn)金準(zhǔn)備,后者叫存款準(zhǔn)備,其中存款準(zhǔn)備金是主體。中國統(tǒng)稱的支付準(zhǔn)備金,即備付金,是狹義上的存款準(zhǔn)備,即專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)存入中央銀行的存款。中國專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定比例繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金,除了在客戶存款下降可以調(diào)減退回之外,是不能支取或動(dòng)用的,實(shí)際上不能充當(dāng)支付準(zhǔn)備。從1989年開始,中央銀行按照各專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的不同情況,分別核定支付準(zhǔn)備金占客戶存款的比率。除有特殊的情況,在中央銀行的存款不得低于這個(gè)比率。
59、中國銀聯(lián):是指中國的銀行卡聯(lián)合組織,通過銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行系統(tǒng)間的互聯(lián)互通和資源共享,保證銀行卡跨行、跨地區(qū)和跨境的使用。銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)遍布中國城鄉(xiāng),并已延伸至亞洲、歐洲、美洲、大洋洲、非洲等境外150個(gè)國家和地區(qū)(截至2015年1月20日)。
60、中國人民銀行(The People\'s Bank Of China):簡稱央行,人行。是中華人民共和國的中央銀行,中華人民共和國國務(wù)院組成部門。在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。
以上就是關(guān)于怎樣識(shí)別pos機(jī)是不是一清機(jī),想了解它們就要了解這些專業(yè)術(shù)語的知識(shí),后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于怎樣識(shí)別pos機(jī)是不是一清機(jī)的知識(shí),希望能夠幫助到大家!