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pos機(jī)可以掃京東白條么
【摘要】螞蟻金服已經(jīng)成為“巨獸”，京東金融的前途又當(dāng)如何呢?
編者按：螞蟻金服已經(jīng)成為“巨獸”，京東金融的前途又當(dāng)如何呢?
在巨頭林立的金融版圖中，京東金融的進(jìn)擊愈發(fā)矚目起來(lái)。三年前，京東就正式提出了“金融科技”的金融業(yè)務(wù)戰(zhàn)略思路，三年后，阿里、騰訊不約而同的選擇轉(zhuǎn)身，從服務(wù)C端用戶轉(zhuǎn)向服務(wù)金融機(jī)構(gòu)，而京東金融則從一開(kāi)始，就從金融科技底層，服務(wù)金融機(jī)構(gòu)，更具有前瞻性。時(shí)下，京東在金融業(yè)務(wù)上的突擊，正逐步走出原有的京東商城的體系，利用自身積累的技術(shù)優(yōu)勢(shì)提供服務(wù)。從誕生到脫離母體，京東金融有哪些鮮為人知的幕后故事呢?
2016年1月，京東金融獲得來(lái)自紅杉中國(guó)、中國(guó)太平以及嘉實(shí)投資三家機(jī)構(gòu)領(lǐng)投的66.5億元人民幣融資。按此估值，京東金融已成為繼螞蟻金服、陸金所之后估值最高的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，估值接近600億人民幣。
螞蟻金服已經(jīng)成為“巨獸”，京東金融的前途又當(dāng)如何呢?
供應(yīng)鏈金融的誕生
作為電商系進(jìn)軍金融行業(yè)的一員，京東商城的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是京東金融最初的起家業(yè)務(wù)。對(duì)于大銀行來(lái)說(shuō)，大客戶的保理業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)占據(jù)了很大一部分，而中小客戶貸款并不受銀行重視。而在京東商城做業(yè)務(wù)的商戶，卻是與京東一榮俱榮、一損俱損的生態(tài)集群，自然也是京東金融的服務(wù)對(duì)象。
同樣是以電商起家，擁有大量的生產(chǎn)、采購(gòu)和物流數(shù)據(jù)，通過(guò)數(shù)據(jù)化的風(fēng)控方式，利用供應(yīng)商在京東平臺(tái)上清晰可見(jiàn)的流水及運(yùn)營(yíng)狀況進(jìn)行分析，可以控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，縮短放款時(shí)間。
于是，京東金融推出了第一個(gè)產(chǎn)品“京保貝”，向自營(yíng)品類(lèi)的供應(yīng)商提供融資。后來(lái)，京小貸上線，這是給京東平臺(tái)上第三方賣(mài)家的信用貸款，解決第三方賣(mài)家短期資金緊張的問(wèn)題。
緊接著，京東金融推出業(yè)內(nèi)收個(gè)數(shù)據(jù)化的質(zhì)押融資產(chǎn)品---動(dòng)產(chǎn)融資，也稱物流金融，企業(yè)可以用自有動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押向京東金融申請(qǐng)融資。
上述三大產(chǎn)品構(gòu)成了供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的三劍客。后期，京東企業(yè)金融還推出了企業(yè)定制信用支付產(chǎn)品“企業(yè)金采”、企業(yè)理財(cái)產(chǎn)品“企業(yè)金庫(kù)”、企業(yè)信用產(chǎn)品“藍(lán)鯨征信”等。
從京東集團(tuán)2016年財(cái)報(bào)顯示，京東金融的供應(yīng)鏈融資的期末金額為116億元，同比增速為90%。供應(yīng)鏈金融是其主力業(yè)務(wù)。其累計(jì)服務(wù)超過(guò)20萬(wàn)中小微企業(yè)，累計(jì)放款額5000億。
京東白條橫空出世
繼B端商戶之后，C端消費(fèi)者的消費(fèi)信貸需求也進(jìn)入京東金融的視野。京東白條誕生了。
從業(yè)務(wù)本質(zhì)上講，京東白條是一項(xiàng)面對(duì)個(gè)人消費(fèi)者的“先消費(fèi)后付款”的信用賒購(gòu)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。曾在工行總行的結(jié)構(gòu)信用卡中心任職的許凌，成為白條之父。
2014年，京東白條上線，成為中國(guó)第一款互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品。而螞蟻金服的同類(lèi)競(jìng)品“花唄”尚未誕生，處于競(jìng)品真空期的白條一經(jīng)推出，廣受好評(píng)，市場(chǎng)需求超出了預(yù)期。數(shù)據(jù)顯示，用戶在使用白條后，月訂單數(shù)量增長(zhǎng)了33%，月消費(fèi)金額增長(zhǎng)了58%，在白條用戶中，有55%使用了分期付款服務(wù)。
支付的錯(cuò)過(guò)與堅(jiān)守
在支付領(lǐng)域，京東折戟沉沙，劉強(qiáng)東至今懊悔不已。2012年，京東集團(tuán)收購(gòu)第三方支付公司“網(wǎng)銀在線”，進(jìn)入在線支付業(yè)務(wù)，然而，支付寶也微信支付已經(jīng)壟斷了在線支付市場(chǎng)。與一些支付巨頭繞開(kāi)銀聯(lián)不同，京東金融選擇擁抱銀聯(lián)。2016年，白條閃付上線。京東金融負(fù)責(zé)用戶的授信審核。銀聯(lián)負(fù)責(zé)清算，而銀行充當(dāng)通道角色。
在2017年，京東閃付上線。目前，該產(chǎn)品可在銀聯(lián)境內(nèi)實(shí)現(xiàn)超過(guò)1000萬(wàn)臺(tái)活躍的POS機(jī)的終端受理。
支付業(yè)務(wù)不可能成為巨頭，但也是京東金融不可放棄的戰(zhàn)場(chǎng)。
AI主戰(zhàn)場(chǎng)的搏擊
如今，AI業(yè)務(wù)成為京東金融的主戰(zhàn)場(chǎng)。劉強(qiáng)東發(fā)表演講，稱人工智能驅(qū)動(dòng)將成就第四次零售革命，稱京東未來(lái)12年將用人工智能和機(jī)器人再造零售行業(yè)。京東金融接連從微軟、IBM、亞馬遜挖來(lái) 三位AI技術(shù)人才，并分別委以要職。然而，人工智能本身并不產(chǎn)生價(jià)值，要和行業(yè)結(jié)合起來(lái)才能帶來(lái)高附加值。為此，京東金融向全球愛(ài)好者發(fā)起了黑客馬拉松大賽，總結(jié)出應(yīng)用場(chǎng)景的技術(shù)痛點(diǎn)，比如登錄行為識(shí)別、店鋪銷(xiāo)量預(yù)測(cè)、信貸需求預(yù)測(cè)和豬臉識(shí)別，來(lái)為公司招攬人才。
人工智能能在多大程度上能幫助金融行業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)、降低成本、提高效益是問(wèn)題關(guān)鍵，因?yàn)榧夹g(shù)最終解決的是商業(yè)問(wèn)題。
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