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1、pos機(jī)這行業(yè)有前景嗎

pos機(jī)這行業(yè)有前景嗎

（報(bào)告出品方：廣發(fā)證券）

一、 數(shù)字人民幣底層設(shè)施搭建日益成熟

“十四五”規(guī)劃綱要提出穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字貨幣研發(fā)。隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)的推進(jìn)，相關(guān)應(yīng)用產(chǎn)品和 場(chǎng)景日益豐富，用戶即使沒有銀行賬戶，也可以利用手機(jī)號(hào)等唯一身份標(biāo)識(shí)開通數(shù)字錢包并使用 數(shù)字人民幣支付，滿足了多樣化的支付需求。截至 2022 年 5 月 31 日，15 個(gè)省市的試點(diǎn)地區(qū)通過 數(shù)字人民幣累計(jì)交易筆數(shù)大約是 2.64 億筆，金額大約是 830 億人民幣，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的商 戶門店數(shù)量達(dá)到 456.7 萬個(gè)。未來數(shù)字人民幣的使用場(chǎng)景將進(jìn)一步深化，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和群眾生活 提供更便捷安全的服務(wù)。

1.1、 運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)：新增興業(yè)銀行作為指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)

2022 年上半年，中國(guó)人民銀行吸收興業(yè)銀行作為新的數(shù)字人民幣指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。 所謂指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，即在數(shù)字人民幣雙層運(yùn)營(yíng)模式中作為央行授權(quán)數(shù)幣發(fā)行、執(zhí)行數(shù)幣額度管理 及信息管理的第二層機(jī)構(gòu)。第一層是中國(guó)人民銀行；第二級(jí)指定商業(yè)銀行包括中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀 行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、網(wǎng)商銀行（支付寶）、微眾銀行（微信）、招 商銀行以及新加入的興業(yè)銀行。

1.2、 試點(diǎn)：三批試點(diǎn)后已覆蓋 23 個(gè)地區(qū)

2022 年 3 月 31 日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)從原來的“10+1”試點(diǎn)地區(qū)拓展到 15 個(gè)省市的 23 個(gè)地區(qū)， 深圳市、蘇州市、雄安新區(qū)、成都市 4 個(gè)地方取消了白名單限制。 人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾在 2022 年 7 月 13 日國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上透露，下一步央行將穩(wěn)妥有序 擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍，加強(qiáng)場(chǎng)景建設(shè)和應(yīng)用創(chuàng)新，開展重大問題研究，深化國(guó)際交流合作。

自數(shù)字人民幣試點(diǎn)以來，應(yīng)用場(chǎng)景不斷滲透，覆蓋了生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、 政務(wù)服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。北京、海南、廣州等多個(gè)數(shù)字人民幣試點(diǎn)提出全域推廣數(shù)字人民幣的發(fā)展 方向。

1.3、 重點(diǎn)場(chǎng)景應(yīng)用

2 月：冬奧場(chǎng)景

2022 年北京冬奧會(huì)改變了 1986 年以來以現(xiàn)金和 Visa 卡支付的傳統(tǒng)。數(shù)字人民幣不收取任何手續(xù) 費(fèi)，等額兌換，比用 Visa 卡支付更便宜，因?yàn)?Visa 國(guó)際支付需要手續(xù)費(fèi)。在覆蓋場(chǎng)景與交易金 額方面，數(shù)字人民幣覆蓋冬奧場(chǎng)景 40 余萬個(gè)，交易額達(dá) 96 億元。

6 月：電商場(chǎng)景

京東科技 6 月 19 日發(fā)布的“618”數(shù)據(jù)顯示，今年京東“618”期間，用戶在京東平臺(tái)使用數(shù)字 人民幣消費(fèi)金額達(dá) 4 億元，同比增長(zhǎng)逾 18 倍，超過 2020 年 12 月數(shù)字人民幣在京東試點(diǎn)至 2022 年 5 月以來的交易總和。

二、 數(shù)字人民幣未來應(yīng)用探索：跨境支付與 CIPS 系統(tǒng)

2.1、 市場(chǎng)需求：跨境支付規(guī)模不斷增長(zhǎng)，傳統(tǒng)跨境支付方式 痛點(diǎn)不可忽視

全球跨境支付規(guī)模不斷增長(zhǎng)，中國(guó)與國(guó)際貨幣資金往來交易量不斷擴(kuò)大。人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè) 務(wù)量快速增長(zhǎng)。2021 年，人民幣跨境支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù) 334.16 萬筆，金額 79.60 萬億元，同比 分別增長(zhǎng) 51.55%和 75.83%。日均處理業(yè)務(wù) 1.34 萬筆，金額 3184.00 億元。

傳統(tǒng)跨境支付方式成本高、效率低。傳統(tǒng)跨境支付包括銀行電匯、匯款公司與信用卡組織等方式。 傳統(tǒng)跨境支付存在高手續(xù)費(fèi)、高中轉(zhuǎn)費(fèi)（涉及多個(gè)中介）、高轉(zhuǎn)賬周期、潛在的拒付和欺詐問題 等痛點(diǎn)。

2.2、 SWIFT：現(xiàn)階段全球主流跨境支付系統(tǒng)

現(xiàn)在國(guó)際主流的支付方式為經(jīng)由 SWIFT 系統(tǒng)進(jìn)行。國(guó)際資金清算系統(tǒng)（SWIFT）由環(huán)球同業(yè)銀 行金融電訊協(xié)會(huì)管理，SWIFT 的使用，使銀行的結(jié)算提供了安全、可靠、快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化 的通訊業(yè)務(wù)，從而大大提高了銀行的結(jié)算速度。由于 SWIFT 的格式具有標(biāo)準(zhǔn)化，信用證的格式主 要都是用 SWIFT 電文。

1973 年 5 月，來自美國(guó)、加拿大和歐洲的 15 個(gè)國(guó)家的 239 家銀行宣布正式成立 SWIFT，其總部 設(shè)在比利時(shí)的布魯塞爾，它是為了解決各國(guó)金融通信不能適應(yīng)國(guó)際間支付清算的快速增長(zhǎng)而設(shè)立 的非盈利性組織，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)、建立和管理 SWIFT 國(guó)際網(wǎng)絡(luò)，以便在該組織成員間進(jìn)行國(guó)際金融信 息的傳輸和確定路由。SWIFT 自投入運(yùn)行以來，以其高效、可靠、低廉和完善的服務(wù)，在促進(jìn)世 界貿(mào)易的發(fā)展，加速全球范圍內(nèi)的貨幣流通和國(guó)際金融結(jié)算。

2.3、 CIPS：目標(biāo)成為人民幣國(guó)際支付清算主渠道

CIPS 系統(tǒng)的建設(shè)背景與發(fā)展情況

人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-border Interbank Payment System，簡(jiǎn)稱 CIPS），是專司人民幣跨 境支付清算業(yè)務(wù)的批發(fā)類支付系統(tǒng)。旨在進(jìn)一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高 跨境清算效率，滿足各主要時(shí)區(qū)的人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提高交易的安全性，構(gòu)建公平的市場(chǎng)競(jìng) 爭(zhēng)環(huán)境。CIPS 是我國(guó)重要的金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，在助力人民幣國(guó)際化等方面發(fā)揮著重要作用。 CIPS 系統(tǒng)于 2012 年 4 月 12 日開始建設(shè)，2015 年 10 月 8 日上午正式啟動(dòng)，相較 SWIFT 系統(tǒng)起 步較晚。 CIPS 主導(dǎo)機(jī)構(gòu)：中國(guó)人民銀行。根據(jù) CIPS 官網(wǎng)，跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司接受中國(guó)人 民銀行的監(jiān)督、管理和指導(dǎo)，根據(jù)《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則》、《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè) 務(wù)操作指引》以及《人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者服務(wù)協(xié)議》等相關(guān)制度規(guī)則，負(fù)責(zé)人民幣跨境支 付系統(tǒng)（CIPS 系統(tǒng)）的開發(fā)運(yùn)行維護(hù)，開展參與者服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)和市場(chǎng)拓展等工作。 CIPS 參與者情況：截至 2022年 6月末，CIPS系統(tǒng)共有參與者 1341 家，其中直接參與者 76家， 間接參與者 1265 家。間接參與者中，亞洲 965 家（境內(nèi) 547 家），歐洲 185 家，非洲 46 家，北 美洲 29 家，大洋洲 23 家，南美洲 17 家，覆蓋全球 106 個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

CIPS 支付流程

CIPS 可處理人民幣跨境貿(mào)易、投融資、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等的資金結(jié)算，有利于支持人民幣在全球 范圍內(nèi)使用，為境外銀行及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)提供流動(dòng)性，防止離岸資金對(duì)在岸市場(chǎng)沖擊。CIPS 的業(yè)務(wù) 處理主要包括針對(duì)客戶匯款和頭寸調(diào)撥的逐筆支付業(yè)務(wù)，針對(duì)批量匯款的批量支付業(yè)務(wù)，以及針 對(duì) SSS（Security Settlement System ，證券結(jié)算系統(tǒng)）付款交割結(jié)算和 CCP（Central Counterparty，中央對(duì)手方）集中清算的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等。

CIPS 應(yīng)用案例

CIPS 二期 CIPS（一期）的主要功能是便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理，支持跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算、跨境 直接投資、跨境融資和跨境個(gè)人匯款等業(yè)務(wù)。2018 年，CIPS 二期全面投產(chǎn)后，系統(tǒng)功能進(jìn)一步 完善： CIPS 系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間為 5×24 小時(shí)+4 小時(shí)，滿足全球各時(shí)區(qū)金融機(jī)構(gòu)人民幣與支付清算業(yè)務(wù) 要求； CIPS 開通“債券通”DvP 結(jié)算功能，提高了資金結(jié)算效率，降低了結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，為“一帶一 路”沿線債券投資者的跨境投資業(yè)務(wù)、配置人民幣資產(chǎn)創(chuàng)造了有利條件； CIPS 開通了批量客戶匯款業(yè)務(wù)，具備業(yè)務(wù)資格的直接參與者可以批量發(fā)送并處理客戶業(yè)務(wù)， 有助于一帶一路沿線跨境電商業(yè)務(wù)發(fā)展。

粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”

2021 年 10 月 18 日下午，人民銀行廣州分行、深圳中支官方網(wǎng)站公布了完成報(bào)備的“跨境理財(cái) 通”首批試點(diǎn)銀行名單。19 日上午即實(shí)現(xiàn)了首批業(yè)務(wù)成功落地，“北向通”和“南向通”業(yè)務(wù)同 步開展，業(yè)務(wù)落地的銀行覆蓋國(guó)有銀行、股份制銀行和外資銀行。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，19 日上午業(yè)務(wù)開通一小時(shí)后，大灣區(qū)境內(nèi) 9 市、香港和澳門均已有業(yè)務(wù)體現(xiàn)。內(nèi)地代銷 銀行已成功通過人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）為港澳個(gè)人投資者辦理“北向通”投資資金入賬 41 筆，涉及金額 249.6 萬元。

SWIFT 與 CIPS 的關(guān)系

SWIFT 并未壟斷賬戶層面，各國(guó)擁有基于本國(guó)貨幣的多種清算體系。例如，美國(guó)有基于美元的 CHIPS，歐盟有基于歐元的 TARGET2 和歐洲銀行業(yè)協(xié)會(huì)的 EURO1，英國(guó)有基于英鎊的 CHAPS， 日本有基于日元的 FXYCS。以美國(guó) CHIPS 為例，CHIPS 指 Clearing House Interbank Payment System，自 1970 年創(chuàng)建后由紐約清算所協(xié)會(huì) (NYCHA) 經(jīng)營(yíng)，是全球最大的私營(yíng)支付清算系統(tǒng)之 一，主要負(fù)責(zé)各個(gè)國(guó)家的、各家銀行間的大額美元清算交易。

2.4、 數(shù)字人民幣跨境應(yīng)用的機(jī)會(huì)

在改善跨境支付現(xiàn)存問題方面，我們認(rèn)為 CBDC 具備跨境使用的技術(shù)條件。根據(jù)《中國(guó)數(shù)字人民 幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》，人民銀行積極參與金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）、國(guó)際清算銀行（BIS）、 國(guó)際貨幣基金組織（IMF）、世界銀行（WB）等國(guó)際組織多邊交流，同各司法管轄區(qū)貨幣和財(cái)政 監(jiān)管部門、跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)及世界頂尖院校交流研討法定數(shù)字貨幣前沿議題，人民銀行數(shù)字貨幣研 究所已與香港金管局簽署合作備忘錄，同時(shí)加入國(guó)際清算銀行創(chuàng)新中心（BISIH）牽頭的多幣種 法定數(shù)字貨幣橋（mCBDC Bridge）項(xiàng)目，和香港特別行政區(qū)、新加坡等 BIS 創(chuàng)新分中心以及各 央行共同探索法定數(shù)字貨幣相關(guān)實(shí)踐。 我國(guó)已加入國(guó)際清算銀行創(chuàng)新中心（BISIH）牽頭的多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目（m-CBDC Bridge）。多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目的核心目標(biāo)是為建立一個(gè)聯(lián)接多國(guó)央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)的 “走廊網(wǎng)絡(luò)”，使同一分布式賬本支持多種央行數(shù)字貨幣，構(gòu)建點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的報(bào)文傳輸系統(tǒng)，助力提 供高效便捷、成本低廉的跨境支付服務(wù)。在多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目中，各國(guó)央行可實(shí)現(xiàn)： 1） 可通過智能合約實(shí)施跨境同步交收； 2） 兼容不同的央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)和設(shè)計(jì)； 3） 緩解本國(guó)數(shù)字貨幣境外流通對(duì)他國(guó)貨幣主權(quán)的影響。

2021 年 11 月 3 日，由國(guó)際清算銀行香港創(chuàng)新中心支持，香港金融管理局、泰國(guó)中央銀行、阿拉 伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國(guó)中央銀行及中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所共同發(fā)起的多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目 發(fā)布用例手冊(cè)，介紹項(xiàng)目的應(yīng)用場(chǎng)景及測(cè)試進(jìn)展。手冊(cè)共展示了國(guó)際貿(mào)易結(jié)算、跨境電商、供應(yīng) 鏈金融等 15 個(gè)貨幣橋潛在應(yīng)用場(chǎng)景。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵 儲(chǔ)銀行、中國(guó)外匯交易中心以及匯豐銀行、渣打銀行、港交所、泰國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等共 22 家境內(nèi)外 金融機(jī)構(gòu)及組織參與項(xiàng)目本期測(cè)試，交易涵蓋 4 個(gè)司法管轄域及 11 個(gè)行業(yè)場(chǎng)景，交易總額超過 20 億元人民幣。

根據(jù)國(guó)際清算銀行 2021年 9 月的公告，在國(guó)際清算銀行創(chuàng)新中心與香港金融管理局、泰國(guó)銀行、 中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所、阿拉伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國(guó)中央銀行所合作的 mCBDC-Bridge 試點(diǎn)項(xiàng)目中， 多種央行數(shù)字貨幣（mCBDC）通過通用原型平臺(tái)可以在幾秒內(nèi)完成跨境支付和結(jié)算操作，同時(shí) 也可降低約 50%的操作成本。

2021 年 10 月，金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）發(fā)布關(guān)于改善跨境支付進(jìn)展情況的報(bào)告，稱在 2022 年 12 月之前探索全球穩(wěn)定幣在跨境支付中的應(yīng)用以改善跨境支付現(xiàn)狀。同時(shí)，F(xiàn)SB 也制定了具體目 標(biāo)：到 2027 年底計(jì)劃將全球平均零售支付成本降至 1%以下，全部通道支付成本降至 3%以下。

投資分析

廣電運(yùn)通

公司從國(guó)內(nèi)銀行 ATM 市場(chǎng)起步，自主研發(fā)鈔票識(shí)別核心技術(shù)，并積極探索海外市場(chǎng)，橫向拓展?fàn)I 運(yùn)業(yè)務(wù)、軌道交通業(yè)務(wù)。圍繞行業(yè)同心多元化，公司推動(dòng)設(shè)備維保業(yè)務(wù)獨(dú)立運(yùn)作，并通過內(nèi)延外 購(gòu)，形成金融服務(wù)外包全產(chǎn)業(yè)鏈。公司始終堅(jiān)持自主科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，在人工智能基礎(chǔ)層、技 術(shù)層及應(yīng)用層，已具備深厚的技術(shù)實(shí)力，并積累了大量的行業(yè)應(yīng)用案例。

數(shù)字人民幣領(lǐng)域布局：公司 8 月 12 日在投資者互動(dòng)平臺(tái)表示，公司現(xiàn)已具有完備的數(shù)字人民幣產(chǎn) 品及解決方案，已連續(xù)中標(biāo) 9 家銀行數(shù)字人民幣系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目和多家銀行的數(shù)字人民幣營(yíng)銷活動(dòng) 項(xiàng)目，形成了一定的業(yè)務(wù)收入，關(guān)鍵是形成了可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)。未來，公司會(huì)抓住機(jī)遇，緊跟央行 步伐，配合相關(guān)銀行拓展數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景。

新大陸

公司聚焦條碼識(shí)別和電子支付兩個(gè)領(lǐng)域，通過內(nèi)部整合資源和外延并購(gòu)擴(kuò)展兩條路徑，實(shí)現(xiàn)從硬 件提供商到系統(tǒng)方案提供商，從業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)合作方到數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)合作方轉(zhuǎn)變。 公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)是為商戶提供以商戶服務(wù)平臺(tái)為核心、以支付服務(wù)為支點(diǎn)、疊加金融服務(wù)等增值 服務(wù)的商戶綜合運(yùn)營(yíng)服務(wù)，為電子支付行業(yè)和信息識(shí)別行業(yè)客戶提供終端產(chǎn)品和系統(tǒng)解決方案， 為綜合信息技術(shù)服務(wù)行業(yè)和高速公路行業(yè)客戶提供軟件和系統(tǒng)開發(fā)等信息化服務(wù)。

數(shù)字人民幣領(lǐng)域布局：公司以成為數(shù)字中國(guó)建設(shè)的領(lǐng)先企業(yè)為發(fā)展目標(biāo)，以數(shù)字人民幣、可信數(shù) 字身份兩大數(shù)字中國(guó)建設(shè)的重要組成部分為核心發(fā)力點(diǎn)，是最早參與到數(shù)字人民幣早期技術(shù)研究 和場(chǎng)景應(yīng)用研究的企業(yè)。

公司助力央行數(shù)研所、2.0層銀行機(jī)構(gòu)，攜手華為等產(chǎn)業(yè)合作方開展了系列前瞻性的技術(shù)研究、標(biāo) 準(zhǔn)制定和產(chǎn)學(xué)研用生態(tài)建設(shè)，并取得了豐富的技術(shù)積累和經(jīng)驗(yàn)，截止目前公司共取得數(shù)字人民幣 專利及產(chǎn)品著作權(quán)近十項(xiàng)。同時(shí)，公司受邀全方位參與了數(shù)字人民幣所有試點(diǎn)城市的場(chǎng)景建設(shè)工 作，并作為北京冬奧會(huì)唯一的總行級(jí)數(shù)字人民幣受理系統(tǒng)建設(shè)服務(wù)商和核心智能 POS 提供商和運(yùn) 營(yíng)商，組織開展數(shù)字人民幣冬奧全場(chǎng)景受理系統(tǒng)建設(shè)，以上業(yè)務(wù)均取得了實(shí)質(zhì)性的業(yè)務(wù)訂單收入。 新大陸已形成從智能金融支付終端、銀行數(shù)字人民幣受理系統(tǒng)、第三方支付運(yùn)營(yíng)服務(wù)等圍繞“數(shù) 字人民幣+”的生態(tài)圈，成為六大行中唯一總行級(jí)受理系統(tǒng)建設(shè)服務(wù)商，擁有完整的適用于數(shù)字 人民幣的支付系統(tǒng)改造與升級(jí)服務(wù)能力，公司全系列智能 POS 均已支持?jǐn)?shù)字人民幣支付，并積極 參加數(shù)研所 POS 機(jī)具標(biāo)準(zhǔn)制定。

楚天龍

公司是一家多領(lǐng)域高端智能卡及配套軟件、智能終端設(shè)備、數(shù)字檔案、應(yīng)用平臺(tái)系統(tǒng)及安全解決 方案的提供商。報(bào)告期內(nèi)，公司主要從事智能卡的設(shè)計(jì)、研發(fā)、生產(chǎn)、銷售和服務(wù)，主要產(chǎn)品為 以金融社?？?、標(biāo)準(zhǔn)銀行 IC 卡等為代表的金融 IC 卡，以通信卡、交通卡等為代表的非金融 IC 卡， 以及相關(guān)卡品的個(gè)人化等數(shù)據(jù)服務(wù)。

數(shù)字人民幣領(lǐng)域布局：公司持續(xù)保持在數(shù)字人民幣硬錢包、發(fā)行/受理設(shè)備、系統(tǒng)平臺(tái)及應(yīng)用解決 方案等領(lǐng)域的研發(fā)投入，各項(xiàng)目研發(fā)進(jìn)展情況，請(qǐng)查閱公司 2021 年年度報(bào)告“第三節(jié) 管理層討 論與分析”披露的公司研發(fā)項(xiàng)目情況。

天喻信息

公司是中國(guó)數(shù)據(jù)安全領(lǐng)域領(lǐng)先的產(chǎn)品和解決方案提供商、中國(guó)智能卡行業(yè)龍頭企業(yè)，提供包括卡、 系統(tǒng)、終端在內(nèi)的全系列產(chǎn)品和服務(wù)，并都擁有核心技術(shù)和自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)。其中，卡產(chǎn)品主要包 括金融 IC 卡、通信智能卡、社?？?、城市通卡、稅控卡(盤)等，涵蓋了目前智能卡應(yīng)用的主要領(lǐng) 域，相關(guān)業(yè)務(wù)已擴(kuò)展到全 50 多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

數(shù)字人民幣領(lǐng)域布局：公司目前有數(shù)字人民幣硬錢包相關(guān)產(chǎn)品，正在參與相關(guān)產(chǎn)品的測(cè)試和市場(chǎng) 推廣工作。在智能支付終端業(yè)務(wù)上，天喻信息正布局行業(yè)商用終端及數(shù)字人民幣終端市場(chǎng)。 2022 年 8 月 12 日，武漢市數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展委員會(huì)辦公室關(guān)于發(fā)布 2022 年武漢市首批數(shù)字經(jīng)濟(jì)服務(wù) 資源池的通知，天喻信息闕石操作系統(tǒng)、數(shù)字人民幣載體、數(shù)字人民幣機(jī)具等產(chǎn)品及業(yè)務(wù)入選。

宇信科技

公司是中國(guó)金融 IT 服務(wù)領(lǐng)軍企業(yè)，主要從事向以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)提供包括咨詢、軟件產(chǎn)品、 軟件開發(fā)和實(shí)施、運(yùn)營(yíng)維護(hù)、系統(tǒng)集成等信息化服務(wù)。公司在客戶關(guān)系管理、移動(dòng)金融、呼叫中 心、柜臺(tái)交易以及系統(tǒng)增值服務(wù)等領(lǐng)域也擁有業(yè)界領(lǐng)先的產(chǎn)品并保持著強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，是中國(guó) 銀行業(yè) IT解決方案市場(chǎng)中的領(lǐng)軍者，是產(chǎn)品種類全，專業(yè)化程度高，具品牌影響力的 IT供應(yīng)商之 一。

數(shù)字人民幣領(lǐng)域布局：2021 年度公司在數(shù)字人民幣相關(guān)的收入包含在軟件開發(fā)及服務(wù)這一個(gè)分類 中，沒有單獨(dú)進(jìn)行拆分披露。 宇信科技在深交所互動(dòng)易平臺(tái)透露，數(shù)字人民幣有四個(gè)環(huán)節(jié)，第一個(gè)是發(fā)行環(huán)節(jié)，由央行負(fù)責(zé)； 第二個(gè)是數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)，包括國(guó)有大型銀行在內(nèi)的九個(gè)機(jī)構(gòu)；第三個(gè)是合作運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀 行和非銀支付機(jī)構(gòu)；第四個(gè)是消費(fèi)環(huán)節(jié)。宇信科技定位在應(yīng)用軟件開發(fā)商的角色，過去兩三年在 第二、第三、第四環(huán)節(jié)都有參與，尤其在第二和第三環(huán)節(jié)參與程度更加深入。在第二個(gè)環(huán)節(jié)，公 司和幾家大型銀行作為數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)有較深的合作，包括前臺(tái)（數(shù)字人民幣 App）、中臺(tái) （前置系統(tǒng)、用戶中心、服務(wù)中心、管理中心）和后臺(tái)（賬務(wù)和清算）全方位的合作。在第三個(gè) 環(huán)節(jié)，公司和多家中小銀行在對(duì)接運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和場(chǎng)景商戶端都有合作，包括支付側(cè)（比如個(gè)人綁卡、 兌回、兌出）、場(chǎng)景側(cè)（個(gè)人、對(duì)公）、支付清算。

神州信息

公司作為金融科技全產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)商，擁有三十余年行業(yè)信息化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，是國(guó)內(nèi)信息化產(chǎn)業(yè) 領(lǐng)導(dǎo)者和數(shù)字中國(guó)的踐行者，依托深厚的自主研發(fā)能力，融合科技與業(yè)務(wù)，賦能行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型， 推動(dòng)中國(guó)數(shù)字化升級(jí)，支撐數(shù)字中國(guó)的使命。

數(shù)字人民幣領(lǐng)域布局：神州信息是業(yè)內(nèi)較早探索數(shù)字人民幣領(lǐng)域的公司，并成立了專門的子公司 ——神州方圓布局區(qū)塊鏈和數(shù)字人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)，開發(fā)完善基于數(shù)字人民幣各類功能模塊的新型 解決方案，包括數(shù)字人民幣綜合服務(wù)平臺(tái)，圍繞對(duì)公數(shù)字人民幣錢包、個(gè)人數(shù)字人民幣錢包的相 關(guān)解決方案，幫助銀行客戶在數(shù)字人民幣領(lǐng)域建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并積極探索數(shù)字人民幣在預(yù)付卡、 物流、供應(yīng)鏈金融、政務(wù)稅務(wù)、產(chǎn)權(quán)交易、企業(yè)服務(wù)等多場(chǎng)景創(chuàng)新應(yīng)用。 2021 年，神州信息在數(shù)字人民幣推廣、場(chǎng)景應(yīng)用方面取得了一系列進(jìn)展。從參與建設(shè)銀行數(shù)字人 民幣建設(shè)開始，神州信息自主研發(fā)了數(shù)字人民幣綜合服務(wù)平臺(tái)。截至目前，已在廣發(fā)銀行、北京 銀行等近 20 家銀行機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)落地建設(shè)，持續(xù)進(jìn)行市場(chǎng)推廣。

京北方

公司是一家致力于為國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)客戶提供信息技術(shù)服務(wù)(ITO)及業(yè)務(wù)流程外包服務(wù)(BPO)的公 司，信息技術(shù)為核心，主要向以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)提供信息技術(shù)服務(wù)和業(yè)務(wù)流程外包服務(wù)。公 司前述兩大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)展、深度融合，形成相對(duì)完整的金融外包服務(wù)供應(yīng)鏈。經(jīng)過多年的發(fā) 展，公司現(xiàn)已成為中國(guó)規(guī)模最大、人數(shù)最多、資質(zhì)最全、客戶最廣泛的國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)流程外包服 務(wù)提供商之一。

在數(shù)字人民幣場(chǎng)景，中國(guó)銀行是奧運(yùn)會(huì)唯一銀行合作伙伴，而公司是中國(guó)銀行戰(zhàn)略合作方，參與 了其數(shù)字人民幣系統(tǒng)搭建。目前公司業(yè)務(wù)已經(jīng)介入數(shù)字貨幣場(chǎng)景 160 多類，滲透數(shù)字人民幣各層 生態(tài)圈，覆蓋各類場(chǎng)景，服務(wù)支撐能力強(qiáng)。公司在數(shù)字人民幣領(lǐng)域技術(shù)儲(chǔ)備逐漸成熟的同時(shí)，業(yè) 務(wù)也涉及數(shù)字人民幣發(fā)行流通、支付結(jié)算全流程，形成了完整的解決方案，有數(shù)字人民幣統(tǒng)一接 入平臺(tái)、數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)、數(shù)字人民幣錢包應(yīng)用系統(tǒng)等，支持同業(yè)金融機(jī)構(gòu)快速與九大 數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)商對(duì)接。

信安世紀(jì)

信安世紀(jì)是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的信息安全產(chǎn)品和解決方案提供商，以密碼技術(shù)為基礎(chǔ)支撐，致力于解決網(wǎng) 絡(luò)環(huán)境中的身份安全、通信安全和數(shù)據(jù)安全等信息安全問題。公司的產(chǎn)品和解決方案應(yīng)用于金融、 政府和企業(yè)等重要領(lǐng)域。在金融領(lǐng)域，公司的產(chǎn)品和解決方案保障了網(wǎng)上銀行、數(shù)字貨幣、跨境 支付、證券登記結(jié)算、電子保單等重要金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全；在政府領(lǐng)域，公司的產(chǎn)品和解決方 案已經(jīng)應(yīng)用于交通、人社、煙草、海關(guān)、稅務(wù)、政法等數(shù)十個(gè)行業(yè)；在企業(yè)領(lǐng)域，有超過七成的 中國(guó)百?gòu)?qiáng)企業(yè)是公司服務(wù)的客戶。

自 CIPS（人民幣跨境支付系統(tǒng)）一期建設(shè)開始，公司已為直聯(lián)行和間聯(lián)行的跨境人民幣支付提 供了安全保障。公司利用先發(fā)及中心節(jié)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，獲得采購(gòu)訂單。如 21 年 10 月交通銀行股份有限 公司陜西省分行人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器項(xiàng)目簽名服務(wù)器采購(gòu)結(jié)果顯示公司中標(biāo)。 公司的簽名驗(yàn)證服務(wù)器可為提供高效率的簽名及簽名驗(yàn)證服務(wù)，保證關(guān)鍵業(yè)務(wù)應(yīng)用中交易過程的 機(jī)密性、完整性、不可否認(rèn)性和事后追溯性，滿足用戶的信息安全需求，可滿足安全領(lǐng)域高可靠、 高性能要求。

拉卡拉

公司是國(guó)內(nèi)知名的第三方支付公司,專注于為實(shí)體小微企業(yè)提供收單服務(wù)和為個(gè)人用戶提供個(gè)人支 付服務(wù),此外公司還以積累豐富的第三方支付運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),向客戶提供第三方支付增值服務(wù)。

公司重點(diǎn)布局了跨境支付業(yè)務(wù)&數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)。

跨境支付業(yè)務(wù)：2021 年 6 月，公司戰(zhàn)略投資跨境支付服務(wù)商 Skyee（收款易）并完成了其 系統(tǒng)與拉卡拉支付平臺(tái)的打通；2021 年 8 月，多家銀行與公司簽約，為公司聯(lián)合提供 100 億人民幣的授信，以支持跨境支付平臺(tái)的服務(wù)?？缇持Ц杜普帐站o后行業(yè)整合加速，拉卡拉 是首批獲得央行頒發(fā)的全品類支付牌照的公司。公司收購(gòu) Skyee 后整合打造的跨境電商一站 式金融科技服務(wù)平臺(tái)，主要具備三大能力：一是開放海外收款系統(tǒng)的能力，助力中小商業(yè)銀 行遠(yuǎn)程服務(wù)本地的跨境電商企業(yè)。二是完整的數(shù)據(jù)分析能力，提升跨境電商企業(yè)的多平臺(tái)數(shù) 字化經(jīng)營(yíng)能力。三是協(xié)助跨境電商企業(yè)出海營(yíng)銷、融資、多幣種資金管理的科技服務(wù)能力。

數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)：中國(guó)人民銀行積極發(fā)展數(shù)字人民幣研究，數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景正快速擴(kuò)張， 截至 2021 年 6 月，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超 132 萬個(gè)，與 2020 年 8 月數(shù)據(jù)對(duì)比，數(shù)字人 民幣落地場(chǎng)景、個(gè)人錢包開立數(shù)量增長(zhǎng)接近 200 倍，對(duì)公錢包開立數(shù)量增長(zhǎng)接近 400 倍。公 司已經(jīng)完成了與中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所以及發(fā)行數(shù)字人民幣的全部六大國(guó)有銀行的系 統(tǒng)對(duì)接，公司另外開發(fā)了數(shù)字人民幣聚合支付、數(shù)字人民幣錢包、數(shù)字人民幣手環(huán)應(yīng)用產(chǎn)品。

移卡

公司是中國(guó)領(lǐng)先的以支付為基礎(chǔ)的科技平臺(tái)，為商戶及消費(fèi)者提供支付及商業(yè)服務(wù)。支付是商貿(mào) 的核心，亦為公司技術(shù)的根基。每筆支付均為公司提供了更好了解客戶并為他們提供日益完善的 產(chǎn)品、服務(wù)及技術(shù)的機(jī)會(huì)。公司藉助提供支付服務(wù)獲取客戶，并向他們提供科技賦能商業(yè)服務(wù)。 公司的價(jià)值主張是一個(gè)聯(lián)系緊密的生態(tài)系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)商戶與消費(fèi)者之間無縫、便捷及可靠的支付 交易，并以豐富多樣的增值服務(wù)作為補(bǔ)充。公司的平臺(tái)為商戶提供一站式訪問各種支付方式及渠 道的途徑，使消費(fèi)者可以使用其優(yōu)選的方式及渠道進(jìn)行支付，從而提升交易體驗(yàn)。目前，公司的 二維碼支付服務(wù)支持逾 500 款發(fā)卡機(jī)構(gòu)的移動(dòng)應(yīng)用程序，其中包括微信支付、支付寶或云閃付， 涵蓋了中國(guó)大多數(shù)的電子錢包。

數(shù)字人民幣領(lǐng)域布局：移卡可為商戶提供一整套完善的數(shù)字貨幣支付服務(wù)解決方案，滿足線上線 下數(shù)字人民幣支付場(chǎng)景的需求，同時(shí)也能為商家、服務(wù)商搭建相應(yīng)的手機(jī)端、PC端應(yīng)用，為商家 提供完善的收銀服務(wù)。 公司旗下樂刷科技已完成對(duì)接數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)，并在試點(diǎn)地區(qū)完成商戶的首單交易。此 次正式完成接入數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)的工作，有利于滿足市場(chǎng)對(duì)數(shù)字人民幣支付的需求，同 時(shí)擴(kuò)大樂刷科技一站式支付服務(wù)范圍，提高自身的數(shù)字化服務(wù)能力。

新國(guó)都

公司自成立以來一直深耕于電子支付行業(yè)，主要從事為不同規(guī)模的客戶提供支付收單服務(wù)及以金 融 POS 機(jī)為主的電子支付受理終端設(shè)備軟硬件銷售及租賃服務(wù)，并以此為基礎(chǔ)，結(jié)合生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)及 AI 技術(shù)能力，為客戶提供會(huì)員管理、智能營(yíng)銷、金融科技等多種商業(yè)數(shù)字 化升級(jí)增值服務(wù)和一站式電子支付的綜合性解決方案，并且積極探索數(shù)字資產(chǎn)、人工智能等行業(yè) 新機(jī)遇。

數(shù)字人民幣領(lǐng)域布局：新國(guó)都專注于電子支付技術(shù)領(lǐng)域的研發(fā)和創(chuàng)新,積極配合國(guó)家推廣數(shù)字人民 幣的各項(xiàng)規(guī)劃,公司積極推進(jìn)與銀行機(jī)構(gòu)在數(shù)字人民幣的運(yùn)營(yíng)活動(dòng)和技術(shù)服務(wù)領(lǐng)域方面的合作。目 前已完成部分機(jī)構(gòu)前期的技術(shù)聯(lián)調(diào)和系統(tǒng)測(cè)試,并配合銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步協(xié)助商戶端的受理終端改造、 雙離線試點(diǎn)改造及場(chǎng)景落地等推廣服務(wù),已在北京冬奧會(huì)等場(chǎng)景中實(shí)現(xiàn)應(yīng)用,并加快完善數(shù)字人民 幣受理環(huán)境的生態(tài)建設(shè)。同時(shí),新國(guó)都積極進(jìn)行數(shù)字人民幣"硬錢包"產(chǎn)品開發(fā),目前已完成產(chǎn)品設(shè)計(jì) 和技術(shù)開發(fā)。

四方精創(chuàng)

四方精創(chuàng)是一家以大型商業(yè)銀行為核心客戶，為中國(guó)大陸及港澳地區(qū)的銀行提供專業(yè)金融 IT 服務(wù) 的軟件企業(yè)。公司業(yè)務(wù)類型包括軟件開發(fā)服務(wù)（含 IT 咨詢）、應(yīng)用維護(hù)及系統(tǒng)集成。經(jīng)過多年發(fā) 展，公司已成為領(lǐng)先的專業(yè)金融 IT 服務(wù)供應(yīng)商，是中國(guó)銀行、中銀香港、東亞銀行、華僑永亨銀 行、微眾銀行、大新銀行、百信銀行、招銀前海等境內(nèi)外知名金融機(jī)構(gòu)的 IT 服務(wù)提供商和合作伙 伴。

公司基于新一代分布式基礎(chǔ)平臺(tái)以及面向 BANK4.0 的基礎(chǔ)架構(gòu)研發(fā)，已具備向各類金融機(jī)構(gòu)提供 面向未來的更簡(jiǎn)單、更敏捷、更安全的產(chǎn)品與解決方案的能力，助力金融機(jī)構(gòu)全流程技術(shù)及業(yè)務(wù) 的快速創(chuàng)新和持續(xù)發(fā)展。

數(shù)字貨幣技術(shù)能力：公司已參與跨境 CBDC 項(xiàng)目建設(shè)。2021 年 5 月，公司在投資者問答平臺(tái)回 復(fù)稱公司香港子公司目前正在與 ConsenSys、普華永道合作，協(xié)助香港金管局等各主要參與方實(shí) 施“多種央行數(shù)碼貨幣跨境網(wǎng)絡(luò)”（m-CBDC Bridge）項(xiàng)目研究；數(shù)字貨幣跨境支付前景廣闊， 公司積極投入相關(guān)技術(shù)的研發(fā)，并積極布局及開展應(yīng)用場(chǎng)景落地。

新開普

新開普是國(guó)內(nèi)高校信息化龍頭公司，專注于校園管理信息化、教育信息化解決方案建設(shè)。公司依 托自身科技服務(wù)能力，向客戶科技賦能，為客戶提供教育行業(yè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)科技服務(wù)、物聯(lián)網(wǎng)科技 服務(wù)。目前，公司是提供智慧校園綜合解決方案、碼卡臉一校通綜合解決方案、數(shù)據(jù)中臺(tái)+業(yè)務(wù) 中臺(tái)、雙端、教務(wù)管理系統(tǒng)、就業(yè)管理系統(tǒng)、智慧政企綜合門戶、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)等各類應(yīng)用系 統(tǒng)及多場(chǎng)景物聯(lián)網(wǎng)智能終端自主設(shè)計(jì)、制造的智慧校園、智慧政企綜合服務(wù)商 數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景落地。在數(shù)字人民幣的推廣中，公司具有產(chǎn)品技術(shù)、客戶和場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)。 2021 年由公司提供技術(shù)支持的“海大一校通”數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)順利上線，在原有“一校通” 的基礎(chǔ)上，向海南大學(xué)師生提供基于數(shù)字人民幣的一卡通應(yīng)用，學(xué)校師生可通過手機(jī)端開通數(shù)字 人民幣賬戶，使用校園客戶端通過農(nóng)行 APP 為一卡通賬戶進(jìn)行數(shù)字人民幣充值，助力數(shù)字人民幣 在高校快速落地。公司已為二十余所院校、企業(yè)建設(shè)了數(shù)字人民幣項(xiàng)目，并與六大行（中行、農(nóng) 行、工行、建行、交行、郵儲(chǔ)）、四大機(jī)構(gòu)（銀聯(lián)、移動(dòng)、電信、聯(lián)通）建立了長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作 關(guān)系，為數(shù)字人民幣在高校、K12、中職、企業(yè)等細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模奠定了基礎(chǔ)。

（本文僅供參考，不代表我們的任何投資建議。如需使用相關(guān)信息，請(qǐng)參閱報(bào)告原文。）

精選報(bào)告來源：【未來智庫】。未來智庫 - 官方網(wǎng)站

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