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手刷pos機(jī)經(jīng)營(yíng)違法嗎
作者：鄧世運(yùn)律師團(tuán)隊(duì)
鄧世運(yùn)律師，北京市煒衡(廣州)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、網(wǎng)絡(luò)犯罪刑事業(yè)務(wù)部主任，廣州市律師協(xié)會(huì)經(jīng)濟(jì)犯罪刑事法律專業(yè)委員會(huì)委員、維護(hù)律師執(zhí)業(yè)合法權(quán)益工作委員會(huì)委員。擁有十余年律師執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，主攻網(wǎng)絡(luò)犯罪、經(jīng)濟(jì)犯罪的辯護(hù)和刑事危機(jī)的合規(guī)應(yīng)對(duì)。
刷單行為，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的常見原因是，被認(rèn)定屬于《最高人民法院 最高人民檢察院 關(guān)于辦理利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施誹謗等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條中的“明知是虛假信息，通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)有償提供發(fā)布信息服務(wù)”。此外，部分刷單行為也可能是因?yàn)楸徽J(rèn)定屬于刑法第二百二十五條第（三）項(xiàng)的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。
《最高人民法院 最高人民檢察院 關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）第一條規(guī)定，
違反國(guó)家規(guī)定，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條第三項(xiàng)規(guī)定的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”：
（一）使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的；
（二）非法為他人提供單位銀行結(jié)算賬戶套現(xiàn)或者單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶服務(wù)的；
（三）非法為他人提供支票套現(xiàn)服務(wù)的；
（四）其他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的情形。
在司法實(shí)踐中， “套現(xiàn)型”刷單和“洗錢型”刷單，都可能被認(rèn)定屬于刑法第二百二十五條第三項(xiàng)規(guī)定的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”。
一、 “套現(xiàn)型”刷單
江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院（2019）蘇0106刑初788號(hào)刑事判決書
法院認(rèn)定，被告人林某某等人，利用其實(shí)際控制的金喵公司、盛加公司在蘇寧公司蘇寧易購(gòu)平臺(tái)開設(shè)商戶進(jìn)行虛假交易，利用蘇寧任性付付款方式進(jìn)行套現(xiàn)；通過(guò)蘇寧公司商戶管理人員封某（另案處理）介紹，利用蘇寧易購(gòu)平臺(tái)商戶大象公司、燦燁公司進(jìn)行虛假交易，利用蘇寧任性付付款方式進(jìn)行套現(xiàn)；利用蘇寧易購(gòu)平臺(tái)商戶榮鼎成公司進(jìn)行虛假交易，利用蘇寧任性付付款方式進(jìn)行套現(xiàn)。
法院認(rèn)為，林某某等人共同利用盛加公司等，在沒(méi)有真實(shí)交易的情況下，通過(guò)虛構(gòu)交易，將蘇寧消費(fèi)金融有限公司的資金直接支付給客戶，并從中獲利，系未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為，符合非法經(jīng)營(yíng)罪的構(gòu)成要件。
律師評(píng)析
最高人民法院法官姜永義、陳學(xué)勇、陳新旺在《〈關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋〉的理解與適用》一文中指出，傳統(tǒng)的信用卡套現(xiàn)行為，一般是指使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為。傳統(tǒng)套現(xiàn)行為已被非法經(jīng)營(yíng)罪所規(guī)制[1]。但隨著互聯(lián)網(wǎng)支付的興起，支付結(jié)算的方式發(fā)生巨大變化。除了使用POS機(jī)等終端機(jī)具支付外，還包括其他各種受理終端和網(wǎng)絡(luò)支付接口；而套現(xiàn)的方式也呈現(xiàn)多樣化，除信用卡套現(xiàn)行為外，還包括以各種非法方式向指定付款方支付貨幣資金的行為。據(jù)此，《解釋》第一條第一項(xiàng)將虛構(gòu)支付結(jié)算的其他情形納入“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”的范疇[2]。
上述觀點(diǎn)，在江蘇省南京市中級(jí)人民法院（2020）蘇01刑終735號(hào)刑事裁定書就有體現(xiàn)。法院在闡述裁判理由時(shí)指出，我國(guó)刑法第二百二十五條第（三）項(xiàng)關(guān)于非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的規(guī)定，主要是針對(duì)非法為他人辦理大額資金轉(zhuǎn)移、非法套現(xiàn)等資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)情節(jié)嚴(yán)重的行為所作的規(guī)定。隨著互聯(lián)網(wǎng)支付的興起，支付結(jié)算的方式、方法發(fā)生了很大變化，套現(xiàn)的行為、方式也呈多樣化。因此，對(duì)套取現(xiàn)金進(jìn)行非法支付結(jié)算的認(rèn)定，不僅限于利用信用卡等進(jìn)行套現(xiàn)的行為，還應(yīng)包括以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的行為。
在全國(guó)首例利用花唄套現(xiàn)以非法經(jīng)營(yíng)罪論處的案例[3]中，法院認(rèn)為，被告人在沒(méi)有真實(shí)交易的情況下，通過(guò)虛構(gòu)交易，將重慶市阿里巴巴小額貸款公司的資金直接支付給淘寶用戶，并從中獲利，系未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為，符合非法經(jīng)營(yíng)罪的構(gòu)成要件。
二、“洗錢型”刷單
四川省成都市中級(jí)人民法院（2021）川01刑終23號(hào)刑事判決書
法院認(rèn)定，林某某等人，通過(guò)利用被告人楊某某的朵安系統(tǒng)[4]從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)。2019年6月至7月間，林某某等人利用拼多多平臺(tái)的支付通道以虛構(gòu)交易的方式為“盤口”（各類棋牌、博彩類APP）或其他需要過(guò)賬的人提供資金支付結(jié)算通道，以此抽成獲利。同時(shí)亦會(huì)注冊(cè)店鋪進(jìn)行刷單，扮演中間商的角色，聯(lián)系上下游的“盤口”和拼多多店鋪持有者，收取0.3%的手續(xù)費(fèi)。
法院認(rèn)為，林某某等人違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，使用網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易等非法方式向指定付款方支付貨幣資金，擾亂市場(chǎng)秩序，其行為均已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。
律師簡(jiǎn)析
《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算辦法》第三條規(guī)定，本辦法所稱支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。第六條規(guī)定，銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)和其他單位不得作為中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外?？梢姡唇?jīng)批準(zhǔn)的單位和個(gè)人不能以上述“中介機(jī)構(gòu)”的身份參與到支付結(jié)算環(huán)節(jié)中來(lái)，也就是說(shuō)未經(jīng)批準(zhǔn)就不能以類似上述銀行的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。
《最高人民檢察院關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問(wèn)題座談會(huì)紀(jì)要》第18條規(guī)定，支付結(jié)算業(yè)務(wù)（也稱支付業(yè)務(wù)）是商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)在收付款人之間提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。未取得支付業(yè)務(wù)許可從事該業(yè)務(wù)的行為，違反《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第四條第一款第（三）、（四）項(xiàng)的規(guī)定，破壞了支付結(jié)算業(yè)務(wù)許可制度，危害支付市場(chǎng)秩序和安全，情節(jié)嚴(yán)重的，適用刑法第二百二十五條第（三）項(xiàng)，以非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責(zé)任。
因此，未取得支付業(yè)務(wù)許可，通過(guò)實(shí)際控制的賬戶接受他人資金，再根據(jù)客戶訂單信息或者其他支付要求轉(zhuǎn)移資金至收款人的賬戶，并從中牟利，充當(dāng)“中介機(jī)構(gòu)”角色的，屬于非法經(jīng)營(yíng)罪中的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”。
注釋：
[1]《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第十二條規(guī)定：違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。[2]參見姜永義、陳學(xué)勇、陳新旺：《〈關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋〉的理解與適用》，《人民法院報(bào)》2020年2月27日。[3]重慶市江北區(qū)人民法院（2017）渝0105刑初817號(hào)刑事判決書[4]被告人楊某某伙同他人通過(guò)技術(shù)手段搭建了第四方聚合支付系統(tǒng)（朵安 1 / 4 ）和刷單系統(tǒng)幫助他人做資金結(jié)算，主要方式為：通過(guò)該系統(tǒng)與拼多多電商平臺(tái)鏈接，以虛構(gòu)買家信息、虛構(gòu)交易訂單、虛構(gòu)物流信息及簽收貨物信息等方式，利用拼多多店鋪的收款渠道，建立非法支付結(jié)算通道，為棋牌、博彩類APP提供資金支付結(jié)算服務(wù)并收取傭金。
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