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工行pos機(jī)字庫
理財(cái)路上多少坑
第一季
記者 曹雙婷
“e速貸”運(yùn)營6年后爆出多人被刑拘,P2P在不絕于耳的 “跑路”聲中，讓投資者望而卻步；今年的股市也開始走“L型”；琳瑯滿目的“寶寶”高收益已不再；經(jīng)歷了那么多不靠譜的理財(cái)方式后，投資者的目光又回到了銀行理財(cái)產(chǎn)品。但銀行理財(cái)產(chǎn)品，也不乏“飛單”出現(xiàn)。
虛收益、假產(chǎn)品的銀行理財(cái)，怎么愛
5月16日晚，工行官方網(wǎng)站發(fā)布一則《關(guān)于停止個(gè)人賬戶綜合理財(cái)業(yè)務(wù)辦理和展期的通告》，根據(jù)該通告，工行自2016年6月1日起，將不再受理新的個(gè)人賬戶綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，對于已簽訂協(xié)議的客戶，將不再受理展期業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)停辦滿一年后存量客戶協(xié)議將全部終止。消息一出，引發(fā)了大家對于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)要暫停的猜測。對此，@中國工商銀行當(dāng)晚回應(yīng)稱，“工行個(gè)人賬戶綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是為特定個(gè)人貸款客戶名下存款提供增值的服務(wù)，與商業(yè)銀行銷售的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品沒有關(guān)系?！?/p>
低利率時(shí)代下，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率逐月下降。據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至4月，330家銀行共發(fā)行7398款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，平均收益率為4.04%。進(jìn)入5月的第三周，銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率降為3.96%。銀行理財(cái)收益正式進(jìn)入“3時(shí)代”。除了平均預(yù)期收益率的降低外，更讓人頭疼的依舊是理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)的問題。
近年來，市民在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)變保險(xiǎn)、銀行工作人員宣稱低風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際售賣高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。銀監(jiān)會在5月13日曾下發(fā)《通知》明確，商業(yè)銀行只能代銷由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會依法實(shí)施監(jiān)督管理、持有金融牌照的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品，不得代銷該范圍以外的機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品。《通知》還規(guī)定，不得采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定實(shí)施錄音錄像。
2016年一季度共有928款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品到期
756款產(chǎn)品披露了到期數(shù)據(jù)，披露率為
81.47%
披露的產(chǎn)品中,有447款產(chǎn)品達(dá)到預(yù)期最高收益率,達(dá)標(biāo)率只有
59.13%
數(shù)據(jù)來源：銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)
拒當(dāng)理財(cái)小白，怎么做
投資者遇到此類事件應(yīng)該如何做？羊城地鐵報(bào)記者咨詢了廣東天穗律師事務(wù)所的楊錫鋒律師、謝劍波。律師表示，爭議焦點(diǎn)在于銀行是否在銷售過程中夸大收益、回避風(fēng)險(xiǎn)；信息不透明造成的對產(chǎn)品收益理解不同等。其次，銀行與投資者簽訂的理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)合同均為格式合同，糾紛一般發(fā)生在合同之外。所以，建議投資者在選擇結(jié)構(gòu)復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要買自己看得懂的產(chǎn)品。最后，遇到問題后的相關(guān)維權(quán)，向金融監(jiān)管部門和銀行建議進(jìn)一步完善投訴機(jī)制。最保存好相關(guān)憑證。
此外，廣東財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副教授黃德權(quán)也提醒投資者，簽合同前不要怕耽誤時(shí)間，仔細(xì)看看合同的條款，看看蓋的是否為銀行的公章。尤其是要注意合同中比較小一點(diǎn)的字體，往往對投資者的影響最大。如果自己權(quán)益已經(jīng)受到了侵害，我們可以拿起法律的武器維護(hù)權(quán)益。不過。最根本的辦法還是從源頭上去防范，所以，人人皆理財(cái)?shù)慕裉?，學(xué)習(xí)理財(cái)知識非常的重要。
投資總有風(fēng)險(xiǎn)的存在。國家理財(cái)規(guī)劃師鐘煥坤表示，我們可以了解銀行理財(cái)產(chǎn)品過往的實(shí)際收益率是否符合自己的預(yù)期。另外，可以貨比三家，多了解幾間銀行的產(chǎn)品再作選擇。
這些年工商銀行“飛單”現(xiàn)象頻發(fā)
2016年3月27日
中信信托為工商銀行深圳分行“定制”的一款投資理財(cái)類產(chǎn)品逾期19個(gè)月仍無法兌付。陳女士經(jīng)深圳工行私人銀行理財(cái)經(jīng)理推銷，她在深圳工行購買了該產(chǎn)品，投資額為100萬元。負(fù)責(zé)該產(chǎn)品的工行山東濰坊分行前分理處主任徐永斌已經(jīng)“失聯(lián)”，產(chǎn)品的擔(dān)保機(jī)構(gòu)深業(yè)擔(dān)保也人去樓空。據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)報(bào)道，深圳工行方面稱，其只是代銷和資金托管機(jī)構(gòu)，與信托產(chǎn)品運(yùn)營無關(guān)。而中信信托則表示，上述信托產(chǎn)品的投資顧問、擔(dān)保公司均系深圳工行聯(lián)絡(luò)確定，并由該行包銷，投資者應(yīng)向工行追責(zé)。
2016年3月21日
青島的袁女士聽取工行理財(cái)經(jīng)理的建議，拿出200萬元在青島工商銀行貴都支行購買了信托產(chǎn)品，但一年期滿后才知道這是第三方投資公司的信托。其中一家公司被查封，另一家公司直言沒錢兌付，200萬元下落不明。來到工商銀行討說法，工行答復(fù)稱：系個(gè)人行為，相關(guān)人員已被開除。
2015年8月29日
一位長春的投資者聽取了工商銀行春城大街支行客戶經(jīng)理鄒曉紅的建議，從她手中購買了110萬元中融鴻?；甬a(chǎn)品，年化11%，產(chǎn)品有土地做抵押，還有公司擔(dān)保，據(jù)悉另一受害者買了1270萬。而中融鴻海主要負(fù)責(zé)人、實(shí)控人徐軍早在2015年3月被北京朝陽區(qū)警方刑拘。
羊城地鐵報(bào)將持續(xù)跟蹤報(bào)道銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)的問題。如果你曾經(jīng)入坑，曾經(jīng)被騙，歡迎你來找羊鐵君吐槽。我們一起來聊一聊，“那些年，你遭遇過的銀行理財(cái)陷阱有哪些？”
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