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拉卡拉智能pos機開通會員
陽春三月，A股支付第一股再次冒出新萌芽。
消金界獲悉，排隊兩年的拉卡拉支付股份有限公司(下稱“拉卡拉”)更新了招股書。
最新數(shù)據(jù)還算喜人，2018年拉卡拉營收達56.79億元，凈利潤6.06億元，這兩項數(shù)據(jù)較上年增長明顯：2017年營收為27.85億元，凈利潤為4.64億元。
業(yè)績增長主要依靠收單業(yè)務(wù)。收單業(yè)務(wù)指的是，拉卡拉與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議后，為商戶提供資金結(jié)算服務(wù)，拉卡拉從中收取手續(xù)費。2018年度，收單業(yè)務(wù)的營業(yè)收入占比已達89.29%。
另外，拉卡拉的個人業(yè)務(wù)，在支付寶與微信支付的夾擊下，目前只占總營收的1.90%。其中互金客戶包括挖財、微貸網(wǎng)、玖富等平臺。
除此之外，拉卡拉旗下還有在IPO前夕剝離的小額信貸業(yè)務(wù)。
知情人士向消金界表示，當(dāng)時主要是監(jiān)管收緊，怕不能過審?，F(xiàn)在看來，對于信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求，確實是越來越緊的。
目前，拉卡拉旗下上線有易分期、信用卡代償產(chǎn)品替你還、信用貸款產(chǎn)品員工貸等產(chǎn)品。雖然未能拿到相關(guān)數(shù)據(jù)，但它們的盈利，或許能彌補在個人業(yè)務(wù)上的失利。
個人業(yè)務(wù)遭遇滑鐵盧
拉卡拉最初成立時，僅僅是專注于一些便民支付服務(wù)。比如為了解決用戶排隊難的問題，拉卡拉在全國便利店布設(shè)了十余萬臺拉卡拉自助終端，為廣大用戶提供信用卡還款、公用事業(yè)繳費、轉(zhuǎn)賬等民生類日常支付服務(wù)。
2011年5月，拉卡拉成為央行第一批頒發(fā)的27家《支付業(yè)務(wù)許可證》單位之一，獲得全國性收單、網(wǎng)絡(luò)支付、電視支付、預(yù)付費卡受理等業(yè)務(wù)許可。借著這股東風(fēng)，拉卡拉自2012年起開始進入國內(nèi)銀行卡收單行業(yè)，以此解決線下小微零售企業(yè)刷卡難題。
打敗你的永遠(yuǎn)都是未知的對手。半路殺出來的支付寶與微信支付，強行改變了支付習(xí)慣，移動支付成為主流，這讓拉卡拉有些措手不及。
根據(jù)易觀最新一期發(fā)布的報告顯示，支付寶和騰訊金融的市場份額占比之和已經(jīng)超過了90%。其中支付寶占比 53.73%，騰訊金融占比 39.33%。
此外銀聯(lián)在2017年底也推出了云閃付APP，把自己清算方角色前置，變成收單方。用簡單粗暴地砸錢打法（轉(zhuǎn)賬有紅包、還款有紅包、在云閃付商城內(nèi)購物還有紅包），在不到一年的時間內(nèi)獲取了1億多客戶。
受此影響，拉卡拉在便利店自助終端提供的個人支付業(yè)務(wù)，交易量和收入均下滑明顯。
2016年至2018年，公司個人支付業(yè)務(wù)收入分別為13205.18萬元、9487.95萬元和10788.58萬元，占公司營業(yè)收入的比例分別為5.16%、3.41%和1.90%，占比已相對較小。
拉卡拉在這一業(yè)務(wù)上的競爭策略，除了更多鋪設(shè)線下設(shè)備，怕是沒有別的好辦法。
截止2018年末，拉卡拉的收單業(yè)務(wù)POS機，已累計覆蓋商戶超過1900萬家，2018年收單業(yè)務(wù)交易金額逾3.65億元：個人支付業(yè)務(wù)，已在全國371個城市的便利店內(nèi)，鋪設(shè)了近10萬臺拉卡拉自助支付終端。
好在，拉卡拉所在第三方支付行業(yè)，依然高速增長。
據(jù)前瞻研究院發(fā)布的報告，2018年中國第三方支付綜合支付交易規(guī)模達到230.4萬億元。預(yù)計2020年中國第三方支付綜合支付交易規(guī)模將突破達到388.6萬億元。
加碼智能POS機
即使面對看起來如此不利的環(huán)境，拉卡拉本次招股書，交上了一個還算滿意的答案。2016-2018年，拉卡拉經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入分別為2.24億元、5.54億元和6.22億元，近兩年來與凈利潤的比率均保持在100%以上。
拉卡拉在收單業(yè)務(wù)上已做出改變，于2016年推出一系列智能終端產(chǎn)品，包括Mpos機、收錢寶盒、超級收款機、智能收銀臺等。這些智能設(shè)備給拉卡拉的服務(wù)，建筑了強壁壘。
他們不僅能實現(xiàn)傳統(tǒng)POS收銀機的收銀功能，更可以實現(xiàn)打印小票、掃碼等現(xiàn)在的主流需求，而且還涵蓋了整合支付解決方案、會員管理功能、營銷管理、數(shù)據(jù)挖掘等更深層次的功能。甚至是第三方技術(shù)開發(fā)以及各種便民服務(wù)等。
商戶憑借其可以實現(xiàn)會員管理、在線預(yù)訂等一系列功能。
某智能POS機創(chuàng)業(yè)者如是告訴消金界：“商戶們不用，那我沒辦法，但只要他用一天，我叫他立馬脫離不開?！焙茱@然，智能POS的使用，讓拉卡拉變成了一個強壁壘式的服務(wù)。
根據(jù)易觀研究報告顯示，在所有第三方支付公司中，拉卡拉的智能終端設(shè)備投放量排名行業(yè)第一，且拉卡拉的智能設(shè)備，在保險、零售、酒店等行業(yè)覆蓋率，也領(lǐng)先于其他同行。
業(yè)內(nèi)人士告訴消金界，目前在第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈上主要有清算方、發(fā)卡行、收單方等參與方，它們的盈利方式，都是從商戶的支付流水中抽成。只不過線上線下是有數(shù)額差異的。
舉個例子，用戶在線下POS機上消費了1000元，商家是要拿出6元來作為服務(wù)提供方的利潤。發(fā)卡行收益是這6元中的70%、收單方（提供POS機、二維碼）從6元中分得20%、銀聯(lián)收取10%的費用。
但線上消費時，清算方、發(fā)卡行、收單方是從1000元中抽取4元來分成，雖然看起來數(shù)據(jù)不大，但當(dāng)這一數(shù)額呈指數(shù)級擴大后，是一筆不小的差距。
看起來支付寶、微信等線上收單機構(gòu)，和拉卡拉這種線下收單機構(gòu)，明面上走的流水都是一樣的，但拉卡拉的客單價更高。
招股書中說明，本次募集的資金，也將投入智能POS終端這種“第三方支付類產(chǎn)業(yè)升級項目”。
業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，線上流量已觸達天花板，線上第三方支付格局已定，但線下消費規(guī)模仍將保持平穩(wěn)增長。
拉卡拉就將持續(xù)向下沉市場發(fā)力，盡可能快速地獲取更多的B端商戶。但問題在于，為了在三四線城市中，快速搶占市場份額，就必須給代理商、也就是商戶拓展服務(wù)機構(gòu)更多的利潤分成，招股書中也提示了這么做的風(fēng)險，公司將“可能面對更低的毛利率”，對公司流水極為不利。
換句話說，這是一場燒錢的游戲，面對支付寶、財付通、銀聯(lián)這些不差錢的巨鱷，拉卡拉要想在下沉市場中競爭，勢必還將有一場廝殺。
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