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首信易支付手機(jī)pos機(jī)
1998年,在美國的斯坦福,程序員馬克斯·列夫琴因一場主題為“市場全球化和政治自由之間的聯(lián)系”的演講而大受觸動,遂在演講結(jié)束后找到發(fā)言者彼得·蒂爾,與他進(jìn)行了一次深入探討。二人細(xì)數(shù)了支付領(lǐng)域的種種痛點(diǎn),企圖尋找一種新的技術(shù)來代替現(xiàn)金支付。
就這樣,在兩個青年幾次簡短的交流和探討后,支付公司康菲尼迪(Confinity)誕生了。2000年,為了應(yīng)對網(wǎng)上快捷轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的競爭,埃隆·馬斯克將Confinity公司與X·com公司進(jìn)行了合并。次年二月,該公司更名為“貝寶(PayPal)”,從此開始了其在北美乃至全球的圈地。
與此同時,中國第三方支付的種子也開始孕育。
激蕩二十年
1999年,中國首家第三方支付公司“首信易支付”成立,拉開了國內(nèi)第三方支付的序幕。
2002年,中國銀聯(lián)正式成立,實(shí)現(xiàn)了銀行卡系統(tǒng)的互聯(lián)互通,為第三方支付行業(yè)未來的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
2004年,支付寶誕生;同期,拉卡拉、易寶支付等公司成立,國內(nèi)第三方支付進(jìn)入野蠻生長階段,市場規(guī)模連年上漲。但與此同時,行業(yè)亂象頻發(fā),違規(guī)違法操作成風(fēng)。
直至2010年央行出臺《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》開始,第三方支付行業(yè)才逐漸產(chǎn)業(yè)化和規(guī)范化。在此階段,央行發(fā)放首批第三方支付牌照,支付寶相繼推出條碼支付和二維碼支付,為第三方支付又添了一把火。
2016年,當(dāng)?shù)谝慌Ц杜普盏狡诶m(xù)展時,央行明確表態(tài)不再核發(fā)新牌照,而國內(nèi)第三方支付市場也早已形成了以財(cái)付通、支付寶為首的“兩超多強(qiáng)”格局。
強(qiáng)監(jiān)管政策加速了第三方支付行業(yè)的優(yōu)勝劣汰
在停止發(fā)放第三方支付新牌照的同時,央行加強(qiáng)了對行業(yè)不法行為的打擊力度,堅(jiān)決撤銷嚴(yán)重違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)牌照。有數(shù)據(jù)顯示,在過去四年多的時間里,央行合計(jì)注銷了34張第三方支付牌照。
此外,央行宣布落實(shí)“一機(jī)一戶”制度,全力打擊銀行卡套現(xiàn),以及監(jiān)管部門數(shù)次開出的“天價罰單”,都讓國內(nèi)第三方支付企業(yè)“人人自危”。
在這樣的強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境下,第三方支付市場洗牌加劇。一方面,支付寶、財(cái)付通、壹錢包等平臺占據(jù)了第三方支付市場百分之九十多的市場份額,使得一些中小企業(yè)無以為繼;另一方面,強(qiáng)監(jiān)管政策鞭笞著所有行業(yè)從業(yè)者,讓他們力求維穩(wěn),不敢大改。最終,一些體量小、業(yè)務(wù)頻觸紅線的企業(yè)只得黯然離場。
當(dāng)然,有黯然離場的,也有逆勢飛揚(yáng)的。出于“雙寡頭”在C端支付市場的地位難以撼動的考慮,不少企業(yè)轉(zhuǎn)而投向C端以外市場的懷抱,或由單一通道經(jīng)營轉(zhuǎn)向綜合服務(wù);還有的深耕第三方支付場景化,探索自身在公共交通、政務(wù)服務(wù)、醫(yī)療衛(wèi)生等場景中的服務(wù)優(yōu)化,成功守住了自己的“疆土”。
物競天擇,適者生存。
“重壓硬幣”的另一面
不可否認(rèn)的是,強(qiáng)監(jiān)管政策一度使行業(yè)陷入萎靡,也在某種程度上助長了行業(yè)壟斷的勢頭,但細(xì)數(shù)這些年的監(jiān)管措施,無一不是為了整治行業(yè)亂象,正本清源。例如與銀行的直連、亂連,濫用、亂放支付接口,違規(guī)挪用備付金等,這些曾經(jīng)屢禁不止的行為如今基本上已經(jīng)消失。
讓處在歧路上或正要走上歧路的企業(yè)停下腳步,迷途知返,何嘗不是“重壓”所帶來的轉(zhuǎn)型契機(jī)呢?
一念執(zhí)著,一瞬成敗,一貫如此。
(文/寂靜之聲)
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