網(wǎng)上有很多關(guān)于為什么云閃付比pos機(jī)費(fèi)率低,關(guān)于銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)的三個(gè)盲區(qū)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于為什么云閃付比pos機(jī)費(fèi)率低的問題，今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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為什么云閃付比pos機(jī)費(fèi)率低
倒計(jì)時(shí)1天，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)率將實(shí)行新的標(biāo)準(zhǔn)，這是自2013年2月后，收單市場(chǎng)實(shí)行的最重大整改。今年3月，發(fā)改委、央行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》(以下簡(jiǎn)稱“通知”)，并定于9月6日起正式實(shí)施。新的刷卡手續(xù)費(fèi)率將從多個(gè)方面完善定價(jià)機(jī)制，以下調(diào)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)，進(jìn)一步降低商戶經(jīng)營成本，擴(kuò)大消費(fèi)。
鑒于從《通知》下發(fā)至今，各大媒體對(duì)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)新政的解讀已經(jīng)夠多，此處移動(dòng)支付網(wǎng)也不再多加分析。本文主要針對(duì)《通知》中提到的借貸分離、取消行業(yè)分類及市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)中，容易產(chǎn)生誤導(dǎo)的幾個(gè)盲區(qū)進(jìn)行注解，并對(duì)比新政正式實(shí)施后，各類商戶刷卡手續(xù)費(fèi)的不同變化。
盲區(qū)一：關(guān)于借記卡13元封頂
根據(jù)《通知》，自9月6日起，發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)實(shí)行借記卡、貸記卡差別計(jì)費(fèi)，費(fèi)率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。其中發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)，借記卡交易單筆收費(fèi)金額不超過13元，貸記卡交易不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂控制。
因《通知》未明確收單服務(wù)費(fèi)，實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，在各收單機(jī)構(gòu)未正式公布收單服務(wù)費(fèi)前，各大媒體過于將焦點(diǎn)聚焦在“借記卡13元封頂”上，導(dǎo)致易誤讀為借記卡的刷卡手續(xù)費(fèi)就是13元封頂。實(shí)際上這只是銀行卡發(fā)卡行單方向收單機(jī)構(gòu)收取的服務(wù)費(fèi)，不是商戶最終要承擔(dān)的刷卡手續(xù)費(fèi)。
那么96費(fèi)改后銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)到底是多少呢?先區(qū)分現(xiàn)行的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)與96費(fèi)改后的不同構(gòu)成。從表一、表二可知，2013年2月至今，根據(jù)發(fā)改委和央行的調(diào)整，商戶按行業(yè)劃分為四大類，每受理一筆刷卡交易，發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)會(huì)按一定費(fèi)率收取服務(wù)費(fèi)，最終商戶要承擔(dān)的刷卡手續(xù)費(fèi)=發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)+銀聯(lián)清算服務(wù)費(fèi)+收單服務(wù)費(fèi)。其中餐飲類刷卡手續(xù)費(fèi)為1.25%、一般類0.78%、民生類0.38%。
表一：9月6日前銀行卡刷卡費(fèi)率
表二：9月6日后銀行卡刷卡費(fèi)率
96費(fèi)改后，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，由收單機(jī)構(gòu)直接向商戶收取，而發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)則由發(fā)卡機(jī)構(gòu)向收單機(jī)構(gòu)收取，清算機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)由銀聯(lián)分別向發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)收取，商戶最終要承擔(dān)的刷卡手續(xù)費(fèi)=收單服務(wù)費(fèi)。而按照表二的費(fèi)率上線表，收單服務(wù)費(fèi)≥發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)+銀聯(lián)清算服務(wù)費(fèi)，收單機(jī)構(gòu)才不至于負(fù)利。
盲區(qū)二：市場(chǎng)化調(diào)節(jié)價(jià)是商戶與收單機(jī)構(gòu)自己商量
根據(jù)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)，收單服務(wù)費(fèi)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，由收單機(jī)構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費(fèi)率。但如果你誤以為“市場(chǎng)化調(diào)節(jié)”是商戶可以自己與收單機(jī)構(gòu)協(xié)商而確定最終的刷卡手續(xù)費(fèi)，那顯然是不現(xiàn)實(shí)的。
銀行卡收單是一個(gè)充分競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，不止大多數(shù)發(fā)卡銀行都兼營收單業(yè)務(wù)，還有一些非金融機(jī)構(gòu)的第三方支付公司。截至目前，具有央行發(fā)行的非金融機(jī)構(gòu)支付牌照的第三方支付公司一共有270家，其中具有銀行卡收單牌照的一共有62家，其中全國收單牌照43家，地區(qū)性收單牌照19家。
收單服務(wù)費(fèi)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)后，市場(chǎng)的供求關(guān)系會(huì)直接影響到費(fèi)率價(jià)格，從而銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)進(jìn)入浮動(dòng)時(shí)代，每家收單機(jī)構(gòu)都不在具有唯一固定值，會(huì)出現(xiàn)不同費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，這將進(jìn)一步加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，收單機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)將更貼近運(yùn)營成本線。就目前各收單機(jī)構(gòu)已公布的收單服務(wù)費(fèi)(表三)看來，大部分收單機(jī)構(gòu)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)類商戶收取的借記卡費(fèi)率在0.45-0.5%之間，扣除發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)0.35%和清算機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)0.0325%，盈虧平衡點(diǎn)在0.07至0.12%之間。而費(fèi)改前，收單機(jī)構(gòu)對(duì)餐娛類服務(wù)費(fèi)高達(dá)0.22%(房地產(chǎn)、汽車銷售10元封頂)，一般類達(dá)0.15%(批發(fā)類3.5元封頂)，利潤(rùn)縮水近一半。
當(dāng)然，因?yàn)樾乱?guī)對(duì)貸記卡的刷卡手續(xù)費(fèi)實(shí)行不封頂制度，且信用卡刷卡費(fèi)率也普遍高于借記卡，未來信用卡消費(fèi)將成收單機(jī)構(gòu)的新贏利點(diǎn)。費(fèi)率改革將有效調(diào)動(dòng)收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡行布局貸記業(yè)務(wù)的積極性，助推國內(nèi)信用體系的進(jìn)一步完善。
盲區(qū)三：信用卡的刷卡費(fèi)率一定比借記卡高
鑒于新規(guī)對(duì)發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)實(shí)行借記卡、貸記卡差別計(jì)費(fèi)，《通知》下發(fā)后，很多專家預(yù)測(cè)新規(guī)實(shí)行信用卡的刷卡手續(xù)費(fèi)或?qū)⑻岣?，這會(huì)導(dǎo)致一些商家拒刷信用卡。同樣這也是一個(gè)誤區(qū)與盲點(diǎn)。
表面上看，發(fā)卡行收取的信用卡服務(wù)費(fèi)要高于借記卡的0.1%，而且交易不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂控制，但這并不代表信用卡的刷卡手續(xù)費(fèi)就一定高于借記卡。根據(jù)當(dāng)前各大收單機(jī)構(gòu)公布的收單服務(wù)費(fèi)(見表三)可見，除不封頂外，部分收單機(jī)構(gòu)收取的信用卡手續(xù)費(fèi)率與借記卡一樣，甚至低于借記卡。
例如農(nóng)業(yè)銀行的POS機(jī)刷信用卡和借記卡費(fèi)率都是0.5%，區(qū)別在于借記卡20元封頂、信用卡不封頂，只要單筆刷卡金額不超過4000元，其實(shí)刷哪種卡的手續(xù)費(fèi)都沒差。而華夏銀行、北京銀行的POS機(jī)手續(xù)費(fèi)率都是信用卡的低于借記卡，其中華夏銀行標(biāo)準(zhǔn)類借記卡費(fèi)率為0.55%、19.5元封頂，貸記卡費(fèi)率0.5%不封頂，單筆刷卡金額不超過3900元，刷信用卡的手續(xù)費(fèi)更低。北京銀行標(biāo)準(zhǔn)類借記卡費(fèi)率為0.65%、25元封頂，貸記卡費(fèi)率0.6%不封頂，只要單筆刷卡不超過4167元，還是刷信用卡更劃算。
當(dāng)然銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)對(duì)房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)類等大宗交易的影響是極大的，當(dāng)前餐娛類中的房地產(chǎn)、汽車銷售手續(xù)費(fèi)封頂為80元，批發(fā)類封頂26元，貸記卡刷卡手續(xù)費(fèi)的不封頂，無疑大幅度提升了該類商戶刷卡手續(xù)費(fèi)成本，大宗交易或出現(xiàn)拒刷信用卡現(xiàn)象，或者商戶直接將手續(xù)費(fèi)嫁接給消費(fèi)者。如何解決這一矛盾是接下來收單市場(chǎng)面臨的最大挑戰(zhàn)。
寫在最后：
96費(fèi)改在即，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)正式實(shí)施對(duì)產(chǎn)業(yè)各方的影響，以及促使收單市場(chǎng)健康、有序地發(fā)展在此也不多談了，畢竟大家分析的已經(jīng)夠多，最后小編想說一下大家很少提及的二維碼線下收單。
當(dāng)前二維碼支付在線下收單市場(chǎng)風(fēng)頭正勁，不僅是由于消費(fèi)者傾向于使用移動(dòng)支付，其中很重要的一點(diǎn)是二維碼線下交易費(fèi)率更低。據(jù)悉目前支付寶、財(cái)付通的二維碼支付費(fèi)率都低至0.6%，相對(duì)銀行卡0.38%至1.25%不等的刷卡手續(xù)費(fèi)，二維碼的手續(xù)費(fèi)頗有競(jìng)爭(zhēng)力，即便掃碼支付并不是最安全便捷的支付手段，商家也愿意使用二維碼收款。
而96費(fèi)改后，根據(jù)當(dāng)前各大收單機(jī)構(gòu)公布的收單服務(wù)費(fèi)，銀行卡的刷卡手續(xù)費(fèi)已普遍低于二維碼，二維碼在線下收單市場(chǎng)中的手續(xù)費(fèi)優(yōu)勢(shì)不復(fù)存在，這必將有利于銀行卡產(chǎn)業(yè)各方優(yōu)化與整合資源，開展閃付、云閃付等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，為銀行卡發(fā)展提供了更廣闊的空間。
以上就是關(guān)于為什么云閃付比pos機(jī)費(fèi)率低,關(guān)于銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)新規(guī)的三個(gè)盲區(qū)的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于為什么云閃付比pos機(jī)費(fèi)率低的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
