pos機聚合支持,行業(yè)應用聚合服務平臺

 新聞資訊2  |   2023-05-30 09:29  |  投稿人:pos機之家

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本文目錄一覽:

1、pos機聚合支持

pos機聚合支持

來源:貴州農信 作者:李輝

一、項目背景及目標

銀行卡收單、條碼支付收單是商業(yè)銀行及第三方支付機構的主要業(yè)務之一,是支付系統(tǒng)的主要組成部分,當前形勢下,收單市場特別是條碼支付市場競爭日益激烈,支付機構和各大銀行紛紛以費率補貼、機具優(yōu)惠等措施搶占市場、拓展商戶,從同業(yè)拓展的商戶類型來看,既有小額高頻的小型商戶,又有交易規(guī)模龐大的優(yōu)質商戶。

貴州農信作為地方性金融機構,已于2018年9月全面推廣條碼支付業(yè)務,聚合銀聯(lián)、微信和支付寶三大渠道,就目前推廣情況來看,存在著推廣的商戶結構失調、交易質量較低、市場占有偏小的問題,究其原因,主要是因為:

一是為商戶提供的服務能力偏弱,粘性不強。因為服務能力僅僅局限于收單,沒有更多的增值配套系統(tǒng),沒有對行業(yè)場景的開放能力,無法和商戶進銷存系統(tǒng)、供應鏈系統(tǒng)、財務系統(tǒng)對接融入,更不用說提供商戶更迫切需要的營銷以及金融服務功能,在各銀行及第三方支付機構補貼大戰(zhàn)的激烈競爭環(huán)境下,商戶只需要換個二維碼牌或者pos機即可替換,商戶粘性弱,銀行拓展成本高;

二是因為歷史遺留問題,行內的pos刷卡收單系統(tǒng)、條碼支付收單系統(tǒng)以及線上黔農云app(線上商城)等支付相關系統(tǒng)各自獨立,支付渠道、商戶管理沒有集中統(tǒng)一,行內管理維護成本很高,效率較低,沒有形成很好的合力。在業(yè)務發(fā)展過程中,這個問題也越來越突出,迫切需要解決商戶集中管理、支付渠道集中管理的問題;

三是和幾十萬家商戶打交道的行業(yè)應用收單系統(tǒng),商戶類型分布在各行各業(yè),商戶的需求一般都比較急,如果不能快速響應商戶的需求,很容易造成客戶流失,而上述幾個系統(tǒng)都是采用傳統(tǒng)的項目外包開發(fā)方式,合作的開發(fā)商在完成項目需求交付后即進入維護期,面對商戶的快速迭代開發(fā)需求,這種模式很難發(fā)揮開發(fā)商的積極性,導致商戶需求響應不及時,服務能力大打折扣。

為徹底解決當前存在問題,促進全省農信收單業(yè)務更好更快發(fā)展,加強與商超、醫(yī)院、學校、景區(qū)、公交、餐飲、智慧停車等行業(yè)優(yōu)質商戶合作力度,積極進駐各行業(yè)各領域,全面改善服務質量、提高客戶體驗、促進業(yè)務發(fā)展。貴州農信多年來一直在與公司方的合作方式、提高建設效率、快速響應業(yè)務需求、推動項目建設良性發(fā)展的道路上不斷摸索與創(chuàng)新,2019年,貴州農信與公司方采用了流量分潤的合作方式,這種合作方式極大的提高了開發(fā)商的積極性,項目建設效率、需求響應速度都有很大的提升。從2019年9月項目啟動到2020年4月上線試運行,項目從啟動到上線僅僅用了7個月時間,期間還經歷了新冠疫情的不利影響,貴州農信信息科技部克服重重困難,順利完成行業(yè)應用聚合服務平臺的開發(fā)和上線試運行。從商戶管理、進件管理、交易管理、流程管理、營銷管理等方面,有效提高商超、醫(yī)院、學校、景區(qū)、公交等行業(yè)商戶和個體工商戶、企事業(yè)單位等各類商戶的操作體驗和行社管理效率,切實解決業(yè)務運行過程中存在的痛點和難點,不斷增強客戶粘性和滿意度,充分發(fā)揮掃碼支付穩(wěn)定和促進存款組織的重要作用,并為下一步基于商戶收單交易情況進行授信、放貸等交叉營銷打下良好基礎。

二、業(yè)務及技術框架

貴州農信行業(yè)應用聚合服務平臺應用架構主要由聚合支付服務、基礎服務、行業(yè)應用服務、接口開放平臺組成:

聚合支付服務:由統(tǒng)一收銀臺、交易子系統(tǒng)、對賬清算子系統(tǒng)、電子賬戶子系統(tǒng)、POSP子系統(tǒng)等系統(tǒng)模塊組成,對其它模塊提供下單、支付、交易查詢等服務接口,并對交易結果進行對賬和清算。交易子系統(tǒng)接入各支付渠道,提供多種支付方式選擇。

基礎服務:由商戶服務、會員服務、系統(tǒng)管理、支付渠道管理、電子協(xié)議、文件服務、報表服務、營銷服務、消息推送、應用監(jiān)控、交易風控等系統(tǒng)模塊組成,提供商戶管理、用戶管理、系統(tǒng)管理等管理功能,并提供商戶資料查詢、用戶注冊、優(yōu)惠券使用、消息推送等付接口。

行業(yè)應用服務:提供平臺內置的一些行業(yè)應用供商戶使用。

網頁應用服務:提供包括PC門戶,公眾號H5頁面訪問。

接口開放平臺:對外提供開放接口,包括基礎的支付接口及行業(yè)應用接口,供平臺終端設備,平臺APP,第三方應用系統(tǒng)接入。

通過應用分布式部署架構,數(shù)據(jù)庫分布式部署架構,數(shù)據(jù)庫讀寫分離,分庫分表,歷史數(shù)據(jù)遷移,以及兩級緩存架構,經測試可滿足2000TPS的交易并發(fā)。交易響應時間(從接收請求到返回應答,扣除其他關聯(lián)系統(tǒng)應答時間)少于3秒。所有性能指標均能滿足項目要求。

支持多法人、多級清算體系設計:貴州農信轄內有9個審計中心和83家不同的法人行社機構,同時服務的商戶類型既有個體戶也有企業(yè)用戶;貴州農信“行業(yè)應用聚合服務平臺”滿足并支持貴州農信多級法人和商戶之間的清結算體系;支持多個支付通道之間的清算對賬;支持商戶開通D0清算模式實時結算或D1次日結算。在銀行后臺管理端可實現(xiàn)商戶入賬流水、結算流水、掛賬和提入的管理等。

三、創(chuàng)新亮點總結

貴州農信秉承“能為業(yè)務帶來增長的創(chuàng)新才是真正的創(chuàng)新”理念,在關鍵的業(yè)務痛點上加大創(chuàng)新力度,貴州農信新一代“行業(yè)應用平臺”包含以下主要創(chuàng)新點:

(一)收銀場景全覆蓋

貴州農信行業(yè)應用平臺統(tǒng)一了所有的支付渠道和支付場景,為行業(yè)客戶搭建的智慧收銀系統(tǒng)覆蓋全場景:刷卡支付、掃碼支付、刷臉支付、無感支付等線下支付;支持APP、微信公眾號、小程序、電商平臺等線上支付;支持POS機、收銀機、自助設備、掃碼終端、電子屏等收銀設備;在豐富了行業(yè)客戶的收單方式同時,極大的簡化了行業(yè)客戶的收單處理流程,提高了我社處理客戶收單方面的效率,降低了運維成本;支持主流的支付通道,包括微信、支付寶、云閃付以及黔農云,以銀聯(lián)為主要轉接清算通道。

(二)行業(yè)業(yè)態(tài)全覆蓋

貴州農信行業(yè)應用平臺在內置部分行業(yè)場景的同時,具備強大的行業(yè)場景開放能力,通過行業(yè)應用平臺開放接口可以和商超、智慧醫(yī)院、智慧學校、掃碼點餐、智慧小區(qū)、電商平臺,智慧景區(qū)、無感停車、繳費平臺、菜市場、智慧出行等行業(yè)場景快速對接;支持商戶的多分店模式、連鎖模式,可快速支持各種特殊場景下的繳費和收單。

(三)增值服務全覆蓋

由于傳統(tǒng)的銀行和第三方支付收單服務競爭激烈,同質化嚴重,收銀對商家來說已經不是最大的痛點,商家更關注的是如何提高經營收入,提升管理水平和效率,獲得急需的資金;貴州農信行業(yè)應用聚合服務平臺緊抓商家痛點,在為商家提供收單服務的同時,同時提供積分兌換、會員體系、卡券營銷、廣告等一攬子服務。

(四)高效強大的管理后臺

貴州農信行業(yè)應用平臺后臺管理系統(tǒng)提供給銀行管理人員和客戶經理使用,具有數(shù)據(jù)管理簡單靈活的特點,菜單、權限、流程、支付通道和限額都可靈活配置,對支付通道、商戶額度、權限可以便捷的進行精細化管理;

(五)5分鐘快速進件

傳統(tǒng)的商戶進件流程繁冗,效率低下,通??蛻艚浝硗瓿梢粋€商戶的進件至少要1小時以上,新平臺提供的商戶快速進件系統(tǒng),客戶經理通過人臉識別、人證核查、營業(yè)執(zhí)照自動識別、商戶黑名單、電子簽約等AI輔助手段,5分鐘即可完成進件手續(xù),商戶一站式開通,不需要在后臺補錄商戶信息及各種渠道信息,大大提高了商戶進駐效率。

(六)強大的風控能力

貴州農信“行業(yè)應用聚合服務平臺”建立了一套高標準的安全風控模型、風控處理流程,對平臺交易進行安全保護。風控模型定義了不同的風險類型,包括了系統(tǒng)攻擊,異常、可疑交易,商戶、用戶黑白名單,終端交易定位異常,數(shù)據(jù)越權,數(shù)據(jù)篡改,限額限次等,并可根據(jù)安全需要定義新的風險類型。當交易符合風險類型時,平臺根據(jù)定義的風控動作執(zhí)行二次身份認證、交易拒絕、掛賬、警告等。

(七)合作運營模式

貴州農信多年來一直在與公司方的合作方式、提高建設效率、快速響應業(yè)務需求、推動項目建設良性發(fā)展的道路上不斷摸索與創(chuàng)新,2019年,貴州農信與公司方采用了流量分潤的合作方式,這種合作方式極大的提高了開發(fā)商的積極性,項目建設效率、需求響應速度都有很大的提升。

四、運營情況及項目成效

行業(yè)應用平臺2020年4月開始上線試運行,并計劃逐步遷移原有的存量商戶,根據(jù)實際的運行情況,項目的運營成效及經驗總結如下:

應用效果:

應用效果一:進件效率大大提高了

某個體商家入駐行業(yè)應用平臺,客戶經理用移動端app拍照商家門面、銀行卡、身份證、營業(yè)執(zhí)照等信息后信息基本自動識別審核填寫,并完成電子簽約,確認后提交并綁定收款二維碼,整個過程不到5分鐘完成;傳統(tǒng)的進件流程需要大量的文字錄入和審核,回到后臺后還要補錄,新的進件流程時間壓縮到了不到原來的十分之一。

應用效果二:支付能力輸出

醫(yī)院HIS系統(tǒng)、商超收銀系統(tǒng)、掃碼點餐系統(tǒng)、小區(qū)繳費系統(tǒng)、停車場系統(tǒng)、公眾號平臺、旅游景區(qū)平臺、校園一卡通等,行業(yè)應用聚合服務平臺通過提供標準支付接口,幫助第三方行業(yè)系統(tǒng)快速實現(xiàn)聚合支付。

某小區(qū),原來的的物業(yè)管理費、停車費、垃圾處理費、水電煤等都需要在線下完成,通過行業(yè)應用平臺支付能力輸出,實現(xiàn)了在公眾號上一鍵繳費。

應用效果三:專款收單服務

在一些特定的領域,例如住建局的住房維修基金費用繳納,貴州農信行業(yè)應用聚合服務平臺均提供全方位支持:貴州某市住建局的住房維修基金項目,在平臺的管理后臺配置好維修基金收款賬號,并綁定pos機具,即生成了住房維修基金專用pos收款機,支持刷卡和條碼支付。

行業(yè)應用聚合服務平臺作為貴州農信全行級商戶服務管理平臺,打通BC兩端的場景,最終以B2P2C+B2P2B的模式為我社全業(yè)態(tài)商戶提供場景式服務,結合大數(shù)據(jù)分析技術,滿足商戶一站式需求,實現(xiàn)貴州農信商戶共享平臺生態(tài)圈。

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