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pos機(jī)的單子
據(jù)部分代理商反映,近期銀聯(lián)及各大銀行、第三方支付平臺(tái)對于POS機(jī)交易提高了風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別,與往年一樣,每到年底兩三各月,各大銀行為了降低偽卡、盜卡及違規(guī)套`現(xiàn)導(dǎo)致銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn),許多銀行就會(huì)加大對持卡人刷卡金額進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制,據(jù)目前一些銀行風(fēng)控部門提示,持卡人刷卡要盡量避免刷大金額,要在合理的商戶類型刷卡,例如:部分商戶機(jī)器事批發(fā)市場的,就避免晚上8點(diǎn)后刷卡;有些商戶事超市類的,刷卡金額大額占的比例不應(yīng)太大,這樣銀行就很容易判斷持卡人有套`現(xiàn)嫌疑,就會(huì)采取要求第三方或者POS機(jī)平臺(tái)方暫時(shí)凍結(jié)資金,要求提供小票、供貨憑證或商戶相關(guān)信息資料,處理時(shí)間快的三天,慢的需要35天才能解凍(35天是從提交完整相關(guān)小票等資料后開始計(jì)算,因?yàn)?5天是個(gè)避免套`現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)期,35天無拒付、調(diào)單等風(fēng)險(xiǎn)后才能解凍。)。
特別是一些低費(fèi)率機(jī)器,更加容易引起風(fēng)險(xiǎn)調(diào)單和凍結(jié)資金,為此需要提醒商戶在這一段時(shí)間刷卡為了不必要麻煩或者資金被凍結(jié),必須做到以下幾點(diǎn):
1刷卡金額不能太大,金額大的有必要復(fù)印持卡人身份證、銀行卡。
2及時(shí)關(guān)注POS機(jī)平臺(tái)方的風(fēng)險(xiǎn)提示,按照要求合理刷卡。
3年底時(shí)間盜刷、偽卡、套現(xiàn)肯定大幅度上升,刷卡過程中要注意避免刷到黑卡、偽卡,如有疑問的,盡量避免刷卡。
4刷卡過程中出現(xiàn)刷卡不出小票的(即使持卡人收到消費(fèi)成功提示)一律視為交易不成功,立即要求持卡人致電發(fā)卡行要求調(diào)單,此筆交易金額就會(huì)返回持卡人,不出小票的不能給任何貨物給顧客,否則商戶需承擔(dān)交易損失),小票事作為交易成功的唯一憑證。
5刷卡機(jī)不能外借他人使用,避免產(chǎn)生不必要風(fēng)險(xiǎn)。
6銀聯(lián)、銀監(jiān)會(huì)加大違規(guī)商戶監(jiān)管力度,嚴(yán)查套MCC費(fèi)率、不真實(shí)商戶(如無真實(shí)經(jīng)營地址的商戶、不提供真實(shí)執(zhí)照辦理的機(jī)器),此類商戶最近一段時(shí)間應(yīng)謹(jǐn)慎使用機(jī)器。
7按照銀聯(lián)規(guī)范要求持卡人刷卡后,按照銀行卡背面簽字筆跡簽POS機(jī)簽購單,要核對是否簽名與銀行卡名字一致。
8刷卡簽購單小票至少要保留一年,以防止銀聯(lián)、發(fā)卡行、平臺(tái)方調(diào)單。小票需妥善保管避免字跡不情。溫馨提示
POS機(jī)給持卡人帶來便利的同時(shí),也同樣會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn),為此,POS機(jī)商家需刷卡過程中注意機(jī)器流程使用機(jī)器,避免資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。年底各方對套`現(xiàn)的嚴(yán)打力度加大,商戶需合理使用POS機(jī)。
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