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易寶pos機(jī)代理電話
“我對于小時(shí)候買糧用糧票始終記憶猶新，母親家里至今仍還存有當(dāng)年沒用完的幾百斤糧票。高中在縣城上學(xué)，家里每月都要寄生活費(fèi)，那時(shí)取款都是拿著匯款單去郵局。后來我步入大學(xué)校園，辦了人生中的第一張銀行卡。2005年辦理信用卡，當(dāng)時(shí)刷信用卡是一件很有面子的事。2006年開通網(wǎng)銀，盡管網(wǎng)銀認(rèn)證復(fù)雜，但起碼繳納話費(fèi)不用去電信營業(yè)廳了。2011年開通手機(jī)銀行，跨行轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)即時(shí)到賬?，F(xiàn)如今我的水電費(fèi)繳納、交通出行、生活購物全部依托移動(dòng)支付?！边@是一個(gè)“80后”眼中支付方式的發(fā)展變遷。
從物資匱乏時(shí)代的糧票布票，到現(xiàn)金、存折、銀行卡、移動(dòng)支付……生活方式變化和技術(shù)變革催生了支付方式的躍遷，也見證了時(shí)代的發(fā)展進(jìn)步。
從支付體系建設(shè)角度看，早期我國的跨行轉(zhuǎn)賬依靠手工處理，支付結(jié)算業(yè)務(wù)資金在途時(shí)間長達(dá)半個(gè)月。1989年，為適應(yīng)改革開放形勢的需要，中國人民銀行提出了建設(shè)金融衛(wèi)星通信專用網(wǎng)和全國電子聯(lián)行系統(tǒng)的總體構(gòu)想，系統(tǒng)建成運(yùn)行后，資金在途時(shí)間由原來的半個(gè)月縮短為3天，標(biāo)志著中國支付清算工作開始進(jìn)入電子化、信息化和網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代。1994年“金卡工程”落地試點(diǎn)，自此開始，支付產(chǎn)業(yè)駛?cè)肓藦默F(xiàn)金到銀行卡再到移動(dòng)支付的數(shù)字化發(fā)展快車道。
從“一柜多機(jī)”到“聯(lián)網(wǎng)通用”
在2002年以前，要刷一家銀行的銀行卡只能用這家銀行的POS機(jī)，“一柜多機(jī)”是很常見的現(xiàn)象。為解決銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用問題，中國銀聯(lián)于2002年成立，通過建設(shè)跨行交易清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行系統(tǒng)間的互聯(lián)互通和資源共享，保證銀行卡跨行、跨地區(qū)和跨境的使用。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量為89.54億張，全國人均持有銀行卡6.40張；2020年，全國共發(fā)生銀行卡交易3454.26億筆，其中消費(fèi)業(yè)務(wù)1776.05億筆。
其中跨行跨地區(qū)的銀行卡交易，是通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接功能來實(shí)現(xiàn)的。2020年，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接交易金額達(dá)到205.6萬億元，保持全球銀行卡清算市場份額第一。這一金額是2001年全國銀行卡跨行交易金額的2000多倍。
2017年，銀聯(lián)正式發(fā)布云閃付APP，如今云閃付用戶數(shù)量超過4億，普惠便民能力持續(xù)升級。以“全球網(wǎng)絡(luò)，國際品牌”為目標(biāo)，銀聯(lián)的足跡已經(jīng)延伸至全球180個(gè)國家和地區(qū)，境內(nèi)外受理總商戶數(shù)達(dá)到5500萬，全球發(fā)行的銀聯(lián)卡總量超過90億張。
移動(dòng)支付業(yè)務(wù)規(guī)模急劇擴(kuò)大
受益于新興技術(shù)與支付業(yè)務(wù)的結(jié)合，近年來第三方支付機(jī)構(gòu)在零售支付市場異軍突起，業(yè)務(wù)規(guī)模急劇擴(kuò)大，便捷的用戶體驗(yàn)使移動(dòng)支付成為一張新的中國“名片”。
2013年至2020年，支付機(jī)構(gòu)處理的業(yè)務(wù)量從371億筆增長到8273億筆，金額從18萬億元增長到295萬億元。不過，網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)急速發(fā)展的初期也伴隨著資金流向不透明、資金挪用、違規(guī)資金清算等問題。
在這一背景下，網(wǎng)聯(lián)于2016年應(yīng)運(yùn)而生。作為金融基礎(chǔ)設(shè)施，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)通過連接支付機(jī)構(gòu)和銀行，主要集中處理支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)支付資金清算的集中化、規(guī)范化、透明化。目前，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)已成為全球最大的網(wǎng)絡(luò)零售支付清算體。2020年“雙十一”，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理最高交易并發(fā)量超9.35萬筆/秒，創(chuàng)歷史新高。
消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，零售領(lǐng)域內(nèi)的支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)下半場——產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來臨，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，C端流量紅利已趨見頂，B端賽道將擁有更大的增長潛力。
“在數(shù)字化浪潮下，今天的支付科技已經(jīng)走向智能化、移動(dòng)化與場景化?！币讓氈Ц秳?chuàng)始人兼CEO唐彬認(rèn)為，支付已經(jīng)不再是簡單的信用工具，而是成為了企業(yè)有效管理資金流和風(fēng)險(xiǎn)、提升業(yè)務(wù)運(yùn)營效率與合規(guī)性、維護(hù)和深度開發(fā)客戶資源、連接更廣闊生態(tài)系統(tǒng)的重要工具。在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，支付科技正在為各行業(yè)賦能，并在促成交易的過程中扮演著越來越核心的角色。
對外開放 “引進(jìn)來”和“走出去”
在中國支付市場快速成長的過程中，一些大型支付機(jī)構(gòu)放眼全球、已經(jīng)“走出去”為全球客戶提供支付服務(wù)。與此同時(shí)，中國境內(nèi)支付市場規(guī)模巨大，對外資機(jī)構(gòu)構(gòu)成持續(xù)吸引力。
2020年8月，美國運(yùn)通與連連數(shù)字科技有限公司的合資企業(yè)——連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司（以下簡稱“連通公司”）揭牌。這不僅意味著首家中外合資銀行卡清算機(jī)構(gòu)正式入局中國銀行(港股03988)卡清算市場，同時(shí)也標(biāo)志著中國支付清算行業(yè)在深化發(fā)展和開放的道路上邁出了堅(jiān)實(shí)一步。
除連通公司外，近年來我國支付清算領(lǐng)域還迎來多位“入局者”，對外開放步伐加快。2019年9月，PayPal通過收購國付寶70%的股權(quán)，成為國付寶實(shí)際控制人并進(jìn)入中國支付服務(wù)市場，此后于2021年初將持股比例增至100%。2020年2月，萬事達(dá)卡公司和網(wǎng)聯(lián)公司合資的“萬事網(wǎng)聯(lián)信息技術(shù)（北京）有限公司”提交的銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請獲批。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，開放將在客觀上推動(dòng)我國境內(nèi)支付清算市場更好地遵從國際規(guī)則、提高服務(wù)水平、防控金融風(fēng)險(xiǎn)，對于推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。在“引進(jìn)來”的同時(shí)，要努力實(shí)現(xiàn)支付清算市場雙向開放，推動(dòng)我國銀行卡組織和跨境支付服務(wù)積極“走出去”，提升國際化服務(wù)能力和水平。
本文源自金融時(shí)報(bào)
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