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匯付天下電簽pos機怎么樣
支付公司的數(shù)字化之路
撰寫 | 盧施宇
產業(yè)數(shù)字化時代來臨，支付行業(yè)面臨新機遇和新挑戰(zhàn)。匯付天下則率先擁抱變革，對內加強數(shù)字化能力建設，對外積極與SaaS服務商合作。在數(shù)字化與新零售生態(tài)驅動下，2019年上半年公司營收同比增長34%。
北京時間8月22日，支付科技公司匯付天下有限公司（1806.HK，以下簡稱匯付天下）對外發(fā)布了2019年中期業(yè)績報告。
匯付天下業(yè)績報告顯示，公司2019年上半年完成支付交易量1.06萬億元，同比增長25%；營業(yè)收入18.69億元，同比增長34%；實現(xiàn)毛利4.60億元，同比增長21%；凈利潤1.42億元，同比增長73%。同時，匯付天下公告成立技術與數(shù)據(jù)管理委員會，由董事長兼CEO周曄擔任委員會主席，全面推進公司數(shù)字化戰(zhàn)略。
在宏觀經(jīng)濟面臨下行壓力的當下，匯付天下緣何能實現(xiàn)亮眼的增長？
愛分析認為，匯付天下業(yè)績增長的核心驅動力在于兩點：第一，加強技術投入，率先實現(xiàn)支付體系數(shù)字化，引領產業(yè)趨勢；第二，與各類SaaS服務商取得廣泛合作，發(fā)力新零售等領域。中報顯示，2019年上半年，公司SaaS服務完成支付交易量762億元并實現(xiàn)營業(yè)收入1.99億元，分別同比增長1338%及1521%，業(yè)績斐然。
產業(yè)迎接數(shù)字化變革，為支付行業(yè)帶來增量
受益于移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，過去若干年間C端用戶各類行為，如社交、消費等，大幅實現(xiàn)了線上化。在這一過程中，支付則成為鏈接各種場景的基礎設施，各類“電子錢包“，如支付寶、微信支付，迎來大發(fā)展。
2018年以來，微信支付和支付寶在C端用戶賬戶側形成支配地位，合計市場份額超過90%。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)流量紅利見頂，第三方支付將如何挖掘國內增量市場？
準確來說，雖然同樣被歸類為第三方支付，但匯付天下等支付公司與微信、支付寶等并不存在明顯的競爭關系。以收單業(yè)務為例，支付寶、微信主要服務C端賬戶側，而匯付天下主要服務各類產業(yè)收單側，提供支付處理和賬戶結算等服務。
2019年以來，產業(yè)數(shù)字化趨勢愈發(fā)明顯，這正是第三方支付行業(yè)迎來的新機遇和新戰(zhàn)場。
產業(yè)數(shù)字化包括三個層次：第一，信息化，即IT基礎設施的完善，是企業(yè)服務客戶和經(jīng)營管理在線化的基礎；第二，在線化，包括用戶交互場景，以及企業(yè)經(jīng)營場景的在線化；第三，智能化，基于在線化沉淀下的各類數(shù)據(jù)，企業(yè)各類經(jīng)營決策將從人力驅動轉向數(shù)據(jù)驅動、自動化決策，實現(xiàn)降本增效。
在產業(yè)數(shù)字化過程中，基礎的信息化主要由各類IT服務商和SaaS服務商解決。2019年，眾多傳統(tǒng)產業(yè)，例如金融、零售、教育、物流等，信息化基礎設施已經(jīng)相對成熟，行業(yè)進入在線化階段。
在線化要求企業(yè)做到兩點：第一，與客戶進行多場景交互，尤其是各類線上場景的觸達，例如美團、滴滴等平臺將服務業(yè)與客戶交互場景在線化，大大擴展了商戶服務半徑；第二，企業(yè)內部經(jīng)營管理在線化，以匹配對前端客戶服務在線化帶來的快速響應等需求。
第三方支付在其中主要起到兩個價值：第一，企業(yè)在各場景下鏈接客戶，消費是價值度最大的場景之一，而支付則是支撐消費行為在線化的基礎設施并積累數(shù)據(jù)；第二，企業(yè)經(jīng)營管理在線化需要完善內部賬戶體系，在線化完成對賬、清算、劃撥等業(yè)務。這是匯付天下等第三方支付不可被替代的領域。
因此，產業(yè)在線化為第三方支付行業(yè)帶來了新機遇，金融、零售、教育、物流等產業(yè)在線化都會帶來萬億甚至十萬億級的支付增量。這些領域要求根據(jù)細分行業(yè)定制解決方案，并非微信支付、支付寶等服務C端為主的企業(yè)所一貫擅長，而匯付天下這樣從垂直行業(yè)支付解決方案起家的公司更具優(yōu)勢。
隨著數(shù)據(jù)的積累，產業(yè)將從在線化逐漸進入智能化階段，支付產業(yè)還有望再上一個臺階。因為支付環(huán)節(jié)積累下的用戶行為和企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)極具價值，基于這些數(shù)據(jù)支付公司可以為客戶各類增值服務，包括但不限于精準營銷、金融科技、數(shù)字化運營等。
因此下一階段，第三方支付公司將從單一的支付服務提供方，演變?yōu)楫a業(yè)數(shù)字化解決方案供應商。
研發(fā)投入持續(xù)增長，匯付天下打造數(shù)字化時代的支付科技公司
服務產業(yè)數(shù)字化，也為匯付天下這樣的支付公司提出了更高的技術和產品能力要求。例如，過去線下收單工具以POS機具為主，應對各類借記卡、信用卡交易；隨著消費之支付工具變成各類電子錢包和銀行APP，收單業(yè)務也要隨之有能力聚合各類電子錢包，應對各類交易場景。
此外，如今第三方支付典型應用場景是小額、高頻的交易，對于支付公司本身并發(fā)處理能力，以及快速應對各類欺詐的數(shù)據(jù)分析能力提出了更高的要求。
自2018年以來，匯付天下全面擁抱數(shù)字化，持續(xù)增加研發(fā)投入。2018年公司科技研發(fā)投入共2.3億元人民幣，同比增長77%；2019年上半年投入增長勢頭不減，達1.23億元，同比增長66%。
根據(jù)年報披露，匯付天下在技術層面重點建設三大能力：第一，超大規(guī)模的交易處理和運營能力。匯付天下的業(yè)務系統(tǒng)基于云計算架構，通過彈性擴容可以承載億級別的單日交易筆數(shù)，2019年上半年實際日交易筆數(shù)已突破千萬，系統(tǒng)可用性和穩(wěn)定性經(jīng)過充分檢驗。
第二，云計算服務。匯付天下與阿里云等合作，將核心業(yè)務系統(tǒng)云化改造，部署在公有云和私有云上，從而提升業(yè)務性能、災備能力，并降低業(yè)務成本。根據(jù)中報披露，公司90%的交易處理依托云計算，交易穩(wěn)定性實現(xiàn)99.997%。
第三，大數(shù)據(jù)技術。根據(jù)年報，匯付天下已積累超過2000億條結構化數(shù)據(jù)，基于數(shù)據(jù)，公司形成覆蓋570余類標簽體系，支撐數(shù)據(jù)驅動的智能分析和決策能力。
基于超大規(guī)模的交易處理能力，以及云計算和大數(shù)據(jù)等技術驅動下，匯付天下形成了多場景的賬戶與錢包支持能力，并提供數(shù)據(jù)驅動的各類增值服務，包括風控、營銷、金融、運營決策等。
在產業(yè)數(shù)字化提升的過程中，匯付天下為更好服務這一新生態(tài)，也在不斷提升自身業(yè)務數(shù)字化程度，由“傳統(tǒng)”第三方支付公司，逐漸發(fā)展為技術和數(shù)據(jù)驅動的支付科技公司。
支付科技賦能行業(yè)SaaS，重點打造新零售生態(tài)
支付公司服務數(shù)字化生態(tài)，通常有兩種路徑：第一，自建或收購，典型案例是螞蟻金服；第二，合作，這也是匯付天下所選擇的路徑。根據(jù)匯付天下中報披露，截至2019年6月，公司已與221家SaaS服務商取得深度合作。例如，公司在2019年6月宣布與微盟達成戰(zhàn)略合作，推出“微盟慧付”解決方案，打通“支付+營銷”全鏈路，共同為智慧商業(yè)數(shù)字化升級賦能。
在各類產業(yè)中，新零售（包括各類向終端消費者直接銷售商品和服務的行業(yè)）是無疑是當前支付滲透價值度最大的領域之一。第一，新零售行市場規(guī)模極大，是支付行業(yè)滲透的極佳場景；第二，新零售行業(yè)信息化基礎設施相對完善，各類SaaS服務商對支付解決方案需求。匯付天下與新零售領域SaaS服務商攜手，可以為中小商戶提供一站式支付、金融、營銷、管理等解決方案，打造數(shù)字化經(jīng)營生態(tài)。
為了進一步賦能行業(yè)SaaS，匯付天下于2019年正式推出了“智匯管家”產品，根據(jù)公司助理總裁兼新零售事業(yè)部總經(jīng)理金科介紹，“智匯管家”產品體系分為三方面的能力：底層是支付能力，包括基于云的聚合支付和收銀體系、賬戶體系、金融增值服務等。底層能力核心是支付賬戶能力，并與商戶ERP等進行數(shù)據(jù)打通。
基于底層能力，“智匯管家”與行業(yè)SaaS可以做系統(tǒng)層面的打通，將專屬行業(yè)的共性服務放到平臺上，直接為中小商戶提供行業(yè)應用；此外，數(shù)據(jù)分析、反欺詐等科技能力可以有效保障商戶資金安全。
以匯付天下的行業(yè)SaaS合作伙伴——醫(yī)美領域的美麗加以及教育領域的學邦技術為例：匯付天下“智匯管家”聯(lián)合美麗加推出的醫(yī)美機構支付結算專業(yè)解決方案，實現(xiàn)了醫(yī)美機構院務管理、客戶管理、渠道營銷、支付結算系統(tǒng)的全線打通；而與學邦技術的合作，則是通過支付鏈路，將學校招生、管理等場景的業(yè)務流、財務流、資金流打通，解決流程管控并為教培機構客戶節(jié)約財務人力。
除了數(shù)字化和SaaS服務之外，匯付天下在跨境與國際業(yè)務方面依然保持強勢增長，2019年上半年支付交易額達208億元，規(guī)模超過2018年全年。關于匯付天下在跨境領域的戰(zhàn)略布局，詳見愛分析對匯付天下跨境業(yè)務負責人周駿的專訪文章“從支付基礎能力到金融衍生服務，匯付天下全面賦能跨境支付 | 愛分析訪談 | ifenxi”。
匯付天下上市之初，愛分析曾進行深度調研（詳見：支付業(yè)務+金融科技，匯付天下IPO估值超60億 | 愛分析調研），并給予60-70億元人民幣的參考估值，截至2019年8月22日收盤，匯付天下港股市值41億港幣。結合中報數(shù)據(jù)及未來業(yè)務戰(zhàn)略布局，愛分析認為匯付天下在數(shù)字化轉型等因素驅動下，業(yè)務有較大想象空間，目前股價處于低估狀態(tài)。
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