網(wǎng)上有很多關(guān)于為啥物流公司的pos機(jī)費(fèi)率低,掌控支付場(chǎng)景及億級(jí)消費(fèi)數(shù)據(jù)的新國(guó)都&信聯(lián)該如何突圍的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于為啥物流公司的pos機(jī)費(fèi)率低的問題，今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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為啥物流公司的pos機(jī)費(fèi)率低
新國(guó)都目前正逐漸向“支付終端+大數(shù)據(jù)+金融+互聯(lián)網(wǎng)”的大戰(zhàn)略計(jì)劃升級(jí)，為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)大戰(zhàn)略計(jì)劃，建立起自有新的商業(yè)生態(tài)圈，開始了不斷‘’買買買‘’的擴(kuò)張節(jié)奏。
贏在起跑線上，首個(gè)10年建起了壁壘
新國(guó)都（全稱“深圳市新國(guó)都技術(shù)股份有限公司”），創(chuàng)立于2001年7月。 至今已17個(gè)年頭，其在POS終端市場(chǎng)規(guī)模依然穩(wěn)居前列。近幾年，除了POS終端的主營(yíng)業(yè)務(wù)外，新國(guó)都也在努力擴(kuò)展新板塊，獲取更多的盈利點(diǎn)，分別在互聯(lián)網(wǎng)支付、物聯(lián)網(wǎng)及企業(yè)征信等板塊有布局。
回望新國(guó)都的發(fā)展史，新國(guó)都成立8個(gè)月后，中國(guó)銀聯(lián)成立了，新國(guó)都“出生”不久就抱到了大腿，前10年基本圍繞著銀聯(lián)的POS業(yè)務(wù)。
而中國(guó)銀聯(lián)成立之初，當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)POS機(jī)幾乎全部依賴進(jìn)口產(chǎn)商，當(dāng)時(shí)“一統(tǒng)POS江湖”的是惠爾豐，進(jìn)口POS機(jī)價(jià)格近1萬(wàn)大洋，高昂的價(jià)格嚴(yán)重影響了POS機(jī)行業(yè)的發(fā)展及普及。
此時(shí)國(guó)內(nèi)新國(guó)都、百富科技等POS機(jī)廠家剛剛成立，還沒有完全掌握POS機(jī)制造的核心技術(shù)。
剛成立的中國(guó)銀聯(lián)，正需要大展拳腳，其中扶持國(guó)內(nèi)POS產(chǎn)商來降低POS成本算是一條最便捷之路。中國(guó)銀聯(lián)鼓勵(lì)新國(guó)都、百富科技等終端供應(yīng)商成立子公司開展POS終端技術(shù)維護(hù)服務(wù)工作。
而新國(guó)都借助中國(guó)銀聯(lián)的推動(dòng)，在肇慶市與銀聯(lián)合作設(shè)立肇慶好易聯(lián)，共同為特約商戶提供金融POS終端技術(shù)維護(hù)服務(wù)工作，并向收單機(jī)構(gòu)收取技術(shù)服務(wù)費(fèi)。新國(guó)都從中獲得了產(chǎn)品研發(fā)的原始市場(chǎng)需求信息，為公司產(chǎn)品研發(fā)、設(shè)備終試積累了必要的經(jīng)驗(yàn)，若沒這些經(jīng)驗(yàn)和機(jī)遇，新國(guó)都應(yīng)該很難成為現(xiàn)今國(guó)內(nèi)POS機(jī)制造巨頭之一。
（新國(guó)都于2013年將其擁有的肇慶好易聯(lián)49%股份全部轉(zhuǎn)讓給了廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)）
在銀聯(lián)的支持下，國(guó)內(nèi)POS終端生產(chǎn)商迅速成長(zhǎng)，目前已經(jīng)占據(jù)了國(guó)內(nèi)POS機(jī)市場(chǎng)的主導(dǎo)地位，惠爾豐在國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)份額逐漸被國(guó)內(nèi)廠商蠶食。
到了05年，經(jīng)過幾年的溫室培養(yǎng)，國(guó)內(nèi)的幾家主流POS生產(chǎn)商也走進(jìn)了正軌，但更多的小生產(chǎn)商都盯著中國(guó)銀聯(lián)這塊肥肉。先發(fā)優(yōu)勢(shì)這時(shí)顯得非常重要，因?yàn)檫@年銀聯(lián)出于金融支付安全的考慮，大幅提高了對(duì)POS終端生產(chǎn)商的資質(zhì)要求，小生產(chǎn)商們都難以入圍。
同時(shí)國(guó)務(wù)院頒布了國(guó)發(fā)【2005】40號(hào)文《國(guó)務(wù)院關(guān)于發(fā)布實(shí)施<促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整暫行規(guī)定>的決定》，將“金融電子設(shè)備制造及系統(tǒng)建設(shè)”列為鼓勵(lì)類信息產(chǎn)業(yè)內(nèi)容之一。直接決定行業(yè)下游需求的銀行卡電子支付產(chǎn)業(yè)同樣是國(guó)家政策明確扶持的行業(yè)。且中國(guó)人民銀行等九部委聯(lián)合發(fā)布銀發(fā)【2005】103號(hào)《關(guān)于促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》及后續(xù)相關(guān)文件，對(duì)促進(jìn)銀行卡和現(xiàn)代電子支付的發(fā)展提出一整套明確的政策要求和支持措施。
嚴(yán)格來說，新國(guó)都在2007年之前，公司的營(yíng)業(yè)收入主要還是依賴中國(guó)銀聯(lián)控股的銀聯(lián)商務(wù)和廣州銀聯(lián)支付，其中07年其銷售額占公司總收入的87%。
單一的客戶在時(shí)代不斷變化的市場(chǎng)顯得非常不堪一擊，更何況對(duì)于支付終端有需求的不單只有銀聯(lián)，商業(yè)銀行及新生的第三方支付公司也是剛需對(duì)象。新國(guó)都在維護(hù)銀聯(lián)原有的單子外，也開始的銀聯(lián)外的支付市場(chǎng)開拓，公司銷售客戶從原來的單一模式趨向于多元化，公司已成功進(jìn)入商業(yè)銀行的采購(gòu)名單中，并與聯(lián)通支付等新興第三方收單機(jī)構(gòu)建立了業(yè)務(wù)合作。
近3年，支付+互聯(lián)網(wǎng)+金融+大數(shù)據(jù)是其主要戰(zhàn)略
2011年，首批第三方支付牌照的頒發(fā)促進(jìn)了移動(dòng)支付及互聯(lián)網(wǎng)+金融的發(fā)展。此時(shí)，新國(guó)都僅守著POS終端生產(chǎn)這塊收益是不合時(shí)宜的。
新國(guó)都為了突破單純依靠生產(chǎn)POS終端盈利的單一模式，逐漸開始以金融POS機(jī)為載體，為客戶提供電子支付技術(shù)綜合解決方案；并主動(dòng)用堅(jiān)實(shí)的支付技術(shù)打通各大金融企業(yè)及支付機(jī)構(gòu)上下游商戶，擴(kuò)展盈利鏈條；布局征信、切入支付運(yùn)營(yíng)，吸收投融資業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)上市公司投融資平臺(tái)功能，進(jìn)行全方位戰(zhàn)略布局，打造生態(tài)體系，逐漸向“支付終端+大數(shù)據(jù)+金融+互聯(lián)網(wǎng)”的大戰(zhàn)略計(jì)劃升級(jí)。
為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)大戰(zhàn)略計(jì)劃，建立起自有的新的商業(yè)生態(tài)圈（11年-15年前，是新國(guó)都在做轉(zhuǎn)型前規(guī)劃、摸索及鋪墊期）。
2015年開始，新國(guó)都開始不斷‘’買買買‘’。通過發(fā)起設(shè)立、全資收購(gòu)、戰(zhàn)略投資等形式先后布局征信業(yè)務(wù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和云計(jì)算、金融領(lǐng)域生物識(shí)別、海外POS、保險(xiǎn)以及資管等領(lǐng)域。基于自身在支付領(lǐng)域中的發(fā)展資源積累，全面布局創(chuàng)新金融領(lǐng)域。
新國(guó)都為了應(yīng)對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)、手機(jī)生產(chǎn)商的挑戰(zhàn)，也是手段盡出。通過實(shí)現(xiàn)對(duì)新型移動(dòng)支付的研發(fā)，實(shí)現(xiàn)能夠支持智能設(shè)備、二維碼、微信、支付寶等新支付應(yīng)用形式的終端設(shè)備來應(yīng)對(duì)創(chuàng)新的支付方式，并將指紋識(shí)別、虹膜識(shí)別、人臉識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用在支付領(lǐng)域；并利用征信業(yè)務(wù)的開拓，掌握海量客戶的消費(fèi)行為數(shù)據(jù)，建設(shè)基于云計(jì)算、云存儲(chǔ)技術(shù)的交易數(shù)據(jù)處理和存儲(chǔ)能力對(duì)其交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，以此開展公司互聯(lián)網(wǎng)大戰(zhàn)略的核心業(yè)務(wù)。
下面列舉幾個(gè)比較重要的戰(zhàn)略布局。
入股大拿科技-布局最后1米距離的場(chǎng)景數(shù)據(jù)入口
2015年入股大拿科技，目的布局移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)前沿技術(shù)研發(fā)領(lǐng)域。
此時(shí)大拿科技研發(fā)的智能芯片接口規(guī)范已經(jīng)有100多家芯片廠商采用大拿提供的協(xié)議接口標(biāo)準(zhǔn)，其中包括美國(guó)安霸、華為海思半導(dǎo)體等全球主流芯片廠商。
新國(guó)都在準(zhǔn)備擬建立自有智能POS物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，大拿科技公司豐富的物聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景是個(gè)現(xiàn)成的資源，新國(guó)都入股后可賦予現(xiàn)有支付受理設(shè)備、其他互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)、智能產(chǎn)品等應(yīng)用有更豐富的使用場(chǎng)景，與大拿科技的業(yè)務(wù)資源整合與協(xié)同，逐步落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，搶先占領(lǐng)線下數(shù)據(jù)入口。（一個(gè)比較成熟參考場(chǎng)景就是類似小米全套的智能家居）
2017年11月14日，新國(guó)都轉(zhuǎn)讓深圳市大拿科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“大拿科技”）股權(quán)。大拿科技發(fā)展?fàn)顩r無法滿足新國(guó)都未來業(yè)務(wù)協(xié)同需求，且標(biāo)的新國(guó)都暫無盈利預(yù)期。為優(yōu)化新國(guó)都產(chǎn)業(yè)投資結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資源配置，交易雙方本著平等互利的原則，經(jīng)友好協(xié)商，新國(guó)都已將持有的大拿科技公司30%股權(quán)以410萬(wàn)元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給大拿科技法定代表人余承富，該事項(xiàng)已經(jīng)2017年11月13日公司召開的第四屆董事會(huì)第七次會(huì)議審議通過。
但由于雙方協(xié)同發(fā)展目標(biāo)未能按預(yù)期實(shí)現(xiàn)，2017年11月14日，國(guó)都決定轉(zhuǎn)讓大拿科技公司30%股權(quán)，并由大拿科技法定代表人余承富受讓。
收購(gòu)浙江中正-獲取支付環(huán)節(jié)的高新技術(shù)
是國(guó)內(nèi)頂尖的生物識(shí)別技術(shù)公司，已經(jīng)成為金融領(lǐng)域生物識(shí)別技術(shù)和終端應(yīng)用第一品牌，在金融市場(chǎng)獲得了超過60%的市場(chǎng)占有率。
浙江中正擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的核心指紋算法，其后臺(tái)遠(yuǎn)程認(rèn)證系統(tǒng)軟件與指紋采集終端產(chǎn)品相結(jié)合，應(yīng)用領(lǐng)域覆蓋了金融、民用安全、交通等多個(gè)領(lǐng)域，在生物識(shí)別產(chǎn)業(yè)鏈布局完整，擁有一定的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。
新國(guó)都收購(gòu)浙江中正，獲得指紋識(shí)別、虹膜識(shí)別、人臉識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)，結(jié)合自身在支付領(lǐng)域的產(chǎn)品，滿足創(chuàng)新應(yīng)用在支付領(lǐng)域的需求，同時(shí)應(yīng)對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)、手機(jī)生產(chǎn)商的在支付創(chuàng)新方面的挑戰(zhàn)。
入股信美互助保險(xiǎn)-變現(xiàn)模式+1
新國(guó)都的主要客戶群基本都是B端客戶，2015年參與發(fā)起設(shè)立信美互助保險(xiǎn)（國(guó)內(nèi)3大互助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之一），此舉自進(jìn)一步豐富了公司現(xiàn)有的變現(xiàn)模式，并借此積累長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)B端客戶，為公司帶來穩(wěn)定的收入，通過與新型保險(xiǎn)公司建立戰(zhàn)略關(guān)系，對(duì)公司未來切入保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)控和營(yíng)銷業(yè)務(wù)，也將產(chǎn)生積極的影響。
入股大巖資本-變現(xiàn)模式+1
新國(guó)都擁有廣泛的商戶資源和持卡人資源，商戶與持卡人既是服務(wù)入口又是交易數(shù)據(jù)的核心來源，還可以直接通過金融業(yè)務(wù)進(jìn)行變現(xiàn)。
2015年新國(guó)都使用自有資金認(rèn)購(gòu)大巖資本25%股權(quán)，是新國(guó)都將其核心商業(yè)資源向金融服務(wù)方向進(jìn)行轉(zhuǎn)化的里程碑，符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向。新國(guó)都在整合電子支付產(chǎn)業(yè)鏈的過程中，同步完成資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)布局。
但由于雙方協(xié)同發(fā)展目標(biāo)未能按預(yù)期實(shí)現(xiàn)，2017年11月14日，國(guó)都決定轉(zhuǎn)讓所持有的全部大巖資本股權(quán)，并由大巖資本控股股東深圳大巖科技有限公司受讓。
收購(gòu)公信誠(chéng)豐-助力征信領(lǐng)域布局
公信誠(chéng)豐的核心骨干團(tuán)隊(duì)具有十年以上大數(shù)據(jù)情報(bào)研判、信用體系建設(shè)的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的基于互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)形態(tài)的身份認(rèn)證、運(yùn)營(yíng)內(nèi)容和業(yè)務(wù)審核服務(wù)的提供商，專注于提供基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的社會(huì)征信數(shù)據(jù)服務(wù)，業(yè)務(wù)類型分為海量數(shù)據(jù)技術(shù)處理服務(wù)和信用服務(wù)，其中信用服務(wù)作為公信誠(chéng)豐的主要業(yè)務(wù)，占其營(yíng)業(yè)收入的主要部分。
公信誠(chéng)豐當(dāng)時(shí)已成為騰訊第三方認(rèn)證審核服務(wù)核心供應(yīng)商，市場(chǎng)占有率較高，是騰訊該領(lǐng)域的S級(jí)供應(yīng)商（S級(jí)為騰訊最高級(jí)別供應(yīng)商）。
新國(guó)都有著豐富的支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)資源、也獲得了企業(yè)征信牌照，但其實(shí)新國(guó)都在企業(yè)征信業(yè)務(wù)開展過程中是無特別有經(jīng)驗(yàn)的團(tuán)隊(duì)，成熟的技術(shù)能力和成功案例支撐的。
2016年新國(guó)都公司收購(gòu)公信誠(chéng)豐，是有助于新國(guó)都將其核心支付業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)資源、征信牌照資源與公信誠(chéng)豐的數(shù)據(jù)處理能力相對(duì)接，從而實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)資源的有效變現(xiàn)，完善公司電子支付、征信及大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)板塊戰(zhàn)略發(fā)展。兩者合作其中一個(gè)最直接的場(chǎng)景就是在為POS第三方收單平臺(tái)提供入網(wǎng)審核。
收購(gòu)嘉聯(lián)支付-把控支付最前端的場(chǎng)景
新國(guó)都近幾年的種種跡象表明其不再單純的只想做一個(gè)生產(chǎn)支付終端的公司，而是準(zhǔn)備將POS機(jī)將由一個(gè)簡(jiǎn)單的支付機(jī)具升級(jí)成為集“支付入口+數(shù)據(jù)中心+營(yíng)銷管理平臺(tái)+金融服務(wù)平臺(tái)”為一體的綜合性管理平臺(tái)。收購(gòu)一個(gè)“支付入口”本就在情理之中.
2018年新國(guó)都成功收購(gòu)的嘉聯(lián)支付，是全球領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)，其為商戶提供POS收單、金融支付、便民繳費(fèi)等綜合支付服務(wù)。嘉聯(lián)支付是具備全國(guó)銀行卡收單牌照的機(jī)構(gòu)中36家之1。
新國(guó)都是嘉聯(lián)支付的主要供應(yīng)商，為其提供硬件設(shè)備和系統(tǒng)開發(fā)服務(wù)。雙方是多年來的上下游伙伴，算是比較知根知底的合作伙伴。更重要的是嘉聯(lián)支付是與新國(guó)都主業(yè)高度協(xié)同，支付收單業(yè)務(wù)是新國(guó)都戰(zhàn)略落地的核心一環(huán)，通過此次收購(gòu)可以獲得該支付產(chǎn)業(yè)鏈上的核心資源，利于新國(guó)都業(yè)務(wù)向支付下游收單領(lǐng)域滲透，豐富公司支付業(yè)務(wù)線，從而帶動(dòng)上市公司其他業(yè)務(wù)板塊的開展，從根本上促進(jìn)公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，盈利能力全面提升。
POS龍頭的征信業(yè)務(wù)布局之路
2015年，是我國(guó)征信市場(chǎng)快速發(fā)展的起步階段，這一年開始，只要是國(guó)內(nèi)相對(duì)有點(diǎn)實(shí)力的企業(yè)，若沒有在申請(qǐng)征信牌照的路上，都好像會(huì)顯得很OUT。
此時(shí)央行征信與社會(huì)征信需求的矛盾，在政策引導(dǎo)下，催生了國(guó)內(nèi)第一批借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)開展征信業(yè)務(wù)的征信企業(yè)，包括借助業(yè)務(wù)積累資源而開發(fā)轉(zhuǎn)型的企業(yè)和純粹基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力的技術(shù)型征信企業(yè)。
其實(shí)在2009年大數(shù)據(jù)才算是正式引入國(guó)內(nèi)，09-15年是國(guó)內(nèi)的大數(shù)據(jù)公司在不斷的摸索和實(shí)踐過程的時(shí)間段，這些年一些領(lǐng)頭企業(yè)在大數(shù)據(jù)應(yīng)用上有了初步的實(shí)際應(yīng)用案例，為各個(gè)有著海量數(shù)據(jù)并想在征信行業(yè)分一杯羹的機(jī)構(gòu)提供了參考方向。
此外，數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)挖掘、征信分析評(píng)級(jí)模型等征信技術(shù)的不斷進(jìn)步為征信行業(yè)發(fā)展提供了技術(shù)基礎(chǔ)。
大數(shù)據(jù)應(yīng)用在金融風(fēng)控方面是相對(duì)比較成熟的，除了在征信方面的應(yīng)用場(chǎng)景，金融征信外，包括租房、租車、購(gòu)物、簽證等非金融領(lǐng)域?qū)⑵湎鄳?yīng)的信用體系提出了迫切的需求。
新國(guó)都抓住市場(chǎng)趨勢(shì)和社會(huì)需求，2015年1月，成立征信業(yè)務(wù)全資子公司信聯(lián)征信，并于2015年9月完成企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案，獲得從事企業(yè)征信服務(wù)業(yè)務(wù)資格。
信聯(lián)征信的商業(yè)模式是通過與銀行卡收單服務(wù)機(jī)構(gòu)合作完善和分析支付數(shù)據(jù)信息、為收單服務(wù)機(jī)構(gòu)提供征信服務(wù)，為公司創(chuàng)造新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。
三個(gè)月前，國(guó)務(wù)院剛下發(fā)《關(guān)于運(yùn)用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)主體服務(wù)和監(jiān)管的若干意見》，提出有序推進(jìn)全社會(huì)信息資源開放共享，推動(dòng)征信機(jī)構(gòu)建立市場(chǎng)主體信息用記錄，鼓勵(lì)征信機(jī)構(gòu)開展專業(yè)化征信服務(wù)，大力培育信用服務(wù)業(yè)。7月，國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見》，提出要利用大數(shù)據(jù)發(fā)展市場(chǎng)化個(gè)人征信業(yè)務(wù)，加快網(wǎng)絡(luò)征信和信用評(píng)價(jià)體系建設(shè)。
新國(guó)都在2016年收購(gòu)公信誠(chéng)豐，也是為了將公司已有的核心支付業(yè)務(wù)等數(shù)據(jù)資源、征信牌照資源與公信誠(chéng)豐的數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)挖掘以及分析能力進(jìn)行對(duì)接，從而完善公司征信大數(shù)據(jù)的布局。
2017年，信聯(lián)征信已與多家知名權(quán)威機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，包括公安、工商、運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)、知名高校等，并逐步切入大型銀行客戶群，成功為多家大型銀行客戶提供優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)。產(chǎn)品方面，已推出全面的反欺詐產(chǎn)品線，涵蓋信息核驗(yàn)、人臉識(shí)別、實(shí)名反欺詐、設(shè)備反欺詐、反欺詐模型、反欺詐規(guī)則引擎等；推出先進(jìn)的KYC產(chǎn)品線，融合身份、社交、行為、信用、消費(fèi)多類數(shù)據(jù)，打造360度客戶視圖；推出權(quán)威的企業(yè)征信產(chǎn)品線，依托人行授予資質(zhì)，在招投標(biāo)、支付收單等行業(yè)形成解決方案。
新國(guó)度2017年的年度報(bào)告中顯示，其信用審核服務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8,767.95萬(wàn)元，相比上年增加5,801.28萬(wàn)元。其中，公信誠(chéng)豐報(bào)告期內(nèi)信用審核實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7,276.17萬(wàn)元；信聯(lián)征信報(bào)告期內(nèi)信用審核實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,477.92萬(wàn)元。
新國(guó)都以支付為基礎(chǔ)，大數(shù)據(jù)征信為核心工具，金融為核心變現(xiàn)方式，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，外延內(nèi)生雙輪驅(qū)動(dòng)布局創(chuàng)新金融，初步實(shí)現(xiàn)“支付（基礎(chǔ)）+大數(shù)據(jù)（工具）+金融（變現(xiàn)方向）+互聯(lián)網(wǎng)（邊界）”的新商業(yè)模式。
好的商業(yè)模式需要合適的變現(xiàn)方式?，F(xiàn)階段的數(shù)據(jù)變現(xiàn)的最核心方向有兩個(gè)維度，金融數(shù)據(jù)產(chǎn)品（主征信）及服務(wù)；大數(shù)據(jù)營(yíng)銷產(chǎn)品，新國(guó)都的布局方向也不例外。新國(guó)都的數(shù)據(jù)產(chǎn)品及數(shù)據(jù)流量（精準(zhǔn)營(yíng)銷）是其征信業(yè)務(wù)的兩大板塊。
金融行業(yè)數(shù)據(jù)產(chǎn)品
支付是所有商業(yè)活動(dòng)的核心環(huán)節(jié)，新國(guó)都大部分的核心數(shù)據(jù)都是在支付環(huán)節(jié)產(chǎn)生的，而這些支付數(shù)據(jù)天然含有金融屬性，用于搭建金融數(shù)據(jù)產(chǎn)品變現(xiàn)最合適不過。支付信息中不僅可以加工出個(gè)人畫像，還包含企業(yè)間的資金流、信息流乃至物流等諸多數(shù)據(jù)內(nèi)容，在海量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)之上搭載算法模型便構(gòu)成了數(shù)據(jù)金融體系下的征信與風(fēng)控產(chǎn)品。
數(shù)據(jù)流量變現(xiàn)，核心方式是平臺(tái)導(dǎo)流和電子商務(wù)（含金融電商）。
新國(guó)都擁有大量的商戶資源和持卡人資源，均是可用于流量變現(xiàn)的流量資源。流水貸、消費(fèi)金融及信用卡開發(fā)引流等都是新國(guó)都流量生意可以發(fā)揮的場(chǎng)景。
信聯(lián)征信相關(guān)產(chǎn)品
作為新國(guó)都旗下的征信公司，信聯(lián)征信這名字起的有點(diǎn)尷尬，特別是百行征信的公司名還未完全確定前，媒體對(duì)百行征信的稱呼就是“信聯(lián)”?！靶怕?lián)”可以解讀為信用聯(lián)合或各大信用機(jī)構(gòu)的聯(lián)盟體，當(dāng)然這對(duì)于新國(guó)都的信聯(lián)征信來說，其只是個(gè)有著企業(yè)征信牌照卻沒主打企業(yè)征信依然在盯著個(gè)人征信產(chǎn)品的數(shù)據(jù)應(yīng)用及變現(xiàn)機(jī)構(gòu)。
首先我們先看看信聯(lián)征信的個(gè)人征信類產(chǎn)品是如何規(guī)劃的。
個(gè)人征信類產(chǎn)品主要有針對(duì)風(fēng)控的三大產(chǎn)品：精準(zhǔn)營(yíng)銷、貸前風(fēng)控（反欺詐及信用評(píng)估）及貸后催收，缺失貸中監(jiān)控環(huán)節(jié)。
個(gè)人征信類產(chǎn)品主主要解析精準(zhǔn)營(yíng)銷、貸前風(fēng)控部分。
精準(zhǔn)營(yíng)銷
作為數(shù)據(jù)導(dǎo)流產(chǎn)品，其變現(xiàn)能力跟導(dǎo)流的產(chǎn)品及導(dǎo)流需要的數(shù)據(jù)量級(jí)及成本有關(guān)。根據(jù)信聯(lián)征信一業(yè)務(wù)口中了解到，信用卡導(dǎo)流是現(xiàn)在信聯(lián)征信數(shù)據(jù)導(dǎo)流一比較賺錢的業(yè)務(wù)。其通過直接對(duì)接各大銀行信用卡中心，根據(jù)信聯(lián)征信可以觸達(dá)的精準(zhǔn)用戶畫像進(jìn)行信用卡發(fā)卡營(yíng)銷，以此來變現(xiàn)。
信用卡發(fā)卡導(dǎo)流有幾個(gè)要點(diǎn)，除了有數(shù)據(jù)及用戶畫像外，后端需要直接對(duì)接各大信用卡中心，其中總部、分部對(duì)信用卡發(fā)卡指標(biāo)和結(jié)算返傭及營(yíng)銷補(bǔ)貼政策都不一樣。信用卡結(jié)算主要有幾種情況，進(jìn)件、發(fā)卡及首刷等三個(gè)環(huán)節(jié)都有銀行會(huì)有結(jié)算指標(biāo)，至于每個(gè)環(huán)節(jié)是多少錢，各大信用卡機(jī)構(gòu)有不一樣的標(biāo)準(zhǔn)。
信用卡發(fā)卡導(dǎo)流需要的是流量，單靠信聯(lián)征信自己的流量是無法獲得最大利益的，因此前端會(huì)對(duì)接各大流量機(jī)構(gòu)，各大流量機(jī)構(gòu)又分互聯(lián)網(wǎng)廣告平臺(tái)（類似廣點(diǎn)通、今日頭條等），短信平臺(tái)及郵件平臺(tái)等。通過把自有流量和三方機(jī)構(gòu)流量疊加，在量級(jí)上達(dá)到信用卡中心階梯結(jié)算指標(biāo)，可以獲得利潤(rùn)最大化，且有機(jī)會(huì)申請(qǐng)營(yíng)銷補(bǔ)貼。
貸前反欺詐
包括身份驗(yàn)證（活體識(shí)別+身份核驗(yàn)+銀行卡鑒權(quán)+運(yùn)營(yíng)商核驗(yàn)）、位置模型、云信貸風(fēng)險(xiǎn)模型、反欺詐模型、負(fù)面信息、真實(shí)我APP及反欺詐引擎。
（1）活體識(shí)別+身份核驗(yàn)
現(xiàn)在活體識(shí)別是非常熱門的一項(xiàng)技術(shù)，主要是通過算法識(shí)別人臉及是否活體本人。在這個(gè)技術(shù)上增加身份核驗(yàn)這個(gè)功能就成了現(xiàn)在的活體核驗(yàn)產(chǎn)品。
主要用法是APP或H5端添加OCR及活體識(shí)別SDK，開始識(shí)別時(shí)，需要客戶將人臉放置在固定的區(qū)域，并完成幾項(xiàng)簡(jiǎn)單的動(dòng)作，這樣來提高活體識(shí)別的準(zhǔn)確率，防止照片、視頻及面具等攻擊。
然后通過OCR自動(dòng)識(shí)別身份證信息，活體識(shí)別過程會(huì)留下幾張個(gè)人照片，這些照片及身份證信息會(huì)上傳到公安，與公安部門內(nèi)的個(gè)人身份信息進(jìn)行比對(duì)，返回身份信息比對(duì)結(jié)果，用戶照片比對(duì)結(jié)果會(huì)通過一個(gè)分值返回，分值代表活體識(shí)別相似度。應(yīng)該現(xiàn)有算法不可能百分百準(zhǔn)確，只能通過分值設(shè)置閾值，用于判斷不同分值的可信度。
（2）身份證信息核驗(yàn)
身份證信息核驗(yàn)，主要通過公安部授權(quán)開放的能力，分為只核驗(yàn)姓名+身份證信息及核驗(yàn)姓名+身份證信息+有效期（這個(gè)市場(chǎng)上比較少）。核驗(yàn)姓名+身份證信息，一般只用于身份實(shí)名及一些游戲防沉迷。加上有效期核驗(yàn)可以防止身份證被盜用及到期更換、掛失補(bǔ)辦及失效身份證等情況。
（3）運(yùn)營(yíng)商信息
來自移動(dòng)、電信、聯(lián)通三大運(yùn)營(yíng)商授權(quán)能力，分為核驗(yàn)姓名+手機(jī)號(hào)及核驗(yàn)姓名+手機(jī)號(hào)+身份證。核驗(yàn)姓名+手機(jī)號(hào)，可以用于緊急聯(lián)系人核驗(yàn)，但因?yàn)橥?，其?shí)用途不太明顯。核驗(yàn)姓名+手機(jī)號(hào)+身份證，多用于手機(jī)號(hào)實(shí)名核驗(yàn)，可以判斷這個(gè)號(hào)碼就是這個(gè)人的。
運(yùn)營(yíng)商能夠核驗(yàn)的信息除了剛說的三要素核驗(yàn)，還有在網(wǎng)時(shí)長(zhǎng)、手機(jī)號(hào)狀態(tài)、話費(fèi)區(qū)間、終端信息、手機(jī)品牌等標(biāo)簽，現(xiàn)在很多企業(yè)在做風(fēng)險(xiǎn)模型時(shí)，也會(huì)用到這些數(shù)據(jù)，主要針對(duì)準(zhǔn)入及風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)場(chǎng)景
（4）銀行卡信息核驗(yàn)
來自銀聯(lián)或各大銀行。主要核驗(yàn)姓名+身份證號(hào)+銀行卡號(hào)+手機(jī)號(hào)，當(dāng)然還有只核驗(yàn)姓名+銀行卡號(hào)及姓名+身份證+銀行卡號(hào)的，主要看是用于什么場(chǎng)景。這里就不做說明了。
（5）位置模型
通過客戶填寫的姓名，身份證號(hào)，手機(jī)號(hào)，工作單位名稱和座機(jī)，工作/家庭地址等信息，判斷該客戶填寫地址與常駐地/公司地址等是否一致，然后告知商戶模型分值，分值越高，可信度越高。同時(shí)這個(gè)分值還包括了附加位置附近商圈或房屋價(jià)值評(píng)估信息，側(cè)面反應(yīng)客戶資質(zhì)。
這樣的模型，正常需要查詢運(yùn)營(yíng)商OR覆蓋面最大的位置服務(wù)商內(nèi)對(duì)應(yīng)的用戶歷史位置軌跡，客戶使用的APP上當(dāng)時(shí)定位的經(jīng)緯度，及客戶填寫的地址信息。以查詢到的位置為對(duì)比結(jié)果，如果客戶填寫的地址在對(duì)應(yīng)位置一定范圍內(nèi)，即可認(rèn)為可信度較高（一般最大誤差在5公里以內(nèi)是可信的），反則較低。然后將查詢到的位置信息在地圖上查詢周邊是否商圈或住宅等，通過估價(jià)評(píng)估客戶資質(zhì)。APP當(dāng)時(shí)記錄的地址，可以作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)判斷參數(shù)，假設(shè)查詢位置與用于填寫位置一致，但APP使用的地址非常在地區(qū)域，或者會(huì)有被盜刷的可能。
（6）負(fù)面信息
信聯(lián)的負(fù)面信息指的是羊毛黨欺詐黑名單、公安不良記錄（如前科、吸毒等）、網(wǎng)貸黑名單、銀行卡套現(xiàn)及失信被執(zhí)行人名單等。這些都是市場(chǎng)上常見的接口，這里不詳說。
（7）真是我APP
有興趣的朋友可以自行下載（蘋果版我暫時(shí)沒查到有）。看這名字起的這么隨意，我就不解說了。
（8）反欺詐模型
信聯(lián)征信云信貸反欺詐模型，主要包括6大板塊，支付畫像（身份認(rèn)證、綁卡信息、欺詐套現(xiàn)、異常支付）、群組畫像（信貸黑中介、羊毛黨、黃賭毒、套現(xiàn)用戶）、社交畫像（關(guān)系鏈、社交穩(wěn)定性）、設(shè)備畫像（唯一標(biāo)識(shí)、代理設(shè)備、涉黑設(shè)備）、IP畫像（IP屬性-網(wǎng)吧IP、代理IP及公司出口IP，安全標(biāo)簽-肉雞IP及作弊IP）、行為畫像（常用位置-位置跳變異常、區(qū)域穩(wěn)定性及時(shí)間標(biāo)簽，惡意社交行為-養(yǎng)號(hào)、惡意騷擾及負(fù)反饋）
入?yún)ㄉ矸葑C號(hào)、手機(jī)號(hào)、銀行卡號(hào)、用戶請(qǐng)求來源IP及設(shè)備IMIEI，每個(gè)輸入項(xiàng)都可以查詢到相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)信息。
（9）反欺詐引擎
反欺詐引擎，其實(shí)就是一個(gè)個(gè)規(guī)則組成的規(guī)則集。每個(gè)規(guī)則分YES or NO兩種選擇，YES可以往下一個(gè)規(guī)則，NO則直接截?cái)?。根?jù)信聯(lián)產(chǎn)品材料顯示的反欺詐引擎，依次是身份信息規(guī)則-身份證有效期規(guī)則-運(yùn)營(yíng)商在網(wǎng)時(shí)長(zhǎng)及狀態(tài)規(guī)則-常駐地址規(guī)則-重復(fù)申請(qǐng)規(guī)則-緊急聯(lián)系人規(guī)則-網(wǎng)貸黑名單規(guī)則-三個(gè)月內(nèi)網(wǎng)貸次數(shù)規(guī)則，全部YES后準(zhǔn)入。當(dāng)然這個(gè)引擎明顯只是個(gè)參考，有效的規(guī)則引擎肯定不止這些，也需要在一些多選項(xiàng)中（例如在網(wǎng)時(shí)長(zhǎng)3-6個(gè)月,6-12個(gè)月,12-24個(gè)月等區(qū)間）設(shè)置權(quán)重更能提升引擎的效果。
規(guī)則引擎的重點(diǎn)是能主動(dòng)或被動(dòng)獲取多少用戶相關(guān)的參數(shù)，這些參數(shù)多少往往決定了可以選擇多少三方渠道去做規(guī)則比對(duì)。當(dāng)然哪些參數(shù)適合，哪些規(guī)則有效都需要商戶在實(shí)際場(chǎng)景測(cè)試過才知道結(jié)果。
信用評(píng)估
包括銀行卡交易標(biāo)簽、航旅行為標(biāo)簽、手機(jī)行為標(biāo)簽、支出模型及共貸信息。
（1）銀行卡交易標(biāo)簽
基于銀聯(lián)跨行交易數(shù)據(jù)（據(jù)了解至少有500個(gè)標(biāo)簽，上萬(wàn)的維度），幫助信貸機(jī)構(gòu)評(píng)估客戶的消費(fèi)能力、消費(fèi)地域、交易行為特征等。
通過他行卡交易流水核驗(yàn)，根據(jù)輸入起止時(shí)間查詢隨機(jī)5條交易流水詳情及查詢近12個(gè)月每月金額前5的交易流水詳情，防范虛假銀行流水。
通過銀行卡交易商戶位置信息，判斷用戶出差、常住城市、婚慶消費(fèi)、家庭特征、夜消費(fèi)、工作時(shí)間非工作時(shí)間消費(fèi)區(qū)域，形成交易行為特征，防范高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域欺詐。
通過銀行卡交易數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，細(xì)分出取現(xiàn)筆數(shù)、金額、套現(xiàn)筆數(shù)金額、公共事業(yè)繳費(fèi)、納稅、夜消費(fèi)、網(wǎng)上消費(fèi)、信用卡還款等維度用于輔助信用判斷。
通過消費(fèi)金額、筆數(shù)、本市排名，金額、筆數(shù)占比等得知每月消費(fèi)狀況及消費(fèi)偏好評(píng)估履約能力。
（2）航旅行為標(biāo)簽
用戶資產(chǎn)及消費(fèi)能力無法直接獲取的困境下，通過航旅消費(fèi)數(shù)據(jù)來側(cè)面評(píng)估，其實(shí)可以看出用戶的職業(yè)等級(jí)及消費(fèi)水平區(qū)間的，雖然長(zhǎng)期航旅有可能是公司報(bào)銷，但通過行為、時(shí)間、周期識(shí)別等多個(gè)維度可以區(qū)分出來。
航旅行為標(biāo)簽包括國(guó)內(nèi)飛行頻次區(qū)間、乘頭等艙次數(shù)、乘商務(wù)艙次數(shù)、乘經(jīng)濟(jì)艙次數(shù)、平均票價(jià)區(qū)間、總里程數(shù)及平均折扣等，形成普通、優(yōu)質(zhì)及高端客戶分類畫像，用于評(píng)估客戶履約能力或消費(fèi)水平。
（3）手機(jī)行為標(biāo)簽
現(xiàn)在手機(jī)基本是陪伴人時(shí)間最長(zhǎng)的一個(gè)移動(dòng)設(shè)備及溝通媒介，因此你的一言一行及交際圈信息都被手機(jī)主動(dòng)或被動(dòng)的識(shí)別并存儲(chǔ)起來，因此手機(jī)行為標(biāo)簽應(yīng)用的好，是可以有效評(píng)估用戶履約能力及興趣偏好的。（這里不考究是否有授權(quán)狀態(tài)）
只要輸入手機(jī)號(hào)、IMEI號(hào)就可以知道你的手機(jī)型號(hào)，品牌類型，運(yùn)營(yíng)商，操作系統(tǒng)，設(shè)備價(jià)值，分辨率，屏幕尺寸，手機(jī)上市時(shí)間，設(shè)備分類，是否有子女，行為性別（置信度），婚姻狀態(tài)，國(guó)籍，年齡段（置信度）， 有無車標(biāo)識(shí)，消費(fèi)能力水平（置信度），收入能力（置信度），應(yīng)用偏好（偏好度），消費(fèi)偏好，消費(fèi)品級(jí)（偏好度），購(gòu)買方式（偏好度） ，上網(wǎng)目的，閱讀偏好，興趣愛好（偏好度），職業(yè)類型，號(hào)碼或設(shè)備更換次數(shù)等。
（4）支出模型
基于人口屬性、學(xué)歷信息、職業(yè)信息、銀聯(lián)數(shù)據(jù)、運(yùn)營(yíng)商、APP及電商等海量多維度數(shù)據(jù)，應(yīng)用獨(dú)創(chuàng)多模型融合技術(shù)，通過支出水平有效擬合月收入水平，可用于預(yù)授信、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)以及精準(zhǔn)營(yíng)銷。
信聯(lián)企業(yè)類征信產(chǎn)品-招投標(biāo)信用報(bào)告
針對(duì)招投標(biāo)領(lǐng)域存在的圍標(biāo)、惡意低價(jià)中標(biāo)、資料造假等行為，國(guó)務(wù)院《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014—2020年)》提出，依法建立政府采購(gòu)供應(yīng)商不良行為記錄名單，對(duì)列入不良行為記錄名單的供應(yīng)商，在一定期限內(nèi)禁止參加政府采購(gòu)活動(dòng)。完善政府采購(gòu)市場(chǎng)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，充分利用工商、稅務(wù)、金融、檢察等其他部門提供的信用信息，加強(qiáng)對(duì)政府采購(gòu)當(dāng)事人和相關(guān)人員的信用管理。財(cái)政部《關(guān)于引入第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)協(xié)同參與多領(lǐng)域及特定領(lǐng)域行業(yè)信用建設(shè)和信用監(jiān)管工作的函》要求，各地區(qū)各部門應(yīng)當(dāng)按照社會(huì)信用體系建設(shè)有關(guān)要求，根據(jù)社會(huì)信用體系建設(shè)情況，創(chuàng)造條件將相關(guān)主體的信用記錄作為供應(yīng)商資格審查、采購(gòu)代理機(jī)構(gòu)委托、評(píng)審專家管理的重要依據(jù)。
在這一背景之下，各地政府紛紛嘗試在招投標(biāo)過程中引入第三方征信機(jī)構(gòu)對(duì)投標(biāo)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)。
新國(guó)都多年積累的商戶資源是開展企業(yè)征信的客戶基礎(chǔ)，收購(gòu)的公信誠(chéng)豐有著豐富的企業(yè)信用審核經(jīng)驗(yàn)，兩者結(jié)合其實(shí)已經(jīng)具備出具招投標(biāo)企業(yè)信用報(bào)告的條件。
信聯(lián)征信制作招投標(biāo)企業(yè)信用報(bào)告需要企業(yè)提供近三年的財(cái)務(wù)審核報(bào)告，及相關(guān)資質(zhì)證明及執(zhí)照等基本材料。制作的招投標(biāo)企業(yè)信用報(bào)告包括如下內(nèi)容：企業(yè)工商登記信息、企業(yè)變更記錄、股東信息、高管團(tuán)隊(duì)、司法涉訴、行政許可、行政處罰、業(yè)務(wù)資質(zhì)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、招投標(biāo)等。
其實(shí)市場(chǎng)上制作招投標(biāo)企業(yè)信用報(bào)告，征信機(jī)構(gòu)只要有企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)審核報(bào)告，及相關(guān)資質(zhì)證明及執(zhí)照等基本材料，已經(jīng)可以完成整個(gè)報(bào)告將近60%以上的內(nèi)容，剩余20%包括法人及各高管身份信息查詢個(gè)人信用信息，企業(yè)上下游關(guān)聯(lián)交易信息，訴訟信息，偷稅漏稅等信息，還有20%完全是征信機(jī)構(gòu)的資質(zhì)背書。
招投標(biāo)企業(yè)信用報(bào)告，現(xiàn)在除了專門做企業(yè)征信的機(jī)構(gòu)會(huì)做外，更多的是產(chǎn)業(yè)鏈或供應(yīng)鏈上端的大機(jī)構(gòu)自行提供或與征信機(jī)構(gòu)合作提供，每個(gè)想要向這些大機(jī)構(gòu)進(jìn)行投標(biāo)報(bào)備的機(jī)構(gòu)，都要做一次招投標(biāo)企業(yè)信用報(bào)告，一份報(bào)告幾千元不等，算是一種大機(jī)構(gòu)把控入門門檻剛需的另類變現(xiàn)。
（招投標(biāo)信用報(bào)告截圖，僅做參考）
缺失競(jìng)爭(zhēng)力的信聯(lián)，或者只是在茍且
信聯(lián)的個(gè)人征信產(chǎn)品或企業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)品，其實(shí)和市面上的區(qū)別不大，同質(zhì)化是非常高的。個(gè)人征信產(chǎn)品沒做太多的解決方案組合，基本是單純的接口買賣。企業(yè)征信產(chǎn)品就一招投標(biāo)報(bào)告憑借新國(guó)都在行業(yè)的強(qiáng)勢(shì)商業(yè)地位，讓進(jìn)來投標(biāo)的商戶都需要做一次信用調(diào)查，稍微能賣幾個(gè)錢，但不是長(zhǎng)久之計(jì)。新國(guó)都外的商戶應(yīng)該都不怎么會(huì)用。
新國(guó)都是個(gè)好公司，但旗下的信聯(lián)征信不是個(gè)純粹的好的被認(rèn)可的征信機(jī)構(gòu)。信聯(lián)做個(gè)人征信產(chǎn)品，受限于政策影響，無法野路子來干，只能萎縮看機(jī)會(huì)，其實(shí)主要還是沒有好的市場(chǎng)戰(zhàn)略，其本質(zhì)還是一接口批發(fā)商。
企業(yè)征信放在信聯(lián)，無公信力，沒有好的信用評(píng)估案例，單靠“老爹”新國(guó)都的歷史資源“強(qiáng)勢(shì)”買賣產(chǎn)品，無法擴(kuò)大走出去，遲早會(huì)被直接收編了作為一個(gè)風(fēng)控部門，而不是一個(gè)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的存在。
精準(zhǔn)營(yíng)銷嚴(yán)格來說只是數(shù)據(jù)變現(xiàn)，是征信產(chǎn)品數(shù)據(jù)沉淀后的擴(kuò)展，不能算征信系列產(chǎn)品。當(dāng)然征信類產(chǎn)品主用在金融風(fēng)控端，而這些機(jī)構(gòu)往往最缺流量。有流量的征信機(jī)構(gòu)可以更好的賣出征信產(chǎn)品，但這不是特色也不算核心征信產(chǎn)品能力。
沒特色的信聯(lián)，或者只是在茍且。望新國(guó)都給予信聯(lián)更多創(chuàng)新人才，別埋沒了“信聯(lián)”二字，某種程度，它是發(fā)起人最初始寄托了與“銀聯(lián)”這兩字同樣的期盼。
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