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pos機上虛擬交易
大河報·大河客戶端記者谷武民通訊員慶軍長波 文圖
4月26日，大河報·大河客戶端記者從鶴壁市警方獲悉，近日，鶴壁市公安局經(jīng)偵支隊偵破一起盜刷虛擬信用卡詐騙案，嫌疑人非法獲取公民信息后，以信用卡提升額度為誘餌，獲取信用卡關(guān)鍵信息后，以持卡人名義非法申請?zhí)摂M信用卡，之后進行盜刷，通過多級轉(zhuǎn)賬后實現(xiàn)異地取現(xiàn)，涉案金額200余萬元。
近來，鶴壁市公安局經(jīng)偵支隊接到某第三方支付公司的代理公司報案，有不法分子利用假的身份信息申領(lǐng)數(shù)臺POS機，并利用這些POS機進行盜刷銀行卡犯罪。因被盜刷持卡人申請拒付，致使該公司損失30余萬元。接報后，鶴壁市經(jīng)偵支隊立即組織精干力量組成專案組展開偵破。偵查員通過梳理研判大量銀行卡的資金流水，研判其他涉案信息，成功鎖定犯罪嫌疑人楊某等人。
2018年1月，鶴壁警方在安溪警方的大力配合下，一舉抓獲犯罪嫌疑人楊某泉、楊某輝、楊某吉3人，當場查獲筆記本電腦一臺、手機5部、銀行卡5張。
經(jīng)查，2017年3月至8月，楊某泉等人通過QQ等聊天軟件非法獲取公民信息，之后以提升信用卡額度誘惑卡主，發(fā)送含有釣魚網(wǎng)站的短信給卡主，卡主一旦將信用卡信息泄露，楊某等人便會將信息發(fā)送給盜刷信用卡的人，盜刷者會立即申請?zhí)摂M卡并綁定到自己的手機上，此時需要驗證碼，楊某等人會立即冒充銀行的工作人員向卡主索要驗證碼，一旦卡主透漏驗證碼，讓盜刷者成功綁定虛擬卡，盜刷者便會用此卡進行瘋狂盜刷。
調(diào)查中，民警發(fā)現(xiàn)，芯片銀行卡被盜刷的受害人在被盜刷前曾經(jīng)接收到內(nèi)容基本一致的短信：
如果受害人點擊打開這個網(wǎng)站（釣魚網(wǎng)站），會顯示這個界面，隨便填寫就能夠登入；
但是，僅憑以上身份證號、卡號等信息還不足以實現(xiàn)盜刷的目的，登入后，犯罪分子還要求填寫其他銀行卡要素信息。
填寫完畢后，犯罪嫌疑人還不忘設(shè)套，讓持卡人等待“客服”人員聯(lián)系，其實，這所謂的“客服”就是騙子。
至此，整個銀行卡的關(guān)鍵要素信息已經(jīng)泄漏。通過以上這些信息，犯罪嫌疑人可以登錄受害人的網(wǎng)上銀行APP或者銀聯(lián)錢包APP，然后開通移動支付功能，申請綁定虛擬信用卡，綁定虛擬卡時一般需要驗證碼，這時犯罪分子便會冒充銀行工作人員打電話索取驗證碼，之后犯罪分子即可在有閃付功能的POS機上進行移動NFC閃付交易；或者直接掃描銀聯(lián)收款二維碼進行交易。
該案偵破后，發(fā)現(xiàn)此類案件呈現(xiàn)分工精細，詐騙、盜刷、取現(xiàn)多地實施。
為了抵抗支付寶、微信等移動支付給銀聯(lián)帶來的沖擊，銀聯(lián)聯(lián)合各家銀行推出虛擬卡、移動NFC支付、以及銀聯(lián)二維碼支付，確實給消費者、持卡人帶來了方便，但提供方便的同時，也應該同時做好風控安全措施，謹防犯罪分子利用虛擬卡、NFC支付、二維碼支付漏洞實施犯罪活動。
來源：大河客戶端
編輯：薛貝貝
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