pos機凍結能退款嗎,POS收單公司是否有權凍結或延遲清算商戶資金

 新聞資訊2  |   2023-05-20 11:08  |  投稿人:pos機之家

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本文目錄一覽:

1、pos機凍結能退款嗎

pos機凍結能退款嗎

【案例】前段時間遇到一商戶,10月16日時受理兩筆5000元的信用卡消費,在11月6日時持卡人向發(fā)卡行提出調單,由于商戶沒有保存簽購單,所以導致收單行損失10000元,后收單行直接劃扣商戶10000元,后來我咨詢銀聯,持卡人提出調單之日起20天之內沒有提供有效單據,那么商戶就得承擔損失,就算是20天之后找到了簽購單,想追回這筆款項也只能是協(xié)助拖收的方式,需要持卡人同意該兩筆款項支出才能追回。但問題是持卡人既然是惡意調單,豈會同意?如果是這種情況,需要如何處理?

如果我叫張三,我簽字時簽李四,那我豈不是很容易就可以調單嗎?而且現在的商戶沒有核對簽名的習慣,有的甚至直接把小票丟掉。、

這種情況需要考慮多個因素:

商戶是否有其它證據表明持卡人曾進行消費,如是否有其它購物憑證,甚至是視頻等;如果沒有那么根據收單行與商戶之間的協(xié)議,商戶未盡到保管交易憑證的義務,因此需要承擔此損失。這種情況一般需要通過法律訴訟方式才能向商戶追討損失。

從業(yè)務規(guī)則來說,商戶受理不規(guī)范,造成持卡人的退單,持卡人是合理的使用規(guī)則進行操作,損失肯定是商戶承擔,所以不存在偏袒的情況出現;只要商戶能夠提供簽購單,收單機構還是會合理利用規(guī)則進行請款,避免商戶損失。

針對這種情況,該持卡人如果有多次類似原因退單的情況,進行仲裁時應該還是有機會勝訴的;

如果涉及金額較大,通過法律途徑進行處理是比較可行的;小金額的情況,商戶就當是花錢買教訓,可以提高商戶規(guī)范受理的習慣。

1、做好商戶的工作,取得商戶的理解;共同找到調單客戶,一起做工作

2、通過各種關系找到客戶后,盡可能和平解決,大家都不容易,取得理解最好。

3、已經損失了現金,不要再損失更多

4、如果盡了力,還解決不了,就去燒燒香吧,祈求上天感動壞客戶。

持卡人主觀惡電而拒不償還時,持卡人往往會故意否則本人交易,以達到逃避歸還欠款的目的。在實務中,發(fā)卡銀行面對持卡人否則交易拒絕還款時,需向收單機構調取POS簽購單據核實簽名,以證明持卡人本人交易而要求履行償還義務。

支付公司資金凍結應該從兩方面來看:

1、凍結商戶資金。

主要是因為商戶涉嫌違法、違規(guī)交易,支付公司主動發(fā)現的風控操作;或者持卡人向銀行提起爭議,支付公司為了避免爭議資金被清算,實行暫扣動作。

2、凍結客戶資金。

主要是客戶的一些違規(guī)動作,如:信用卡套.現、偽卡交易、盜卡交易、非法洗錢等,不排除與商戶合謀欺詐的情況。支付公司根據自身的風控模型,匹配出疑似問題交易,進行風控操作,部分重要交易會上報監(jiān)管機構,或向商業(yè)銀行求證。

支付公司同銀行有個顯著的區(qū)別:銀聯或央行不定期會對商業(yè)銀行的行為進行約束,也就是俗稱的“嚴打”,比如:銀聯有重大事項通報機制、央行有違規(guī)情況定向整治、信貸政策收放等。所以,雖然不同銀行的風控力度或有出入,但大體的步調是一致的,用戶感覺差異不明顯。但是支付公司顯然還沒整體節(jié)奏,各家的差異就被放大了,如今被央行監(jiān)管后希望有個統(tǒng)一的步調。

資金凍結是風險管理的常用手段之一,比如懷疑客戶信用卡套.現,就可能會采取凍結30天的辦法,因為30天是默認的帳單周期,防止客戶進行“以卡養(yǎng)卡”的違規(guī)操作,同時又避免直接封停帳戶的極端操作,是一種較為溫和的“軟處理”,很難說支付公司是出于賺取凍結期間利息的考慮。當然,既然是風控措施,難免會存在誤傷,這邊建議完善客戶申訴機制為宜,如果客戶能夠提供明確的、正當的交易憑證,經支付公司審核后應當予以放款。違規(guī)情況就不要公布了,支付公司不是公檢法機構,沒有權利進行審判后的通告。

對于支付公司來說,凍結的原因大概有以下幾種:公檢法凍結、銀行拒付通知或銀行要求凍結、支付公司自行凍結。

主要說的是支付公司自行凍結,各家支付公司的風控標準不太相同,業(yè)務內容也有區(qū)別。商戶主要分為線上、線下(pos)兩種,線上的商戶凍結原因主要為1套.現或盜卡、2商戶從事違法業(yè)務(色情、賭博、傳銷等)3商戶欺詐;線下的商戶凍結原因大部分為套現或盜卡。

對于說支付公司是否有權限可以凍結,從本人曾供職的公司來說,在與商戶簽署的協(xié)議上都已約定上述內容,對于商戶發(fā)生上述情況的,支付公司有權立即凍結商戶,以保障相關持卡人的權益,并將情況上報給公安機關及報備人民銀行。

對于說支付公司賺取凍結資金利息一說,被凍結的資金對于支付公司整體交易額來說九牛一毛都不算,更談不上這點利息了。

目前相關的法律法規(guī)不完善,支付公司只能自行定制一些規(guī)則來約束商戶合法經營,凍結資金只是其中的措施之一。如果支付公司放任商戶不管,去年公安部打賭時,公安機關和媒體都認為支付公司沒有盡到責任。

支付公司也很無奈的。誰都想有交易額,凍了就沒交易額了,這是事實。

支付公司不是執(zhí)法機關,不會對事件做定性的判斷,也不是懷疑,是商戶的行為或交易觸發(fā)了風控或合規(guī)規(guī)則,那么支付公司按照內控制度和與商戶的協(xié)議約定采取凍結措施。至于凍結的期限,如果是支付公司自行凍結的,一般沒有準確的期限。但對于凍結情況的不同,各家公司內部會有不成文的規(guī)定,比如說套現是60天,60天后解凍資金,并終止與商戶的合作等。

《非金融機構支付服務管理辦法》沒有賦予支付機構對客戶資金凍結的權利,但是規(guī)定了支付公司的反洗錢義務,不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益的義務。而且第31條第2款也規(guī)定:支付機構明知或應知客戶利用其支付業(yè)務實施違法犯罪活動的,應當停止為其辦理支付業(yè)務。

所以支付機構基于某些理由,對客戶賬戶或資金進行凍結,是有法律依據的。

最新的支付風險防范指引也在說這個問題:”支付機構應根據異常交易查詢結果,采取暫?;蚶^續(xù)交易、賬戶恢復、限制賬戶使用、凍結賬戶等操作措施“

對于支付公司給出的凍結理由,各方可以要求對方提供,如無明顯證據的可以要求及時解除凍結,同時可以向銀聯、央行甚至拿起法律武器進行維權!

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