網(wǎng)上有很多關(guān)于信用卡可以刷pos機(jī)手續(xù)費(fèi),解密信用卡交易手續(xù)費(fèi)的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于信用卡可以刷pos機(jī)手續(xù)費(fèi)的問題，今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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信用卡可以刷pos機(jī)手續(xù)費(fèi)
近期一位朋友私信我，說他拿著信用卡去購買手機(jī)，卻被商家告知，要自行承擔(dān)信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)，那他就表示不理解，為什么信用卡刷卡還有手續(xù)費(fèi)呢，商家讓消費(fèi)者承擔(dān)信用卡的交易手續(xù)費(fèi)是否合理呢？那么今天帶著這兩個問題，我來給大家解析下信用卡的刷卡手續(xù)費(fèi)的相關(guān)知識。
首先為什么信用卡刷卡交易要有手續(xù)費(fèi)？我們可以換個角度來回答這個問題，那就是信用卡交易手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)主體。
一、收費(fèi)主體
當(dāng)我們的信用卡的發(fā)生交易時，有三個方面是必不可少的，分別是卡（也就是錢），POS設(shè)備/數(shù)據(jù)、清算，這個三方面的背后針對的是三個不同的主體。
首先我們的卡和卡里的錢是信用卡的發(fā)卡行授信給我們的。這筆錢我們可以用來消費(fèi)，然后按期還款。你可以把它理解為銀行給于我們一筆免息貸款。我們拿著信用卡消費(fèi)后，只要在銀行給我們的規(guī)定還款期限內(nèi)按時還款，是不需要承擔(dān)任何利息的。但是銀行是盈利機(jī)構(gòu)，銀行把錢借給我們，他就是要賺錢的，如果你是按期還款的銀行就沒有利息可賺，那銀行從哪里賺錢呢，對了，銀行就是從信用卡的交易手續(xù)費(fèi)里去賺錢的，這是銀行，手續(xù)費(fèi)的收取主體之一。
另外一個就是pos機(jī)設(shè)備包括我們的交易數(shù)據(jù)流，背后的主體是收單行，也就是我們常說的第三方支付公司，由他來拓展商戶，鋪設(shè)設(shè)備，發(fā)送數(shù)據(jù)流等等，同樣的支付公司也有有成本的，硬件成本、軟件成本、運(yùn)營成本等等，所以也是信用卡交易手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)主體之一。
第三個就是我們資金的清算和結(jié)算，具體是誰在做這樣的事呢，中國銀聯(lián)。銀聯(lián)有個跨行交易清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行系統(tǒng)間的互聯(lián)互通和和資金的跨行跨區(qū)域結(jié)算。那銀聯(lián)的清算結(jié)算也是有成本的，銀聯(lián)同樣是信用卡交易手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)主體之一。
那我們搞清楚了信用卡交易手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)主體之后，我們就知道了信用卡交易為什么會有手續(xù)費(fèi)了，因?yàn)闉榱吮Ｕ衔覀兊男庞每ń灰椎恼＿M(jìn)行， 這背后的三個主體在密切配合，協(xié)作分工，同時他們按照一個比例來分成產(chǎn)生的交易手續(xù)費(fèi)。
搞清楚了信用卡交易手續(xù)費(fèi)背后的收費(fèi)主體之和分配比例之后，肯定會有很多人好奇，這信用卡的刷卡交易手續(xù)費(fèi)具體是如何收費(fèi)的呢，有沒有什么標(biāo)準(zhǔn)呢？
二、費(fèi)率改革
答案是肯定有的。關(guān)于信用卡的交易手續(xù)費(fèi)，我們需要聊到一個詞，費(fèi)率改革。2016年9月6日的時候，國家發(fā)展改革委、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布一份文件《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價機(jī)制的通知》，我們行業(yè)內(nèi)稱之為96費(fèi)改。
這個文件的主要內(nèi)容是三個方面
1、對于貸記卡（信用卡）手續(xù)費(fèi)取消了封頂費(fèi)率。
2、將多種費(fèi)率進(jìn)行整合，整合后只有標(biāo)準(zhǔn)和減免兩類。
3、對三方機(jī)構(gòu)對于刷卡手續(xù)費(fèi)的各自分成比例做出了明確的規(guī)范。
這里簡單給大家講解下。
在9.6費(fèi)改之前，國內(nèi)的信用卡交易的手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)有點(diǎn)多，首先是餐飲、娛樂類的信用卡交易手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是1.25%，也就是交易一萬元的手續(xù)費(fèi)是125元。零售類的標(biāo)準(zhǔn)是0.78%，另外這里面有兩類特殊的行業(yè)，它的交易金額比較大，如果按照正常的標(biāo)準(zhǔn)來收費(fèi)的話，那手續(xù)費(fèi)將是一筆巨大的數(shù)額。所以國家降這兩類行業(yè)做了特殊規(guī)定，手續(xù)費(fèi)可以封頂。房產(chǎn)、汽車的封頂金額是80元，批發(fā)類的封頂金額是26元。那另外的就是民生類像水電煤氣、公交加油等等是0.38%，公益類像醫(yī)院學(xué)院慈善機(jī)頭是0費(fèi)率，不收取手續(xù)費(fèi)。
那可以看到，費(fèi)改之前，信用卡的手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)還是挺多的。9.6費(fèi)改之后，國家第一是取消了封頂，不再設(shè)行業(yè)刷卡手續(xù)費(fèi)封頂。第二就是整合費(fèi)率，從之前的這么多改為了三大類：
首先是標(biāo)準(zhǔn)類，像我們之前的說的餐飲娛樂零售等等，這些行業(yè)的費(fèi)率調(diào)整為0.6%左右
第二個是優(yōu)惠類，針對之前的民生類，費(fèi)率是0.38%，
第三是依然是公益類，費(fèi)率仍然是0。
那通過費(fèi)率改革之后，信用卡交易的手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)就變得簡單清晰了。
第三個就是規(guī)范手續(xù)費(fèi)分成比例。
在之前，信用卡交易手續(xù)費(fèi)有發(fā)卡行、支付公司、銀聯(lián)三方按照大約721的比例來分成的，費(fèi)改之后，分成比例更加規(guī)范，我們以這里的標(biāo)準(zhǔn)類商戶費(fèi)率為例，分別是發(fā)卡行0.4175%，銀聯(lián)0.065%，支付公司X%，是商戶協(xié)議費(fèi)率。這里面給了支付公司一個空間，允許在一定的范圍內(nèi)浮動。這里也可以倒推一下標(biāo)準(zhǔn)類商戶的信用卡交易手續(xù)費(fèi)率，發(fā)卡行加上銀聯(lián)的是0.4825%，再加上支付公司的成本和利潤，那費(fèi)率就在0.6%左右。
三、信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)跟我們的關(guān)系？
到這里，我們就基本了解了信用卡刷卡交易為什么會有手續(xù)費(fèi)和這個手續(xù)費(fèi)具體是按什么樣的標(biāo)準(zhǔn)來收取的。那作為持卡人，信用卡的交易手續(xù)費(fèi)跟我們有什么關(guān)系呢？
首先我們要規(guī)范使用我們的信用卡：
因?yàn)椴煌纳虘?，手續(xù)費(fèi)的費(fèi)率不一樣，就產(chǎn)生了一個新的問題：很多人的信用卡在使用過程中會被銀行提示風(fēng)險交易。這個就跟這里的商戶類型有關(guān)系了，如果你的信用卡是在標(biāo)準(zhǔn)類商戶上正常進(jìn)行的消費(fèi)，原則上是沒有大的問題的。但是如果你信用卡是多次在民生類和公益類商戶上進(jìn)行的交易，那就會觸動銀行的風(fēng)控系統(tǒng)，銀行就會核實(shí)你是否違反了信用卡的使用規(guī)定，會對你的卡片進(jìn)行風(fēng)控。最直接的原因通過這三類商戶的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率就能看到，標(biāo)準(zhǔn)類商戶的手續(xù)費(fèi)高，銀行和銀聯(lián)賺的多，而這兩類減免類的商戶手續(xù)費(fèi)少，銀行少賺錢甚至不賺錢，自然會嚴(yán)格限制我們的卡片在減免類商戶上的消費(fèi)。那為了保障我們的信用卡的正常使用，我們在使用刷卡消費(fèi)的過程中，就要核實(shí)清楚刷卡的POS機(jī)等設(shè)備的商戶類型了，盡量不在減免類商戶上刷卡消費(fèi)。
其次，通過信用卡手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)主體我們可以看到，作為收單行的第三方支付公司是擁有非常巨大的行業(yè)前景和發(fā)展空間的。我們國家現(xiàn)在正處于經(jīng)濟(jì)社會高速發(fā)展的時期，商業(yè)銀行在不斷的增發(fā)信用卡。那信用卡只要交易就會產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，再有這三家去分成。而支付公司目前的主要業(yè)務(wù)已經(jīng)轉(zhuǎn)為了線上的數(shù)據(jù)流的處理，線下的商戶的拓展和設(shè)備的鋪設(shè)和維護(hù)就需要大量的代理商來完成。同時現(xiàn)在支付行業(yè)的加入門檻也很低，收益卻很高，而且是一份穩(wěn)定的被動收益，所以我們會注意到身邊越來越多的人開始從事支付行業(yè)，由最初的支付行業(yè)消費(fèi)者，變成支付行業(yè)消費(fèi)商。
以上就是關(guān)于信用卡可以刷pos機(jī)手續(xù)費(fèi),解密信用卡交易手續(xù)費(fèi)的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于信用卡可以刷pos機(jī)手續(xù)費(fèi)的知識，希望能夠幫助到大家！
