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拉卡拉pos機看到刷卡方姓名嗎
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拉卡拉正式登陸A股市場，第三方支付行業(yè)未來發(fā)展怎么看？
【深度】拉卡拉沖擊創(chuàng)業(yè)板，A股即將迎來第一支純正第三方支付標的？
■寫在前面：C端支付基本已觸天花板，B端成為關(guān)鍵突破口？巨頭支付寶、財付通壟斷C端的背景下， B端成為第三方支付的必爭之地。對支付寶、財付通來說，To C的優(yōu)勢無法直接應(yīng)用于企業(yè)市場，在與現(xiàn)有的To B第三方支付公司之間的競爭中并無明顯的優(yōu)勢。本文對支付行業(yè)的發(fā)展情況、美國第三方支付龍頭Square與拉卡拉的現(xiàn)狀、未來發(fā)展情況進行深入分析，看國內(nèi)目前To B第三方支付企業(yè)發(fā)展?jié)摿Α?/strong>
■聚焦No.1：拉卡拉緣何成為A股第三方支付第一股？
拉卡拉支付成立于2005年，2012年進入國內(nèi)銀行卡收單行業(yè)，專注于To B的實體小微企業(yè)的收單服務(wù)。公司致力于引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新，陸續(xù)開發(fā)出智能支付硬件產(chǎn)品“考拉手環(huán)”及互聯(lián)網(wǎng)智能POS、mPOS等創(chuàng)新收單產(chǎn)品，公司市場占有率進一步提升。截至2018年末，公司智能POS終端簽約商戶已達87.13萬戶，智能POS終端覆蓋商戶數(shù)量拓展迅速。
公司在業(yè)務(wù)規(guī)模、合作伙伴數(shù)量、使用用戶等層面均處于國內(nèi)行業(yè)領(lǐng)先地位。2018年收單和個人支付業(yè)務(wù)交易額超3.9萬億。2018年公司營收56.79億元，2014-2018年復合增長率57.84%；凈利潤6.06億元，2015-2018年復合增長率48.68%。從營收結(jié)構(gòu)看，企業(yè)收單與個人支付業(yè)務(wù)的營收分別為50.71億元與1.08億元，占營收比例分別為89.29%與1.9%。
公司自拓展模式和渠道拓展模式拓展商戶。2016-2018年，公司的商戶規(guī)模、活躍商戶規(guī)模、交易規(guī)模呈加速增長趨勢。截止招股說明書日，公司POS機具及掃碼受理產(chǎn)品累計覆蓋商戶超過1900萬家。
拉卡拉創(chuàng)始人、董事長孫陶然是中國最成功的連續(xù)創(chuàng)業(yè)者之一。在創(chuàng)辦拉卡拉前，他參與創(chuàng)立《北京青年報·電腦時代周刊》、直投雜志《生活速遞》以及藍色光標、恒基偉業(yè)等多家成功公司，極具實戰(zhàn)營銷經(jīng)驗。此外，公司管理團隊其他人員也具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗。
■厘清脈絡(luò)：移動互聯(lián)網(wǎng)時代支付行業(yè)如何發(fā)展？
1.0時代：信用卡在20世紀50年代左右誕生于美國，2017年美國無卡與有卡支付方式組合中占比最高的方式均為信用卡，分別占比32%與40%。2.0時代: 隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，從現(xiàn)金和支票到電子支付的過渡正在迅速發(fā)生。2016年全球無現(xiàn)金支付交易額4826億美元，到2021年交易額將增至8764億美元，年均復合增長率12.7%。3.0時代：隨著場景、需求日趨多元，移動支付產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈不斷拉伸，鏈上分工進一步精細化，為聚合支付服務(wù)商的生長創(chuàng)造了空間。
信用卡市場：截至2018Q3，我國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量6.59億張，環(huán)比增長3.36%。全國人均持有信用卡0.47張,不足美國的十分之一。在授信額度上，2017 年我國信用卡平均授信額度提升至 2.12 萬元。第三方支付市場：2018年我國第三方支付交易規(guī)模將達312.4萬億元，同比增長42.8%。預計到2022年，整體交易規(guī)模將達548.6萬億元。我國第三方支付移動POS支付及移動支付的交易量從2012年的10萬億增長至2017年的3030萬億，年復合增長率213.54%。預測未來的傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)將以移動POS支付及移動支付為主。跨境支付市場：2017年，我國跨境出口電商市場規(guī)模超6萬億元，雖總體市場增長率下降，但同比增長仍保持在10%以上。聚合支付市場：2020年聚合支付全年處理交易總金額預計達到94萬億元，處理交易總筆數(shù)預計達到3936.5億筆。
美國收單模式是市場主導型，呈現(xiàn)強者恒強的“馬太效應(yīng)”，按交易量實施層級定價,商戶平均費率維持在2%—3%左右。我國收單業(yè)務(wù)模式以政府主導型為主，先后六次規(guī)范調(diào)整商戶收單價格體系。
近年來，C端流量紅利雖然依然誘人，但簡單的流量變現(xiàn)高速增長的模式已近瓶頸。支付寶、財付通已充分挖掘C端用戶，格局初步確定。越來越多巨頭開始涌入B端市場，小微商戶的數(shù)量是To B市場業(yè)績的重要基礎(chǔ)。近幾年，小微商戶快速增長，從2012年的3780萬家增長至2017年的8100萬家，年復合增長率16.5%，預計在2018-2021年，小微商戶的年復合增長率有望在12.7%，處于較高水平。
■他山之石：巨頭Square、WorldPay、First Data如何登頂高臺？
Square業(yè)務(wù)生態(tài)的基礎(chǔ)是全方位的托管支付服務(wù)。公司成立后收入增長迅猛，2018Q3單季度營收8.82億美元，同比增長51%；凈利潤2000萬美元，首次實現(xiàn)季度盈利。Square既有硬件（讀卡器）又有軟件（智能手機POS終端、支付系統(tǒng)、后臺分析軟件）。此外，還布局了Capital（商家借貸），Caviar（餐飲配送）和Cash（個人對個人支付），為To B端的第三方支付服務(wù)商提供了重要的借鑒。
WorldPay2018年營收39億美元，提供120多種貨幣的支付處理服務(wù)，并幫助客戶受理300多種不同的支付方式，每年處理超過400億筆交易。First Data為100多個國家的客戶提供服務(wù)，覆蓋600多萬個營業(yè)地點和3700多家金融機構(gòu)。
■展望未來：專注To B的拉卡拉未來如何突出重圍？
公司于4月25日登陸深交所創(chuàng)業(yè)板，募資規(guī)模13億元左右，資金將全部投入基于綜合服務(wù)平臺及智能POS終端（180萬個）的第三方支付產(chǎn)業(yè)升級項目，將為智能POS帶來更多可能的應(yīng)用場景。
經(jīng)過多年發(fā)展，公司規(guī)模效應(yīng)初顯，依靠稀缺的牌照資源、完善的信息系統(tǒng)和領(lǐng)先的技術(shù)在品牌影響力、用戶規(guī)模、數(shù)據(jù)規(guī)模、運營體系、衍生發(fā)展能力等方面都具有一定競爭優(yōu)勢。
整體來看，公司此次募集資金投資項目的建設(shè)，是打造拉卡拉用戶良性生態(tài)圈的入口。<1> 基礎(chǔ)層，立足第三方支付業(yè)務(wù)，為商戶提供便捷、高效、安全的全場景收單服務(wù)；<2> 發(fā)展層，以收單業(yè)務(wù)為紐帶，根據(jù)商戶需求向其推送商戶經(jīng)營管理、商戶支付銷售管理、金融平臺管理等服務(wù)，以基于智能POS終端的增值服務(wù)留存商戶；<3> 升華層，商戶適應(yīng)拉卡拉提供的收單服務(wù)及增值服務(wù)，形成生態(tài)圈的商戶自主留存，且隨著商戶數(shù)量的增加，拉卡拉將進一步提高服務(wù)質(zhì)量及服務(wù)內(nèi)容，通過系統(tǒng)自身良好的運營吸引更多商戶。
在業(yè)務(wù)上，依托藍色光標和聯(lián)想控股的大數(shù)據(jù)構(gòu)筑能力、Data+精準用戶畫像投放和大數(shù)據(jù)營銷傳播環(huán)境下的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化能力等，公司也可以更快更便捷的拓展業(yè)務(wù)渠道，增強盈利能力。
■風險提示：宏觀政策影響，行業(yè)發(fā)展不及預期
重點行業(yè)
科 “新”時代，優(yōu)創(chuàng)先機
新三板2019年年度策略
醫(yī)藥
2019年建議關(guān)注頭部醫(yī)藥公司：合全藥業(yè)、成大生物、原子高科等
TMT
科創(chuàng)板上線或成明年資本市場最大變量，部分優(yōu)質(zhì)三板公司或可迎來轉(zhuǎn)板機遇！
教育
K12板塊依舊是重點、職業(yè)教育板塊值得關(guān)注，持續(xù)關(guān)注政策對于部分賽道的后續(xù)規(guī)定！
安信新三板 諸海濱團隊
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【團隊榮譽】
2016年-2018年賣方水晶球獎新三板公募/總榜第一名
2015年&2016連續(xù)新財富最佳新三板研究機構(gòu)第一名
2016年&2017年金牛獎新三板研究第一名
【首席 · 諸海濱】
安信證券研究中心 ?總經(jīng)理助理
新三板研究負責人
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