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市面上還有低費(fèi)率pos機(jī)
昨天有個(gè)投資朋友問小黃人，用XX付套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)只有0.38%，靠不靠譜？
說起信用卡套現(xiàn)，和買房一樣，可以說是剛需。銀行也是睜一只眼閉一只眼，畢竟可以分一杯羹。
而信用卡套現(xiàn)可以分為兩種方式，分別是線上和線下。
最常見的線下套現(xiàn)就是POS機(jī)，而XX付這種就是線上。
01
小黃人先聊聊POS套現(xiàn)。
2016年，央媽和發(fā)改委發(fā)布“96費(fèi)改”，調(diào)整了銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)，將普通類商戶刷卡費(fèi)率統(tǒng)一為0.6%。
簡而言之，你套現(xiàn)10000，到手只有9940元。
扣掉的60元由發(fā)卡行、銀聯(lián)、收單機(jī)構(gòu)來瓜分，分別收0.45%、0.065%、0.085%，發(fā)卡行吃肉，銀行和收單商喝湯。
你可能會問，市面上低于0.6%的刷卡機(jī)是什么情況？
要知道，發(fā)卡行和銀聯(lián)的錢是硬性支出，這兩個(gè)加起來已經(jīng)在0.5%以上了，如果第三方支付機(jī)構(gòu)、收單和代理商們按低于0.6%的費(fèi)率收費(fèi)，不僅賺不到，還會虧一屁股。
商人不是慈善家，所以，低費(fèi)率的POS機(jī)都會“跳碼”切換到公益類、優(yōu)惠類的商戶來降低成本，增加利潤空間。
比如，你明明刷的是餐飲類，但最后小票顯示是XX學(xué)校、XX醫(yī)院。
但是，低費(fèi)率的機(jī)器擠走的是銀行的利潤，商家仍然有利可圖，而最終受害的是你自己。
可以換位思考一下，銀行給你免費(fèi)開卡，提供各種羊毛、免息期等等，結(jié)果你刷了一堆公益類和優(yōu)惠類商家讓銀行干虧本的買賣。
銀行是最看臉色的，玩這種套路，輕則降額，重則封卡。
很簡單的道理，便宜不能你一個(gè)人占，互利共贏才能可持續(xù)發(fā)展。
02
那問題來了，線上支付為啥手續(xù)費(fèi)可以低到0.38%，比線下低了將近一倍。
從套現(xiàn)邏輯來說，線上和線下幾乎一模一樣，都是找一家有POS機(jī)的商家，將錢刷出來，扣除費(fèi)用后再轉(zhuǎn)給你。
而兩者的不同在于支付方式，線下支付是走銀聯(lián)通道，而線上支付是走第三方支付通道。
最典型的第三方支付機(jī)構(gòu)就是支付寶，小黃人就拿支付寶舉個(gè)例子：
假如你在商家那里掃碼支付了1000，付出了3.8元的手續(xù)費(fèi)。這3.8元里最后給了銀行、商戶和支付寶。
你會發(fā)現(xiàn)，這里沒銀聯(lián)和收單機(jī)構(gòu)什么事，再加上第三方支付機(jī)構(gòu)有很強(qiáng)的談判能力來壓低銀行這邊的成本，費(fèi)用自然就低了。
天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往，所以市場上冒出來各種XX付和XX錢包。
這些套現(xiàn)項(xiàng)目為了攻城略地，采用了分銷代理的模式，而問題就出在這里。
簡單說，分銷代理就好比傳銷、微商模式，級別越高，費(fèi)率越低，還可以賺下線的的費(fèi)率差額。這其實(shí)是在打違規(guī)違法的插邊球。
另外就是業(yè)務(wù)模式，很多XX錢包實(shí)質(zhì)上是有“支付賬戶”，也就是說，資金到賬需要在錢包里提現(xiàn)，而不是由第三方支付機(jī)構(gòu)結(jié)算到儲蓄卡，這很容易形成資金池。
而且，大部分XX錢包公司都沒有第三方支付機(jī)構(gòu)支付牌照，95%都是貼牌出來的。
比如說，有“快捷支付”資源的機(jī)構(gòu)，為了謀利會再轉(zhuǎn)接給下下家，導(dǎo)致“二手三手四手的通道”，只要其中一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，所有的資金都會受到影響。
這種瘋狂的業(yè)務(wù)模式，小黃人認(rèn)為是不可持續(xù)的。
今年8月份，網(wǎng)聯(lián)成立，未來將參與所有線上消費(fèi)資金清算，到時(shí)很可能線上的支付利率會和線下一樣統(tǒng)一收費(fèi)。
總之，線上支付比線下費(fèi)率更低，但不能作為常規(guī)交易方式，里面的風(fēng)險(xiǎn)小黃人也提示給大家了，至于你用不用，怎么用就悉聽尊便了。
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