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pos機(jī)推銷技巧和
因正規(guī)推銷POS機(jī)無(wú)法滿足消費(fèi)需求，姜某想出利用POS機(jī)收3000元押金，分10期返還的辦法來(lái)增加收入。結(jié)果消費(fèi)越來(lái)越高，押金也越欠越多，姜某走上了盜刷信用卡之路。
撰文 | 孑彧
出品 | 支付百科
近日，常州市公安局破獲了一起利用辦理POS機(jī)騙取押金的案件。犯罪嫌疑人姜某在推銷POS時(shí)以先收取押金，后分期返還的方式實(shí)施詐騙，自2020年起共騙商家百余戶，涉案金額達(dá)70余萬(wàn)元。因自身資金不夠，姜某還利用盜刷銀行卡的方式試圖返還押金，但由于欠債過(guò)多，最終無(wú)法挽救。
01
盜刷牽出POS機(jī)押金詐騙
今年2月，常州的周女士向警方報(bào)警稱，就在一個(gè)月前，曾有一名姜姓男子多次上門向她推銷POS機(jī)，并辦理銀行卡。因生意需要，周女士便向姜某購(gòu)買了一臺(tái)POS機(jī)。但從此之后，周女士就不斷收到了銀行卡還款信息，金額達(dá)10萬(wàn)。
在對(duì)周女士的賬戶資金進(jìn)行調(diào)查后警方發(fā)現(xiàn)，周女士的多筆款項(xiàng)均流向了姜某的銀行賬戶。同時(shí)警方還發(fā)現(xiàn)，姜某涉嫌當(dāng)?shù)財(cái)?shù)十起與POS機(jī)有關(guān)的糾紛。
民警介紹，姜某在推銷POS機(jī)時(shí)，都是以收取3000押金，并承諾會(huì)每月300元，分10期返還為由，讓商戶覺(jué)得自己是免費(fèi)購(gòu)得POS機(jī)，從而簽訂合同。但一般來(lái)說(shuō)，POS機(jī)押金在300-500元之間為正常范圍。顯然，姜某所收取的押金并不合理。
據(jù)姜某交代，由于自己高消費(fèi)的需要，普通POS機(jī)銷售已無(wú)法滿足資金需求，于是便想到了利用收取高額押金，分期返還的方式斂財(cái)。但后期客戶越來(lái)越多，需返還的押金也越來(lái)越多，太多的資金漏洞無(wú)法填補(bǔ)，最終決定用辦理信用卡的方式進(jìn)行盜刷，再將盜刷金額用于退還押金。
據(jù)悉，姜某的犯案場(chǎng)所已遍及江蘇省各地，類似的POS機(jī)商戶受害者達(dá)到上百人，損失金額70余萬(wàn)。
02
利用POS騙取押金事件屢發(fā)
近年來(lái)，利用POS機(jī)騙取押金的事件高發(fā)不斷。同為商戶的王先生在聽(tīng)到推銷人員介紹“只要在三個(gè)月內(nèi)刷單達(dá)到三萬(wàn)就可免手續(xù)費(fèi)”后，就交了2000元押金辦理POS機(jī)。當(dāng)王先生刷到三萬(wàn)元后想要退回押金時(shí)，才發(fā)現(xiàn)自己已被推銷人員拉黑了聯(lián)系方式。
不僅是利用“免手續(xù)費(fèi)”來(lái)打消商戶對(duì)資金的擔(dān)憂，這些違規(guī)推銷人員還會(huì)以銀行工作人員的身份獲取商戶的信任，再進(jìn)一步推銷POS機(jī)產(chǎn)品，以刷流水、交押金為由，凍結(jié)商戶的資金，達(dá)到詐騙目的。
萬(wàn)安縣人民法院曾審理了一起團(tuán)伙作案騙取POS機(jī)押金案件。該犯案團(tuán)伙偽裝成中國(guó)銀行工作人員的身份，向商戶推銷POS機(jī)和辦理信用卡，謊稱只要在POS機(jī)上刷300元流水就可激活POS機(jī)，三個(gè)月后流水金額也會(huì)返還，但實(shí)際留給商戶的POS機(jī)只是少數(shù)，說(shuō)好返還的金額也沒(méi)了蹤影。
利用刷流水激活POS機(jī)的詐騙手段，該團(tuán)伙犯案金額達(dá)到22.2萬(wàn)余元，最終被法院以詐騙罪判處有期徒刑四年至六個(gè)月不等。
今年6月，央行發(fā)布《支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示》（下稱“提示”），指出個(gè)別支付機(jī)構(gòu)在向商戶推銷POS過(guò)程中，存在誘導(dǎo)客戶以刷卡形式扣取POS機(jī)押金、以激活POS機(jī)為由繳納押金，但相關(guān)資金并未正常結(jié)算到帳的情形。
對(duì)此《提示》明確規(guī)定，不得以凍結(jié)或劃扣特約商戶待結(jié)算資金的形式，收取“押金”或其他增值服務(wù)費(fèi)用，嚴(yán)禁一切形式挪用特約商戶待結(jié)算資金。
同時(shí)，銀聯(lián)也發(fā)布了相關(guān)通知，對(duì)涉及虛假宣傳、違規(guī)扣除商戶交易資金的支付機(jī)構(gòu)提出整改要求，對(duì)收單機(jī)構(gòu)也明確告知應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，不得與嚴(yán)重違規(guī)的外包機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作。
隨著法律和政策加緊對(duì)騙取POS機(jī)押金行為的監(jiān)管，這些推銷亂象也會(huì)逐步得到整治。非法POS機(jī)推銷的警鐘正在敲響，想要騙取押金的有心之人也該夾緊尾巴過(guò)路了。
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