網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)怎么看信用卡可用額度,小心踩坑 信用卡代還實(shí)為套現(xiàn)藏高風(fēng)險(xiǎn)的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)怎么看信用卡可用額度的問題，今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機(jī)怎么看信用卡可用額度
“只需5%的信用卡額度就可償還全額賬單”？聽起來似乎不可思議，卻已發(fā)展成一門生意。隨著持卡量和信用卡負(fù)債的增加以及人們對征信的重視，信用卡代還市場規(guī)模也在擴(kuò)大。而不少打著“還款提額神器、終身免費(fèi)使用信用卡”廣告的信用卡智能還款軟件如雨后春筍般冒出來。
在此背景下，多起以信用卡“代還”“套現(xiàn)”為幌子的騙局引發(fā)市場關(guān)注，監(jiān)管機(jī)構(gòu)、發(fā)卡行也多次提示風(fēng)險(xiǎn)，但信用卡代還市場仍是魚龍混雜。值得注意的是，南都記者對當(dāng)前信用卡代還市場摸底調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所謂的“代還”，不過是拆東墻補(bǔ)西墻的把戲，其本質(zhì)依然為信用卡套現(xiàn)，而看似實(shí)用的信用卡代還類APP還暗藏巨大風(fēng)險(xiǎn)。
起底：用5%的額度還清全額賬單“讓你用5%的信用卡額度還清你的全額賬單，相當(dāng)于每張信用卡額度的95%你可以自由支配。如果你有10萬的信用額度，你可以自由支配9.5萬元的資金，每個(gè)月只需付很少的手續(xù)費(fèi)就可以”。這是一款主打信用卡智能還款軟件給出的功能介紹。
事實(shí)上，這類以信用卡智能還款名義、主要做“套現(xiàn)貸”業(yè)務(wù)的APP并不少見。據(jù)南都記者了解，今年以來，陸續(xù)有“優(yōu)可生活”“蝸牛智能管家”“碼上還”“蜂收”等信用卡代還平臺，因涉嫌信用卡套現(xiàn)被曝光。
上述代還平臺大多是利用信用卡本期賬單與下期賬單之間的時(shí)間差，由用戶通過代還平臺循環(huán)刷取，用下期賬單的欠款來償還本期賬單的欠款，也就是業(yè)界俗稱的“套現(xiàn)貸”模式。
南都記者從一名從事信用卡代還業(yè)務(wù)的代理人處了解到，這種模式主要是利用賬單日和還款日之間近20天的時(shí)間差，來達(dá)到所謂的完美處理，“用戶只需在還款日前存進(jìn)賬戶總金額大于還款金額，銀行會認(rèn)為持卡人本期賬單已還清，并且賬戶總金額可以一次或多次存進(jìn)”。
這其中，最吸引持卡人的莫過于“僅用5%的資金就可以幫您全額還清信用卡賬單”。這又是如何操作呢？上述代理人表示，平臺一般會要求客戶每月預(yù)留卡內(nèi)5%-10%的可用額度用來處理賬單欠款，當(dāng)平臺在受理持卡人要求后，會通過POS機(jī)進(jìn)行信用卡消費(fèi)，把卡內(nèi)預(yù)留的5%-10%額度資金套出，再把套出資金返還給用戶，用來償還當(dāng)期信用卡賬單。
當(dāng)前除了“套現(xiàn)貸”外，還有一種“賬單代償”模式。在這種模式的市場競爭中，參與者不乏大型互聯(lián)網(wǎng)金融公司、消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)等。對于發(fā)卡行而言，“套現(xiàn)貸”模式具有更大風(fēng)險(xiǎn)。
費(fèi)率：每還款1萬元收費(fèi)85元左右從上述信用卡代還APP的還款原理來看，相當(dāng)于將賬單循環(huán)延后，并不能真正減少用戶債務(wù)，該還的欠款始終要面對，而且需要不斷付出手續(xù)費(fèi)。據(jù)南都記者調(diào)查了解，這類平臺對收款和還款的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一樣，其中收款的費(fèi)率要低于還款的費(fèi)率，普通用戶收款的費(fèi)率大多在0.6%左右，還款費(fèi)率在0.85％左右。
南都記者從另一款信用卡智能還款、提現(xiàn)的手機(jī)APP上了解到，普通用戶還款費(fèi)率是0.75%＋1元；收款費(fèi)率是0.6%＋2元；升級VIP客戶后，還款費(fèi)率是0.59%＋1元，收款費(fèi)率是0.55%＋2元。
也就是說，持卡人想要還清1萬元的賬單，如果通過上述APP來定制代還計(jì)劃，代還成功后，普通用戶需要支付76元手續(xù)費(fèi)，如果是VIP客戶則需支付57元手續(xù)費(fèi)。
不同信用卡代還平臺之間的收費(fèi)也存在差異。據(jù)另一款名為“到賬啦收款”APP介紹，通過該平臺的智能代還信用卡，手續(xù)費(fèi)只需70元／萬，“如果分享客戶，自己還可以降低費(fèi)率?！?/p>
每還款1萬元收取85元的手續(xù)費(fèi)，真的低嗎？某支付公司人士向南都記者表示，其實(shí)一點(diǎn)都不低，這種APP的結(jié)算費(fèi)率在0.25％左右，而他們對普通用戶的收費(fèi)正常是0.85％，遠(yuǎn)高于標(biāo)準(zhǔn)類商戶刷信用卡極速到賬0.5%-0.65%的手續(xù)費(fèi)。
隱私：需提供手持身份證、銀行卡號等敏感信息南都記者調(diào)查時(shí)還了解到，主打“套現(xiàn)貸”模式的信用卡代還平臺在商業(yè)模式上存在拉人頭、傳銷的嫌疑。
比如“蜂收”平臺就被媒體曝出存在鼓動拉人入伙的情況。此前曾為“蜂收”代理人的小光（化名）向南都記者表示，“蜂收”平臺的商業(yè)模式主要就是拉人頭圈錢，每個(gè)級別都需要交錢，通過三級分銷來賺快錢。
另一個(gè)讓人極為擔(dān)憂的是個(gè)人信息安全問題。南都記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，眾多信用卡代還平臺、軟件都需要用戶提供大量敏感信息。
以“騰旅通”APP為例，據(jù)其公眾號介紹顯示，這是由持有支付業(yè)務(wù)許可證的持牌機(jī)構(gòu)“騰付通”打造的收款服務(wù)軟件。南都記者注意到，在注冊登錄該軟件時(shí)，需要提供手機(jī)號并上傳身份證正反面、手持身份證照、儲蓄卡正面，還需要對于銀行卡通過預(yù)留手機(jī)號發(fā)送驗(yàn)證碼進(jìn)行所謂“實(shí)名認(rèn)證”。而在進(jìn)行代還操作前，用戶甚至需要進(jìn)一步提供簽名欄后3位數(shù)（CVN2）、信用卡有效期等。
騰旅通公眾號截圖所謂CVN2碼是信用卡安全碼的一種，是信用卡在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)或電話交易時(shí)的安全代碼，通常用來認(rèn)定付款人在交易時(shí)確實(shí)持有該信用卡，從而防止信用卡欺詐。由于部分網(wǎng)站、尤其是境外網(wǎng)站在信用卡網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)不需要密碼，僅通過卡號、有效期及信用卡安全碼就可完成交易。因此，CVN2碼的重要性不亞于密碼。正因如此，這些隱私信息一旦泄漏將對持卡人帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。
質(zhì)疑：無持牌合不合規(guī)？作為信用卡市場爆發(fā)的“副產(chǎn)品”，信用卡代還的興起既在情理之中，卻又難逃非議——是商機(jī)還是騙局？代還模式合不合規(guī)？是不是共債風(fēng)險(xiǎn)的推手？
合規(guī)與否是信用卡代還最繞不過去的問題。具體來看，套現(xiàn)模式被業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為是絕對不合規(guī)的。早在2009年，最高人民法院、最高人民檢察院就出臺《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，其中第七條闡明使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
不僅如此，2008年發(fā)布的《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于信用卡套現(xiàn)活躍風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，也對已經(jīng)確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，有權(quán)采取降低授信額度、止付、將相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的共享欺詐信息庫等措施。
而平臺代還模式中，不乏一些上市參與主體，如維信卡卡貸、51信用卡管家、小贏卡貸、省唄、還唄等，其商業(yè)模式更為成熟，因此該模式也被認(rèn)為更系統(tǒng)規(guī)范。但由于監(jiān)管對此尚未有明確界定，也無相應(yīng)牌照，因此合規(guī)性仍存有一定疑問。
“信用卡代還主要有兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，其中之一就是屬性風(fēng)險(xiǎn)”，蘇寧金融研究院院長助理薛洪言向南都記者表示，站在發(fā)卡行角度，消費(fèi)賬單屬于應(yīng)償貸款，信用卡代還則是一種非典型的以貸還貸，而以貸養(yǎng)貸在政策層面是嚴(yán)格禁止的。
另外，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會2018年5月曾發(fā)布公告稱，信用卡代還和互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合的業(yè)務(wù)模式，涉及信用卡違規(guī)套現(xiàn)、平臺收取高額費(fèi)用、用戶信用卡信息安全等問題，潛在風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。
采寫：南都記者田姣吳夢姍
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