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浦發(fā)備用金可以用pos機刷出來嗎
在三八節(jié)那天推文《【聊卡】三八節(jié)來紀念下這張昔日的神卡 —— 她是一張借記卡，更是一張專屬女人的銀行卡》的結尾，我們埋了一個伏筆，有一張卡，可以組合出年化70%+的銀行理財產品，它就是今天的主角——浦發(fā)輕松理財金卡。
當初為了辦這個卡跑遍了北京各個網點，一摞一摞地開。
正好趕上同程網那張卡的推廣，那段時間，幾乎開的都是這種卡。網點沒有卡了，就填表預約辦后制卡，于是就有了很多刻著名字的卡。
開這么多卡的意義何在呢，就因為這個卡的受益是跟持卡張數成正比的。好了，不賣關子了，引入正題，這個產品組合的核心是：延期支付。
延期支付是什么呢？我們來看下官方的報道吧：
浦發(fā)銀行的輕松理財卡，是國內首張具有借貸合一功能的銀行卡，它融合借記卡理財和信用卡消費免息的功能，不僅實現固定期限的消費延期支付功能，更能享受投資理財服務，實現真正的一卡多用。同時，其定活期約定互轉的功能又能使銀行卡實現‘活期便利，定期收益。
簡而言之，就是在一些被認可的消費時，可以享受消費金額等值的30-60天不等的活期利息收益，并且不設上限。這是浦發(fā)曾經引以為豪的一個創(chuàng)新。
然而，設計這個產品的產品經理，不曾想過信用卡還款也算消費也能享受免息期的；也想不到長沙銀行會出個掌錢APP儲蓄卡充值也算消費；更不可能想到，后面會出現超級網銀，通過民生銀行超級網銀吸款也算消費。
浦發(fā)銀行的輕松理財卡，分普卡、銀卡、金卡，那為什么標題專門提到金卡呢。因為，普卡享受30天活期收益，銀卡40天，金卡50天，另外還有白金和鉆石貴賓理財卡是60天。
有些消費是有每天金額限制的，比如超級網銀吸款單日只能5萬，所以要破這個限制就是卡海戰(zhàn)術。
但，銀卡只是傳說中有，白金和鉆石卡系統(tǒng)限制一人最多芯片和非芯片各一張，普卡收益又有點低。所以，金卡是最合適的卡，這才有了前面照片里那一排排的輕松理財金卡。
這樣，我只有5萬元，通過還信用卡，通過民生銀行跨行吸款，通過掌錢APP充值，等等這些錢能再實時無損轉回浦發(fā)卡的方式，循環(huán)反復也好，多卡也好，就能循環(huán)出50萬，500萬……
是的，500萬只需要100次，人操作也就是兩分鐘一個來回，兩個小時的事，但既然是流程化的事，用selenium或者什么點擊精靈就足夠了。然后就有了50天的500萬活期收益。按活期年化利率0.35%計算，收益是：
5000000 x 0.35% x 50 / 365 = 2397
和本金5萬元比較，
2397 / 50000 x 100% = 4.8%
這是日收益。
70 / 48 = 14.6
也就是說，一年中這么操作上15回，年化就70%+了。
然而，你以為這就完了，遠遠不是哈。浦發(fā)產品經理還創(chuàng)新出了另一個奇葩的創(chuàng)新：約定轉存。這個產品讓延期支付徹底嗜血了。
再來看一段官方的介紹：
該卡可簽約開通約定定期理財功能，設定卡中的活期備用金留存金額及約定賬戶存檔。當卡內活期存款超過預先設定的最低留存金額時，銀行會將超過留存金額部分的存款，按約定的轉存規(guī)則自動轉存為定期存款，存滿預定賬戶存期的，按相應的定期存款利率計付客戶預定存款利息。
同時，該卡還為客戶提供各種理財服務，如針對個人大額資金短期理財需求的“周周贏”通知存款。
而這個約定轉存，對延期支付中沒有支付沖抵的余額也適用。但需要一個技巧，即在每晚23:55分左右系統(tǒng)跑批轉存的時刻，賬戶實際余額不小于延期余額，而后將這筆錢取出后，約定轉存仍然不失效。約定轉存可以存周周贏。記得周周贏當時的收益是年化1.25%，妥妥是活期0.35%的3.6倍了。只要保持該筆延期支付到期那一天，實際余額能補上，約定轉存就不會被解除。
回過頭來，再說下延期支付在賬面上是如何體現的。
在支付后，會將對應的金額做凍結，同時記一筆相同金額的延期支付負債。也就是說，如果只有5萬元循環(huán)，看到賬面上有505萬余額的同時，也有500萬的負債，總資產還是5萬。沒毛病。
但是，浦發(fā)行內評級只看資產不看負債。所以，一日升私行（30天后月日均必然能達標）就是這么容易。
浦發(fā)先是開卡時默認不開通延期支付、周周贏功能。
而后是不允許柜臺再給客戶開通此功能。
再后來，延期支付設置了封頂，不同等級卡不同，但最高只有10萬。直至此，宣告了這張“神卡”的死刑。
還有誰記得這個URL是指向哪里的么？1104又有什么特殊的含義？那時候還沒有微信。
https://www.***.com/app/v1.0/save.cgi?bank_type=1104&amount=20000
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