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農(nóng)行無線pos機程序意外停止
銀行正不斷加大對個人賬戶的管理力度,繼清理“睡眠賬戶”后,又有多家銀行下調(diào)了線上相關(guān)業(yè)務(wù)的交易限額,涉及個人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、非柜面業(yè)務(wù)等。
近日,浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、龍海農(nóng)商行等多家銀行紛紛發(fā)布公告稱,將調(diào)整個人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額,不過對于具體調(diào)整金額和范圍,各家規(guī)定有所不同。記者了解到,在調(diào)整之后,用戶也可根據(jù)實際需求向部分銀行申請?zhí)犷~。
接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士認為,銀行調(diào)整線上交易限額主要為加強風險管理,有助于從源頭上打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,遏制跨境賭博,保障資金安全。同時,考慮到此次銀行調(diào)整范圍多是針對一些“睡眠賬戶”,預計對其他用戶影響相對有限。
線上交易限額下調(diào)
具體來看,浦發(fā)銀行杭州分行日前發(fā)布了關(guān)于調(diào)整個人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告,稱為保障賬戶資金安全,近期將根據(jù)客戶在該行預留的基本信息及賬戶使用情況,適當調(diào)整個人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額。在此之前,浦發(fā)銀行福州分行、長沙分行、成都分行均發(fā)布了類似的公告。
農(nóng)業(yè)銀行也于近日發(fā)布了關(guān)于調(diào)降部分客戶網(wǎng)絡(luò)金融渠道交易限額的公告,稱近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā),為保障賬戶和資金安全,落實監(jiān)管規(guī)定,該行會陸續(xù)對部分個人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進行調(diào)整。不過,記者了解到,該行限額調(diào)整對不同地區(qū)和不同賬戶的要求有所不同,具體需結(jié)合個人賬戶實際使用情況及當?shù)叵嚓P(guān)政策。
農(nóng)行同時提醒道,若客戶需要提升線上轉(zhuǎn)賬限額,可攜帶相關(guān)證件和銀行卡,到任一網(wǎng)點進行辦理,部分地區(qū)因當?shù)乇O(jiān)管要求,可能需要提供其他輔助證明材料,具體可咨詢當?shù)鼐W(wǎng)點。
龍海農(nóng)商銀行于4月9日發(fā)布了關(guān)于批量調(diào)整存量個人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告,稱為進一步提高該行賬戶風險防控能力,將于2022年4月20日開始批量調(diào)整存量個人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額,將通過參考客戶預留的個人信息(年齡等)、近6個月收付款交易金額、筆數(shù)以及賬戶余額等因素,對賬戶進行風險分級分類后設(shè)置不同檔次的非柜面業(yè)務(wù)限額(柜面交易、收款業(yè)務(wù)不受限)。
根據(jù)公開信息,所謂“非柜面業(yè)務(wù)”,主要指不在銀行網(wǎng)點柜臺辦理的業(yè)務(wù),包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付、銷售終端(POS)、自助柜員機(ATM)等業(yè)務(wù)。綜合多家銀行公告來看,這一業(yè)務(wù)限額的調(diào)整主要是銀行機構(gòu)為了落實相關(guān)要求,防范電信詐騙,保障賬戶資金安全等。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,線上業(yè)務(wù)限額過大,對于少數(shù)大額轉(zhuǎn)賬、支付及交易能帶來便利,但萬一客戶遭遇“釣魚網(wǎng)站”,可能面臨大額資金財產(chǎn)損失風險。下調(diào)限額能有效降低潛在風險,更好保護廣大客戶財產(chǎn)安全,保障客戶賬戶和資金安全,防范釣魚網(wǎng)站與電信詐騙。
另從下調(diào)的范圍來看,記者獲悉,多數(shù)銀行主要是針對一些長期不使用的睡眠賬戶,或者是一些小額賬戶,比如一年內(nèi)未通過電子渠道進行過交易的賬戶等,這類賬戶由于使用頻率較低,往往潛藏著較大風險。
中國銀聯(lián)此前發(fā)布的《2021移動支付安全大調(diào)查研究報告》顯示,“睡眠卡”潛藏賬戶風險。存在多張“睡眠卡”的受訪者遭受資金損失的概率更大,受訪群體有超過3%的持卡人曾出借銀行卡牟利;同時,擁有10張以上銀行卡且發(fā)生損失的受訪群體,人均損失金額超過3000元,高出受損人群平均損失金額的50%。
“銀行這些賬戶都有可能被電信詐騙分子利用,威脅用戶的資金安全和信息安全。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,除針對特定用戶外,多家銀行的限額政策僅針對部分地區(qū)。整體而言,在當前限額政策下,絕大多數(shù)的銀行用戶不會受到限額調(diào)整的影響。
銀行加大個人賬戶管理力度
實際上,在調(diào)整限額之前,為了加強風險防范,多家銀行已經(jīng)開始對“長期不動”“一人多戶”等個人銀行賬戶進行排查工作,并對這些賬戶進行了功能調(diào)整,嚴格控制個人銀行賬戶(含銀行卡)總量。
比如,工商銀行曾于1月開展了“長期不動”“一人多戶”等個人銀行賬戶(借記卡和活期存折)的排查工作。排查范圍包括兩大類,一類是個人長期不動的銀行賬戶,即截至2022年1月10日,連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生客戶主動交易,活期賬戶余額低于10元,未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶,該賬戶功能調(diào)整為只收不付;另一類是個人開立多個結(jié)算賬戶,即同一客戶名下持有4個以上Ⅰ類個人結(jié)算賬戶,且未在該行營業(yè)網(wǎng)點對使用多個賬戶的情況進行合理性說明,該賬戶功能調(diào)整為只收不付。
中國銀行也于2021年12月末發(fā)布公告稱,將對近三年(含)無交易,余額小于等于10元(人民幣)的賬戶,以及同一個客戶開立多個結(jié)算賬戶,即名下持有的4個(不含)以上Ⅰ類賬戶,開展排查,并按監(jiān)管規(guī)定對上述賬戶暫停金融服務(wù)。
在業(yè)內(nèi)人士看來,不管是調(diào)整限額還是清理“睡眠賬戶”,都是銀行打擊電信詐騙的防范之舉。近年來,電信詐騙案件頻發(fā),根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)此前發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》顯示,截至2021年12月,有38%的網(wǎng)民表示過去的半年內(nèi)在上網(wǎng)過程中遭遇過網(wǎng)絡(luò)安全問題。其中,遭遇個人信息泄露的網(wǎng)民比例最高,占比22%;遭遇網(wǎng)絡(luò)詐騙的網(wǎng)民占比16.6%。
央行披露的2021年四季度支付體系運行總體情況現(xiàn)實,截至2021年四季度末,我國人均持有銀行卡數(shù)量為6.55張。在業(yè)內(nèi)人士看來,防范電信詐騙過程中,銀行作為主要支付渠道,起著關(guān)鍵作用,在此背景下,銀行加強對個人銀行賬戶的管理力度正當其時。
相關(guān)監(jiān)管部門也曾發(fā)布規(guī)定要求,銀行應(yīng)當對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行摸排清理,要求存款人做出說明,核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的,銀行應(yīng)當引導存款人撤銷或歸并賬戶,或者采取降低賬戶類別等措施,使存款人運用賬戶分類機制,合理存放資金,保護資金安全;央行在召開的2022年工作會議中也明確提到,2022年將持續(xù)打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和非法支付活動。
對于持卡人而言,業(yè)內(nèi)人士建議,需管理好個人賬戶及二維碼,做好睡眠銀行卡及賬戶管理,切勿出借、出租銀行卡及收款碼,避免因個人賬戶被用于轉(zhuǎn)移非法資金而受到關(guān)停賬戶懲戒和刑事處罰。
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