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銀聯(lián)商務(wù)網(wǎng)賣pos機
出門不帶現(xiàn)金，消費買單掃一掃微信、支付寶或者刷卡，已成為許多消費者的不假思索的動作；相應(yīng)地，商戶們也習(xí)慣通過二維碼、掃碼槍或POS機收款。
但是，拿手機當(dāng)“POS機”來刷卡的操作，你聽說過沒有？
每日經(jīng)濟新聞（微信號：nbdnews）記者了解到，日前，中國銀聯(lián)聯(lián)合各大商業(yè)銀行和華為、小米、三星、OPPO、魅族等主流手機廠商正式啟動了銀聯(lián)手機POS產(chǎn)品首批應(yīng)用試點合作。
圖片來源：截自中國銀聯(lián)官網(wǎng)
眾所周知，支付市場上長期呈現(xiàn)支付寶、微信支付雙寡頭的格局，銀聯(lián)此舉是否能提升自己在支付市場的份額，攪動支付市場現(xiàn)有的格局？
什么是“手機POS”？
收款二維碼被調(diào)換，還有POS機、掃碼槍成本太高，一直是困擾不少小微商戶的問題。那么，能不能找到一種既安全又便捷的收款方式？
中國銀聯(lián)說：有，只要一部手機，再動動手指就能實現(xiàn)。
12月4日，中國銀聯(lián)聯(lián)合各大商業(yè)銀行和部分手機廠商宣布正式啟動銀聯(lián)手機POS產(chǎn)品首批應(yīng)用試點合作后，各大主流手機廠商將陸續(xù)上線支持銀聯(lián)手機POS功能的應(yīng)用。到那個時候，有收款需求的用戶只要下載一個手機POS收單的APP或者使用手機自帶的錢包APP，再經(jīng)過一個商戶在線注冊并經(jīng)機構(gòu)審核與開通的流程后，手機就能成功變身POS機。
這款銀聯(lián)手機POS產(chǎn)品不僅支持二維碼支付，還可以實現(xiàn)銀聯(lián)IC卡閃付、銀聯(lián)手機閃付。換言之，消費者不僅可以使用二維碼支付，還可以在商戶的手機上直接刷自己的銀行IC卡或手機。記者注意到，目前支持銀聯(lián)手機閃付的手機包括：蘋果、華為、三星、小米、魅族、錘子品牌Pay與HCE產(chǎn)品。
銀聯(lián)手機閃付的應(yīng)用場景（圖片來源：視覺中國）
當(dāng)然，銀聯(lián)手機POS產(chǎn)品的功能并不止于此，據(jù)每日經(jīng)濟新聞（微信號：nbdnews）記者了解，銀聯(lián)后續(xù)還將根據(jù)客戶定制需求，提供更多的包括非接收單和對身份證的認(rèn)證服務(wù)等服務(wù)。
對于商戶和消費者來說，安全問題十分關(guān)鍵。這款產(chǎn)品的安全性如何？
據(jù)銀聯(lián)官網(wǎng)介紹，銀聯(lián)手機POS集指紋、聲紋和人臉等生物識別技術(shù)為一體，為廣大機構(gòu)和消費者提供多樣化身份驗證方式。同時，中國銀聯(lián)還參考國內(nèi)外最新安全規(guī)范，配套研發(fā)了銀聯(lián)新一代智能終端風(fēng)險感知系統(tǒng)，能對手機POS運行環(huán)境安全狀態(tài)進(jìn)行實時監(jiān)控，確保交易的真實性與可靠性。
此外，中國銀聯(lián)配套建設(shè)了商戶評分評級、動態(tài)智能調(diào)額等功能，并結(jié)合銀行卡交易欺詐偵測模型等相關(guān)風(fēng)控模型和系統(tǒng)，有效提升手機POS業(yè)務(wù)風(fēng)險防控能力，降低交易欺詐發(fā)生概率及資金損失率。
與支付寶、微信還有傳統(tǒng)POS機
有何不同？
如今，“掃碼支付”正逐漸成為小微商戶與消費者共同的習(xí)慣。但如果由用戶主掃，一些問題就難以避免，如二維碼被掉包、二維碼模糊不清、二維碼有病毒等。
業(yè)內(nèi)人士分析，手機POS最大的好處就是商戶主掃用戶被掃，極大提升了支付的安全性。
另外，由于很多小微商戶的二維碼都是轉(zhuǎn)賬功能，消費者并不能調(diào)出信用卡進(jìn)行支付（要么是零錢/余額，要么從儲蓄卡里扣）。而當(dāng)小微商戶申請注冊成功，用上了手機POS，就可以支持信用卡付款了。
資料圖（圖片來源：視覺中國）
不過，目前來看，支付寶、微信的發(fā)力點在零售C端，產(chǎn)品形態(tài)主要是條碼支付，銀聯(lián)在零售端方面已推出“云閃付”與之抗衡，而POS類產(chǎn)品主要是B端收單業(yè)務(wù)。
通過與POS機的對比，我們更能看出銀聯(lián)手機POS產(chǎn)品的優(yōu)劣勢。
優(yōu)勢：成本低、銀聯(lián)品牌優(yōu)勢、技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢、合規(guī)優(yōu)勢
支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛認(rèn)為，有NFC的手機即可變身為POS機，節(jié)省了商戶采購POS機具的成本，極大地迎合了小微商戶的收款需求。
麻袋研究院研究員蘇筱芮則向每日經(jīng)濟新聞（微信號：nbdnews）記者表示：
首先，品牌渠道是銀聯(lián)最大的優(yōu)勢。在傳統(tǒng)POS代理商還在一家一家跑推廣的時候，銀聯(lián)手機POS就已經(jīng)聯(lián)合了各大商業(yè)銀行和主流手機廠商等作為優(yōu)質(zhì)渠道資源。
第二是技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢。傳統(tǒng)POS其實也擁有智能手機APP應(yīng)用，可以進(jìn)行手機收單，但其兼容性不如銀聯(lián)手機POS，比如在某些應(yīng)用市場下載不到，或者與某型號的手機不兼容等等。將銀行、小微企業(yè)、手機廠商、收單機構(gòu)、企事業(yè)單位以及三農(nóng)等連接到同一個生態(tài)圈后深化各產(chǎn)業(yè)合作，這種強大的資源實力是普通機構(gòu)所不具備的，未來這款產(chǎn)品與政府機構(gòu)、公共設(shè)施乃至社保等的創(chuàng)新合作也十分可期。
最后是合規(guī)優(yōu)勢。銀聯(lián)這款手機POS產(chǎn)品是在央行指導(dǎo)下推出的，在合規(guī)上必然具有得天獨厚的優(yōu)勢。
資料圖（圖片來源：視覺中國）
劣勢：費率競爭、使用體驗
蘇筱芮分析，費率和體驗問題是銀聯(lián)手機POS產(chǎn)品推廣過程中的主要阻力。
在傳統(tǒng)POS收單業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不少機構(gòu)為了搶占市場持續(xù)開展價格戰(zhàn)，免費領(lǐng)POS、收單達(dá)到一定規(guī)模另有激勵措施等，這對于原本利潤就比較微薄的小微企業(yè)頗具吸引力。
另一方面，作為“正規(guī)軍”，其必然要嚴(yán)格履行監(jiān)管要求，流程方面或相比現(xiàn)有“雜牌軍”繁瑣。目前關(guān)于手機POS尚未透露出更多細(xì)節(jié)，例如押金數(shù)額、注冊資料審核時效、到賬時效、客服響應(yīng)時效等等。如果在某些方面的體驗打了折扣，用戶可能對此不會買賬。
誰將受到“威脅”？
銀聯(lián)手機POS產(chǎn)品的出現(xiàn)，將會讓誰緊張起來？
據(jù)易觀發(fā)布的2018年第二季度第三方支付行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r報告，支付寶、騰訊金融和銀聯(lián)商務(wù)在中國第三方支付機構(gòu)綜合支付市場分別以44.50%、30.80%和11.42%的份額位居前三；在第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場上，支付寶則以23.34%繼續(xù)保持互聯(lián)網(wǎng)支付市場第一名，銀聯(lián)支付保持行業(yè)第二的位置，市場占有率達(dá)到22.77%；騰訊金融以9.92%的市場占有率位列第三。
銀聯(lián)推出的手機POS產(chǎn)品能否提升自己在支付市場上的份額？多名業(yè)內(nèi)人士向每日經(jīng)濟新聞（微信號：nbdnews）記者表示，銀聯(lián)手機POS產(chǎn)品主要定位于B端的收單領(lǐng)域，因此，主要是對這一領(lǐng)域的玩家和POS機廠商形成沖擊，不會與支付寶、微信支付形成搶食關(guān)系。
資料圖（圖片來源：視覺中國）
蘇筱芮認(rèn)為，這款產(chǎn)品的出現(xiàn)，或能夠扭轉(zhuǎn)收單支付領(lǐng)域長久以來的“劣幣驅(qū)逐良幣”之勢，逐漸將非正規(guī)POS廠商以及合規(guī)意識淡薄的機構(gòu)洗牌出局。總體而言，這款產(chǎn)品的誕生為行業(yè)的良性、長效發(fā)展帶來十分積極的意義。
劉剛分析，銀聯(lián)推出手機POS意在讓收單行業(yè)可以更純粹，更專注于運營和商戶服務(wù)，而無需考慮硬件采購和銷售，此舉和微信支付寶沒太大關(guān)系，影響的是收單機構(gòu)的運作方式和重心，把原來需要獨立采購機具的收單模式改為純軟件化的思路。不過，可能會影響到傳統(tǒng)收銀設(shè)備廠商的出貨量，包括POS機和掃碼盒等。
值得注意的是，如果收單機構(gòu)管理不力，甚至有意放水，銀聯(lián)手機POS產(chǎn)品將會成為新的“信用卡套現(xiàn)”利器。
記者 | 邊萬莉 編輯 |趙云
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