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瑞銀信pos機(jī)是真實(shí)商戶么
繼民生銀行、廣發(fā)銀行之后，光大銀行信用卡中心近日也宣布將增加不累積積分商戶名單，19家持牌第三方支付機(jī)構(gòu)被排除在累積積分商戶的大門之外。業(yè)內(nèi)人士分析稱，一方面是為了配合監(jiān)管整治套現(xiàn)、套碼等灰色地帶；另一方面也可以看出，銀行發(fā)展用戶已開(kāi)始線上化。
又有銀行“拉黑”支付機(jī)構(gòu)！
繼民生銀行、廣發(fā)銀行之后，光大銀行信用卡中心近日宣布通過(guò)包括拉卡拉、匯付天下等在內(nèi)的19家持牌第三方支付交易，不再累積積分。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)指出，信用卡積分是鼓勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)的一種手段，但是通過(guò)三方支付交易累計(jì)積分存在監(jiān)管漏洞，有職業(yè)“羊毛黨”利用三方支付POS機(jī)薅信用卡積分，存在套現(xiàn)、套碼等灰色地帶。
易觀支付行業(yè)資深分析師王蓬博向《國(guó)際金融報(bào)》記者分析指出，部分銀行調(diào)整信用卡積分規(guī)則，將部分持牌第三方支付機(jī)構(gòu)排除在累積積分商戶的大門之外，一方面是打擊利用三方支付薅信用卡積分的職業(yè)“羊毛黨”，配合監(jiān)管整治套現(xiàn)、套碼等灰色地帶；另一方面也可以看出，銀行發(fā)展用戶已開(kāi)始線上化。
“拉黑”支付機(jī)構(gòu)近日，光大銀行信用卡中心官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于光大銀行信用卡不累積積分商戶的公告》，自2020年11月1日起，光大銀行將增加不累積積分商戶名單，持卡人在該名單所列商戶的交易將不予累積信用卡積分。
具體來(lái)看，持卡人在水電煤氣繳費(fèi)類、超市類、加油加氣類、交通運(yùn)輸類、保險(xiǎn)類商戶的交易將不予累積信用卡積分。
此外，收單機(jī)構(gòu)商戶編碼前三位為801（卡友）、822（拉卡拉）、823（上海匯付）、826（深圳銀盛）、829（聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)）、831（易生支付）、833（?？迫谕ǎ?34（現(xiàn)代金融控股）、836（隨行付）、843（上海點(diǎn)佰趣）、847（中付支付）、848（錢寶）、849（嘉聯(lián)）、850（付臨門）、857（國(guó)通星驛）、864（北京和融通）、887（瑞銀信）、890（樂(lè)刷）、900（暢捷支付）不再累積積分。
此前的6月15日，民生銀行信用卡中心也發(fā)布《關(guān)于民生信用卡積分累計(jì)規(guī)則調(diào)整的公告》，表示自2020年8月1日（含）起，將對(duì)信用卡積分累計(jì)規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。涉及卡友、拉卡拉、上海匯付、隨行付、上海點(diǎn)佰趣、中付支付、錢寶、嘉聯(lián)、國(guó)通星驛、北京和融通、瑞銀信、樂(lè)刷、暢捷支付等19家持牌第三方支付機(jī)構(gòu)。
謹(jǐn)防信用卡積分套利“為鼓勵(lì)用戶進(jìn)行信用卡刷卡消費(fèi)，各商業(yè)銀行基本都會(huì)圍繞信用卡積分做文章。銀行信用卡積分措施，是很常見(jiàn)的‘促活’手段，一定程度上促進(jìn)了信用卡市場(chǎng)的活躍。但通過(guò)三方支付交易獲取信用卡積分難免會(huì)碰上職業(yè)‘羊毛黨’，職業(yè)‘羊毛黨’在POS機(jī)的幫助下獲取高額積分，進(jìn)而從中套利。”黃大智指出。
為進(jìn)一步規(guī)范支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，防范支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行于今年6月初發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見(jiàn)稿）》。
征求意見(jiàn)稿起草說(shuō)明指出，支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患正在逐步暴露，特別是移動(dòng)受理終端、收款條碼正在被跨境賭博等黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子用以轉(zhuǎn)移資金，反映相關(guān)業(yè)務(wù)存在以下問(wèn)題：
一是收單機(jī)構(gòu)對(duì)銀行卡受理終端采購(gòu)、登記、功能開(kāi)通、信息變更、退出等全生命周期管理不嚴(yán)密，導(dǎo)致買賣終端、移機(jī)、“一機(jī)多碼”、“一機(jī)多戶”等現(xiàn)象屢禁不止，為違法犯罪分子利用受理終端進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移帶來(lái)便利。
二是特約商戶準(zhǔn)入不嚴(yán)格，部分收單機(jī)構(gòu)對(duì)商戶相關(guān)證明文件及其真實(shí)意愿、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、終端布放位置等核實(shí)流于形式，導(dǎo)致虛假商戶問(wèn)題仍然突出。
三是部分收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)未結(jié)合條碼支付業(yè)務(wù)特征健全條碼支付受理終端、收款條碼管理機(jī)制，導(dǎo)致條碼支付業(yè)務(wù)涉黑灰產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)加大。
《征求意見(jiàn)稿》主要包括四方面內(nèi)容：
一是支付受理終端管理。從銀行卡受理終端、條碼支付受理終端、創(chuàng)新支付受理終端等方面提出管理要求。二是特約商戶管理。細(xì)化并強(qiáng)調(diào)特約商戶實(shí)名制管理要求，明確面對(duì)面、同步視頻等商戶信息核驗(yàn)方式和特約商戶巡檢要求。三是收單業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)。從交易信息的真實(shí)性與完整性、終端位置監(jiān)測(cè)、收單機(jī)構(gòu)及清算機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)責(zé)任、特約商戶資金結(jié)算監(jiān)測(cè)等方面提出管理要求。四是監(jiān)督管理等相關(guān)內(nèi)容。要求相關(guān)市場(chǎng)主體報(bào)送對(duì)《征求意見(jiàn)稿》的落實(shí)情況及工作計(jì)劃。對(duì)銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)違反《征求意見(jiàn)稿》的行為明確相關(guān)罰則。今年5月，隨行付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、杉德支付、國(guó)通星驛等多家第三方支付公司發(fā)布聲明稱，防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪行為，并強(qiáng)調(diào)禁止網(wǎng)絡(luò)、電話、短信等渠道進(jìn)行POS機(jī)銷售。
王蓬博指出，此次部分銀行調(diào)整信用卡積分規(guī)則，剔除部分持牌第三方支付機(jī)構(gòu)首先肯定是要打擊羊毛黨，配合監(jiān)管整治套現(xiàn)、套碼等灰色地帶，規(guī)范用戶用卡行為。
黃大智表示，部分銀行調(diào)整信用卡積分規(guī)則，規(guī)定部分第三方支付機(jī)構(gòu)受理的交易，不再累計(jì)積分，一方面能減少成本，另一方面也減少了通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)POS機(jī)去套現(xiàn)的行為，打擊“黑灰產(chǎn)”。
銀行轉(zhuǎn)向線上化獲客？實(shí)際上，銀行一方面剔除了部分三方支付交易的信用卡積分，另一方面則鼓勵(lì)信用卡通過(guò)線上場(chǎng)景消費(fèi)，將更多線上支付場(chǎng)景納入可獲取積分的途徑。
民生信用卡積分在剔除19家三方機(jī)構(gòu)的同時(shí)，民生信用卡全民生活A(yù)pp支付（不含辦理分期付款）、銀聯(lián)云閃付App掃碼支付，以及微信支付、支付寶、美團(tuán)支付、京東支付、小米支付、滴滴支付、唯品支付綁定民生信用卡的快捷支付且滿足商戶號(hào)要求的交易，均可累計(jì)民生信用卡“樂(lè)享積分”，有效期為5年。
平安銀行信用卡此前也作出規(guī)定，自2020年4月10日起，不以交易商戶類別碼（MCC）作為累計(jì)積分依據(jù)，實(shí)行全部網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)（含線上消費(fèi)及手機(jī)支付）累計(jì)積分機(jī)制，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的支付方式包括支付寶、微信支付、壹錢包、唯品支付、美團(tuán)支付、蘇寧支付、京東支付等。
中信銀行也規(guī)定自2020年6月1日起，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付范圍均作出優(yōu)化調(diào)整，用戶通過(guò)銀聯(lián)云閃付App、財(cái)付通、支付寶、美團(tuán)支付、京東支付、小米支付、翼支付以及中信銀行“動(dòng)卡空間”App等網(wǎng)絡(luò)渠道刷卡的積分累積將不設(shè)上限。
“在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，銀行發(fā)展用戶已開(kāi)始線上化。所以線上收單機(jī)構(gòu)這部分其實(shí)就有些雞肋，索性就直接砍掉這部分剩余利潤(rùn)?！蓖跖畈┓Q。
黃大智也表示，其實(shí)一部分銀行在調(diào)整積分規(guī)則的時(shí)候，又?jǐn)U大了他的積分使用范圍，這個(gè)就是很典型的把一個(gè)場(chǎng)景擴(kuò)張，然后鼓勵(lì)消費(fèi)者通過(guò)信用卡來(lái)進(jìn)行線上消費(fèi)。
記者 余繼超
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