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建行pos機如何開機
——訪廣電運通(23.96, -0.49, -2.00%)研究院徐俊博士
在當前環(huán)境下,科技的不斷進步有力助推了銀行網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型的進程,而在這一波轉(zhuǎn)型過程中,人們不可避免地要面對人工智能的快速發(fā)展不斷擠壓或取代行員手工實操,以及智能化設備的不斷創(chuàng)新將會對網(wǎng)點的智能化轉(zhuǎn)型帶來哪些影響等問題。
本次封面專題,我們邀請到了廣電運通金融電子股份有限公司研究院徐俊博士,對上述問題進行了詳細的解答。
《零售銀行》:隨著網(wǎng)點智能化的不斷推進,銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型過程中必然會出現(xiàn)崗位調(diào)整或消失的現(xiàn)象,您如何看待這一現(xiàn)象?
徐?。河捎诮鹑趧?chuàng)新已經(jīng)成為銀行突出競爭重圍的重要解決方案,在網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型過程中,代表創(chuàng)新思維的智能網(wǎng)點及智能機具的投入使用,在一定程度上可以緩解被市民垢病的排隊困難的問題;在減輕柜臺壓力的同時,還能實現(xiàn)壓縮柜臺人員,增加銷售人手的目的,從而將物理網(wǎng)點由交易結(jié)算中心轉(zhuǎn)變?yōu)殇N售服務中心。因此,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融及自助服務設備的全面發(fā)展,今后銀行物理經(jīng)營網(wǎng)點的縮減及柜面人員調(diào)崗分流必將成為一種新常態(tài)。
《零售銀行》:在互聯(lián)網(wǎng)和移動金融的沖擊下,銀行為了推進網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型,做了哪些嘗試?
徐?。簜€人認為,自2013年國內(nèi)興起智慧銀行建設以來,網(wǎng)點服務轉(zhuǎn)型或者智能化的本質(zhì)就是“互聯(lián)網(wǎng)+銀行”業(yè)態(tài)的打造。銀行網(wǎng)點成功轉(zhuǎn)型后,其運營模式、營銷模式、服務模式、管理模式均發(fā)生了較大的變化,服務的客戶群不僅包括20%的高凈值客戶,更通過互聯(lián)網(wǎng)、手機客戶端、微信銀行等渠道讓銀行更好地關(guān)注80%的長尾客戶;銀行也從以前被動服務變?yōu)榻邮芸蛻纛A約的個性化主動服務;網(wǎng)點從“坐商”變?yōu)椤靶猩獭?,銀行通過新型手持設備上門為客戶提供金融服務;網(wǎng)點從陌生接待變?yōu)橥ㄟ^人臉識別的主動服務并通過大數(shù)據(jù)分析對客戶進行個性化產(chǎn)品推薦;客戶在銀行不僅可以享受到體貼周到的金融服務還可以其他跨界服務,例如咖啡、超市、兒童圖書館等。
《零售銀行》:為了應對銀行的網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型,廣電運通的解決之道是什么?
徐俊:在網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型過程中,廣電運通堅持以“快速應變,引領(lǐng)未來”的品牌理念,為推動Bank3.0時代實現(xiàn)服務渠道轉(zhuǎn)型與生活場景智能化應用,在國內(nèi)首先推出了VTM(遠程智能銀行),2015年1-2月份,又幫助建設銀行(4.690, 0.01, 0.21%)在北京、上海、廣州、天津、長春、濟南、重慶等7座大型城市連續(xù)上線部署了遠程智慧銀行。
建行的智慧銀行前瞻性地整合應用了當今渠道創(chuàng)新應用最新技術(shù)成果,我們?yōu)槠浯蛟斓腣TM設備不僅可以辦理查詢、轉(zhuǎn)賬等ATM傳統(tǒng)業(yè)務,同時還能通過遠程柜員的視頻協(xié)助,自助辦理開戶、電子銀行簽約、充值繳費等各項業(yè)務,延伸了服務時間,也將有效緩解柜臺壓力,帶給客戶便利的體驗。
《零售銀行》:傳統(tǒng)的柜面和廳堂的服務是否都能被智能機具所代替?在此過程中,廣電運通能夠集成和提供哪些具體的應用功能?或者做出哪些應用解決方案的創(chuàng)新?
徐?。弘S著智能化技術(shù)的不斷發(fā)展、成熟,傳統(tǒng)的柜面和廳堂服務都可以被智能機具所代替。廣電運通能夠提集成和供智能化服務所必要的一些關(guān)鍵技術(shù),如生物特征識別技術(shù)、智能語音系統(tǒng)等。新型全功能自助柜臺將成為創(chuàng)新解決方案的應用方向,其具備如下一些創(chuàng)新應用:
1.網(wǎng)點智能導覽系統(tǒng)
網(wǎng)點智能導覽系統(tǒng)可通過對觸摸屏、iPad等設備的集成,通過多種形式實現(xiàn)對全轄區(qū)的所有網(wǎng)點制作電子的區(qū)域分布圖,規(guī)劃布局,著力打造實用的、便利的、智能化的客戶指引系統(tǒng),借助此系統(tǒng)充分發(fā)揮客戶分流的作用,全面提高服務環(huán)境、服務質(zhì)量和形象了,可有效解決網(wǎng)點無區(qū)域分布圖,客戶進網(wǎng)點后在無人指引的情況下,沒有直觀的業(yè)務辦理區(qū)域及窗口的指引的問題。
2.網(wǎng)點綜合管理系統(tǒng)
網(wǎng)點智能綜合管理系統(tǒng)由大堂經(jīng)理手持終端和后臺支撐系統(tǒng)共同構(gòu)成,大堂經(jīng)理通過手持終端可以時時掌握網(wǎng)點排隊情況,自助設備的運行情況,對到店客戶做到主動識別和智能營銷,對于廳堂日常經(jīng)常遇到的特殊情況做到主動預警和干預。智能大堂解決方案的后臺管理系統(tǒng)可與行內(nèi)排隊系統(tǒng)、理財產(chǎn)品營銷系統(tǒng)、CRM系統(tǒng)、運維系統(tǒng)等進行無縫融合,為大堂經(jīng)理的高品質(zhì)服務提供有力支撐。智能綜合管理系統(tǒng)除了具備互聯(lián)網(wǎng)的特點,還具備物聯(lián)網(wǎng)的特點,大堂工作人員可以通過手持終端或者后臺電腦客戶端對網(wǎng)點窗簾、燈光、自助設備、空調(diào)等進行智能控制,包括開關(guān)機、數(shù)據(jù)維護、狀態(tài)監(jiān)控等狀態(tài)。
3.客戶人臉識別系統(tǒng)
通過部署在銀行網(wǎng)點的矢量攝像頭對到點客戶進行人臉捕捉,對在人臉庫中進行分析,一旦確定客戶身份,人臉識別系統(tǒng)會將客戶基本信息推送給大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理或者網(wǎng)點管理人員的手持終端上,讓客戶到網(wǎng)點的業(yè)務辦理過程更加親切,增進客戶體驗和客戶粘性。
4.銀行互動營銷系統(tǒng)
通過生動形象的多媒體技術(shù)將傳統(tǒng)產(chǎn)品彩頁變?yōu)橐粋€精彩的探索成果,通過模式識別技術(shù)將客戶對銀行金融產(chǎn)品的理解變得更加趣味化,同時在互動營銷桌中為客戶提供了多種計算器,便于客戶購買決策,客戶亦可在營銷桌系統(tǒng)中直接預訂購買。
5.銀行網(wǎng)點多媒體互動系統(tǒng)
在科技高度發(fā)達的互聯(lián)網(wǎng)時代,越來越少的人愿意注意無聊的靜態(tài)廣告,在銀行廳堂的金融產(chǎn)品,多為靜態(tài)的彩頁和較慢通過交流理解的。所以更需要通過直觀和快捷的方式讓客戶了解產(chǎn)品,并激發(fā)其購買沖動。
《零售銀行》:當智能機具取代人工操作時,能否保證智能機具穩(wěn)定高效地運作,如何做到服務的人性化?或如何更好地提升客戶體驗度?
徐?。簭V電運通的金融智能機具從研發(fā)設計、樣機生產(chǎn)到批量生產(chǎn),都經(jīng)歷過科學的建模、實驗驗證以及上百項的穩(wěn)定性測試,并且及時更新以適應人民幣的升級。2015年8月,廣電運通已全產(chǎn)品線通過了央行對于新版人民幣的識別與鑒偽測試,提前為人民幣升級做好了全產(chǎn)業(yè)鏈部署,成為一家全產(chǎn)品線通過央行新版人民幣測試的廠商。廣電運通作為全球領(lǐng)先的金融智能裝備制造企業(yè),能夠保證智能機具穩(wěn)定高效地運作。
為提高金融自助服務設備的人性化,廣電運通的金融智能設備在造型上突破了傳統(tǒng)自助設備生硬的外型感觀,造型簡約時尚,材質(zhì)精細考究,更容易獲得客戶的親近和信任,展示金融服務機構(gòu)良好的品牌形象。例如,設備應用人體接近感應系統(tǒng),能夠靈敏感知客戶到來,并提示歡迎。
為了提升使用者的操作體驗,采用了操作效果更好的電容式觸摸屏,支持雙手拖拉、滑動效果,方便客戶輸入業(yè)務信息。與此同時,設備配置了二代身份證閱讀器和條碼掃描儀,盡可能減少客戶的信息輸入量,降低操作難度,提高處理效率。配合清晰的語音及界面操作指引,交易步驟亮燈提示,減少誤操作。
設備采用基于業(yè)務分類的可拆卸分體設計,可獨立布放和運輸,可根據(jù)服務業(yè)務開展需求靈活選擇布放方式。 基于豐富的業(yè)務功能和高度的安全性設計,設備可根據(jù)服務機構(gòu)的業(yè)務應用場景靈活布放在銀行柜面、銀行大堂、自助銀行、機場、商場、地鐵等多種場合,延長運營商的服務渠道和服務時間,客戶能夠利用等待的時間在設備上辦理所需的各種業(yè)務。
《零售銀行》:未來ATM等智能機具會有哪些新的突破,來幫助網(wǎng)點解放員工的生產(chǎn)力?
徐?。何磥鞟TM等智能機具將不再是一臺冷漠的機器,而是會增加更多的人文關(guān)懷,更多體貼的服務,以及更多的智能化功能:
1.集合更多的個性化功能
未來,ATM的外觀設計或許會變得越來越卡通化,而不再是給人一種冷冰冰的感覺。如同操作界面類似現(xiàn)代化的App,可提供個人定制化的服務,如可存儲用戶常用的提款金額、轉(zhuǎn)賬賬戶等信息,并且它還可以提供關(guān)聯(lián)信用卡還款、貸款申請、購買理財產(chǎn)品,甚至是手機充值、醫(yī)院掛號等便民服務。
2.未來的智能金融機具將提升人機交互體驗度
舉例來說,可以在ATM上引入先進的人機接口,比較突出的是引入裸眼3D技術(shù),這樣可以更好地展示ATM中的業(yè)務;或者引入kinect的技術(shù),可以感應人體姿態(tài),實現(xiàn)手勢交互;更或者引入人工智能和圖像處理技術(shù),以此分析客戶的性別、年齡、財富、心情等,并根據(jù)客戶信息展示相對應的業(yè)務,從而打造更好的人機交互體驗。
未來,我們或許可以想象一種場景,即在自助銀行網(wǎng)點,當客戶靠近ATM時,ATM可以根據(jù)攝像頭收集到的客戶圖像,智能判斷出客戶性別、年齡、財富情況等,根據(jù)判斷結(jié)果選擇相應的業(yè)務界面,中間客戶僅需要自然的揮動手勢進行交互,來完成相應業(yè)務。
3.生物識別技術(shù)或?qū)⒈灰?/p>
目前,生物特征識別的時代已經(jīng)來臨,如指紋、掌紋、虹膜等生物特征識別技術(shù)已將身份認證安全系數(shù)提升到了新的水平,這些技術(shù)在未來或許將會成為未來ATM等智能設備的標配。
4.未來的ATM將可能擁有分析能力
研究顯示,未來ATM網(wǎng)絡將是幫助銀行獲得客戶相關(guān)數(shù)據(jù)的最佳渠道之一。比方說,銀行要做線上廣告投放,花了大量力氣來定位目標人群,可結(jié)果往往是事倍功半。但是,通過自有的ATM網(wǎng)絡,則可以將最為靠譜的方案推薦給最合適的客戶,因為ATM網(wǎng)絡為銀行提供的大數(shù)據(jù)已經(jīng)告訴了銀行客戶是誰,來自何方,以及他的財務狀況。因此,ATM擁有分析能力或許也將成為未來的趨勢之一。
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