網(wǎng)上有很多關(guān)于鄭州銀盛通pos機(jī),嚴(yán)監(jiān)管下亂象難禁 平臺(tái)發(fā)力B端求合規(guī)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于鄭州銀盛通pos機(jī)的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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鄭州銀盛通pos機(jī)
第三方支付公司及其從業(yè)人員再被敲響警鐘。
日前，人民銀行重慶營(yíng)業(yè)管理部公開(kāi)兩則“行政處罰信息公示表”露顯示，重慶3家第三方支付公司被罰。其中，根據(jù)“渝銀罰〔2020〕11號(hào)”行政處罰決定書，重慶易極付科技有限公司，因未真實(shí)、完整、準(zhǔn)確反映網(wǎng)絡(luò)支付交易信息、未按規(guī)定落實(shí)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理措施、未按規(guī)定存放客戶備付金等被罰款30萬(wàn)元;根據(jù)“渝銀罰〔2020〕12號(hào)”行政處罰決定書，重慶市公眾城市一卡通有限責(zé)任公司未按規(guī)定拓展業(yè)務(wù)、未按規(guī)定管理客戶備付金等被罰款6萬(wàn)元。
值得一提的是，銀盛支付服務(wù)股份有限公司重慶分公司是此次被罰金額最大的第三方支付公司。
根據(jù)“渝銀罰〔2020〕13號(hào)”行政處罰決定書，銀盛支付服務(wù)股份有限公司重慶分公司存在以下違法違規(guī)行為被罰款139萬(wàn)元：
1、未按規(guī)定管理收單銀行結(jié)算賬戶;
2、未按規(guī)定管理特約商戶;
3、未按規(guī)定落實(shí)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理措施等。
銀盛支付曾吃千萬(wàn)罰單 因欺詐行為屢遭用戶投訴
2020年開(kāi)年以來(lái)，第三方支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)監(jiān)管力度持續(xù)加碼，年內(nèi)已有13家支付機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰超6800萬(wàn)元。而銀盛支付則是被罰第三方支付機(jī)構(gòu)中的?？汀?/p>
互金通訊社了解到，今年的1月16日，銀盛支付河南分公司曾因存在“未按規(guī)定對(duì)特約商戶進(jìn)行管理”、“未按規(guī)定發(fā)送收單交易信息”、“未按規(guī)定對(duì)外包業(yè)務(wù)進(jìn)行管理”、“未按規(guī)定進(jìn)行收單銀行結(jié)算賬戶管理”四項(xiàng)違法行為被央行鄭州中心支行對(duì)銀盛支付河南分公司作出警告并處以55萬(wàn)元罰款。
而這些只是銀盛支付被罰歷史中的冰山一角。據(jù)互金通訊社不完全梳理：
2019年3月21日，銀盛支付陜西分公司因客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理制度落實(shí)不到位，未對(duì)商戶業(yè)務(wù)的真實(shí)背景、用途進(jìn)行詳細(xì)了解，間接為無(wú)證機(jī)構(gòu)榆林卡卡網(wǎng)絡(luò)科技有限公司提供了支付結(jié)算服務(wù)等違法行為，被央行西安分行處以5萬(wàn)元罰款。
2019年4月19日，銀盛支付天津分公司因違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，被央行天津分行責(zé)令期限改正，并處以罰款人民幣9萬(wàn)元;7月29日，銀盛支付內(nèi)蒙古分公司違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，央行呼和浩特中心支行對(duì)其處以罰款人民幣3萬(wàn)元;11月1日，銀盛支付河北分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定收到央行石家莊中心支行168萬(wàn)元罰單。
再往前追溯，銀盛支付曾在2018年吃過(guò)央行千萬(wàn)級(jí)罰單，被罰理由也證明了第三方支付公司“亂劈柴”，一旦被查獲將遭嚴(yán)懲。
具體被罰情況為，2018年8月6日，銀盛支付因?yàn)榉欠ㄙF金屬互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)服務(wù)，未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給非法互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，銀盛支付還存在違規(guī)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)合作及資金清算、違規(guī)將銀行卡收單核心業(yè)務(wù)外包等其他違法違規(guī)行為。綜上，央行深圳市中心支行對(duì)銀盛支付給予警告，并處以2247.75萬(wàn)元罰款。
值得一提的是，銀盛支付近段時(shí)間以來(lái)還因欺詐用戶等問(wèn)題頻頻出現(xiàn)在各大投訴平臺(tái)中。
據(jù)多名用戶在聚投訴上反映，一開(kāi)始業(yè)務(wù)人員表示銀盛支付盛POS是免費(fèi)辦理，辦理后被告知需首刷299元激活，先說(shuō)隔天可以返還，又說(shuō)6個(gè)月后會(huì)退還到注冊(cè)時(shí)綁定的銀行卡里。結(jié)果一年多過(guò)去了，這筆激活金杳無(wú)音訊，用戶給銀盛支付客服打電話，對(duì)方均表示會(huì)反饋，打多少次都是一樣打太極式的回復(fù)，這筆錢就這樣不了了之了。
關(guān)于此問(wèn)題，還有一位用戶稱直接找到了負(fù)責(zé)給他辦理銀盛支付盛POS的業(yè)務(wù)員解決，一再溝通下，對(duì)方表示，只要撤銷投訴就返200，且語(yǔ)氣十分不耐煩。
公開(kāi)資料顯示，銀盛支付盛POS是由深圳前海移聯(lián)科技有限公司運(yùn)營(yíng)的一款智能收款終端。兩家公司的其他關(guān)系具體如圖(數(shù)據(jù)來(lái)自天眼查)：
分析人士指出，POS機(jī)線下推廣，尤其是代理存在一定亂象，包括虛假宣傳、承諾無(wú)法實(shí)現(xiàn)等。而就業(yè)務(wù)員欺騙用戶誘導(dǎo)辦理問(wèn)題，該業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，平臺(tái)存在一定的管理責(zé)任，這個(gè)情況類似于過(guò)去銀行業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)銷售，把保險(xiǎn)當(dāng)做理財(cái)產(chǎn)品推銷給客戶，一般來(lái)說(shuō)銀行業(yè)務(wù)員推銷以后離職，銀行甩鍋說(shuō)是員工個(gè)人行為。
而互金通訊社致電銀盛支付客服，銀盛方面給出的回復(fù)是，“我司對(duì)各類銷售行為均有相關(guān)的規(guī)范要求，，根據(jù)監(jiān)管要求和相關(guān)約定，我司明確禁止進(jìn)行虛假及不實(shí)宣傳，并有相關(guān)處罰規(guī)定?！?/p>
嚴(yán)監(jiān)管下亂象難禁發(fā)力B端應(yīng)做到合規(guī)當(dāng)先
事實(shí)上，對(duì)于第三方支付行業(yè)的整治，監(jiān)管部門始終持有相當(dāng)嚴(yán)格的態(tài)度。從2016年9月央行印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀發(fā)【2016】261號(hào)，即261號(hào)文)，到去年3月發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀發(fā)【2019年】85號(hào)，即85號(hào)文)······其目的不斷強(qiáng)化對(duì)支付結(jié)算行業(yè)的管理。
誠(chéng)然，過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象成為眼下央行對(duì)于第三方支付整改的主基調(diào)，一方面有關(guān)部門針對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)頻頻開(kāi)出罰單，另一方面也在不斷出臺(tái)監(jiān)管文件規(guī)范市場(chǎng)行為，可以說(shuō)第三方支付“躺著賺錢的日子結(jié)束了”。
于是，少數(shù)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)始通過(guò)為洗錢、虛假宣傳、為不法平臺(tái)提供支付通道等違規(guī)行為，來(lái)充厚企業(yè)利潤(rùn)。雖然監(jiān)管明令禁止，但目前從銀盛支付等第三方支付屢屢被罰來(lái)看，頂風(fēng)作案者大有人在。
不過(guò)，從某種程度上來(lái)說(shuō)，違規(guī)亂象屢禁不止，一方面是單個(gè)平臺(tái)發(fā)展的選擇，另一方面也折射出第三方支付機(jī)構(gòu)的發(fā)展困境。
《中國(guó)支付清算發(fā)展報(bào)告(2019)》顯示，在移動(dòng)支付市場(chǎng)份額方面，支付寶和微信支付已占據(jù)國(guó)內(nèi)九成以上的市場(chǎng)份額。在這一局面下，中小支付機(jī)構(gòu)生存空間不免會(huì)受到較大程度的擠壓。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的當(dāng)下，C端市場(chǎng)呈現(xiàn)出飽和狀態(tài)，賺取增值服務(wù)費(fèi)、轉(zhuǎn)向B端和跨境支付成為了支付機(jī)構(gòu)新的發(fā)力方向。據(jù)了解，目前，銀盛支付也推出了銀盛經(jīng)典系列、銀盛智能系列、銀盛快掃系列、銀盛樂(lè)掃系列、銀盛通系列等，滿足中小微商家需求。
該業(yè)內(nèi)人士表示，B端支付行業(yè)的發(fā)展依賴于其巨大的市場(chǎng)需求。零售業(yè)態(tài)的豐富和移動(dòng)支付推廣，線下小微零售消費(fèi)規(guī)模不斷擴(kuò)大，其中非現(xiàn)金交易增多，小微商戶對(duì)于收單服務(wù)需求上升。但面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，第三方B端支付企業(yè)需要延展服務(wù)鏈條，為商戶提供更多維度的服務(wù)需求，而這對(duì)于企業(yè)的綜合實(shí)力要求較高。
而無(wú)論如何，第三方支付行業(yè)未來(lái)發(fā)展路上都應(yīng)讓“合規(guī)”二字當(dāng)先。換言之，一個(gè)有著規(guī)模效應(yīng)的行業(yè)發(fā)展到了某種程度，都要把合規(guī)經(jīng)營(yíng)放在核心位置。合規(guī)經(jīng)營(yíng)包括了國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管部門行政規(guī)定、銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)規(guī)則、支付行業(yè)規(guī)則和企業(yè)內(nèi)部規(guī)章五個(gè)層次。第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該不斷提升依規(guī)合法經(jīng)營(yíng)的認(rèn)知水平，按照相關(guān)監(jiān)管法規(guī)要求及時(shí)開(kāi)展研究學(xué)習(xí)，通過(guò)認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管部門的指導(dǎo)意見(jiàn)，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界的監(jiān)督下，走出一條合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自新之路。
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