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信用卡碰一碰pos機支付
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近日，華為宣布Huawei Pay與中國銀聯(lián)合作，共同推出全新移動支付工具“碰一碰”，只需要將華為手機靠近NFC標簽，輸入金額，即能完成支付。
“碰一碰”的推出，標志著NFC技術(shù)以全新面貌再戰(zhàn)移動支付市場，新一輪以“碰一碰”和“掃一掃”為焦點的移動支付大戰(zhàn)或?qū)⑸涎荨?/p>
什么是“碰一碰”
“碰一碰”是基于NFC技術(shù)的移動支付產(chǎn)品。早在幾年前，無論是銀聯(lián)、中國移動，還是蘋果、三星、華為、小米等手機廠商都對NFC移動支付寄予厚望。但是，由于涉及產(chǎn)業(yè)鏈主體眾多，在各利益方冗長的協(xié)調(diào)整合過程中，二維碼支付在兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭的巨額補貼下脫穎而出，很快就壟斷了整個移動支付市場，與此同時，以銀聯(lián)云閃付為代表的NFC移動支付節(jié)節(jié)敗退，市場地位岌岌可危。
當然，NFC移動支付失敗的原因并不在于技術(shù)本身。新推出的“碰一碰”支付繼承了NFC技術(shù)安全便捷的優(yōu)質(zhì)基因，它無需打開APP即可完成支付，且比遠場支付的二維碼更為安全。更重要的是，與之前基于POS設(shè)備的銀聯(lián)云閃付相比，“碰一碰”還顯著改善商戶受理環(huán)境，極大提高了商戶接受度。
一方面，它以內(nèi)嵌NFC的商戶受理標貼替代POS終端，節(jié)約了商戶購買及維護POS終端成本，根據(jù)銀聯(lián)消息，目前NFC標貼參考價格不高于10元人民幣；另一方面，它不再需要電話線、網(wǎng)線或WIFI等網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，減少了因網(wǎng)絡(luò)通訊問題導(dǎo)致的付款失敗，有效提升了商戶和客戶雙方的使用體驗。
能“碰”出新天地嗎
2014年春節(jié)，騰訊以微信紅包這一款產(chǎn)品開啟逆襲之路，很快打破支付寶當時超過80%市場份額的壟斷地位，與支付寶兩分天下。
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那么，這一次“碰一碰”支付能“碰”出一番新天地嗎？
筆者認為，當年微信支付能大獲成功，是天時、地利、人和的結(jié)果。
天時
微信支付是2013年8月隨著微信5.0版本推出的功能，入場時間較支付寶晚了許多，但正好趕上了我國移動支付爆發(fā)的浪潮。2014年春節(jié)，微信支付推出微信紅包，無縫接入拜年問候、走親訪友場景，很快受到市場認同。2015年微信趁熱打鐵，與春晚合作“搖一搖”發(fā)紅包，短時間引爆了微信支付品牌。
地利
微信紅包與微信平臺社交屬性高度契合。2014年微信平臺月活躍客戶接近4億戶，創(chuàng)新了語音、視頻等多種社交方式。在肥沃的“土壤”之上，不僅是節(jié)慶，日常生活中人們也自行設(shè)計出多種多樣的場景發(fā)送紅包、轉(zhuǎn)賬支付，極大擴展了微信支付的使用范圍。
人和
通過微信紅包完成用戶綁卡和錢包資金的初始積累之后，微信支付通過構(gòu)建整套生態(tài)圈培養(yǎng)用戶支付習慣。騰訊領(lǐng)投了以滴滴、大眾點評、58到家為代表的一系列O2O公司，把微信支付打造成小額、高頻的生活支付平臺。為彌補自身運營力量的不足，微信還推出“星火計劃”，對服務(wù)商進行多維度的高額獎勵，共同促進微信生態(tài)圈的發(fā)展壯大。目前微信支付生態(tài)中的服務(wù)商已超過3萬，覆蓋全球300余城市，服務(wù)數(shù)百萬家線下門店。
從微信的逆襲之路可以看出，一款產(chǎn)品的成功，單靠產(chǎn)品體驗是遠遠不夠的，面世時機、客戶基礎(chǔ)和市場策略都至關(guān)重要。
與此相對照，“碰一碰”支付背靠銀聯(lián)這個官方后臺，必然獲得監(jiān)管當局的認可和鼓勵；牽手華為這個勢頭正勁的手機廠商，客戶基礎(chǔ)將日益穩(wěn)固，這都是其先天優(yōu)勢。但是，當前財付通和支付寶在移動支付市場份額接近95%，二維碼支付深入人心，甚至已滲透至地鐵公交這類與NFC特性最契合的領(lǐng)域，市場形勢極其嚴峻。同時，由于NFC手機芯片成本的原因，國內(nèi)只有華為、蘋果、小米等品牌的高端機型內(nèi)置NFC芯片，占據(jù)相當市場份額的兩大陣營（OPPO和VIVO）尚未推出支持NFC支付的手機，極大限制了“碰一碰”支付的應(yīng)用范圍。
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當然，古人有云，天時不如地利，地利不如人和。銀聯(lián)和華為倘若能夠以此為契機，激發(fā)各方力量，共同打造一套與銀行、商戶和技術(shù)服務(wù)商等各市場主體開放合作、互利互惠的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，那么“碰一碰”支付的未來仍然非常值得期待。
銀行如何應(yīng)對
在群雄逐鹿的移動支付市場，商業(yè)銀行面臨的壓力與日俱增。新形勢下，商業(yè)銀行應(yīng)把握自身在全牌照、資金成本和風險防控等方面占據(jù)的“地利”優(yōu)勢，選擇時機、完善機制，打好“組合拳”。
? 首先，應(yīng)打好業(yè)務(wù)條線的“組合拳”，打破傳統(tǒng)部門銀行藩籬，齊心協(xié)力做大移動支付業(yè)務(wù)。
? 其次，應(yīng)打好產(chǎn)品“組合拳”，銀行推出移動支付產(chǎn)品，要與資管、信貸和國際業(yè)務(wù)等產(chǎn)品相配合，為B端商戶和C端客戶提供綜合金融服務(wù)，打造產(chǎn)品核心優(yōu)勢。
? 再次，應(yīng)打好合作方“組合拳”，與銀聯(lián)、第三方支付公司以及各市場主體開展廣泛、深入的合作，快速切入目標領(lǐng)域，構(gòu)建“場景+金融”的移動支付生態(tài)圈。
作者：江婷
感謝編輯向紅的大力支持
編輯：農(nóng)銀報業(yè)新媒體中心 李彥赤 李靜
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