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pos機刷卡顯示異地消費
隨著人們越來越多地使用銀行卡進行日常生活消費，銀行卡帶給人們的支付便捷不言而喻。人們在暢享支付便利的同時，銀行卡的用卡風(fēng)險也隨之而來，
“最近一段時間很多地方都說有人盜刷銀行卡， 我們的銀行卡到底安全嗎？我們該怎么防范?”日前，人民銀行聊城中支舉行的“金融科技周”活動現(xiàn)場，有市民提出疑問。23日，記者在聊城金融消協(xié)了解到，在目前受理的盜刷糾紛中，銀行卡被克隆盜刷的情況最多。
借記卡異地被盜刷六萬多
聊城金融消協(xié)最近剛剛受理了一起盜刷糾紛，上個月，市民王東一天之內(nèi)收到三條消費短信，其中兩筆是1992元，一筆是384元，“可是銀行卡分明在我手里，我沒有這三筆消費。”王東在第一時間來到開戶銀行問緣由，后經(jīng)核實調(diào)查，發(fā)現(xiàn)是其在使用借記卡購物時刷POS機被商戶盜取密碼等個人信息，被盜刷的三筆消費均通過網(wǎng)銀在線購買了虛擬充值。
無獨有偶，去年年底，王遠(yuǎn)建向某銀行支行投訴稱，其收到銀行發(fā)送的短信，提示其借記卡分四次在POS機上有四筆支付交易，交易的地區(qū)分別為：煙臺兩筆、濟寧一筆、聊城一筆，共計64080元，但其本人稱該卡從未離身，該客戶向當(dāng)?shù)匦叹?jīng)偵大隊報了案，還向銀行提供了他收到短信后在該銀行某網(wǎng)點辦理賬戶明細(xì)查詢及存取款的證明，要求銀行賠償全部損失。
與銀行協(xié)商未果后，王遠(yuǎn)建向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ哼M行了起訴，法院對此案進行了判決，法院認(rèn)為投訴人提供的證據(jù)能夠證明當(dāng)時其持有真卡并在發(fā)現(xiàn)異常交易后采取了合理的措施，可以認(rèn)定四筆交易非原告本人所為，該四筆交易系他人使用偽造的銀行卡進行的盜刷行為。銀行也不能提供證據(jù)證明原告在使用銀行卡、保護密碼方面有過錯，所以據(jù)此判決銀行承擔(dān)全部責(zé)任。銀行不服判決，提出上訴。
對此，銀行方面稱，經(jīng)銀行協(xié)調(diào)異地分行查實，所涉交易所用POS非該行系統(tǒng)投放的設(shè)備。也就是說，該行無從對銀行卡真?zhèn)芜M行鑒別，并且，根據(jù)銀行卡使用章程，銀行卡進行支付必須使用密碼，所以，在客戶使用過程中，必定泄漏了支付密碼，否則交易無法達(dá)成，法院所依據(jù)的“銀行未盡謹(jǐn)慎審查義務(wù)”證據(jù)不足，因此不承擔(dān)所有責(zé)任。
盜刷多因卡被克隆
23日，記者從聊城金融消費權(quán)益保護協(xié)會獲悉，在目前受理的盜刷糾紛中，銀行卡被克隆盜刷的情況最多，作案流程基本上也都差不多，只不過作案的主體不同而已。
我們的銀行卡到底是怎么被騙子盜取相關(guān)信息的呢？
“犯罪分子在ATM機上安裝銀行卡復(fù)制設(shè)備；飯店、酒店刷卡的時候，讓服務(wù)員來刷，信息被竊取；手機上的病毒。無外乎這幾種途徑。”一位商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人告訴記者。
對于之前曝出的銀行內(nèi)部工作人員泄露客戶信息的新聞，一位不愿意透露姓名的業(yè)內(nèi)人士表示，“遵守為客戶保密的政策是銀行從業(yè)人員的基本要求，絕大多數(shù)員工不會碰這個紅線，但不能絕對排除極個別員工以身試法的可能性?！边@位業(yè)內(nèi)人士表示，“目前銀行卡被盜刷的原因主要有兩種：一種是銀行卡遺失；再就是銀行卡被克隆。但銀行卡被克隆的情況居多?！?/p>
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，目前盜刷卡的案例中基本都是磁條卡。如果在網(wǎng)頁搜索中輸入“銀行復(fù)制器”,即可發(fā)現(xiàn)有很多兜售克隆卡設(shè)備的帖子。
“一套設(shè)備包括銀行卡信息采集器、復(fù)制器、攝像頭、空白卡等，只需要8000元，就可無限量復(fù)制磁條卡。”網(wǎng)上一位自稱兜售新型銀行卡復(fù)制設(shè)備的店家告訴記者。這位店家表示，要先找人在POS機或ATM機上安裝采集器和攝像頭，只要磁條卡從采集器的讀卡槽里通過，磁條卡的資料就會被完整地保存下來，同時攝像頭會拍下相應(yīng)的密碼，然后用復(fù)制器制作卡片即可。
我市一家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人告訴記者，一旦手機收到銀行卡莫名被扣款的短信，很可能就是遭遇了盜刷。先到最近的銀行在最短的時間使用自己辦理的銀行卡進行存、取款操作，并保留交易回執(zhí)，作為證明銀行卡就在身邊的證據(jù)；通過電話銀行將卡掛失，凍結(jié)卡片；向公安機關(guān)報案，以證明人和卡都不在刷卡地?！熬褪且C明銀行卡在自己身上，被自己妥善保管?，F(xiàn)在越來越多的支付結(jié)算手段應(yīng)運而生，如線上POS、實體POS、第三方支付、電子支付等，而這些新興支付結(jié)算手段在為社會公眾提供便捷金融服務(wù)的同時，也給犯罪分子提供了更多的作案空間。最重要的，還是持卡人自己提高安全意識，對于不明網(wǎng)站鏈接、公共場所免費WiFi，都要養(yǎng)成禁點、禁用的習(xí)慣；刷卡消費‘卡不離眼，手遮密碼’；盡量開通短信提醒功能，及時掌握銀行卡資金變動情況。 ”
大部分銀行免費換“芯”，不是所有卡都能保留原號
自今年開始，各商業(yè)銀行銀行卡已經(jīng)換“芯”，停止發(fā)行磁條卡，改發(fā)芯片卡，業(yè)內(nèi)人士表示，“相對來說，芯片卡是目前安全性最高的銀行卡，迄今還未發(fā)生過芯片銀行卡被復(fù)制導(dǎo)致欺詐的案例。因為磁條卡的信息相對容易被復(fù)制、竊取，而芯片卡很難被復(fù)制和偽造?！?/p>
“換芯”時原來的卡號能留用嗎？需要額外費用嗎？綁定在原卡號上的業(yè)務(wù)如何轉(zhuǎn)移？記者走訪發(fā)現(xiàn)，各家銀行對于銀行卡“換芯”業(yè)務(wù)的規(guī)定略有不同。
據(jù)了解，芯片卡的成本比磁條卡要高出十幾倍，那么市民如果更換芯片卡需要額外費用嗎？記者陸續(xù)走訪了在開發(fā)區(qū)設(shè)有分支機構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點的8家銀行，其中工行、中行、齊魯銀行、萊商銀行、恒豐銀行、郵儲銀行6家銀行的工作人員表示，磁條卡可以免費更換芯片卡，齊魯銀行的工作人員表示，“目前發(fā)行的全部都是芯片卡，但仍有大部分市民使用的仍是之前發(fā)行的磁條卡，使用磁條卡的用戶，如果想換成芯片卡，只要拿著磁條卡和身份證，就可以到柜臺免費更換芯片卡”。農(nóng)行和建行的工作人員表示更換芯片卡需要收取10元的工本費。
對于換卡需不需要換號，工商銀行的一位工作人員介紹，磁條卡換芯片卡可以不換號，但需要用戶持身份證到開戶行申請辦理，還需要等待一段時間，短則10到15天，最長要一個月，“客戶要求換卡不換號，總行就需要制作新卡，再郵寄回來，期間原卡可以照常使用”。
但并不是所有銀行卡都可以保留原號，齊魯銀行的工作人員表示，該行磁條卡換芯片卡原卡號無法保留，如果更換芯片卡，就需要換號。郵儲銀行和恒豐銀行的工作人員也表示，換卡無法保留原號。
銀行卡號換了，原本綁定的業(yè)務(wù)怎么辦？中國銀行的工作人員表示，“只要是跟銀行‘簽約’的業(yè)務(wù)都不會受影響，例如原本卡內(nèi)的定存、銀行理財還有在該行的網(wǎng)銀，以及委托銀行代繳的水電費業(yè)務(wù)等等，銀行會直接在柜臺上變更?！币晃汇y行工作人員解釋，“如果原本的銀行卡要還貸款，則需要向貸款部門告知一下變更還款賬戶，如果變更的是工資卡，也需要自己向單位財務(wù)告知變更卡號?！保?strong>記者 呂曉磊）
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