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信用卡在pos機密碼能輸幾回
利用POS機進行虛假交易、非法套現(xiàn)9700余萬元，通過虛假報案、否認交易等方式，騙取銀行、保險公司、第三方支付等金融機構(gòu)300余萬元……
上海警方破獲這起全國首例利用信用卡非法套現(xiàn)，采取虛假報案等方式騙取賠退款的復(fù)合型詐騙案。
日前，上海警方從一起虛報信用卡盜刷詐騙案入手，抽絲剝繭、順藤摸瓜，深挖背后犯罪團伙，在浙江、湖南、安徽等12個省市開展集中收網(wǎng)行動，最終成功破獲一特大系列詐騙金融機構(gòu)案，抓獲犯罪嫌疑人46名，查獲第三方支付機構(gòu)POS機、銀行卡等一批作案工具。
警方查獲的大量套現(xiàn)用信用卡。 黃浦警方供圖
信用卡被盜刷來報案？實為保險詐騙！
2020年1月，男子林某向黃浦公安分局經(jīng)偵支隊報案，稱其名下的4張信用卡遺失后在異地被刷卡消費9.8萬元。
在偵查過程中，警方發(fā)現(xiàn)林某所述的4張信用卡在“遺失”前均存在主動取消信用卡交易密碼、臨時提升信用卡額度以及向保險公司申辦信用卡盜刷險等行為，且這些信用卡均在同一時間和地點被刷卡消費，而林某本人對“信用卡遺失后被盜刷”的經(jīng)過卻含糊其辭，言語前后矛盾。
案情中的諸多異常，引起了辦案民警的警覺。通過深入查證，民警發(fā)現(xiàn)該案并不是信用卡被盜刷案，而是一起有預(yù)謀的通過否認信用卡交易、采取虛假報案方式騙取保險公司賠款的案件。
在辦案民警的訊問下，做賊心虛的林某最終交代其在網(wǎng)上認識了一名叫魏某的男子，在魏某的教授下，其辦理多家銀行信用卡并申請失卡保險后，將信用卡快遞給身在異地的魏某，由魏某在POS機上進行非法套現(xiàn)，林某則進行虛假報案以共同騙取保險公司失卡保險金。
目前，林某因涉嫌保險詐騙罪已被檢察機關(guān)移送起訴。
3個月持續(xù)偵查，抽絲剝繭挖出犯罪團伙
將林某繩之以法后，警方并沒有就此結(jié)案，而是立即對該案中的嫌疑人魏某開展相關(guān)偵查工作。
在市公安局經(jīng)偵總隊的指導(dǎo)下，黃浦警方經(jīng)過連續(xù)近3個月的持續(xù)偵查，逐步梳理出一個分布在全國多地，以魏某、徐某、王某等人為首，通過虛假報案、否認交易等方式，騙取金融機構(gòu)賠退款的犯罪團伙。
在此基礎(chǔ)上，警方運用警銀聯(lián)動機制和第三方支付公司快速協(xié)查機制，結(jié)合該犯罪團伙作案特點及手法，對以魏某為首的團伙組織架構(gòu)進行全面查證，分別鎖定了團伙中使用他人信用卡進行套現(xiàn)的非法經(jīng)營嫌疑人、騙取保險公司賠款的嫌疑人、騙取銀行信用卡止付退款的嫌疑人共計46人。
為維護金融秩序安全、構(gòu)建良好營商環(huán)境，5月8日，黃浦警方組織警力赴大連、沈陽兩地開展第一批次集中收網(wǎng)行動，對該犯罪團伙中1名非法套現(xiàn)嫌疑人及12名虛假報案的持卡人進行集中抓捕。
6月2日，黃浦警方又赴浙江、湖南、安徽等地開展第二次集中收網(wǎng)行動，成功將該犯罪團伙一網(wǎng)打盡，抓獲魏某、徐某、王某等33名犯罪嫌疑人。目前，46名犯罪嫌疑人均被黃浦警方依法采取刑事強制措施。
申請POS機注冊商戶和信用卡持有人按比例分贓
經(jīng)查，以魏某、徐某、王某為首的犯罪團伙在多個第三方支付平臺申請了POS機并注冊商戶，通過朋友介紹、社交軟件聊天等各種方式招攬有套現(xiàn)需求的信用卡持卡人，繼而虛構(gòu)交易進行異地套現(xiàn)，魏某等人則從中按比例收取套現(xiàn)費用。
警方查獲的大量套現(xiàn)用Pos機。 黃浦警方供圖
其中，魏某等人還與部分持卡人合謀，由持卡人向銀行或者保險公司申請盜刷賠付保險后進行異地非法套現(xiàn)，再由持卡人異地向公安機關(guān)虛報被盜刷的情況以騙取信用卡發(fā)卡行止付退款和保險公司理賠，魏某等人則與持卡人按比例進行分贓。
到案的信用卡持卡人均為外省市人員，且均有在當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報失信用卡被盜刷的報案記錄。部分已購買失卡保障的信用卡持卡人最終由保險公司進行了賠付，該犯罪行為已涉嫌保險詐騙，而另一部分未曾購買信用卡失卡保險的持卡人則由銀行對該筆非法套現(xiàn)進行了止付退款，涉嫌合同詐騙。魏某等人使用他人信用卡進行非法套現(xiàn)，金額巨大，涉嫌非法經(jīng)營。
近年來涉銀行卡犯罪呈現(xiàn)出三種新特點
澎湃新聞（www.thepaper.cn）記者從黃浦經(jīng)偵獲悉，近年來，涉銀行卡犯罪呈現(xiàn)出諸多新特點，主要體現(xiàn)為：一是犯罪團伙分工專業(yè)，作案環(huán)節(jié)相互獨立，呈現(xiàn)地緣化、親緣化特征；二是犯罪手法隱蔽多樣，利用行業(yè)規(guī)則漏洞作案的手法不斷翻新；三是復(fù)合型犯罪多發(fā)，利用銀行卡作為犯罪道具實施合同詐騙、保險詐騙等衍生犯罪的趨勢明顯。
多次，警方建議信用卡發(fā)卡銀行要進一步完善信用卡被盜刷賠付的機制規(guī)則，加強審核并建立健全惡意欺詐人員的信用名單制度。
同時，警方建議保險公司完善信用卡盜刷險理賠的相關(guān)條款，加強對投保人的資質(zhì)和信用審查。第三方支付公司也要加強對申請POS機商戶的審核及使用后的監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)、制止非法套現(xiàn)交易。
今年以來，全市公安機關(guān)共破獲各類銀行卡犯罪案件60余起。
上海警方將持續(xù)打擊涉銀行卡違法犯罪行為，積極對接指導(dǎo)各大金融機構(gòu)加強行業(yè)內(nèi)部管理，不斷完善交易監(jiān)管流程，強化本市支付領(lǐng)域風(fēng)險防控能力，維護經(jīng)濟金融秩序和銀行卡支付環(huán)境安全。
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