pos機(jī)商戶受限,多家銀行回應(yīng)為預(yù)防電信詐騙根據(jù)客戶情況不同而設(shè)

 新聞資訊  |   2023-07-03 12:34  |  投稿人:pos機(jī)之家

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本文目錄一覽:

1、pos機(jī)商戶受限

pos機(jī)商戶受限

來源:藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)

2月24日,網(wǎng)傳有北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)對Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額,非柜面所有渠道的交易額度每天上限為5000元。該消息一出便快速登上熱搜,引起廣泛討論。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)由此致電多家銀行發(fā)現(xiàn),為了預(yù)防電信詐騙,各大銀行、各地分行一直以來都有賬戶監(jiān)管系統(tǒng),而去年開始,多家銀行進(jìn)行了更嚴(yán)格的賬戶監(jiān)管。不僅如此,對部分賬戶非柜面渠道設(shè)置交易限額也并非北京地區(qū)特有,各大銀行、各地分行實(shí)施情況不盡相同,且所設(shè)的“限額”也非一刀切。

據(jù)悉,銀行卡非柜面支出限額指的是除了柜臺之外,其他所有渠道有一個總的支出限額,包括ATM取款、POS機(jī)刷卡消費(fèi)、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬或者快捷支付等。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)通過致電多家國有大行、股份行了解到,對部分Ⅰ類賬戶非柜面交易設(shè)置額度確實(shí)存在,主要是為了防止電信詐騙以及響應(yīng)“斷卡行動”。

招商銀行客服人員回應(yīng)藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)表示:“現(xiàn)在電信詐騙形勢嚴(yán)峻,再加上國家有一個斷卡行動,人行也頒布了相應(yīng)的規(guī)定,要求銀行對客戶進(jìn)行分類分級管理。所以目前招行根據(jù)客戶的職業(yè)、年齡、交易特征等合理設(shè)置非柜面支出的一個總限額,但是,并不是所有客戶都會有?!?/p>

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)致電工商銀行客服電話,得到回應(yīng)稱,為了進(jìn)一步做好電信詐騙防控工作,深度壓降涉案賬戶數(shù)量,工行對存量賬戶建立了限額的管控模型,旨在進(jìn)一步對低資產(chǎn)金額賬戶開展每日限額管控。北京分行是從2022年12月開始實(shí)施。

農(nóng)業(yè)銀行向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)回復(fù)稱:“正常情況下,Ⅰ類農(nóng)行儲蓄卡境內(nèi)使用應(yīng)該是沒有限額的,限額跟交易方式有關(guān)。如果有賬戶管控的話,那有可能會涉及到特殊管控賬戶,比如說賬戶使用異常,或者是存在異常交易,才會涉及到賬戶管控限額的問題。正常賬戶使用不會有這個限制?!?/p>

“現(xiàn)在為了預(yù)防電信詐騙,銀行這邊都是有監(jiān)管系統(tǒng)的,如果系統(tǒng)檢測到賬戶使用異常,或者客戶太久沒有使用過線上交易了,那可能會出現(xiàn)限額被暫時調(diào)低的情況,需要卡主本人帶身份證和銀行卡,到全國任意農(nóng)行柜臺可以解除限制,做一下審核就可以?!鞭r(nóng)行客服人員表示。

據(jù)了解,對部分Ⅰ類賬戶非柜面渠道設(shè)置交易限額并非最近發(fā)生的新鮮事。多家銀行均表示,各大銀行、各個分行一直以來都有賬戶監(jiān)管系統(tǒng),不過監(jiān)管程度以及系統(tǒng)要求會有差異,且最近兩年比較嚴(yán)格。

此外,所謂的“限額”并不是一刀切,也并非北京地區(qū)特有。

農(nóng)行表示,“并不是所有賬戶都被這樣(每天上限5000元)限制。每個儲戶的情況不一樣,多少(限額)都有,每天1000元的、3000元的、5000元的、1萬元的,有的甚至幾塊錢的都有,這個就要看系統(tǒng)監(jiān)測程度了,農(nóng)行沒有統(tǒng)一的固定的監(jiān)管?!?/p>

招行也表示,每個客戶情況不同,并不是所有客戶都會被“限額”。各個分行的規(guī)定也有差異,一般是根據(jù)客戶提供的身份信息給客戶設(shè)置合理的限額,具體情況要根據(jù)實(shí)際查詢?yōu)闇?zhǔn)。如果支付額度滿足不了自身需求,可以攜帶本人身份證、銀行卡等相關(guān)材料到網(wǎng)點(diǎn)申請調(diào)額。

關(guān)于銀行監(jiān)管的依據(jù),藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)了解到,一方面是根據(jù)銀行預(yù)留信息判斷,如果客戶預(yù)留信息沒有及時維護(hù),可能會出現(xiàn)賬戶暫時不能正常使用的情況。另一方面還要根據(jù)異常交易情況。

“比較常見的,比如經(jīng)常一天好幾百筆交易,這應(yīng)該已經(jīng)超過正常交易范圍了;還有經(jīng)常凌晨做交易的、或者賬戶經(jīng)常出現(xiàn)被凍結(jié)的情況,這時候可能系統(tǒng)也會自動監(jiān)測?!鞭r(nóng)行介紹道。

早在2016年9月,央行便發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理,防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》,要求全面推進(jìn)個人賬戶分類管理制度。

《通知》指出,與銀行柜面渠道相比,網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等非柜面渠道由于不能面對面接觸操作人,難以確認(rèn)賬戶的實(shí)際操作人是否是賬戶的持有人。據(jù)公安機(jī)關(guān)反映,電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪分子在詐騙得逞后,往往通過非柜面轉(zhuǎn)賬方式將大量贓款快速拆分、跨地跨境轉(zhuǎn)移。銀行和支付機(jī)構(gòu)雖然按照反洗錢制度,可以及時發(fā)現(xiàn)異常的轉(zhuǎn)賬交易,但卻缺乏相應(yīng)措施對異常交易進(jìn)行事前阻斷。

因此,《通知》要求銀行加強(qiáng)非柜面轉(zhuǎn)賬管理。其中規(guī)定,對非柜面渠道辦理的非同名賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與單位和個人就限額和筆數(shù)進(jìn)行事先約定,超過限額和筆數(shù)的,銀行賬戶轉(zhuǎn)賬應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜臺辦理,支付賬戶則不得辦理。單位可以根據(jù)自身經(jīng)營規(guī)模、交易特點(diǎn),個人可以根據(jù)自身交易習(xí)慣,與銀行和支付機(jī)構(gòu)約定限額和筆數(shù)。(來源:藍(lán)鯨財(cái)經(jīng))

以上就是關(guān)于pos機(jī)商戶受限,多家銀行回應(yīng)為預(yù)防電信詐騙根據(jù)客戶情況不同而設(shè)的知識,后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)商戶受限的知識,希望能夠幫助到大家!

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