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撿到儲(chǔ)蓄卡用我的pos機(jī)
從不離身的信用卡，卻莫名被盜刷，誰是那個(gè)幕后黑手？一層層抽絲剝繭的背后，竟是一樁鏈條齊整、分工明確、彼此心照不宣的信用卡犯罪“生意”。
2020年1月，徐匯警方接到市民蔣先生的報(bào)案，其稱自己的信用卡于兩天前在荊州市某一古玩店被盜刷了4萬余元，但當(dāng)天自己一直待在家中，信用卡也始終在自己身邊。徐匯警方隨即立案偵查。2020年3月，犯罪嫌疑人蔡某某、趙某某被抓捕歸案。然而，事情遠(yuǎn)沒有那么簡單，經(jīng)偵查，這起信用卡詐騙案背后還隱藏著一條上游“采料”——中游盜刷——下游洗錢的犯罪鏈。
2019年年初，蹇某在網(wǎng)上同蔡某某結(jié)識(shí)。蔡某某說，只要把銀行卡賣給自己，便可拿到1000元左右報(bào)酬，如果推薦朋友一起辦卡，還可以多拿500元“介紹費(fèi)”。蹇某心動(dòng)，當(dāng)即在當(dāng)?shù)劂y行辦了張銀行卡，連同U盾以及一張綁定銀行卡的手機(jī)卡快遞給了蔡某某，并按對(duì)方要求綁定了POS機(jī)，賺了1700元。
這之后，蹇某難抵賺錢的誘惑，找上老同學(xué)馮某某一同做起了“卡農(nóng)”。他們把目標(biāo)對(duì)準(zhǔn)身邊的朋友，先后招募多個(gè)同鄉(xiāng)辦理銀行卡、U盾等，并按蔡某某要求對(duì)辦卡人進(jìn)行人臉識(shí)別認(rèn)證，源源不斷地為蔡某某“供貨”。
蹇某心知蔡某某他頻繁要卡、換卡，肯定在做偽卡套現(xiàn)等違法犯罪行為，但“彼此心照不宣”。
蹇某猜想的沒錯(cuò)，蔡某某等人實(shí)施的就是樁盜刷他人信用卡的“生意”：
第一步，獲取信用卡信息——上家何某某利用服務(wù)生身份，輾轉(zhuǎn)多家酒店，引誘顧客在其自制的、具有竊取信用卡信息功能的POS機(jī)上刷卡，竊取信用卡信息后網(wǎng)上售賣給蔡某某。
第二步，制作偽卡——蔡某某通過何某某提供的一系列信用卡信息，網(wǎng)上購買空白磁條卡以及讀寫卡器錄入制作偽卡。
第三步，盜刷信用卡——蔡某某利用從蹇某、馮某某等處購買的銀行卡和身份信息，向第三方支付公司申請(qǐng)辦理POS機(jī)，并將制作的偽卡在POS機(jī)上“刷卡消費(fèi)”，最后由趙某某在作案地隨機(jī)尋找銀行ATM機(jī)進(jìn)行提現(xiàn)。
日前，經(jīng)徐匯區(qū)人民檢察院依法提起公訴，徐匯區(qū)人民法院依法以洗錢罪判處蹇某、馮某某刑罰，以信用卡詐騙罪判處蔡某某、趙某某、何某某刑罰。
同時(shí)，因蔡某某還涉嫌通過互聯(lián)網(wǎng)下載等非法手段獲取各類公民個(gè)人信息，徐匯區(qū)人民法院依法以侵犯公民個(gè)人信息罪判處蔡某某刑罰，并予數(shù)罪并罰。
檢察官說，洗錢罪作為下游犯罪行為，其往往是助長毒品犯罪、貪污賄賂犯罪、金融詐騙犯罪等上游犯罪蔓延的溫床，如果不加以嚴(yán)厲打擊，將給國家金融體系與社會(huì)穩(wěn)定帶來嚴(yán)重威脅。面對(duì)利益的誘惑，請(qǐng)守住法律與道德的底線，切勿以身試法。如今，洗錢犯罪套路多，洗錢罪的犯罪分子往往會(huì)以一些微末小利，誘惑大家將自己的個(gè)人信息甚至是銀行卡等支付結(jié)算工具出售給其使用，從而進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。此時(shí)如果我們不能抵制住誘惑，就有可能在不知不覺中成為洗錢犯罪分子的幫兇。
檢察官提醒：第一，不賣、不租、不借身份證件、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、銀行賬戶；第二，不用自己或公司的銀行賬戶幫助來歷不明的資金轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)；第三，發(fā)現(xiàn)洗錢行為請(qǐng)立即向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。
作者：單穎文 孫鈺程 俞吉
編輯：占悅
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