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pos機出現(xiàn)受限制的卡
“首付不夠,刷卡來湊”,是不少買房族湊首付的一大“利器”,而該方法將買房人的資金杠桿放大,也加重了購房人的還款負擔。據(jù)媒體報道稱,近期,多家銀行收緊房地產(chǎn)類商戶刷卡,有的銀行是限制額度、有的是禁止交易。
經(jīng)梳理,其中與持卡人相關(guān)的業(yè)務(wù)主要包括:購房、二手房中介費、租房和物業(yè)費等。目前,上述信用卡涉房業(yè)務(wù)情況如何?首付還能刷信用卡嗎?交中介費、物業(yè)費和租金是否可以刷信用卡?
買房:換個POS機刷卡套現(xiàn)
中新經(jīng)緯客戶端詢問多家中介公司和售樓處,均表示不接受信用卡刷卡購房?!安豢梢运⑿庞每ㄙI房,售樓處都不接受信用卡刷卡支付,而且去銀行付首付時,銀行會審查首付的資金來源。”某房產(chǎn)中介小君告訴中新經(jīng)緯客戶端。
“不過想刷信用卡總歸有辦法,就是操作技巧高點兒?!毙【硎?。
據(jù)了解,每臺POS機都會有一個特定的商家編碼,從而分辨各個POS機,各類商戶有自己專門的代碼,其中有4位數(shù)字是行業(yè)代碼。信用卡中與房地產(chǎn)相關(guān)的商戶代碼為:住宅與商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)(商戶類別碼1520)、房地產(chǎn)代理和經(jīng)紀(商戶類別碼7013)、房地產(chǎn)建筑安裝工程(商戶類別碼1771)、不動產(chǎn)管理(商戶類別碼6513)、出租等休假類房地產(chǎn)(商戶類別碼7012)。在上述類別的POS機上刷卡受限或禁止交易。
小君稱,在該中介店內(nèi)就有POS機,商戶代碼不是地產(chǎn)類,這樣就可以把信用卡里的錢套出來,只要交點手續(xù)費就可以。不過,購房人的名字不能是持卡人,如果是夫妻雙方,則需要離婚,以另一個人的身份購買。
“雖然這種做法可行,但是購房風險太高,并不推薦。”小君強調(diào),即使將信用卡里的錢刷出來了,只要在持卡人名下買房或者辦理房貸,這些錢都算負債,在辦理貸款時銀行看到多張信用卡都有欠款,一定會懷疑你的還款能力;并且刷卡日期和購房日期相近,銀行也會懷疑信用卡資金用來做首付,現(xiàn)在監(jiān)管非常嚴格,貸款很可能被拒絕。
中介費:刷信用卡支付或影響批貸
據(jù)媒體報道稱,除了限制購買商品房,支付中介費也可能受到限制。其中,招商銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行的信用卡不得在部分房地產(chǎn)類商戶進行交易,就包括了房地產(chǎn)代理和經(jīng)紀類商戶。也有銀行該類商戶交易進行限額,單筆從1萬元至3萬元不等。
在北上廣深等一線城市,買房不僅要付出幾百萬總房款,購買二手房還要付出一筆不小的中介費。據(jù)了解,目前北京地區(qū)二手房中介費在2%-2.7%不等。若購買一套500萬元的二手房,以2%中介費計算,需要支付中介公司10萬元中介費。
中新經(jīng)緯客戶端咨詢多家地產(chǎn)中介公司,目前支付中介費可以刷信用卡支付。某房產(chǎn)中介小董表示,此前,多數(shù)銀行的信用卡在房地產(chǎn)代理和經(jīng)紀類的單筆上限為10萬元,基本可以滿足總房款在500萬元以下的購房者的需求。
小董說,他所在的中介公司還并未收到銀行通知額度降低,不過即使某些銀行降低了額度或者禁止交易,也可以通過刷其他銀行的信用卡、或者刷多張信用卡來解決。
“但是,我們不建議客戶使用信用卡支付中介費,在批貸之前盡量少用信用卡,因為大額刷信用卡可能會影響貸款審核資質(zhì)。”小董強調(diào)。
對此,易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進對中新經(jīng)緯客戶端表示,銀行對中介費刷信用卡限額是合理的,因為中介費涉及到房屋買賣,也和房屋成交總價掛鉤,限制中介費對炒房也會形成一定打擊。
物業(yè)費、房租刷信用卡影響有限
不少人在繳納房租和物業(yè)費時,也會選擇使用信用卡支付。據(jù)21世紀經(jīng)濟報道,信用卡刷卡繳納物業(yè)費和分時用房(出租房)等被限額交易,單筆不超過1.5萬或3萬元。招商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行等多家銀行均發(fā)布相關(guān)公告。
中新經(jīng)緯客戶端咨詢多家物業(yè)公司,均表示可以支持信用卡支付物業(yè)費,多數(shù)業(yè)主的物業(yè)費在限額范圍內(nèi),基本不受影響。
租房方面,一位自如管家告訴中新經(jīng)緯客戶端,租客與中介公司交易,可以通過線上APP,只需要通過支付寶或者微信綁定信用卡,就可以用信用卡支付房租。
嚴躍進認為,對出租房和物業(yè)費刷信用卡進行限制,屬于比較嚴厲的措施。因為房租、中介費和炒房不同,屬于日常消費;尤其是物業(yè)費,只屬于家庭消費的一個支出,處于邊緣地帶。
“目前,POS機管理不嚴格,有些POS機名義是物業(yè)公司的,但實際上是房地產(chǎn)公司?!毙戮W(wǎng)銀行首席研究員、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼對中新經(jīng)緯客戶端表示,今年以來,我國部分地區(qū)樓市出現(xiàn)“小陽春”,這其中,與信貸資金違規(guī)流入存在一定關(guān)系。
“個人消費信貸資金流入樓市,一方面偏離‘房住不炒’要求,影響房地產(chǎn)調(diào)控效果;另一方面放大居民部門杠桿,積聚了金融風險。國家金融與發(fā)展實驗室發(fā)布的報告也顯示,2019年第二季度我國居民部門杠桿率達55.3%,半年累計上升2.1個百分點。因此,監(jiān)管部門重申相關(guān)政策要求,采取措施堵住政策漏洞,是及時和必要的?!倍M麖娬{(diào)。
嚴躍進表示,這次銀行收緊房地產(chǎn)類商戶刷卡也說明比較嚴格的政策導(dǎo)向,使得刷信用卡支付變得沒有意義,也能夠減少一些資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的沖動,使得信用卡金融風險得到防范,也使與房地產(chǎn)有關(guān)的金融風險得到控制。
董希淼建議,商業(yè)銀行要合理核定信用卡額度,盡量減少多頭授信,嚴控過度授信,從源頭上降低客戶特別是年輕客戶過度透支的可能。比如,應(yīng)嚴格落實“剛性扣減”要求,在給信用卡持卡人授信額度時,扣除在其他銀行已獲得的額度。(魏薇)(應(yīng)受訪者要求,文中小君、小董均為化名)
(來源:中國新聞網(wǎng))
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