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pos機顯示交易違法
隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，POS機已成為人們在商品交易中資金結(jié)算的主流方式，尤其是二清POS機，因其具有獨特的功能和相對低廉的手續(xù)費用，在市場上大范圍推廣的同時，也成了部分不法經(jīng)營商戶用作非法套現(xiàn)的新工具。2016年以來，吳堡縣公安局經(jīng)偵部門組織警力通過對全縣的POS機經(jīng)營市場進行了全面摸排，連續(xù)破獲了兩起POS機非法套現(xiàn)案件，目前已查明涉案金額達400余萬元，兩名不法經(jīng)營者被依法執(zhí)行逮捕。
一、案件發(fā)生成因
一是“二清”POS機申領(lǐng)容易。涉案POS機均為二清POS機，所謂的二清機，是指直接從金融機構(gòu)申領(lǐng)POS機的商戶再申請的增機并且需要二次清算的POS機。在市場上有專門經(jīng)營二清POS機的公司，這些公司為了牟利內(nèi)部管理混亂審核不嚴(yán)，商戶僅需給業(yè)務(wù)員提供簡單的手續(xù)、交納一定的費用就可以從上述公司的業(yè)務(wù)員手中直接購買到二清POS機。
二是POS機經(jīng)營者有利可圖。二清POS機具有手續(xù)費率低于一清機的特點。從事POS機套現(xiàn)的經(jīng)營者通過二清POS機一次性套現(xiàn)3000元以上不封頂，每筆交易從信用卡持卡人處收取30-200元的費用，但是只需定額給經(jīng)營二清POS機的公司支付26元的手續(xù)費，剩余的全部是自己的利潤。因此在高利潤的驅(qū)使下，不法經(jīng)營者敢于從事POS機套現(xiàn)行為。
三是POS機套現(xiàn)市場較大。一方面是金融機構(gòu)監(jiān)管不力，為爭取辦卡客戶，放低了對持卡人的審查門檻，信用卡發(fā)行過多；另一方面是受國家宏觀經(jīng)濟下行壓力增大，部分信用卡持卡人為了緩解資金缺口，不愿支付銀行貸款的正常利息，而是利用POS機刷卡套現(xiàn)可以在“免息期”內(nèi)既能獲得現(xiàn)金又不用支付利息，這就為利用POS機進行非法套現(xiàn)提供了一定的市場基礎(chǔ)。再就是部分信用卡持卡人通過“養(yǎng)卡”等方式套現(xiàn)，可以申請更高的信用額度。
二、犯罪特點分析
一是犯罪成本低廉脫離監(jiān)管。1、二清POS機是從業(yè)務(wù)員手中就可以直接購買，是省略了從金融機構(gòu)申領(lǐng)繁瑣的手續(xù)和漫長的等待；2、每筆非法套現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)生后，二清POS機經(jīng)營商戶1-3天內(nèi)就可以從終端公司收回現(xiàn)金，不需要過多的資金投入；3、二清POS機套現(xiàn)經(jīng)營場地不受限制，案件中的兩名犯罪嫌疑人均為個體經(jīng)營戶，在自己正常經(jīng)營的門店內(nèi)擺放二清POS機作為副業(yè)，經(jīng)營成本低；4、由于二清POS機商戶直接與終端公司產(chǎn)生資金清算業(yè)務(wù)，更是脫離了銀聯(lián)機構(gòu)的正常監(jiān)管。
二是犯罪形式簡單隱蔽性強。 二清POS機套現(xiàn)犯罪與其他POS機套現(xiàn)犯罪的手段基本一致，犯罪形式比較簡單，通常是由POS機經(jīng)營商戶以虛構(gòu)交易、現(xiàn)金退貨等方式用POS機刷用持卡人的信用卡，而后向持卡人直接支付現(xiàn)金墊支信用卡透支額，持卡人再以拿到現(xiàn)金后的交易額度給商戶交納一定額度的費用，POS機經(jīng)營商戶就完成了謀利交易。因銀聯(lián)監(jiān)管機構(gòu)對二清POS機套現(xiàn)的監(jiān)管制度不完善，尤其是案件中兩名犯罪嫌疑人均有實體商品經(jīng)營，表面上看與日常商品交易相符，銀聯(lián)監(jiān)管機構(gòu)更是不易發(fā)現(xiàn)某臺POS機是否存在套現(xiàn)行為，隱蔽性很強，給打擊和防范工作增添了難度。
三是案件取證困難打擊難度大。為了準(zhǔn)確認(rèn)定二清POS機非法套現(xiàn)的累計金額，首先要到二清POS機經(jīng)營公司查詢每臺二清POS機的交易流水單，接著要從流水單中核實是否有非法套現(xiàn)的行為和非法套現(xiàn)的累計金額，由于每臺POS機交易的信用卡交易筆數(shù)較大，且信用卡發(fā)卡行數(shù)量較多，甚至有部分信用卡套現(xiàn)者不配合，這就給公安機關(guān)的取證工作帶來了極大的障礙，打擊難度極大。
三、打擊防控建議
一是加強對相關(guān)法規(guī)的宣傳和教育。全面加強對POS機非法套現(xiàn)違法犯罪行為的宣傳力度，合理引導(dǎo)人們正確使用信用卡，杜絕利用POS機非法套現(xiàn)行為，尤其是在講解法律法規(guī)時，務(wù)必要向人們強調(diào)：POS機經(jīng)營商戶非法套現(xiàn)行為累計金額達到一定數(shù)額則以非法經(jīng)營罪定罪處罰，而信用卡持卡人非法套現(xiàn)及惡意透支行為則應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果，通過正面宣傳引導(dǎo)和警示教育相結(jié)合方式，使人們在全社會形成自覺抵制非法套現(xiàn)行為的良好氛圍。
二是建立健全二清POS機監(jiān)管機制。銀聯(lián)機構(gòu)要完善自身制度，建立健全關(guān)于二清POS機的相關(guān)風(fēng)險管控體系和申領(lǐng)制度，堅決杜絕二清POS機經(jīng)營商戶的非法套現(xiàn)行為，及時制止二清POS機經(jīng)營市場的“失控”現(xiàn)狀，同時，要建立健全嚴(yán)格的信用卡申領(lǐng)人審核制度和日常監(jiān)管制度，從源頭上堵住持卡人利用信用卡非法套現(xiàn)的行為，從而促進二清POS機經(jīng)營行業(yè)進入一個健康有序的發(fā)展軌道。
三是嚴(yán)厲打擊非法套現(xiàn)違法犯罪活動。公安機關(guān)的嚴(yán)厲打擊始終是有效治理非法套現(xiàn)違法犯罪活動的根本和基礎(chǔ)，公安機關(guān)與金融機構(gòu)等相關(guān)部門要加強協(xié)作配合，建立POS機和銀行卡的預(yù)警情報中心，及時互通信息，共同掌握借助于二清POS機非法套現(xiàn)違法犯罪的動態(tài)，形成打擊合力，尤其是公安機關(guān)，對于發(fā)現(xiàn)和掌握涉嫌POS機非法套現(xiàn)行為的經(jīng)營商戶，要及時主動采取有效措施，堅決遏制非法套現(xiàn)違法犯罪活動的囂張勢頭。
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