哪款pos機可以定位本地商戶,央行擬明確限制收款條碼數(shù)量

 新聞資訊  |   2023-07-03 09:58  |  投稿人:pos機之家

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1、哪款pos機可以定位本地商戶

哪款pos機可以定位本地商戶

每經(jīng)記者:謝婧 每經(jīng)編輯:易啟江

6月8日,央行發(fā)布《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業(yè)務管理的通知》(征求意見稿)(以下簡稱為“《征求意見稿》”)?!墩髑笠庖姼濉窂闹Ц妒芾斫K端業(yè)務管理、特約商戶管理、收單業(yè)務監(jiān)測、監(jiān)督管理等相關內容作出規(guī)范。

創(chuàng)意圖,非新聞圖片 來源:攝圖網(wǎng)

“一機多碼”“一機多戶”行為將被限期整改

在支付受理終端業(yè)務管理上,央行從銀行卡受理終端、條碼支付受理終端、創(chuàng)新支付受理終端等方面進行了規(guī)范。

央行表示,隨著支付業(yè)務的發(fā)展和市場環(huán)境的變化,支付受理終端及相關業(yè)務風險隱患正在逐步暴露,特別是移動受理終端、收款條碼正在被跨境賭博等黑灰產業(yè)犯罪分子用以轉移資金。

從收單機構來看,存在的風險為:收單機構對銀行卡受理終端采購、登記、功能開通、信息變更、退出等全生命周期管理不嚴密,導致買賣終端、移機、“一機多碼”、“一機多戶”等現(xiàn)象屢禁不止,為違法犯罪分子利用受理終端進行資金轉移帶來便利。

有行業(yè)人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,由于買賣終端、移機、“一機多碼”、“一機多戶”等現(xiàn)象的存在,使得支付機構對于交易類型的判斷和交易真實性的實時監(jiān)控難以進行,混亂的管理背后就會給從事網(wǎng)絡詐騙、網(wǎng)絡賭博等犯罪行為的人員可乘之機。“即表面上的正規(guī)交易通道可能會被用于為犯罪行為提供資金轉移便利,對有關執(zhí)法部門打擊犯罪的活動制造障礙,對支付公司而言也面臨著監(jiān)管罰單、吊銷資質甚至承擔法律連帶責任的風險?!?/p>

另一位業(yè)內人士表示,“一機多碼”、“一機多戶”易混淆交易真實場景,對于銀行的授權和風控也帶來一定的干擾。支付產業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛則認為:“‘一機多碼’、‘一機多戶’除了更加便利信用卡套現(xiàn)外,同時也便利了黑灰產轉移資金,加大了資金的追查難度?!?/p>

針對“一機多碼”、“一機多戶”的情形,央行在此次《征求意見稿》中提到,每臺銀行卡受理終端只能對應一個終端序列號。清算機構應要求銀行卡受理終端生產廠商按照規(guī)定,采取密碼識別技術等有效手段,確保終端序列號在出廠后不能被篡改,并向清算機構報送終端序列號、終端序列號密鑰及對應的銀行業(yè)金融機構(以下簡稱銀行)和非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)等收單機構名稱。

央行表示,清算機構應建立生產廠商評估管理機制,并定期進行抽查。發(fā)現(xiàn)生產廠商未按要求生產銀行卡受理終端、報送終端序列號登記信息,或存在協(xié)助收單機構違規(guī)開展移機、設置“一機多碼”、“一機多戶”等情形的,清算機構應對生產廠商采取限期整改、降低評估等級直至停止合作等措施。

加強收款條碼管理 黑灰產業(yè)遭嚴打

值得一提的是,央行還從條碼支付終端管理進行條文規(guī)范。央行表示,2020年1月-4月支付結算違法違規(guī)行為舉報機制受理的投訴舉報事件中,涉及條碼支付的占比達42%,同比上升27%,反映現(xiàn)有條碼支付業(yè)務有待加強規(guī)范。

央行表示,對具備采集付款人條碼、交易金額等支付信息,且能夠參與發(fā)起支付指令的條碼支付受理終端,要求收單機構、清算機構應參照銀行卡受理終端相關規(guī)定建立健全相關管理規(guī)則。特別是采用密碼識別等防篡改技術,并建立受理終端號與五項信息唯一綁定關系。

在收款條碼管理方面,近年來不法分子利用通過賭博“跑分平臺”、轉賬收款群等進行快速資金轉移,已成為跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪資金鏈的重要環(huán)節(jié)。

為遏制該類風險態(tài)勢,央行從兩方面提出措施:一是通過核對實際交易位置等措施,識別特約商戶收款條碼相關風險;二是要求支付清算協(xié)會區(qū)分個人、商戶等不同用戶類型制定規(guī)則,明確個人或商戶可申請的收款條碼數(shù)量、條碼有效期、收款筆數(shù)及金額等限制,并對具備明顯經(jīng)營特征的個人納入特約商戶管理

央行表示,上述措施旨在引導個人收款條碼回歸個人小額、無真實商品或服務交易背景相關轉賬業(yè)務的本源,既防范個人收款條碼被用于違法違規(guī)用途,又通過將個人經(jīng)營者納入特約商戶管理,提升對個人經(jīng)營活動的支付服務水平。

“面對面”“同步視頻”核實特約商戶身份

值得注意的是,《征求意見稿》還從特約商戶身份識別管理、收單業(yè)務監(jiān)測兩方面進行條文落實。

《征求意見稿》表示,落實特約商戶身份識別要求是防范收單業(yè)務風險的基礎。

對此,央行從三方面提出要求:

一是明確特約商戶身份信息及真實意愿的核實方式要求,應通過面對面方式核實有固定經(jīng)營場所的實體特約商戶,通過面對面或同步視頻方式(含基于人工智能的交互式視頻方式)核實網(wǎng)絡特約商戶和無固定經(jīng)營場所的實體特約商戶

同時,結合電子商務平臺經(jīng)營特征,允許收單機構在確保履行客戶身份識別主體責任的前提下,通過平臺核實特約商戶身份;

二是特約商戶申請變更終端入網(wǎng)時登記的收單結算賬戶或受理終端布放地址等信息的,收單機構應在辦理變更前重新識別特約商戶身份;

三是針對部分收單機構商戶巡檢落實不到位等情況,要求中國支付清算協(xié)會細化巡檢規(guī)則。

此外,針對收單業(yè)務監(jiān)測方面,《征求意見稿》從兩方面提出要求:

一是受理終端位置監(jiān)測。要求收單機構采用定位技術核驗終端位置。但同時,央行強調客戶信息保護要求,條碼支付付款服務機構傳輸付款人移動終端位置信息的,應對相關信息進行脫敏處理。

二是發(fā)揮清算機構的平臺作用,從信息流、資金流進行雙重監(jiān)測。即,對商戶及終端的入網(wǎng)信息和交易信息進行核驗;結合支付機構備付金監(jiān)測機制,對特約商戶實際收單結算賬戶與入網(wǎng)登記賬戶信息的一致性、資金結算和交易情況的匹配性進行核驗等。

業(yè)內:有利于進一步打擊黑灰產

事實上,為進一步規(guī)范支付受理終端相關業(yè)務管理,維護支付市場秩序,保護消費者合法權益,防范跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪行為,央行曾多次發(fā)布文件明確支付受理終端相關業(yè)務管理要求,加強監(jiān)管。如:《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》(人民銀行公告〔2013〕第9號)、《中國人民銀行關于強化銀行卡受理終端安全管理的通知》(銀發(fā)〔2017〕21號)、《條碼支付業(yè)務規(guī)范(試行)》(銀發(fā)〔2017〕296號)等制度。

一名業(yè)內人士認為,此次《征求意見稿》除了明確點出買賣終端、移機、“一機多碼”、“一機多戶”等違規(guī)操作之外,還對多個詳細內容進行了明文規(guī)定,堪稱對POS機行業(yè)的“最強監(jiān)管”。

他表示,此次文件雖然還是征求意見稿,但監(jiān)管層面對于整頓POS機亂象的決心可見一斑。

記者注意到,在此前的“云劍—2020”行動中,公安機關有關部門也打掉了一批實施電銷、網(wǎng)銷POS機騙局的違法犯罪人員。

據(jù)悉,此前公安部門打擊的犯罪團伙主要以“費率調整”、“產品升級”、“冒充官方”等為由,對用戶實施免費POS機更換,實際上是營銷欺騙。

而此種盜取用戶信息謀取利益的行為,無疑對用戶隱私安全造成嚴重影響,也造成了POS機市場的混亂。

易觀金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為:“此次《征求意見稿》意義在于能夠進一步細化并且讓規(guī)則更加合理,除了對套現(xiàn)和套碼是較大的打擊外,在更大程度上也堵住打擊灰產和黑產時的反洗錢漏洞?!蓖跖畈┍硎荆伺e對市場而言意味著利好,“市場能夠擁有大量真實商戶以及真正深耕線下場景的收單機構。”

在王蓬博看來,部分線下收單機構躺賺的時代一去不復返?!八麄冃枰M一步將業(yè)務合規(guī)化,比如引入小貸公司,進一步完成金融生態(tài)布局?;蛘哒f進入更多的藍海市場?!?/p>

多名業(yè)內人士表示,此次《征求意見稿》與以往相關類型的文件相比,更加細化、且更具操作性。

“此次《征求意見稿》有:監(jiān)管條例明確、監(jiān)管維度多樣、懲處措施嚴厲三個特點,”一位業(yè)內人士表示道。

另有業(yè)內人士認為,此次新文件的“主題明確,直指要害,目標就是為了打擊黑灰產資金轉移?!?/p>

而在王蓬博看來,新文件最關鍵之處在于對“唯一性”的強調?!鞍ㄉ虘艉豌y行卡受理終端的唯一性綁定,商戶和條碼支付的唯一性綁定?!彼硎镜?。

記者注意到,《征求意見稿》中還規(guī)定懲處措施:銀行、支付機構違反本通知規(guī)定,情節(jié)輕微的,由中國人民銀行進行通報,并責令限期整改;情節(jié)嚴重或逾期未改正的,按照《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》予以處罰,并可責令清算機構暫停為其提供相關轉接清算服務。

每日經(jīng)濟新聞

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